运营简报第四期

运营简报

04期

2022年4月

建德农商银行运营管理部

央行公布4月份反洗钱处罚信息

监管动态

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航头支行“三型一化“探索网点效能提升

支行动态

网银电子存单办理质押的案例启示

案例分享

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2021年优秀员工——大慈岩支行郎聪玲：平凡的我，在平凡的岗位上

服务风采

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运筹帷幄  营在未来

运筹帷幄  营在未来

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运行评价

日常管理考核指标通报

网点效能考核指标通报

4月份文明服务监控检查情况

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工作部署

召开4月份会计工作会议

开展文明服务检查指导

风险客户采取强化识别措施，未按规定对异常交易进行人工分析、识别，排除理由不合理，中国人民银行南充市中心支行依法对该单位给予警告，处以人民币74.2万元罚款，并对相关责任人处以人民币3.5万元罚款。（合并处罚）

2022年4月2日云南威信农村商业银行股份有限公司，因未按规定履行客户身份识别义务，中国人民银行昆明中心支行依法对该单位给予警告，处以人民币115.7万元罚款，并对相关责任人处以人民币3.2万元罚款。（合并处罚）

云南寻甸农村商业银行股份有限公司，因未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额可疑报告或者可疑交易报告，中国人民银行昆明中心支行依法对该单位给予警告，处以人民币53.9万元罚款，并对相关责任人处以人民币7.2万元罚款。（合并处罚）

恒丰银行股份有限公司昆明分行，因未重新识别客户身份信息、未按规定报送大额可疑报告或者可疑交易报告，中国人民银行昆明中心支行依法对该单位给予警告，处以人民币48.5万元罚款，并对相关责任人处以人民币3.3万元罚款。（合并处罚）

2022年4月14日金平苗族瑶族傣族自治县农村信用合作联社，因未按规定履行客户身份识别义务，中国人民银行昆明中心支行依法对该单位给予警告，处以人民币170.3万元罚款，并对相关责任人处以人民币13.1万元罚款。（合并处罚）

热点聚焦

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央行公布4月份反洗钱处罚信息

       2022年4月份反洗钱处罚信息汇总，处罚详情中的日期为处罚日期，以下信息皆在4月份公布。处罚摘要

涉及区域：全国7个省级区域、7个市；

被处罚机构：2022年4月共有11笔罚单；

处罚金额：单位罚款总金额约1215.21万元，个人罚款总金额约234.25万元，合计约1449.46万元；

大额罚单：2022年4月，中国人民银行广州分行公布了1笔罚单，被处罚对象是一家支付公司，对该单位给予警告，没收违法所得人民币约67.71万元，并处以人民币约618.11万元罚款，对2名相关责任人各处以人民币100万元罚款。（合并处罚）

2022年4月11日枣庄农村商业银行股份有限公司，因未按规定履行客户身份识别义务， 中国人民银行枣庄市中心支行依法对该单位给予警告，处以人民币88.5万元罚款，并对相关责任人处以人民币1.75万元罚款。（合并处罚）

2022年4月11日湖北随州曾都汇丰村镇银行有限责任公司，因未按规定报送可疑交易报告，中国人民银行随州市中心支行依法对该单位处以人民币28万元罚款，并对相关责任人处以人民币1万元罚款。

2022年4月25日四川仪陇农村商业银行股份有限公司，因未按规定对高

监管动态

监管动态

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日常管理考核指标通报

运行评价

    运行评价

4月份反洗钱客户信息合规数据

4月份会计内控管理日常考核情况

        至4月末，反洗钱客户信息合规指标整体完成较好的3家支行分别是李家支行、钦堂支行和桥南支行，完成排名后3位的支行分别是东区支行、莲花支行和航头支行。

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网点效能考核指标通报

4月份智柜机运行情况

运行评价

    运行评价

4月份柜面窗口数、业务量运行情况

      4月末，全行柜面窗口数57.09个，较去年窗口月平均下降9.67个，降幅14.48%；窗口日均业务量100.42笔，较去年月平均数上升2.88笔。

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运行评价

4月份文明服务监控检查情况

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召开4月份会计工作会议

       计财部吴总对支行费用

      

     

工作部署

       4月14日，运营管理部每月主办会计工作会议在航头支行三楼会议室召开，总行方行长及计财部总经理吴孟，纪检办公室刘晓莅临参加会议。

       突破以往会议流程，会议先由运营管理部徐赛芳作为考察官对19家支行主办会计进行现金清分标准逐个抽查回答“现场通关入场”。并对现

场通关情况，进行点评。会上还通报了一季度运营条线考核情况，同时进行了相关工作的布置。

        航头主办会计段志梅就支行通过减柜、增设弹性窗口、引导学习考证、全员营销等方式，形成“效能型、学习型、营销型、合规化”的“三型一化”工作格局做了汇报。

       最后方行长在会上做了重要讲话，并提出了三点要求。第一：强抓业务素质。以“静态+动态”的眼光，不断提升业务水平，带好队伍。第

范服务评价指标体系和评分标准。

台账管理做了布置，要求结合支行业务经营情况做好每半年管会分析。纪检办刘晓指导学习营业网点文明规范服务评价指标体系和评分标准.。

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工作部署

支行动态

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航头支行“三型一化“探索网点效能提升

      一、效能型

       1、在保证内部控制交叉管理的要求下，撤并综合柜口，提升单柜业务量；2022年2月底，支行总部撤并了主出纳柜口，常设2个综合柜口。1名综合柜员参与客户经理助理岗试点。从3月份数据上分析，1是柜员个人的考核指标排名由2月份的第7位上升至第2位，2是智柜机业务量比2月份增加500笔，分流率提升5%，3是单柜业务凭证量2月份为4917.67，3月份单柜业务凭证量为7268.5。同时，支行在人员调配、工作安排上更具备灵活性，特别是针对“急活”、特殊业务，我们能高效地去完成。

       2、根据支行业务常规性、季节性业务空窗期，设置弹性窗口，提升服务效率；2022年3月底，石屏分理处归并成1个综合柜口，空出1个综合柜员负责大堂内营销以及电话邀约营销。航头支行的柜面业务主要集中在每日上午8：30—10：30，中午、下午，厅堂人流量少，每月业务量主要集中在月中旬养老金发放的3-5天内，上旬和下旬人流量少，每年主要集中在11月—正月，城乡医保缴费期和春节结算期。遵循这样的业务规律，支行设置弹性窗口，综合柜员在业务空窗期，开展电话营销，把人流引进厅堂。2—3月，支行为拉动存款，内勤对10万以下长尾客户2680户进行电话营销。至3月底，支行储蓄存款较年初上升9700万元，离1亿元的目标值越来越近。

        3、支行整理业务办理时间较长的业务（如对公开户），制定合理化流程（尽调前置），内外勤通力合作，预约时间尽量安排在业务空窗期，如中午、下午、月上、下旬等，缩短客户业务办理时间，提升服务质量，提升客户业务体验度。3月，支行共办理22户对公开户，平

开展文明服务检查指导

       4月14日下午运营管理部组织支行主办会计在航头支行开展文明服务检查指导，纪检办刘晓以航头为例，对照9个模块内容，结合以往检查经验，对支行大厅硬件布置要求，支行软件要求详细讲解并点评。

        通过现场教学活动，做到了理论与实际相结合，切实加深大家对文明规范服务项目的认训和实践感悟。

        今后，运营管理部将继续开展文明规范培训活动，特别是做好新进人员和大堂引导员的培训工作，帮助窗口人员强化服务意识，培养文明规范行为，打造建德农商服务品牌。

二：防范业务风险。与业务拓展同步，做好风险防控，勤沟通，有底线。第三：提升服务水平。文明服务检查要保质保量，以“现场+监控”方式，如实反馈结果。

均客户在窗口办理时间缩短至20分钟左右，提效50%。

       二、零售型

       综合柜员参与支行二级考核，主攻零售业务指标，提升营销能力，为后期转岗、转型做好准备。我记得程银川行长刚到建德农商行下支行调研的时候说过，不希望柜员成为一名只会露八颗牙笑的“高速收费员”。支行班子引导全员营销，我们的综合柜员参与价值客户、个贷转介、中间业务营销等涉及18项小指标，每周排名，每月结算，支行内形成“你追我赶”的全员营销氛围。业务线上办，人往营销走，航头支行是一支有朝气的年轻队伍，内勤员工认真学习考核办法，执行过程中能提出优化意见，主动参与支行管理，为岗位转型积蓄力量。

       三、学习型

       引导综合柜员养成终身学习的习惯，开展视频周会、常规月会，学习业务、落实业务。支行目前有综合柜员8名，1名大堂经理。2021年，支行有4名综合柜员通过自身努力，达到1级柜员等级，4名综合柜员通过自考，取得了中级职称。目前，内勤队伍已形成了浓浓的“考证”氛围，相互督促，相互学习，共同进步。2022年，8名柜员均已报名各类证书考试。我也相信他们会再次收获证书和职称，为以后的职业规划积淀理论知识。

       四、合规化

       2022年，航头支行紧抓客户信息合规化。关于新开立客户信息合规率，首先支行多次召开周会，细细解读客户信息13项要素不合规现象，确保每一位柜员应知该项工作的重要性，应会对不合规信息进行整改。柜面受理业务时，确保客户信息合规的前提下，再办理客户业务。1月底，航头支行导出新开立账户信息监控表2000余条信息。经过2月、3月两次集中整改，日前已缩减至240余条。

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支行动态

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服务风采

平凡的我，在平凡的岗位上

        2021年我成为一名新手的大堂经理，对我来说是一种岗位的转变，也是一次工作中的自我挑战。

       以前当小小柜员时，只要管好自己的一亩三分小天地，不要有差错，业务操作规范就可以了。我挺羡慕大堂经理小姐姐的，可以在营业

 柜台外面跟客户交流，不用隔着防弹玻璃对年纪大的、耳聋视力不好的老人家费力费神的解释一遍又一遍，也不用隔着防弹玻璃对不知道如何操作无纸化的爷爷奶奶干着急，做业绩指标比柜台内的小小柜员更容易完成。因此成为大堂经理一直是我的小目标。

       终于通过努力，我也成为一名大堂

 堂经理小姐姐。刚从二道门走出来，感觉挺好的，最起码空气也比柜台里面新鲜点。干了几天以后，让我对大堂经理这个岗位有了新的感知。每天早上营业大门一打开，挤进来一堆爷爷奶奶，争着到叫号机上取号，做为大堂经理要第一个冲到叫号机边上协助这些爷爷奶奶取好号，然后开始分流业务，尽可能又快又准确的在大厅的自助机具做好服务，不能在自助机具上办理的业务要及时引导到窗口上办理，并提前引导客户填写好相关资料。遇到不会按密码的、不懂无纸化操作的客户，我要及时上前引导客户完成。

        大堂经理是大厅里移动的服务窗口，需要统筹兼顾，服务好大厅里的每位客户。遇到业务高峰期，左边的老爷爷需要帮忙取号，右边的老

  奶奶需要帮忙按密码，前边年轻的客户有问题需要咨询，这些都是非常考验体力和业务素质的。大堂经理要为客户提供高柜区域以外的延伸服务，要积极与客户进行沟通，对待客户做到存取款一样热情，忙时闲时一样耐心，客户有情绪时学会如何去安抚客户，如何处理大厅里发生的突发状况。急客户所急，设身处地的站在客户的角度上思考问题，以阳光、热情、细致、耐心的服务好每一位客户。我从最初的生涩到现在能熟练应对,一路走来,我也学到很多为人处事的方式和方法，有付出，也有很多收获。今天的工作完成比昨天完成的更好，这是我的小目标。

       平凡的我在平凡的岗位上，没有了不起的大贡献,也无异常值得炫耀可喜的业绩,只是尽力做好本职岗位上的工作。凭着一份对这份工作的热爱和坚守，我将更加努力的做好让别人羡慕的大堂经理小姐姐。

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服务风采

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案例分享

网银电子存单办理质押的案例启示

       案例描述：2022年2月25日，东区支行某单位客户杭州****有限公司通过网银途径办理单位定期存款若干万元，2022年3月30日，该单位客户急需开立银行承兑汇票支付贷款，客户经理在大信贷平台中无法获取该定期存款账户信息进行质押操作。

       案例经过：经过总行业务部门和运管部门的指导下，通过网银开立的电子存单需要在柜面执行【001240】定活互转定期账户移出菜单码，开出存款证实书；再操作【001463】单位定期开单菜单码，将存款证实书换成普通定期存单，大信贷平台可获取该定期存款账号信息，从而进行质押。

       案例启示：

       1、在操作【001463】时可能会遇到显示内部账账号不存在的提示(如下图一)。此时需要提交清算中心，新增科目号为1240101，科目名称为代保管证券（面值）的内部账(如下图二)。先开立内部账，才能成功办理开单业务。

        2、换单后的单位定期存款证实书需专夹保管，按月盘点。待抵押到期后，抽取原专夹保管的单位定期存款证实书，启动【001464】单位定期撤单交易。

图一

图二

（东区支行供稿）

第4期运营简报

（2021年优秀员工：大慈岩支行郎聪玲）