运营简报第四期

第4期

运营简报

2023

运营简报第四期

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案例分享       关于企业账户被利用转移资金的风险提                         示                                                             04                                                           

部门动态       召开4月份会计工作会议                      16                        开展礼“迎亚运”厅堂服务礼仪培训  17     

点疑成金       从5月8日起延长有效期限的“回乡证”                         是有效身份证件还是辅助身份证件？ 18 

第四期运营简报

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案例分享

关于企业账户被利用转移资金的风险提示

        近日， 绍兴市辖内发现某建材公司等 4 户企业账户涉嫌团伙虚假开户并被利用转移资金的情况， 目前账户均已被管控。

    （一）风险识别点

        1 .客户身份识别点

    （1）企业注册时间集中，注册日期与银行开户日期十分接近；

    （2）注册地址均位于本地电商产业园，同时存在高管交叉任职的现象；

    （3）公司经营范围一致且项目众多，行业跨度大、相关性不强， 主要为商贸、五金建材。

        2.客户行为识别点

       客户在开立账户时主动要求开通非柜面业务， 且要求有较高支付限额。

       3 .资金交易识别点

     （1）账户交易频繁， 呈现快进快出、借贷双方金额基本持平的特征， 过渡性质明显， 且账户资金交易规模巨大，与公司经营背景和个人身份背景明显不符；

     （2）短期内账户交易对手众多， 借方交易多为一次性交易对手；

    （3）多通过网上银行转账、POS 机渠道方式转移资金，规避柜面操作；

    

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    （4）短期内频繁发生跨地区跨银行交易。

    （二）风险提示

       上述案例中， 客户开立账户时虽手续齐全，但法定代表

人/单位负责人多为外地户籍， 且均开通非柜面业务，开户后两三天内先出现试探交易，随后出现异常交易。对该类账户建议采取以下措施：

       1.严格落实企业账户上门核实要求。各支行受理开户业时，应当坚持“ 了解你的客户” 原则，严格执行客户身份识 别制度和双人上门核实工作要求。针对注册地、经营地或法 定代表人户籍地属异地的企业类账户，各行社应重点加强审核。尽职调查切忌流于形式，审核内容包括但不限于经营场所是否存在虚构、公司名牌与账户户名是否一致、门牌号是否存在套用作假情况、调查地是否有实际办公或经营痕迹等。

        2.审慎办理企业账户非柜面业务。各支行为企业客户办理网银开通、账户提额、机具换发等非柜面业务时，应当审慎办理。企业客户开立账户当日要求开通非柜面业务的，应当结合尽调结果和客户实际需要提供相应服务，避免使用默认额度或简单将日累计限额设定为开户企业注册资金金额。 若存在法定代表人或单位负责人对单位经营含糊不清、异地注册或异地经营等异常情形的，开户初期原则上不开通非柜面业务。

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运行评价

1-4月份智柜机业务运行通报

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1-4月份全行各网点具体情况

        2023年1-4月份智能柜员机共办理业务212712笔，分流率为54.81%，较去年上期提升6.88个百分点；月台均业务量2045笔，较去年上期提升720笔。

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4月份集中授权业务运行通报

       4月份中授权业务11484笔，其中柜面业务9373笔，智柜业务2111笔；回退业务1015笔，其中柜面业务774笔，回退率8.26%，环比上升0.15%，智柜业务241笔，回退率11.42%,环比下降2.36%。集中授权业务平均最长时长524秒（按揭贷款还款），单笔最短时长2秒（备钞申请），平均授权业务时长53秒，基本与柜面授权所需时间相近。排队时间集中在0-30秒的业务共计9803笔，90.86%的业务均可在30秒内完成业务响应。

        4月份柜面业务量排名前三的网点分别为：寿昌支行、更楼支行、大同支行；4月份柜面业务回退率较低的网点分别为：安仁分理处、开发区分理处、麻车分理处；环比回退率明显下降的网点为：麻车分理处。

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       智柜业务量排名前三的网点分别为：桥南支行、营业部、明珠分理处；4月份智柜业务回退率较低的网点分别为：下涯支行、寿昌支行、三都支行；环比回退率明显下降的网点为：溪口分理处、梅城支行。

       存在的问题：

       一、柜面业务联网核查有误

       部分支行存在办理业务未上传联网核查记录、云互联记录、联网核查与反回照片不一致的情况。

       二、柜面业务凭证填写不完整

       部分支行存在上传凭证的用途、账号、金额漏填，凭证业务选项未打勾，业务凭证客户预签字、预盖章，防诈告知书、四必问客户未签字等情况。

       三、柜面业务凭证填写错误

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       存在凭证账号、日期、金额、用途填写错误或涂改的情况。

       四、柜面业务未经有权人审批

      上传的凭证无主办会计或支行行长审批签字。

       五、柜面业务核心系统录入有误

       如收贷收息凭证扫描件凭证号与核心录入号码不符、止付、金额不符、户名不符、身份证号码录错等。

        六、柜面业务上传资料不完整

       存在存折、存单、银行卡等重控凭证，转账业务的客户信息、影像、告知书、四必问漏上传，日终盘库单未双人签字、辅助证明材料漏扫等的情况。

       七、柜面业务上传资料模糊不清。

       上传的影像不清晰，如户口簿、存折、存单等凭证模糊不清，造成无法审核相关信息。

       八、智柜机业务上传影像不合规。

       智柜机拍摄的客户签字照片不规范，如客户口罩未摘、多人入镜头致无法识别经办客户、照片拍到签字笔握在引导员手中的情况。

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 4月份会计内控考核情况通报

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 4月份文明服务监控检查情况通报

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       本月查看柜员监控117人，其中17人操作规范，比3月份有较大进步，其余100人均有扣分情况，最严重的4人扣8分。扣分点最多的问题集中在1.未双手递接（1分），2.桌面不整洁（1分），3.无送别声（1分）。有44位员工发现第二次犯相同的问题，特别要关注柜员在大堂时做上班时间做与工作无关的事情（2分）或在玩手机（5分）的情况，各支行会计应尽快做好辅导。寿昌、航头、钦堂支行表现突出，多位员工服务规范。

服务点评

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工作部署

召开4月份会计工作会议

        4月12日，运营管理部每月主办会计工作会议在总行四楼会议室召开，党委委员副行长方升兴莅临参加会议。

       会议先由各支行主办会计在现场围绕网点效能考核工作展开讨论，其次运营管理部根据近期工作的落实情况，对下一步工作进行了部署要求：一是针对强调假币收缴流程要点及现金清分自查工作；二是布置人行近期对农民专业合作社相关账户的排查工作；三是明确农民工工资账户管理要求。

       其后运营管理部总经理黄晓红要求各支行在落实省银保监检查的自查整改工作中，必须做到有问题及时揭示，确保整改到位。

       最后党委委员副行长方升兴在会上重点强调一是会计工作要以“合规”作为落脚点，防控支行柜面业务操作风险；二是做好新员工培育工作，正视支行员工自身业务技能、理论知识、综合能力偏薄弱地现状，要不断通过学习、教育、锻炼新员工；三是做好内部管理工作，在考虑支行业务发展同时，要做好主次工作，有效提升网点效能，积极作出亮点。

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工作部署

开展礼“迎亚运”厅堂服务礼仪培训

       随着金融科技的不断深化，网点智能化、自助化水平不断提升，杭州亚运的召开更是为我行带来前所未有的机遇。今年以来，建德农商银行引导全员牢固树立“五规范一突显”的服务理念，培养员工管理思维，改善员工整体风貌，提升员工工作效率

和服务水平，从而为客户创造舒适、满意的服务环境。

       4月18日全体40周岁以下青年员工及大堂引导济济一堂，参加了总行组织的“礼迎亚运厅堂服务礼仪培训”。培训前半程员工们跟着老师学习了服务理论，培训后半程半小时时间，137位学员分组练习了标准化的站姿、坐姿、蹲姿、手势及注目礼。通过亲自互动，员工对服务规范和服务质量有了深刻的体验，服务思维和服务理念不在停留于理论概念上。

       今年以来，建德农商行始终坚守“姓农、姓小、姓土”核心定位，不断加大金融服务供给、创新信贷产品服务、提升数字服务能力、切实助企纾困，在推动建德经济发展的同时，实现了全行的稳健发展。我行以客户为中心，尊重、理解客户，持续提供符合客户满意度高的产品与服务，在当地政府和老百姓中有良好的口碑，受到客户的一致认可。

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点疑成金

 从5月8日起延长有效期限的“回乡证”是有效身份证件还是辅助身份证件？

答： 是有效身份证件。近日我国出入境管理局发布公告，为依法保障港澳居民来往内地权益，自5月8日起，对有效期限截止日期为2020年1月1日至2023年12月30日的港澳居民来往内地通行证（俗称“回乡证”），证件有效期限统一延长至2023年12月31日。

监管依据：《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》（银发[2015]392号）规定，有效身份证件包括：香港、澳门特别行政区居民往来内地通行证。

答：“回乡证”年满18周岁的为10年有效，未满18周岁的为5年有效。根据出入境管理局 “证件有效期限统一延长至2023年12月31日。“的公告，5月8日起，客户证件有效期限截止日期为2020年1月1日至2023年12月30日之间的， “证件有效期截止日期”栏位应录入20231231。

答:分两种情况，一是5月8日前，客户证件已到期，因过期被管控的，符合上述条件的，应核实后，解除管控措施，将“证件有效期截止日期”修改为20231231；二是账户正常的，应将“证件有效期截止日期”修改为20231231，如不及时修改，有效金融机构系统自动对过期证件进行管控。

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点疑成金

答：港澳台居民居住证。

《中国人民银行办公厅关于做好港澳台居民居住证使用和宣传培训工作有关事项的通知》（银办发[2018]168号）文指出，公安部自2018年9月1日起签发港澳台居民居住证，港澳台居民居住证可作为证件持有人办理银行和支付机构业务的有效身份证件，可以单独使用。港澳台居民居住证采用居民身份证技术标准制作，登载内容包括：姓名、性别、出生日期、居住地住址、公民身份号码、本人相片、指纹信息、证件有效期限、签发机关、签发次数、港澳台居民出入境证件号码。银行和支付机构可以通过人工识别、第二代居民身份证阅读机具机读等方式识别港澳台居民居住证。

答：港澳台居民身份证是辅助证明文件。

监管依据：《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》（银发[2015]392号）规定，辅助身份证明材料包括但不限于：香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证，台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明。

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（2023年第四期）