运营简报
建德农商银行
2023年10月
第10期
运筹帷幄
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营在未来
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风险提示
关于防止不法分子利用银行账户取现方式
转移涉诈资金的风险提示
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运行评价
10月份智柜机业务运行通报
10月份集中授权业务运行通报
10月份会计内控考核情况通报
10月份文明服务情况通报
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工作部署
召开10月份会计工作会议
组织选拔会计主管后备人员
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案例分享
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目录
目录
运营简报第10期
第10期运营简报
涉案账户核减案例
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运营简报第10期
第10期运营简报
风险提示
风险提示
关于防止不法分子利用银行账户取 现方式转移涉诈资金的风险提示
典型案例
(一)新开账户办理大额取现业务。2022年8月24日10时许，舟山籍人员邵某到温州银行舟山分行办理取现业务，需求较为急迫。银行工作人员审核发现，邵某账户在本网点开立不久，且未开通非柜面业务，账户余额30万元为当日9点30分由省外跨行非同名账户汇入。邵某无法清楚说明汇款人、款项来源地，对取款用途的描述前后矛盾。银行工作人员以需核实资金来源为由暂缓办理，邵某随即离开。当日12时许，公安机关成功抓获邵某，后延伸抓获“跑分洗钱”团伙成员10余名。
(二)由他人陪同办理大额取现业务。2022年9月20日13时，王某与陪同人员至平安银行义乌商贸支行取现9.8万元。银行工作人员审核发现，王某账户于2022年7月开立，非柜面支付日限额为1万元， 日常交易金额多为 10元左右。当日由同一人汇入2笔、共计9.8万元资金。柜员询问资金来源时，王某指使由陪同人员代为回答。期间，陪同人员表现极不耐烦，情绪激动。银行工作人员立即联系公安机关协助核查，王某趁机离开网点。当日，王某与陪同人员到平安银行义乌稠江支行取现时，被公安机关抓获。
(三) 资金未到账而提前预约大额取现。 2022年8月26日，王某到民生银行宁波海曙支行预约办理大额取现业务。次日，王某到网点取现，但资金尚未到账。资金到账后，银行工作人员核查发现账户交易符合异地大额取现、快进快出等风险特征，且王某无法说明资金来源与用途。银行工作人员即暂停账户非柜面业务，并报告当地公安机
关。经公安机关调查，王某预约取现的26万元均为涉诈资金。公安机关根据该线索捣毁一涉诈犯罪团伙，另查获涉案资金 11.8万元。
(四)ATM足额取现后再到临柜取现。2022年7月20日，贵州籍人员杨某到邮储银行武义桐琴支行办理现金取款，金额5.1万元。银行工作人员审核发现，杨某银行账户大多为几十元的快捷支付交易， 当日由他行转入74元后频繁收到0.6-1.68万元不等的资金。且杨某已在该网点 ATM 取现2万元。银行工作人员认为杨某存在涉诈嫌疑，立即报告当地公安机关。在民警的询问下，杨某最终承认收受报酬将银行账户借给他人过渡资金，受他人指使到柜面取现。目前，杨某已被公安机关立案侦查。
工作要求
(一)严格柜面取现业务审核。各机构网点要进一步加强对柜面取现业务的审核，尤其要加强对异地男性青年取现业务的审核，采取“一查二看三问”措施，主动识别并拦截异常取现交易。 “一查”即查询账户交易明细，重点关注取现行为与历史交易习惯是否一致，资金是否即入即取，入金与取现金额是否接近； “二看”即看客户神色举止是否异常，是否由他人陪同办理取现业务；“三问”即询问资金来源，询问取现用途，询问交易对手。
(二)加强异常取现交易监测。各机构网点要针对犯罪分子通过取现转移涉诈资金的情况，重点将预约取现但账户余额不足、跨地域取现、入账后短期内取现、入账金额与取现金额接近、异地或跨行 ATM频繁取现、ATM足额取现后再到临柜取现等异常行为纳入监测范围，并通过系统弹窗等方式提醒柜员加强审核，以精准识别并拦截涉诈资金交易。
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运营简报第10期
第10期运营简报
运行评价
运行评价
10月份智柜机业务运行通报
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第10期运营简报
运行评价
运行评价
截至10月末，全行共在26个网点各配备1台智柜机，网点覆盖率达65.00%，目前全行共有19个网点的智柜机上线现金业务（大同支行总部6月新开通现金功能），开通现金功能占比为73.08%。
1-10月份智柜机共办理业务469178笔，从10月单月数据来看，智柜机业务量办理51815笔，月台均业务量1992笔，分流率为55.63%。
10月份集中授权业务运行通报
10月共处理集中授权业务23112笔，其中柜面业务21786笔，智柜业务1326笔；回退业务1314笔，其中柜面业务1201笔，回退率5.51%，环比上升0.35%，智柜业务113笔，回退率8.52%,环比上升4.81%。10月清算中心集中授权业务平均最长时长342秒（挂失解挂），单笔最短时长8秒（信用卡密码重置），平均授权业务时长38.84秒，基本与柜面授权所需时间相近。排队时间集中在0-30秒的业务共20866笔，30-60秒的业务共972笔，96.3%的业务可在60秒内完成业务响应。
柜面业务量排名前三的网点分别为：三都支行、寿昌支行、下涯支行；10月份柜面业务授权率较高的网点分别为：马目分理处、沧滩分理处、麻车分理处；环比回退率明显下降的网点为：里叶分理处、洋安分理处、南峰分理处。
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运行评价
运行评价
智柜业务量排名前三的网点分别为：桥南支行、更楼支行、洋溪支行；10月份智柜业务授权率较高的网点分别为：安仁分理处、三都支行、洋溪支行；环比回退率明显下降的网点为：大慈岩支行、明珠分理处、洋溪支行。
存在的问题：
一、业务操作不规范。未验印、止付方式错、代理手续不合规、9131查询方式错。
二、柜面业务凭证填写不规范。盘库单有在途的未双签、挂失单客户预签字、抵押品未注明编号、凭证要素的缺失和大小写不规范，转账业务用途“往来款”不明确。
三、柜面业务凭证填写错误。卡账号不符、身份证号码填错、发生额不符、客户意愿核实不符合同号不符等。
四、未核查或核查失败。存在业务办理前未做人脸识别、身份核查、开户码核验、身份核查与反馈照片不一致，导致业务被退回。
五、系统信息录错。柜员在办理业务时，综合前端菜单录入信息
有误，如客户身份证号、银行卡号、开户许可证号录错导致退回。
六、柜面业务上传资料不完整。存折、存单、银行卡、协议书，客户辅助资料、证明材料等相关业务资料漏上传。
七、柜面业务上传资料模糊不清。上传的影像不清晰，如上传的卡号、电汇凭证手写不清楚，扫描凭证东倒西歪，关键要素扫描不完整。
八、柜面业务未经有权人审批。解控申请书、非账务凭证、特种转账凭证审批人未签字，上传的资料已审批但审批人不为有权人。
九、智柜机业务上传影像不合规。智柜机光线过暗无法识别是否为客户本人、多人入镜无法判定谁是经办客户、引导员手握签字笔入镜无法确认是否为客户本人签字。
下一步问题解决方案
一、强化思想认识。各支行针对集中授权中存在的“屡查屡犯”的问要落实规范和治理，通过每月检辅强化监督，要求柜员对回退的业务进行原因分析并写出整改措施。
二、强化业务培训。各支行要不定时组织集中学习授权规则。要求柜员充分了解集中授权交易的业务流程，掌握不同交易的风险点，能够对各种规定和常用交易所需要提交的资料做到心中有数，熟练掌握审核的要点及影像传输的要求。确保上传影像的准确性、完整性、合规性，提高处理业务速度和质量。
三、强化业务沟通。支行可指定专人主动加强与授权中心工作人员的交流与沟通，遇到特殊业务提前与集中授权中心工作人员进行沟通，提升授权业务的规范性和处理效率。
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10月份文明服务情况通报
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服务点评：
本月查看柜员监控116人，其中操作规范的33人，扣分在3分以下的55人。扣分点最多的问题集中在未双手递接。本月未发现扣分10分以上的柜员,新员工服务水平有明显提升。
本月平均得分前三位的支行分别为：钦堂（20分）、营业部(19.96分）、航头（19.91分），平均得分末三位的支行分别为：洋溪（19.2分）、三都（19.2分）、梅城（19.25分），望大家再接再厉！
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工作部署
工作部署
召开10月份会计工作会议
10月11日，运营管理部每月主办会计工作会议在总行四楼会议室召开，党委委员副行长杨佳伟、计划财务部副总经理陈向华同时莅临参加会议。
会议先由计划财务部副总经理陈向华组织学习《关于进一步规范理财业务管理的通知》，从进一步强化理财业务专区“双录”管理、规范员工理财销售行为、持续压降自营理财业务等方面提出具体要求。
接着运营管理部围绕三项重点工作开展部署要求：一是通报人行执法
检查条线问题并落实相关整改措施；二是布置会计人员从业考试及洗钱风险从业人员考试要求；三是落实个人账户集中上报和单位账户年检工作。
运营管理部总经理黄晓红在会上提出两点要求：一是要求各主办会计要有责任意识、要有担当，主动学习新业务、做好转培训工作；二是认真对待客户内码治理工作，关注潜在隐性风险，如遇有问题及时揭示。
最后总行党委委员、副行长杨佳伟会上重点强调主办会计作为总行委派人员，既要对总行负责，做好与各部门日常沟通工作；作为综
合柜员队伍的主要支行管理人员，又要对支行负责，关注好年青员工培育工作，要不断从业务技能、理论知识等方面学习、教育、锻炼新员工；同时对部门管理工作提出要求，及时调研、协助支行解决工作中存在的问题和困难，做好主办会计培训，加强会计队伍建设。
组织选拔会计主管后备人员
为健全完善人才培养机制，选拔、培养、锻炼一支人员充足、素质优良、专业配套的后备人才队伍，10月27日，运营管理部组织开展会计后备人员选拔考试。
本次笔试内容紧紧围绕会计专业及业务相关知识、柜面业务等方面出题，全面考察参考人员的业务能力、表述表达能力，综合考察员工理论知识的掌握和熟练程度及会计工作能力，经过综合评定，确定后备人员名单。
今后，我部将持续定期开展后备选拔工作，积极引导青年员工练好内功，在熟练掌握会计条线制度办法、业务技能的基础上，逐步加大在管理能力、团队意识等方面的培养，为青年员工成长不断“添砖加瓦”，为我行可持续发展提供坚实保障。
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案例分享
案例分享
涉案账户核减案例
账户情况：涉案账户62309101990﹡﹡﹡﹡﹡﹡60，户名何﹡杰，开户网点：建德农商银行﹡﹡支行，开户日期2019年10月24日。2023年07月23日我行开展账户排查时对该账户进行非柜面支付限额的管控措施，日累计非柜面额度设置为1000元。
管控情况：我行数智反诈平台于2023年10月12日15:09:10因止付一级卡对账户进行不收不付管控。外部公安最早管控时间：2023年10月12日15:04:24。
因账户于10月11日交易发生异常，当日共计流入资金15000.00元，10月11日、12日分两日流出资金合计2000.00元，管控金额13000.00元，占比为86.67%。综上，我行先于公安机关采取管控措施（日累计非柜面额度为1000元），拦截涉诈资金86.67%。符合“银行先于公安机关采取管控措施，拦截涉诈资金达到该账户所接收涉诈资金50%以上的”条件，予以核减。
涉案账户核减规则：存在下列情形之一的，银行机构可向当地人民银行分支机构提出核减申请，并提交相关证明材料，经省联席办审核后予以核减：
（一）涉案账户开户机构为省外银行网点的；
（二）同一账户重复被认定为涉案账户的；
（三）市级及以上公安机关刑侦部门核实为受害人账户的；
（四）经市级及以上公安机关刑侦部门核实，排除涉诈嫌疑且已解除账户管控措施的；
（五）银行机构先于公安机关采取管控措施，拦截涉诈资金达到该账户所接收涉诈资金50%以上的；
（六）其他符合核减条件要求的。
法条链接：
《反诈法》第十八条 对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施。
银行业金融机构、非银行支付机构依照第一款规定开展异常账户和可疑交易监测时，可以收集异常客户互联网协议地址、网卡地址、支付受理终端信息等必要的交易信息、设备位置信息。上述信息未经客户授权，不得用于反电信网络诈骗以外的其他用途。
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