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总第六期
2022年第一期
| 做实 | 做专 | 做智 | 做优 |
中国太保寿险甘肃分公司合规与风险管理部 主办
梦
想
从这里起航
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Contents
目录
《合规者赢》编委
主 任：夏玉亚
主 编：张建炜
责任编辑：陈祖基
曹 莉
王文慧
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东湖广场32楼
电话：0931-7879351
邮箱：chenzuji-001@
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风向·监管政策
牵引·案例警示
赋能·合规干货
利用保险洗钱，终将遭受牢狱之灾！
诚信保险，赢得未来——以投保后要如
期足额交纳保险费为视角
银保监会召开2022年工作会议
银保监会发布
《保险公司非现场监管暂
行办法》
航向·工作动态
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分公司召开2022年合规风控工作会议，
党委书记、总经理刘炳奎出席会议并讲话
张掖中支落实市禁毒办部署，开展2022年
“冬日无闲”禁毒宣传活动
分公司举办反洗钱专项培训，各机构反洗
钱岗位人员参加
央行、银保监会、证监会联合发布《金
融机构客户尽职调查和客户身份资料及
交易记录保存管理办法》
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本期刊为内部刊物，涉及公司内部管理信息，
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白银中支副总经理带队拜访白银监管分局
风向 · 监管政策
银保监会召开2022年工作会议
一、2021年保险业成绩出炉 ：保费收入4.49万亿，同比增长4.05%，为暴雨灾害、新冠疫苗和冬奥保驾护航！
1月24日，银保监会召开2022年工作会议。在此次会议上，监管不仅总结了2021年的工作，还对2022年的重点工作任务进行部署。
2021年，保险业成绩单如下：
原保险保费收入
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要点速览：
1、2021年保险业成绩出炉
：保费收入4.49万亿，同比增长4.05%，为河南、山西暴雨赔付约116亿；
2、2022年重点工作
：推动完善健康保险服务，构建新型保险中介市场体系，继续规范发展第三支柱养老保险，坚定不移推动保险业回归保障本源。
4.49万亿元，保费增速为4.05%。其中，财险1.37万亿，同比增长1.92%；寿险3.12万亿，同比增长5.01%。赔付支出同比增长14%（为河南、山西等地暴雨灾害赔付约116亿）。
因此，从承保端看，2021年行业整体盈利能力承压。但是，保险业为社会做出了很大的贡献（为超28亿剂次新冠疫苗接种提供保障，为冬奥组委4000余辆服务车辆、9000余名工作人员、志愿者、运动员提供意外伤害和意外伤害医疗保险保障）。
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从上图可以看到，行业保费增速“高开低走”，自年初一路走低，从11%下降至4%，降幅超7个百分点。
二、展望2022年，这些是监管重点，也是发展点！
会议指出，做好2022年监管工作，确保经济金融大局稳定，意义十分重大。关于保险业主要提到了以下几点：
持续深化银行业保险业改革开放；
坚定不移推动保险业回归保障本源；
构建新型保险中介市场体系；
推进资管业务高质量发展；
优化重点领域共保体机制，推进新材料、首台（套）保险试点
；
继续规范发展第三支柱养老保险，推动完善健康保险服务；
严厉打击违法违规金融活动，严肃整治“代理退保”乱象 ；
扩大银行业保险业高水平对外开放，积极服务国家重大开放举措，推动金融机构加大对共建“一带一路”项目支持力度。
风向 · 监管政策
央行、银保监会、证监会联合发布《金
融机构客户尽职调查和客户身份资料及
交易记录保存管理办法》
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一、前言
客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额可疑交易报告、反洗钱特别预防措施，共同构成反洗钱义务体系的四大支柱，而客户尽职调查作为贯穿客户全生命周期管理的重要机制，其构建意义重大，影响深远。
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要点速览：
1、认识并刻画客户的“风险状况”；
2、“存量”和“新增”客户划断要求；
3、提高受益所有人审查和更新频率。
二、《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（〔2022〕1号令，以下简称1号令），对客户尽职调查等事项提出了更高要求！
2022年1月26日，央行、银保监会、证监会联合发布1号令，对客户尽职调查等事项提出了更高要求。下面从3个角度解读1号令：
①认识并刻画客户的“风险状况”
1号令进一步强调了基于“风险”的尽职调查，“根据风险状况采取相应的客户尽职调查”等类似条款的表述，尤为凸显了“风险为本”的基本原则。
②“存量”和“新增”客户划断要求
根据1号令规定，以2022年3月1日为新老客户划断的时间节点，存量客户需对照1号令完善尽职调查工作记录。
③提高受益所有人审查和更新频率
根据1号令规定，存量客户尤其中高风险等级客户，其受益所有人变化与更新后的结果需要进行回溯检验。
风向 · 监管政策
银保监会发布 《保险公司非现场监管暂
行办法》
一、什么是非现场监管？
非现场监管指监管机构通过收集保险公司和保险行业的公司治理、偿付能力、经营管理以及业务、财务数据等各类信息，持续监测分析保险公司业务运营、提
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要点速览：
1、针对不同类型险企，将会单独制定
针对性的监测指标和评估指引；
2、评估结果将作为
市场准入、产品审批等重要考虑因素；
3、四阶段工作流程，明确专人负责，未按要求报送信息，险企可能受罚！
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供风险保障和服务实体经济情况。同时，对保险公司和保险行业的整体风险状况进行评估，并采取针对性监管措施的持续性监管过程。
银保监会将加强督促指导，制定财产险、人身险和再保险公司的风险监测和非现场监管评估指引。
二、《保险公司非现场监管暂行办法》基本架构。
《保险公司非现场监管暂行办法》共七章39条，自2022年3月1日起施行。
三、监管机关将制定针对性的风险监测和非现场监管评估指引。
银保监会有关部门负责人在答记者问时表示，原有监管制度框架缺乏适应机构的监管、同时也没有统一的非现场监管工作标准，无法做到全面覆盖。
而随着监管权限的日益下放，统一的保险公司非现场监管制度有利于指导银保监局开展相关非现场监管工作，加强对保险公司分支机构的非现场工作监管。
由于财产险、再保险和人身险公司在各自业务范围和经营模式，以及风险方面存在较大差异，需要特殊情况特殊处理，将会单独制定针对性的监测指标和评估指引，明确风险监测指标的定义和非现场监管评估的方法，并根据保险行业和金融市场的变化发展等情况及时进行修订。
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四、评估结果将作为市场准入、产品审批时的重要考虑因素。
《暂行办法》提到：监管机构可以视情况选择非现场监管评估结果和监管要求的部分或全部内容向社会公布，发挥公众和舆论的监督约束作用，推动保险公司及时认真整改，这也将进一步发挥偿付能力监管三支柱的作用。同时还强调，监管机构在开展市场准入、产品审批等行政审批工作时，应将非现场监管评估结果作为重要考虑因素。
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五、明确非现场监管四个阶段工作流程，专人负责单家保险公司，保险公司未按要求报送信息，可能受罚！
《暂行办法》的总则部分强调了非现场监管是保险监管的重要手段。明确非现场检查工作流程分为四个阶段，同时也明确专人负责单家保险公司的非现场监管；监管机构原则上每年至少对保险公司法人机构和分支机构的整体风险状况进行一次非现场监管评估。保险公司未按照要求报送信息的，监管机关可视情节严重程度，依法对保险公司及责任人实施行政处罚。
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为贯彻落实寿险公司合规风控工作会议精神，安排部署2022年合规内控工作，分公司于1月7日下午召开了2022年合规风控工作会议，党委书记、总经理刘炳奎出席会议并讲话。全省共290人参会，会议由合规协管总夏玉亚主持。
分公司召开2022年合规风控工作会议，
党委书记、总经理刘炳奎出席会议并讲话
航向 · 工作动态
分公司党委书记、总经理刘炳奎指出：合规经营是公司的土壤和文化。诚信为本、长期主义，本身就是合规风控的出发点，合规内控工作既是高质量发展的有机组成，也能保障高质量目标的实现，二者互为依托，辩证统一，只有做好合规工作、深化内控机制，才能向高质量发展迈新步，希望大家深刻理解这一本质，并在具体经营中做到知行合一。要正确看待当前合规经营形势和挑战。充分认识合规风控工作的艰巨性复杂性，在“防风险、治乱象”总基调下，重点领域和重点服务将成为监管检查的重点。当前正值深化转型的关键时期和业务发展的困难时期，我们要谨防压力下放松合规要求，业务发展好要讲合规，业务发展遇到挑战的时候更要讲合规。加速提升今年合规风控工作成
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效。合规风控工作要围绕深化转型着力提升效能。要有目标有举措，重点还是要体现在结果和效能上，如何行动至关重要。首先要对表监管，各级机构必须学会在严监管背景下合规经营。其次要对齐短板，屡查屡犯问题尚未得到根本性解决，这些问题都为合规经营敲响警钟。三是要强化赋能。合规内控建设要从公司高质量发展及外部监管要求出发，推动合规内控工作不断寻求创新和突破。
希望在2022年，用时间和结果过滤出真正的长期主义，持之以恒打造公司高质量发展新高地，推动公司各项工作取得新的更大成绩。
会上，分公司合规与风险管理部、个险企划部、销售支持部、营运服务部、财务会计部负责人分别对2021年合规工作进行总结，并对2022年合规工作做了规划。
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分公司举办反洗钱专项培训，各机构反
洗钱岗位人员参加
航向 · 工作动态
2022年1月，分公司根据总公司要求制订了《甘肃分公司可疑交易及中高、高风险客户尽职调查工作实施细则》，对尽职调查工作流程及工作要点进行了明确。
1月26日，分公司举办反洗钱专项培训，各级机构反钱专兼职人员及保全人员共计104人参训。培训内容涵盖个险保全反洗钱规则介绍、尽职调查相关事项说明、可疑交易及风险等级划分审核要点、反洗钱信息报送注意事项。为检验培训效果，切实提升了相关反洗钱岗位人员专业水平及履职能力，培训过程中还随机抽取机构进行了互动提问并进行了在线测试，营造了良好的培训氛围。
（供稿：分公司曹莉）
（供稿：分公司王文慧）
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白银中支副总经理带队拜访白银监管分局
航向 · 工作动态
为进一步推动我司深入贯彻落实《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，2022年1月11日，白银中支副总经理胡俊德带队拜访白银监管分局。
胡总向白银监管分局张局长汇报了白银中支2021年投诉处理情况，以及今年的工作思路，并对当前市场进行了分析。胡总表示，太平洋寿险无论是总公司、分公司还是中支一直都高度重视客户投诉，白银中支对有越级倾向的投诉件都是积极处理，全力保护消费者合法权益。张局长对白银中支保护消费者权益工作给与充分肯定，并对下一步工作开展作出要求，要求白银中支重点关注客户投诉，不要引发群体性或者越级投诉事件。
张掖中支落实市禁毒办部署，开展2022
年“冬日无闲”禁毒宣传活动
航向 · 工作动态
为进一步扩大禁毒宣传工作的广度和深度，不断提高广大人民群众的禁毒意识和识毒、防毒能力，根据张掖市禁毒办《关于组织开展“冬日无闲 ” 禁毒
（供稿：白银中支高海燕）
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宣传活动的通知》（张禁毒办〔2022〕2号）以及中国人民银行张掖市中心支行工作要求，张掖中支自2022年1月至3月在全辖开展“冬日无闲”禁毒宣传活动。
张掖中支通过在营业大厅播放禁毒宣传片及禁毒歌曲、LED电子屏滚动宣传标语、利用晨会、周例会组织内、外勤观看禁毒宣传教育片等方式，向广大营销员、客户开展禁毒宣传，号召大家积极参加健康有益的文体活动，不断提高禁毒知识的普及率。
此次禁毒宣传教育活动，促进了公司员工对禁毒工作的认识，充分认识到了毒品巨大的危害性，进一步提高了全民禁毒意识。今后，张掖中支将继续加强对禁毒工作的宣传广泛动员一切有利于禁毒宣传工作的力量和条件，多渠道、多方式、大张旗鼓地开展禁毒宣传活动。
（供稿：张掖中支杨静）
利用保险洗钱，终将遭受牢狱之灾！
牵引 · 案例警示
随着金融产品边界模糊化、交易行为复杂化，洗钱活动逐渐向保险业渗透。部分现金价值高、期限短、退保灵活、保单贷款限制少的投资型保险产品容易被犯罪分子利用实施洗钱活动，保险业洗钱风险日益显现。日常工作在，我们务必要提高警惕，完善保险产品设计，加强风险管控，防范洗钱风险。
案情简介
2016年至2018年，某保险公司保险销售人员尚某，明知舒某、洪某的收入系组织、领导传销活动的犯罪所得，为帮助二人逃避公安机关的查处并保全资产，让二人通过自己在保险
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风险及对策
业务管控存在风险
第三人代缴费管控不严格，对实际缴费人与投保人关系未做实质审核；
客户年缴保费明显高于投保时所填年收入，系统核保时未提示风险；
部分逾期借款本息合计已超过保单现金价值；
生存调查不严谨，客户回访工作存在缺陷。
如何防控？
公司购买了普通年金、分红型年金、分红型两全、万能型两全、万能型年金等多款保险产品。为方便进一步实施洗钱犯罪，经尚某推荐，舒某、洪某成为该保险公司销售人员。
该案共涉及33份保单，保费金额共计7711万元。
天网恢恢、疏而不漏！尚某、舒某、洪某被公安机关抓获。
经法院审理，尚某因犯组织、领导传销活动罪和隐瞒犯罪所得罪，合并判处有期徒刑五年，并处罚金150万元。舒某、洪某因犯组织、领导传销活动罪，判处有期徒刑十一年和五年六个月，并处罚金500万元和150万元，违法所得予以追缴。
最终结果
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反洗钱义务履行不到位
当客户信息出现不一致或异常情况时，未重新识别客户；
部分保单第三人代缴时，未留存第三方缴费人身份信息或代缴费授权书；
反洗钱系统未能识别可疑交易或未经深入调查即排除可疑交易。
如何防控？
保险销售人员管控不严
对保险销售人员背景调查不到位；
在代客户办理业务时在授权缴费申明书等材料上代投保人、实缴人签名；
销售人员信用品质评级考核偏重业绩指标，放松了高业绩人员所代理业务的核保要求和业务真实性的审核。
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如何防控？
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诚信保险，赢得未来
赋能 · 合规干货
-----以投保后要如期足额交纳保险费为视角
投保人投保后要如期足额交纳保险费
投保人如期足额交纳保险费，符合保险合同的约
定，是保险活动中遵守最大诚信原则的体现。
不交纳保险费，会影响保险合同的法律效力。
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应当依照法律规定如期足额交费
我国《保险法》第三十五条规定：投保人可以按照合同约定向保险人一次支付全部保险费或者分期支付保险费。
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如期足额交纳保险费的内涵
如期足额，换言之即不超期、不欠款。包括：
1.如期；2.足额。
如期
：意味着按照保险合同约定的期限及时交费。
足额 ：说明实际交的保费应当等于应该交的保费（豁免保费等特殊情况除外），不少交不多交。
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不如期足额交纳保险费有啥后果
先说结论
轻者：保单效力中止；
重者：保单无法复效，相当于不存在。
法律依据
我国《保险法》第三十六条规定：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人
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催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
最高人民法院《保险法司法解释（三）》第五条规定：保险合同效力依照保险法第三十六条规定中止，投保人提出恢复效力申请并同意补交保险费的，除被保险人的危险程度在中止期间显著增加外，保险人拒绝恢复效力的，人民法院不予支持。
什么叫被保险人的危险程度显著增加？
举个例子：
到期没有交费，导致合同效力中支（保单失效），恰巧被保险人在效力中支期间，健康状况发生了重大变化（比如患病，甚至是发生保险事故），这将影响复效，而且这种情况保险公司有权拒绝复效。
阅览完毕后请填写下列信息，并提交。
元宵佳节庆团圆 太保金福合家欢
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