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中国XXX工程局西北公司
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中国XXX工程局西北公司
中国太保寿险甘肃分公司合规与风险管理部 刊
2024年2季度刊
图为甘肃宕昌官鹅沟
想
从这里起航
Contents
目录
《合规者赢》
编委成员：
主 任：夏玉亚
主 编：张建炜
副主编：师宏斌
编 辑：陈祖基 曹 莉
王文慧 张 婷
投稿邮箱：
chenzuji-001@
cpic.com.cn
监管动态
国家金融监管总局发布银行代理保险
业务新规
工作动态
案例警示
合规干货
分公司：开展响应监管检查场景演练
回访时间超犹豫期、内部培训课件
存在误导性内容、虚列佣金和费用，
被处罚款47万元
离司人员账号如何清理？
国家金融监督管理总局发布《人身保
险产品“负面清单”（2024版）》
国家金融监督管理总局召开2024年处
置非法集资部际联席会议
分公司：召开年度审计项目离场会
白银中支：景泰支公司受邀为国金总
局景泰监管支局授课
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国家金融监督管理总局县域监管支局
统一挂牌
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分公司：召开案防半年会议暨二季度
反洗钱领导小组会议
本期刊为内部刊物，涉及公司内部管理信息，
保密提示
阅，切勿外传！
根据公司保密管理规定，请予以严格保密。对违反保密规定的人员将承担相应责任。
特此提示。
仅可在内外勤伙伴中进行传
2024年4月1日，国家金融监督管理总局发布2024版人身保险产品“负面清单”，连续4年规范人身险公司产品精算大方向。2024版“负面清单” 包括产品条款表述、产品责任设计、产品费率厘定及计算假设、产品报送管理四部分，共94条，对比2023版内容新增6条、删除2条、修改2条。
监管政策
国家金融监督管理总局发布《人身
保险产品“负面清单”（2024版）》
一、在保险产品条款表述方面新增1条
健康保险中的既往症未明确表述为“指在本合同生效日之前，被保险人已患的疾病”。
二、产品报送管理方面新增1条
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保险公司未在规定时间通过产品智能检核系统报送产品停止使用报告。
三、在产品费率厘定及精算假设方面新增4条
一是保险产品通过调整附加费用率系数倒算的方式，人为干预费率正常 水平，存在误导销售及侵害消费者权益的隐患。
二是保险产品备案费用假设与实际费用不一致，费用描述不清晰、费用水平设定不合理。
三是同一保险产品在不同渠道销售时采用的精算假设及利润测算结果存在明显差异，同时缺乏管理手段，存在侵害消费者权益的风险。
四是养老年金保险采用明显偏离实际水平的预定死亡发生率，缺乏定价依据。
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2024年4月8日上午，国家金融监督管理总局县域监管支局统一挂牌，标志着国 家金融监督管理总局系统“四级垂管”架构正式建立，金融监管组织体系进 一步完善，金融管理体制改革取得重要进展。
监管政策
国家金融监督管理总局县域监管支局
统一挂牌
国家金融监管总局表示，县域机构改革是金融管理体制改革的重要内容，县域监管支局挂牌成立，将为构建完备有效的现代金融监管体系，推动金融监管高质量发展筑牢坚实基础。此轮金融改革中，人民银行 1571
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家县域支行划入金融监管总局县域支局。
国家金融监督管理总局各监管支局负责人在当天挂牌仪式上一致表示，坚决拥护党中央、国务院关于金融管理部门县域机构改革的决策部署，认真落实总局党委工作要求，结合新时代金融监管职责使命，聚焦强化“五大监 管”发挥好监管“坚强前哨”作用，围绕县域经济社会发展认真做好金融“五篇大文章”。
特别是以机构改革为契机，深入开展“新机构新作风新建树新形象”工程，勇当政治过硬、能力过硬、作风过硬的金融监管“铁军”， 坚定不移走中国特色金融发展之路，为全面推进强国建设、民族复兴伟业作 出新的、更大的贡献。
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全国打击非法集资专项行动动员部署会暨2024年处置非法集资部际联席会议于4月18日召开，处置非法集资部际联席会议召集人、国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽出席会议并讲话。
监管政策
国家金融监督管理总局召开2024年处
置非法集资部际联席会议
会议指出，近年各地区各部门坚决打击非法集资活动，积极推动全链条 治理，有效防范化解风险，维护社会大局稳定，防非处非工作取得了积极成效。但是，受多种因素影响，当前非法集资风险形势依然严峻复杂，
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大案要案反弹压力较大，特别是存量风险持续“水落石出”。
会议强调，要全面贯彻中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，践行以人民为中心的价值取向，坚决遏制非法集资风险蔓延势头。要聚焦重点领域、重点案件及重点地区，精准发力，确保实现充分掌握一批问题线索， 及早发现一批风险隐患，有效处置一批重大案件，坚决惩处一批违法分子的 工作目标。
会议要求，防非处非工作是攻坚战，也是持久战。各省级人民政府要切 实履行防非处非第一责任人责任，建立专项工作机制，市县级人民政府要逐级抓好落实，确保工作有效衔接。金融监管、行业主管等部门要按照 “管合
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法更要管非法” “管行业必须管风险”要求，强化政策协同、监管协同，形成工作合力。公安司法机关要加强条线指导，加大非法集资案件侦查起诉、审判执行力度。联席会议将开展联合指导和调研，推动专项行动取得实效。
会议指出，各地区各部门要按照2024年防范和处置非法集资工作要求， 扎实抓好案件处置、监测预警、宣传教育等各项工作落实，着力完善全链条治理长效机制，全力开创防非处非工作新局面。
5月9日，国家金融监管总局发布《国家金融监督管理总局关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》（金规〔2024〕8号，以下简称《通知》）。
监管政策
国家金融监管总局发布银行代理保险
业务新规
一、取消银行网点与保险公司合作的数量限制
明确商业银行代理互联网保险业务、电话销售保险业务和其他保险业务，各级分支行及网点均不限制合 作保险公司数量。
需要注意的是，该条新规要求
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公司动态
分公司开展响应监管检查场景演练
为全面提升各级机构，尤其是四级机构响应监管检查工作能力，保障迎检工作顺利开展，分公司于2024年5月17日下午开展“响应监管检查场景演练”活动，分别从迎检准备阶段、现场检查阶段、现场检查结束阶段3个重要阶段、8个重点场景进行演练。
夏总亲临演练现场并强调：随着金融监管四级垂管架构改革的落地，公司将面临更大的监管处罚压力。希望通过此次演练，持续强化各级机构合规意识，不断提升各级机构迎检工作能力。
合作区域内具备线下服务能力， 保险公司将需要在对应的合作区域内设有分支机构或者是可以提供线下服务支持的合作机构，以满足展业的需要和监管机构的要求。
二是明确双方合作层级
要求保险公司与商业银行开展合作，原则上应当由双方法人机构签订书面委托代理协议。确需由一级分支机构签订委托代理协 议的，该一级分支机构应当事先获得其法人机构的书面授权。
三是明确银行代理业务佣金标准
要求《委托代理协议》约定的佣金率不得超过保险公司法人机构产品备案的佣金水平。
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演练过程中，各级机构积极参与，研讨发言，有效提升了迎检实操能力。
演练后，分公司合规与风险管理部对《四级机构响应监管工作指引》中监管检查相关内容及《响应监管检查工作手册》分别进行了宣导，要求各级机构进一步做好学习和运用，规范迎检准备、现场检查、检查结束后等各阶段工作流程、工作机制和工作要求，通过有效沟通和专业应对全力避免监管处罚。
当天，分公司合规与风险管理部还就《9+6重点问题分类管控清单（2024版）》向全辖内勤进行宣导，要求各机构、各部门落实落细清单管控，持续强化合规管理能力，全面提升基层风险防控能力。
公司动态
分公司召开年度审计项目离场会
6月17日下午，分公司召开年度审计离场会。会上，西北区审计部贺总从两个方面提出工作要求：一是要细化日常工作，转变思想，任何时候不报侥幸心理。二是审计缺陷整改要抓住窗口期，要真整改，保证整改效果和有效性。
会议最后，车总进行表态发言 ：合规工作大于一切，全司上下正视问题，端正态度，以本次审计缺陷整改为
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契机，进一步提升公司经营管理能力。车总还就风控管理工作提出具体要求：一是认清监管形势，提高站位。各级机构、各级领导干部、每位员工都要认清目前监管形势更加严峻、监管处罚更细更全的形势，提高合规经营的思想站位。二是强化主体责任，迅速整改。一道防线要持续强化整改主体责任，紧盯重要节点，有效落实整改。对“整改无效”和“屡查屡犯”问题，将依规从严从重问责。三是聚焦基础管理，防范风险。各级机构要进一步做实做细各环节风险管控，尤其是四级机构由销售单元转变为经营单位，更要转变思想观念，对于日常工作中存在的合规问题抓早抓小、防患未然，更好的应对当地监管各项工作要求。
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公司动态
分公司召开案防半年会议暨二季
度反洗钱领导小组会议
6月28日，分公司召开2024年案防上半年联席会议暨二季度反洗钱领导小组会议。
会议分析了当前监管及公司的案防形势，回顾了上半年分公司各条线、各机构案防工作情况，并对下半年案防工作做了部署；通报了近期反洗钱工作情况，部署了下半年反洗钱工作任务；同时对第二届“太保合规日”系列活动方案进行了宣导。会上，夏总
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强调，各条线、各机构必须要坚守“机构责任人、条线责任制、岗位责任链”风险管控责任机制，持续增强风险识别敏感度和风险防控责任感，精准聚焦工作重点，有序推进各项任务，扎实取得工作成效。夏总提出如下工作要求：一是聚焦案防、高度重视，各条线要围绕自身管控领域的案防要点，精准发力落实举措，打早、打小、打苗头；二是聚焦基层、全力赋能，分公司条线、合规部和中支公司要做实赋能四级机构的动作，助力四级机构理清工作脉络，提升工作质效；三是聚焦基础、规范经营，各级机构特别是四级机构必须认真学习、熟练掌握、吃准吃透公司制度和监管要求，规范开展工作，全力提升水平，为分公司高质量发展贡献力量。
公司动态
景泰支公司受邀为国金总局景
泰监管支局授课
2024年5月29日，太平洋寿险甘肃景泰支公司受邀在国家金融监督管理总局景 泰监管支局“保险基础知识培训”班中进行授课，监管支局全体工作人员参加培训。 景泰支公司行政经理从保险产品分类、保险合同基本信息、保险责任、如实告知等基本名词及保险全流程服务等保险相关知识进行讲解并与监管支局参训人员共同 学习交流
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同学习交流。
国家金融监督管理总局景泰监管支局对我司分支机构在监管培训工作方面的积 极配合与支持给予充定肯定和赞赏。同时要求我司分支机构在后续业务开展工作中， 主动作为、勇于担当，加强监管联动，多沟通多协调，为景泰当地保险业的高质量发展贡献力量。
各级机构需加强多形式、多渠道的监管沟通，坚持主动汇报、党建联动、经验 介绍、授课讲座、多方活动等“请进来”、“走出去”等形式主动加强与当地监管的联系和交流，增强监管与公司的互信。
（供稿：白银中支）
案例警示
回访时间超犹豫期、内部培训课件
存在误导性内容、虚列佣金和费用，
被处罚款47万元
【1.违法违规事实】
某人寿保险股份有限公司某分公司在检查中发现存在回访时间超犹豫期、内部培训课件存在误导性内容、虚列佣金和费用的行为。
【2.行政处罚决定】
上述行为违反了《人身保险业务基本服务规定》第十五 条、第三十一条，《
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保险公司管理规定》第五十三条、第六十九条， 《中华人民共和国保险法》第八十六条、第一百七十条。由此对该分公 司回访时间超犹豫期；内部培训课件存在误导性内容；虚列佣金和费用 的行为给予罚款47万元。
【3.案例风险提示】
宣传材料内容不严谨，会对执业人员产生一定的误导，从而在展业过程中会对客户做出条款以外的承诺，不仅违反了监管的规定，同时也会损害消费者的合法权益。各级机构应加强对相关业务宣传内容的管理，对培训、产说会等宣传活动资料做好事前审查。并定期检查 各类业务宣传材料，确保制作的宣传材料、产品说明书等符合监管要求，从根源上杜绝销售误导隐患。
清理离司人员的账号，分为如下四个步骤：
1、收到组织与人才部需离司人员数据信息后，通过邮件和UC告知所在条线部门权限发起人，清查在途业务、清理P13账号及权限，并完成离职清理申请操作；
合规干货
离司人员账号如何清理？
人员离职后，账号权限如不及时清理，可能会存在“工号混用”、“数据泄露”等风险隐患。如何正确清理离司人员的账号呢？
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2、清理过程中如发生系统自动化注销异常，由IT运维人员、授权管理专员等相关人员协助处理；
3、授权管理专员核查离司人员账号状态，待状态为“离职”的，方可在【离司人员工作物品等交接清单】中签字确认；
4、组织与人才部进行后续离司人员手续办理。
账号权限清理 ×
正在清理，请稍后……
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（供稿：分公司消费者权益保护部）
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《合规者赢》是中国太保寿险甘肃分公司合规季刊，每季度结束前10日截稿，欢迎各部门、各机构踊跃投稿，传递监管政策咨讯、记录合规工作动态、提供案例警示素材、分享迎检迎审经验、推送各领域合规干货……，共同助力合规文化建设!
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2024年防范非法集资宣传主题
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