“合规讲堂”月刊
中国太平洋财产保险股份有限公司
绵阳中心支公司
合规为镜防风险，合规为尺助发展
2023年5月
03
太平洋产险绵阳中支主办
第三期
2022年反洗钱处罚
2022年，反洗钱工作持续“强监管”态势，处罚金额维持高位，大额罚单涉及9家保险公司共14笔处罚，处罚金额合计约911万元（公司被罚869万元，占比95.4%，个人被罚42万元，占比4.6%。）。保险业中“未按规定履行客户身份识别义务”“未按规定报送可疑交易报告”“未按 规定完整保存客户身份资料、身份识别工作记录、交易记录”仍为主要原因。
客户身份识别制度
对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
承保环节
01
客户身份识别制度
在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。
批退环节
02
客户身份识别制度
在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
理赔环节
03
客户身份重新识别
出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：
（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
（二）客户行为或者交易情况出现异常的。
（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。
（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
“
”
客户身份
持续识别
1.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。
2.对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。
3.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
“
”
反洗钱字段的录入
P09车险承保系统、M6新车理赔系统、手机CRM出单系统、新外网出单系统等承保和理赔核心业务系统中均完整设置了反洗钱九大要素录入界面。按照分公司在《关于提高核心业务系统反洗钱要素录入质量的通知》（川产法律合规部函〔2021〕-62 号）文件要求，业务承办过程中需完整录入客户身份信息。
自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证
件或者文件的名称、号码和有效期限；
控股股东或者实际控制人、法定代表
人、负责人和授权办理业务人员的姓
名、身份证件或者身份证明文件的种
类、号码、有效期限。
规范客户身份识别资料电子化保存的要求
总公司已完成P09车险承保系统、人意险系统、CIBS系统、非车险新核心业务系统、M6新车理赔系统等承保和理赔核心 业务系统中“反洗钱客户信息”文件夹的设置，各核心业务系统可 实现对达到客户身份识别条件客户的采集资料在独立模块上传保存的功能。各业务经办人应按照《关于规范客户身份识别资料电子化保存的通知》（川产法律合规部函〔2022〕-47 号）要求，上传《客户
身份基本信息采
集表》及客户身
份证明文件至影
像系统“反洗钱客
户信息”文件夹。
合规经营固本培元
清廉有为行稳致远
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