运营简报
2023年8月第八期
建德农商银行
《新视窗》编委会
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2021年11月
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运筹帷幄 营在未来
营在未来 运筹帷幄
目录
运营简报第八期
第八期运营简报
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风险提示
不法分子利用银行自助机具支取涉诈资金
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运行评价
8月份集中授权业务运行通报
02
8月份会计内控考核情况通报
03
8月份智柜机业务运行通报
01
工作部署
召开8月份部门工作例会
01
案例分享
关于电票到期垫款的相关操作
01
8月份文明服务情况通报
04
增强反假意识 提升反假能力
02
不法分子利用银行自助机具支取涉诈资金
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运营简报第八期
第八期运营简报
风险提示
运行评价
一、基本情况。6月16日，涉案人员周某在B银行台州黄岩支行开立银行账户。8月1日11时32分，该账户收到他人转账.5万元，11点39分、11点41分周某通过B银行杭州大江东支行厅堂自助机具分别支取现金2万元、0.5万元。12时9分，周某账户收到他人转账2.94万元，12时13分通过B银行杭州大江东支行厅堂自助机具支取现金2万元。后继续支取现金时，因超过5万元的限制，系统推送柜员核实，柜员作简单询问后，于12时18分为客户支取现金0.9万元。周某账户后被公安机关认定为涉案账户。
二、暴露的问题。一是对通过取现方式转移涉诈资金的形势认识不足。目前，不法分子通过取现方式转移涉诈资金的案件依然高发，但B银行对此认识不足，对辖属网点员工的辅导、督促存在重大漏洞。二是内控制度执行落空。根据B银行制度规定，厅堂自助机具取现等同于柜面取现，须逐笔人工核实。但B银行杭州大江东支行工作人员对前三笔取现业务未作核实。三是系统强制审核形式化。因超过5万元的限制系统推送柜员核实时，柜员仅作简单询问，未结合账户入金、取现等交易情况作出合理处置。
三、案件启示。一是加强自助机具取现业务审核，审核标准不得弱于柜面取现业务。二是主动查询取现客户账户资金交易情况，重点关注对预约取现时余额不足、大额资金到账后即取现等异常情况。三是加强对一线网点人员反诈技能的辅导，提6升识别异常取现等涉诈资金交易的能力。加强与公安机关的联动，及时报告并处置异常取现行为。
8月份智柜机业务运行通报
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第八期运营简报
运行评价
运行评价
8月份全行各网点具体情况
截至2023年8月底，全行共在26个网点各配备1台智柜机，网点覆盖率达65.00%，目前全行共有19个网点的智柜机上线现金业务（大同支行总部6月新开通现金功能），开通现金功能占比为73.08%。
2023年1-8月份智柜机共办理业务364601笔，从8月单月数据来看，智柜机业务量办理61796笔，月台均业务量2376笔，分流率为54.70%。
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运行评价
运行评价
8月份集中授权业务运行通报
8月共处理集中授权业务33021笔，其中柜面业务31072笔，智柜业务1949笔；回退业务2130笔，其中柜面业务2012笔，回退率6.48%，环比上升0.03%，智柜业务118笔，回退率6.05%,环比下降7.4%。8月清算中心集中授权业务平均最长时长224秒（贷款合同转移），单笔最短时长2秒（虚账户管理），平均授权业务时长40.77秒，基本与柜面授权所需时间相近。排队时间集中在0-30秒的业务共28089笔，30-60秒的业务共2029笔，92.8%的业务可在60秒内完成业务响应。
一、总体情况
柜面业务量排名前三的网点分别为：大洋支行、下涯支行、大同支行；8月份柜面业务集中授权成功率较高的网点分别为：童家分理处、沧滩分理处、马目分理处；环比集中授权成功率明显上升的网点为：石屏分理处、长林分理处、梓里分理处。
智柜业务量排名前三的网点分别为：桥南支行、洋溪支行、下涯支行；8月份智柜业务集中授权成功率较高的网点分别为：寿昌支行（100%通过率）、杨村桥支行（100%通过率）、乾潭支行（100%通过率）、安仁支行（100%通过率）；环比集中授权成功率明显上升的网点为：杨村桥支行、溪口分理处、莲花支行。
二、存在的问题
（一）业务操作不规范
9131查询类业务未选择客户查询；已故人员家属代办业务经办人与代理人应为同一人。
（二）柜面业务凭证填写不规范
凭证填写要素缺失，内部审核漏盖章、柜员间审核漏签字，数币业务复印件未注明“数币专用”字样，转账业务用途“往来款”不明确，抵质押物品入账联未注明贷款合同编号。
（三）柜面业务凭证填写错误
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第八期运营简报
运行评价
运行评价
凭证与申请书的账号、户名、日期、金额、合同号填写错误或涂改，申请解控原因不符合要求。
（四）未核查或核查失败
存在业务办理前未做人脸识别、身份核查、开户码核验、身份核查与反馈照片不一致，导致业务被退回。
（五）系统信息录错
柜员在办理业务时，综合前端菜单录入信息有误，如客户身份证号、银行卡号、户名录错导致退回。
（六）柜面业务上传资料不完整
存折、存单、银行卡、协议书，客户辅助资料、证明材料等相关业务资料漏上传。
（七）柜面业务上传资料模糊不清
上传的影像不清晰，如上传的卡号、电汇凭证手写不清楚，扫描凭证东倒西歪，关键要素扫描不完整。
（八）柜面业务未经有权人审批
解控申请书、非账务凭证、特种转账凭证审批人未签字，上传的资料已审批但审批人不为有权人。
（九）智柜机业务上传影像不合规
智柜机光线过暗无法识别是否为客户本人、多人入镜无法判定谁是经办客户、引导员手握签字笔入镜无法确认是否为客户本人签字。
三、下一步工作措施
（一）加强业务学习，明确审核要点
从柜面回退情况分析，本月回退的问题与上月一致，说明支行在转培训上并未根据回退情况分析做好转达落实，柜员对审核要点仍不够不明确。各支行要加强集中授权业务的培训，让每名临柜员工都熟悉审核要点，正确上传重控资料影像及相关业务附件。
（二）分析问题原因，找不足补短板
各支行应根据支行回退的业务情况进行分析，对回退率高的柜员和业务有针对性的进行培训和整改，在提升业务量的同时保证业务资料上传的准确性。
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运行评价
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8月份会计内控考核情况通报
8月份文明服务情况通报
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运行评价
运行评价
本月查看柜员监控122人，其中操作规范的35人，扣分在3分以下的58人，柜员服务水平整体表现平稳，但是两级分化情况依然严重。扣分点最多的问题集中：1.未双手递接（1分）2.无问候声（1分）。扣分10分以上的柜员有5人，建议相关支行进行相应的教育及考核扣分。近期因新员工大量加入，各支行会计更应加大辅导力度。
本月平均得分前三位的支行分别为：航头（19.886分）、新安江（19.857分）、寿昌（19.85分），平均得分末三位的支行分别为：大洋（18.85分）、桥南（18.867分）、李家（18.92分），望大家再接再厉！
服务点评：
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工作部署
工作部署
召开8月份部门工作例会
最后杨行长对运营管理部部门工作提出以下四点要求：一是树牢服务意识，制度的制定与落地要以支行业务为根本，严守合规底线，提升服务的效率；二是加强自身学习，提升自身的业务、组织、协调能力，细化工作目标，个个击破；三是带好会计队伍，重视团队培养，提升主办会计队伍的整体素质和核心战斗力；四是克服当下困难，提升自已，树立信心做好工作规划。
接下来运营部也将以“优服务、提素质、带队伍、提信心”为工作指导精神，加速运营体制机制建设，注重提升业务处理效率与服务品质，以崭新的精神服务面貌助力全行业务发展。
8月21日下午，运营管理部组织召开工作例会，会议由黄晓红总经理主持，总行党委委员、副行长杨佳伟、运营管理部门全体员工，后督中心负责人、清算中心主办会计参加了会议。
会议开始，由参加会议人员就自身岗位和工作计划谈了自已的理解和想法。通过前期准备大家详细梳理了分管工作的重点和难点，在会议上与杨行长做了分享，同时提出了自已对工作上的意见建议。
增强反假意识 提升反假能力
为有效提升我行柜面反假货币技能，有效筑起现金收付安全防线，切实维护人民币法定地位和金融消费者合法权益，8月15日“德美学堂”之反假币培训在寿昌支行如期展开。运营管理部、人力资源部、全体主办会计共计30余人参加了本次培训。
——”德美学堂“之反假专题培训
本次培训采取“现场知识培训+案例”的形式，由运营管理部徐赛芳老师授课。培训内容涵盖了人民币防伪知识、假币知识、假币收缴、鉴定流程等业务知识，并结合杭中支检查实际案例对假币鉴别、收缴管理和等内容进行了重点讲解。
通过此次反假货币知识与技能培训，进一步巩固了主办会计队伍反假货币工作的理论基础。下阶段，我行将持续强化现金业务管理，共建和谐、健康的现金流通环境。
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案例分享
案例分享
关于电票到期垫款的相关操作
一、电子银行承兑汇票
案例描述：
某日某支行发生电子银行承兑汇票垫款，金额120万元。经查该支行经办柜员在电票到期当日，对电票进行到期付款登记，打印线下付款凭证后通过手工汇款将款项从应解汇款转至收款人账户，但款进行到期付款签收、付款记账。汇划业务确认柜员，未确认票据状态是否为最终状态，进行汇划确认。
同日，收款人通过网银对该票据进行了撤回，并再次发起线上清算提示付款。经办柜员进行了付款登记、付款签收，导致省行垫款，款项重复汇出。
案例分析：
柜员对到期的电票进行线下付款后未及时进行付款记账、签收操作，同日收款人通过网银对该票据进行了撤回，并再次发起线上清算提示付款，柜员未发现同一收款人、同一金额、同一到期日等可疑票据情况，对该张票据进行了付款登记、付款签收，导致电票账户出现垫款，款项重复汇出。
案例启示：
电票到期付款操作时，付款登记、付款签收、付款记账三步缺一不可，付款签收、付款记账必须在付登记当日完成。完成全部付款操作后，经办柜员应查看票据状态是否为最终状态，柜员对电票线下清算的手工划款务必谨慎操作，防止重复划款。
二、电子商业承兑汇票
案例描述：
某日某支行发生电子商业承兑汇票垫款，金额2亿元。经查该笔商票的出票人客户账余额已被保留2亿元，且该笔票据已到期，跟踪查询该笔电票流程状态显示“结清成功”。
案例分析：
根据非柜面渠道限额管控工作要求，对该账户的非柜面日累计限额控制在2000万元，无法满足该笔商票的2亿元扣款，导致省行垫款。
案例启示：
电子商业承兑汇票到期付款，一般情况柜面无需操作。但需提示出票人客户在企业互联的客户端上查询并签收该笔电票的提示付款，同时确保非柜面额度满足日累计扣款额度。若在到期日前出票人忘记对该笔电票付款签收操作，需先完成该笔操作后，柜员登录票据系统子系统对该笔电票进行提示付款记账操作。
2023年第八期
建德农商银行运营管理部
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