运营简报第11期

  运营简报

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总第11期

目录

2023年在杭银行机构现金全额清分管理走访调研情况的反馈

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监管通报

运筹帷幄

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监管通报

11月份智柜机业务运行通报

11月份集中授权业务运行通报

11月份会计内控考核情况通报

11月份文明服务情况通报

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运行评价

营造未来

第11期运营简报

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召开11月份会计工作会议

杭州管理部调研我行网点转型工作

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工作部署

目录

新版永居证知识问答

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答疑课堂

监管通报

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监管通报

       2023年7月至9月，我处对7家在杭银行机构共计2个现金中心、14个网点的现金全额清分管理情况进行了调研走访，并组织杭州辖内各人民银行县（市）支行对 14个县域银行网点开展县域现金全额清分管理情况调研走访，两组走访形成地域互补，基本实现了杭州地区银行机构现金清分工作监督全覆盖。

从调研走访情况来看，各银行机构均能够高度重视现金全额清分管理工作，认真执行人民银行关于现金全额清分、不宜流通人民币新标准宣贯等有关规定，配置的清分设备、不宜流通人民币纸币票样、现金清分质量基本能够达到管理要求，基本做到了20元及以下券别集中清分，规范有序地调试清分设备参数，管理外包服务供应商能力有所改进，现金从业人员知识掌握水平明显提升，现金全额清分管理工作总体呈现稳中有进的良好局面。

       二、问题和不足

       调研走访发现，银行机构在现金全额清分管理工作中主要存在以下几方面问题和不足：

     （一）宣传资料管理有待进一步改进。部分银行机构存在未在营业网点放置票样实物或图册进行宣传的情况，个别银行网点存在上墙内容缺少、上墙内容不符合要求的情况，如未将不宜流通人民币纸硬币行业标准内容上墙公示、上墙的宣传资料内容为已废止的内容等。此外，个别银行机构存在宣传资料摆放位置不醒目的情况。

     （二）人员基础能力有待进一步提升。部分银行机构存在现金从业人员（特别是新上岗的从业人员）全额清分业务基础能力不扎实的情况，如不宜流通人民币纸硬币标准知识掌握不到位，不宜流通人民币

2023年在杭银行机构现金全额清分管理走访调研情况

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币票样特征不熟悉，清分设备参数调试合格标准不清楚等问题。

     （三）票样管理有待进一步规范。部分银行机构配置的不宜流通人民币个别票样不够规范。一方面是质检监督不到位，个别采用购买方式配置票样的银行机构，未对票样质量进行检测验收，从而导致部分票样配置时就存在不规范；另一方面是日常维护不及时，部分票样如炭化、脏污，在使用多次后极易损坏，部分银行机构并未及时更换。此外，也存在个别银行机构使用铅笔对票样进行标号，导致票样均带上涂写特征的情况。

    （四）备付金管理有待进一步加强。个别银行机构存在拟对外支付完整券中夹杂涂写、脏污、明显贯穿折痕等不宜流通人民币的情况，个别银行网点存在柜面收入、付出现金未明显标识或者物理隔离等情况。

       三、下一步工作建议

     （一）严格收支流程。各银行机构营业网点柜面收入现金、待支付现金应分别放置且做到置放空间（抽屉柜、钱箱等）物理隔离，若不具备物理隔离条件的，应设置隔板等措施，做到相对隔离，确保收入和待支付现金不混淆。置放空间分别贴“不宜支付”、“待支付”等标签字样以作对照区分，贴“不宜支付”标签的置放空间可放置收入未清分现金、已清分残损人民币、退出流通和只收不付现金等不宜对外支付的人民币现金，贴“待支付”标签的置放空间可放置原封新券、符合流通标准的已清分完整券等人民币现金。

     （二）严格制度执行。工作好不好，关键看成效；成效好不好，关键在执行。各银行机构要在加强人员知识培训的基础上，将现金全额清分、不宜流通人民币标准有关要求规定传达到营业网点和现金中心基层人员，并督促其严格执行。要重点抓好新上岗员工的制度执行力，并督促外包服务商抓好其管理和操作人员的制度执行力。

    （本文节选省人行货币金银处下发的浙银货币【2013】14号文件）

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11月份智柜机业务运行通报

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11月份各网点运行具体情况

       2023年1-11月份智柜机共办理业务528340笔，从11月单月数据来看，智柜机业务量办理59162笔，月台均业务量2275笔，分流率为62.44%。

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11月份集中授权业务运行通报

       11月共处理集中授权业务25060笔，其中柜面业务23829笔，智柜业务1231笔；回退业务1362笔，其中柜面业务1272笔，回退率5.34%，环比下降0.17%，智柜业务90笔，回退率7.31%,环比下降1.21%。11月清算中心集中授权业务平均最长时长209秒（临时账户展期），单笔最短时长6.5秒（备钞申请、柜员签到），平均授权业务时长37.27秒，基本与柜面授权所需时间相近。排队时间集中在0-30秒的业务共21569笔，30-60秒的业务共1506笔，93.79%的业务可在60秒内完成业务响应。

       柜面业务量排名前三的网点分别为：三都支行、下涯支行、乾潭支行；11月份柜面业务授权率较高的网点分别为：劳村分理处、三都支行、大店口分理处；环比回退率明显下降的网点为：溪口分理处、西昌分理处、石屏分理处。

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       智柜业务量排名靠前的网点分别为：洋溪支行、桥南支行；11月份智柜业务授权率为100%的网点分别为：航头支行、乾潭支行、安仁分理处、马鞍岭分理处、东区支行；环比回退率明显下降的网点为：马鞍岭分理处、麻车分理处、钦堂支行。

      存在的问题：

        一、业务操作不规范。非本人账户转出客户经理未出具情况说明，未满18周岁，需监护人办理，代理1425业务经办人应录入代理人信息。

        二、柜面业务凭证填写不规范。凭证要素的缺失和大小写不规范，客户预签字，身份证复印件上未加盖数币专用章，未注明抵质押单编号，未注明钱包编号，凭证有涂改，人工审核人脸识别未注明人脸人工双签。

        三、柜面业务凭证填写错误。卡账号、发生额、户名不符、身份证号码填错、客户意愿核实不符、合同号不符等。

        四、未核查或核查失败。存在业务办理前未做人脸识别、身份核查、开户码核验、身份核查与反馈照片不一致，导致业务被退回。

      

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       五、系统信息录错。柜员在办理业务时，综合前端菜单录入信息有误，如客户身份证号、银行卡号、姓名录错导致退回。

       六、柜面业务上传资料不完整。重控凭证、申请书、协议书、印鉴卡、客户辅助资料、证明材料等相关业务资料漏上传。

       七 、柜面业务上传资料模糊不清。上传的影像不清晰，如上传的卡号、申请书手写不清楚，关键要素扫描不完整。

        八、柜面业务未经有权人审批。解控申请书、非账务凭证、特种转账凭证审批人未签字，上传的资料已审批但审批人不为有权人。

        九、智柜机业务上传影像不合规。智柜机光线过暗无法识别是否为客户本人、多人入镜无法判定谁是经办客户、引导员手握签字笔入镜无法确认是否为客户本人签字。

       下一步问题解决方案

       一、 加强业务培训。对于经常出错的个人，支行要开展屡纠屡犯差错培训，让经办人员对于业务操作和风险点烂熟于心，减少拒绝笔数。充分发挥运营主管事中控制作用，帮助网点柜面人员总结出远程授权易错点，特别是新员工逐步开始临柜，一定要加强岗前的业务培训，做好“传帮带”工作。

       二、规范业务操作。对总行运营管理部强调的高频拒绝的业务，重点提醒、督促柜员，严格按照《集中授权资料上传指引手册》进行业务操作，支行做好对客户信息调整、小额继承、上门服务等特殊、高风险业务及时进行业务指导，引导员工谨慎、规范操作，提升授权业务上传质量。

        三、落实现场履职。在提交集中授权业务前，柜员应确认审核提交的业务。对于把握不准的地方主动与主办会计、后台授权进行充分的沟通，确保上传的资料准确、完整、合规。加强现场过程履职，切实发挥事中控制作用，降低拒绝率。

      

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服务点评：

    本月查看柜员监控118人，其中操作规范的28人，扣分在3分以下的58人，扣分在5分以上的17人。扣分点最多的问题仍集中在未双手递接（1分）。本月未发现扣分10分以上的柜员,新员工服务水平比刚入行时有所提升。本月平均得分前三位的支行分别为：钦堂（20分）、航头（19.86分）、新安江(19.74分），平均得分末三位的支行分别为：大慈岩（19分）、李家（19.04分）、下涯（19.2分），望大家再接再厉！

工作部署

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召开11月份会计工作会议

调查工作，对内尤其是反洗钱小组成员职责宣贯到位；二是做好行内员工（包括派遣、外包、退休人员）反诈宣教工作，如遇有发生员工涉诈案件同时上报支行行长和总行两个层级。

       最后党委委员副行长杨佳伟会上重点强调主办会计作为综合柜员队伍主要支行管理人员，通过人行综合执法检查结果情况来看，在今后更要加强反洗钱内控管理工作。此外在年底期间，要加强柜面业务

       11月21日，运营管理部每月主办会计工作会议在总行四楼会议室召开，党委委员副行长杨佳伟、计划财务部总经理助理童凡同时莅临参加会议。

       会议先由计划财务部总经理助理童凡强调支行固定资产、低值易耗品年度报损工作具体要求。

       接着运营管理部围绕三项重点工作开展部署要求：一是通报近期涉案账户情况以及会计人员从业考试及洗钱风险从业人员考试情况；二是学习培训外国人永居证相关政策及工作要求；三是解读支付业务答疑指导手册相关内容。

       运营管理部总经理黄晓红在会上对行内疑似对公涉案账户具体情况进行通报，同时也提出两点要求：一是要求各主办会计要有责任意识，切实做好尽职

工作部署

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培训，从人员安排、厅堂展示、环境卫生、柜面文明规范服务各环节全力支撑开门红工作。同时对部门管理工作提出要求，强化制度建设特别是对日常考核做好数据统计，作为主办会计履职能力重要考核依据，加强会计队伍建设。

杭州管理部调研我行网点转型工作

        11月3日下午，陪同杭州管理部工作人员至航头支行进行网点转型工作实地调研，并召开座谈会。

        调研人员参观了支行营业场，详细询问了网点的功能分区、机具配备和业绩公示墙。参观结束后，在支行三楼会议室召开了网点转型座谈会，会上首先由叶行长介绍航头支行网点转型的背景及近年来的业务发展情况，指出航头支行的网点转型在业绩成长中起到了不可或缺的作用。

        随后由支行主办会计作网点转型工作主题汇报，围绕“三型一化”，即效能型、零售型、学习型和合规化三个方面来对航头支行的网点效能提升进程做出总结分享。会上气氛热烈，大家各抒己见，就内勤人员考核、全员营销、网点数字化转型等展开讨论，交流转型经验，追求发展可能。

        接下来，运营管理部将继续以适应客户的需求变化为核心，持续不断探索网点转型化、特色化转变道路。

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新版永居证知识问答

       答：国家移民管理局自 2023年12月1日起启用签发新版中华人民共和国外国人永久居留身份证(以下简称永居证)。

       2.新版永居证证件号码构成是怎样的？

      答：新版永居证参照居民身份证“公民身份号码”国家标准，在证件号码构成与表现形式方面作了调整，由15位(3位拉丁字母+12位数字)调整为18位(17位数字+1位校验位)。原号码构成中，代表国家和地区的3位拉丁字母代码转为数字代码。新版永居证的证件号码首位设置为“9”，是外国人的身份标识码，可作为区分中外人员、 识别证件类型的依据。

       3.新版永居证正式启用签发后，既往版本的永居证能否正常使用？

      答：新版永居证正式启用签发后，国家移民管理局将停止签发2017版永居证，既往版本的永居证(含外国人永久居留证、2017版永居证)在其有效期内仍可正常使用，有效期满后需换发新版永居证。如持证人曾持有既往版本的永居证，国家移民管理局将在新版永居证证面加注其原15位永居证号码信息。

       4.永居证能否单独使用，作为办理银行和支付机构业务的有效身份证件？

       答：永居证是获得在中国永久居留的外国人在中国境内居留的合法身份证件，可以单独使用，作为办理银行和支付机构业务的有效身份证件。

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       答：新版永居证正式启用签发后，银行、支付机构应正常受理新版永居证有关业务(我行预计于2023年12月底完成系统改造，届时将支持新版永居证办理各项业务，另我行本就受理旧版永居证申办各项业务，故旧版永居证办理我行各业务不受影响），确保外国人可持新版永居证按照现行规定办理银行、支付机构账户开立等金融业务，注册使用手机银行、网上银行等互联网应用平台和程序，享受互联网支付服务，支持身份核验、绑定银行卡及快捷支付等。银行、支付机构应拓展永居证应用范围，提升互联网支付及身份核验便利度.

      6.新版与旧版的变化？有哪些功能？

      答：新版永居证参照居民身份证“公民身份号码”国家标准，在证件号码构成与表现形式方面作了调整，由15位(3位拉丁字母+12位数字)调整为18位(17位数字+1位校验位)。原号码构成中，代表国家和地区的3位拉丁字母代码转为数字代码。新版永居证的证件号码首位设置为“9”，是外国人的身份标识码，可作为区分中外人员、 识别证件类型的依据。

       7.新版永居证能否开立账户

       答：可以。

       8.什么是五星卡？五星卡全称？

       答：永居证，中华人民共和国外国人永久居留身份证。

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建德农商银行运营管理部

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