企业内刊

合规通商

2023.12

总第17期

1

· 涉缅甸业务制裁风险

  及业务建议

合规风向标

· 2023年下半年四地

  监管态势分析

· 最新监管动态

目录

Contents

聚焦合规

合规动态

· 内控合规管理

· 案防及操作风险管理

· 法律事务管理

· 反洗钱管理

· 问责管理

合规课堂

供应链业务疑难

问题解答

分行风采

下半年，我行共收录710余份金融政策文件，其中，宁波254份，杭州137份，上海253份，绍兴66份。收文总量较上半年有所减少。

从政策内容看，普惠政策落实、服务小微企业、消费者权益保护、房地产业、数据质量、反洗钱、乡村振兴是下半年四地监管政策共性领域。

从发布频率看，下半年普惠政策落实、服务小微企业、消费者权益保护以及乡村振兴相关政策发布频率较高，分别为22次、22次、15次和14次，涉及普惠政策落实、服务小微企业、消费者权益保护以及做好乡村振兴工作的专项性政策、实施意见和工作方案等。

下半年，我行共收录80份调研通知，调研通知较上半年有所减少。

2023年下半年四地监管态势分析

仇吉

合规风向标

从调研内容看，下半年四地调研仍旧重点关注普惠政策落实情况、房地产业、小微绿色金融等，如《关于开展金融支持长三角一体化发展情况调研的通知》《关于开展制造业中长期贷款调研的通知》《关于开展供应链融资业务发展情况调查的通知》等。

从上述监管政策文件及调研情况出发，结合中央金融工作会议、国家金融监督管理总局和央行2023年下半年发布的政策文件及规章立法工作计划等来看，2024年以下几个方面需重点关注：

本次的中央金融工作会议进一步突出强调了全面加强监管、防范化解金融风险的总体方向。在加强监管方面，会议强调要切实提高金融监管有效性，依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，消除监管空白和盲区，严格执法、敢于亮剑，严厉打击非法金融活动。在防范化解金融风险方面，重点聚焦及时处置中小金融机构风险；建立防范化解地方债务风险长效机制，优化中央和地方政府债务结构；促进金融与房地产业良性循环，健全房地产企业主体监管制度和资金监管；维护金融市场稳健运行，防范风险跨区域、跨市场、跨境传递共振；加强外汇市场管理。11月6日，我行党委召开了理论学习中心组学习会，专题学习中央金融工作会议精神。

3

合规风向标

2023年12月29日，国家金融监督管理总局修订发布《银行保险机构操作风险管理办法》，并于2024年7月1日起施行。从国家金融监督管理总局发布的2023年规章立法工作计划来看，还将制定《银行保险机构合规管理办法》，预计将于近期公开征求意见。从规章

（二）持续做好金融支持恢复和扩大消费

国家金融监督管理总局下发了关于金融支持恢复和扩大消费的通知，四地监管局均转发了总局的通知，并下发了属地的要求。通知从总体要求、加大重点领域支持力度、支持扩大汽车消费、加大新型消费和服务消费金融支持、降低消费金融成本、强化保险保障服务、切实保护消费者合法权益等七个方面做出了具体要求。针对监管要求，我行应要强化制造业、科技创新等重点领域的金融支持，加强民营企业及小微企业金融服务。在信贷资源配置、内部资金转移定价、尽职免责等方面对小微企业予以倾斜。积极对接高新技术企业、“专精特新”中小企业、科技型中小企业需求，加大金融支持力度。

11月1日，国家金融监督管理总局发布《商业银行资本管理办法》，自2024年1月1日起施行。办法从构建差异化资本监管体系、全面修订风险加权资产计量规则、确保风险权重的适用性和审慎性、强化监督检查、提高信息披露标准等五个方面提出要求，进一步完善商业银行资本监管规则，推动银行强化风险管理水平，提升服务实体经济质效，但也提出了更高的要求，特别是给银行业风险计量系统带来较多挑战。随着资本管理新规实施，银行前端相关数据源将面临大量细节性的修改，内部评估以及压力测试方法和标准都需要根据第一支柱计量的改变作相应调整，同时信息披露的内容更多，要求更细，涉及主报告和70余张披露模板，这大幅增加了披露的难度。我行应将资本管理新规中资本计量的规则应用于业务指导上，有针对性地调整业务策略，根据不同业务类型金融资产的配置结构，提前做好金融资产配置布局，实现资本收益和成本的最优平衡。

立法工作及计划来看，也与国家强监管和防风险的基调不谋而合。

合规风向标

11月17日，陆家嘴金融安全研究院与复旦大学中国反洗钱研究中心联合举办以“未雨绸缪严监管 强本固基保安全”为主题的2023第十三届中国反洗钱高峰论坛暨第三届陆家嘴国家金融安全峰会，会上对金融安全和反洗钱工作提出诸多政策建议和可操作性方案。

人民银行反洗钱局副局长王静表示，要充分发挥反洗钱工作强监管、防风险、促发展的积极作用和职能优势，为维护国家安全和金融安全提供可靠保障。具体而言，要继续坚定不移地贯彻总体国家安全观，立足资金监测职能，积极发挥金融情报作用；应立足国内实际，不断深化和扩展反洗钱内涵与外延；应将“风险为本”作为核心原则，进一步加强监管制度建设，健全事前事中事后监管机制安排，提升监管科技水平，实现监管全链条全领域全覆盖，指导金融机构提高反洗钱合规水平和风险管理能力；要围绕“追踪资金”理念，积极发挥预防和打击两方面作用；应在苦练内功的基础上，主动参与全球治理，不断提高在国际反洗钱治理体系中的话语权和参与度，妥善应对外部挑战，为金融业高水平开放保驾护航。

最新监管动态

刘思旸

此次论坛围绕反洗钱与金融安全、国家安全、社会安全、新社会防卫论的关系，以及数据安全与反洗钱“不可能三角”、反扩散融资、虚拟资产洗钱风险与治理对策等议题和内容展开探讨。 

合规风向标

案件与操作风险案例

魏兴远

聚焦合规

陈某系原某银行职员，无意间在微信群看到“不用出门也能赚钱”的信息，手头紧迫的陈某随即与信息来源方“老板”取得联系。“老板”以游戏充值需要银行卡为由，让陈某提供银行卡信息帮助收转资金，承诺每转账1万元支付40元酬劳。陈某先后向其丈夫、婆婆、姐姐和其他亲戚借入多张银行卡。截至案发，陈某共计向“老板”转账1355万元，非法获利54200元。随着公安机关“断卡”行动开展，陈某自知其实施的行为违法且终将被查处，主动投案。

“不用出门也能赚钱？！”

银行职员因犯“帮信罪”被判刑

法院审理后认为，被告人陈某凭借在银行多年的工作经验和职业敏感，应当具备一定的判断能力，知道“银行卡信息帮助收转资金”

不是单纯的游戏充值问题。陈某明知他人利用信息网络实施犯罪，仍提供银行卡帮助支付结算，已构成帮助信息网络犯罪活动罪。根据自首、自愿认罪认罚、积极退缴违法所得和缴纳罚金等量刑情节，从轻处罚适用缓刑。

帮助信息网络犯罪活动罪是《刑法修正案（九）》新增设的罪名。面对当前网络犯罪愈发分工细化的现状

帮助行为对网络犯罪泛滥起到重要的推动作用，该罪名旨在通过有效斩断网络犯罪的利益链条，遏制网络犯罪发生。按照《刑法》第287条第二款的规定，帮助信息网络犯罪情形包括但不限于提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持或者提供广

告推广等。作为银行从业人员，鉴于工作性质特殊性，还应当特别注意降低尽调要求违规开立账户、提供支付结算等帮助情形，严格落实各项管理要求，牢牢守住风险底线，杜绝因小失大的结果发生。

自2023年10月以来，缅甸北部地区爆发军事冲突，地区安全形势日趋严峻复杂，我国外交部多次提醒中国公民暂勿前往缅北地区。近期，收到德意志银行通知，针对缅甸逐渐升高的风险，要求我行暂停通过该行清算涉缅甸业务的收付款。结合缅甸近期形势及代理行风险偏好，现就涉缅甸业务进行以下提示。

自缅甸发生军事政变以来，美国、英国、欧盟持续加强对缅甸的制裁，美国贸易代表办公室宣布暂停根据《美国-缅甸贸易和投资框架协议》与缅甸进行的所有外交接触、会晤和合作，以回应缅甸军方的政变及其对缅甸人民的压迫。

2020年2月，FATF（全称“反洗钱金融行动特别工作组”）将缅甸列入“应加强监控的国家或地区”名单（“灰名单”）。2022年10月，FATF将其列入“高风险国家或地区”名单（“黑名单”），呼吁所有成员国采取强化尽职调查措施，并在情况严重时采取反制措施，保护国际金融体系免受来自该国的洗钱、恐怖融资和扩散融资风险。截至2023年12月，黑名单国家包括朝鲜、伊朗和缅甸。

涉缅甸业务制裁风险及业务建议

刘思旸

合规课堂

根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发〔2013〕2号）、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险

根据《关于洗钱高风险客户强化尽职调查典型问题的通报》（银管发〔2022〕49号），指出部分机构未准确识别来自洗钱高风险国家或地区的客户。如：因名单监控系统存在缺陷等原因，未有效识别客户或交易涉及洗钱高风险国家或者地区的情况，未采取强化尽职调查措施；未及时更新强化监控国家或地区名单，在开展尽职调查及划分客户洗钱风险等级时未及时关注相关风险等。

我行《反洗钱反恐怖融资黑名单监测管理办法》第三十二条规定FATF发布的黑灰名单的业务处理，要求经营单位业务部门开展尽职调查，收集相关资料并填写“跨境业务尽职调查及审批表”，经分行运营管理部门审查，公司银行部（如需）、法律合规部（如需）审批通过后，方可准入。同时规定对同一客户、同一交易对手发生的同类型业务可根据前期尽职调查结果采取简化处理流程。

鉴于目前代理行风险偏好，请各经营单位根据我行名单监测内控制度要求，对涉缅（包括但不限于客户、交易对手、原产地、承运人、运输工具、航线等）客户及业务审慎准入并开展强化尽职调查，同时加强清算路径审核工作。

合规课堂

管理指引（试行）》（银反洗发〔2018〕19号）等监管政策要求，金融机构应当及时获取FATF公布的“高风险国家或地区”（黑名单）以及“应加强监控的国家或地区”（灰名单），并在客户准入、客户风险评级、建立代理关系等业务场景下，根据具体情况采取与风险相适应的管理措施。

2023年，在总行纪委、总行工会、总行团委等机构的大力支持下，总行法律合规部牵头制定了《2023年度“合规通商”实施方案》，“方案”以牢基础、强管理、提意识为核心，高层倡导，多措并举，针对不同机构、不同人员，组织开展了丰富的活动。活动牵头部门积极组织，各级机构和员工主动参与，在全行营造了浓厚的合规氛围，为有效推动全员风险管理落地奠定了良好的思想基础。现将各项活动开展情况进行通报。

（一）清廉金融文化宣传月活动，由总行纪委牵头组织。一是落细监督教育。组织全行干部员工深入学习党的二十大精神、党内法规及银行机构人员廉洁从业有关规定，推动清廉金融文化入脑入心。二是强化警示教育。组织干部员工观看《永吹冲锋号》等警示教育片、教育引导全行党员干部以案为鉴，以案促改，增强廉洁自律意识，紧绷纪律之弦。三是拓宽宣教阵地。依托通商学院“培训宝”学习平台等学习教育载体，开展新一轮清廉金融文化宣讲，累计开展培训5项，参训人员近2000人次。

（二）高管讲合规活动，由总行团委牵头组织。由总行常务副

内控合规管理动态

胡丹妮、牟一军、仇吉

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合规动态

行长为2023届金融培训生与科技定向生讲授本行的风险管理理念及体系，以增强青年员工的内控合规意识，深化青年员工对本行风险管理理念及体系的认识，牢树合规意识。

（三）合规金点子活动，由总行法律合规部牵头组织。以管理提质增效为目标，向基层人员征集切实可行的“合规金点子”，进一步夯实风险合规基础，提升一线服务有效性和精准性。经总行相关职能部门共同筛选，最终评选优秀“金点子”8条，良好“金点子”20条。

（四）风险合规文化墙活动，由总行工会和总行法律合规部共同组织。根据方案，选定宁波、上海、杭州、绍兴四地6家支行网点

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合规动态

参与活动，通过风险合规文化墙建设来助推全员风险管理理念落实。参赛网点根据总行既定宣传主题和开放性主题开展合规文化宣导，按季报送宣传材料、分享工作经验，最终杨浦支行获一等奖，镇海支行、萧山支行获二等奖，余姚支行、上海分行营业部、绍兴分

行营业部获三等奖。

（五）制度夯实年活动，由总行人力资源部和总行法律合规部共同组织。总行各部门按照《宁波通商银行员工制度学习测试方案》规定，梳理提炼适用范围广、员工应知应会的重点内控制度，制定年度学习培训及考试计划，面向中高层管理人员、关键岗位人员、一线业务人员，实施分层培训。2023年，开展35次培训和测试，涉及人数3767人次。

12月18日下午，内控管理建设工作总结会议在1012会议室召开。王勉行长作重要讲话，其他行领导、总行各部门、各分行负责人、各单位联络人参会。

会上，王勉行长对前期工作进行了总结和评价。他认为，当前内控建设的思路、方法和标准基本已经成型，梳理完成并在逐步应用134份内控手册和43个风险内控网格视图；内审部牵头的评估小

总行法律合规部回顾了内控管理建设和风险合规专班的工作情况与成效，指出了评估发现的问题与不足，介绍了后续工作的目标与思路。

12月12日下午，总行组织召开了2023年合规管理委员会会议。方健常务副行长出席，总行各部门和各分行负责人参会。

会上，方健常务副行长作重要讲话。一是合规管理方面。今年是“四三”规划和风险子规划收官之年，风险合规专班的重要任务就是

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合规动态

对内外的环境变化、市场挑战，是全行各部门分内的职责。二是要扎实有效推进后续工作。评估机制要吸纳到专班继续发挥作用，风险合规专班要发挥统筹牵头作用，各部门要扛起主体责任，按照要求和标准去落实。

在风险引领的架构下，为过渡到“五三”规划实现全员风险管理真正落地做好准备。二是监管意见整改方面。总分行要加强与监管的沟通，畅通交流机制，提升沟通汇报的效果。

总行法律合规部就总分行2022年度监管意见整改情况、问责工作总结及明年工作思路进行了汇报。

组在评审中发挥了积极作用，对前期工作中存在的认识不足、责任落实不到位等问题提出意见。为此，他提出相关要求：一是要始终坚持工作初心和原则。内控建设是一个主动的工作，是为了更好应

为进一步明确我行2024--2026年操作风险管控能力提升方向，使操作风险管控工作更具前瞻性、统领性和规划性，四季度起，全面启动下一个“三年”操作风险管理工作规划梳理工作。

案防及操作风险管理动态

魏兴远

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合规动态

实质管理能力的迫切需要。四是搭建《操作风险管控能力提升专项规划（2024--2026）》框架，结合当前国内外操作风险管理新理念、新思路、新方法，按照我行“五三”规划之“大风险”管理的总体设想，客观评价当前操作风险管理存在的问题与

不足，确定下一个“三年”的总体目标、定位与原则，制定一系列实施路径与措施，形成后续操作风险管理工作的行动指南。

一是分析解读国家金融监督管理总局出台的《银行保险机构操作风险管理办法》，与原指引逐条对比，厘清我行现行管理情况与监管要求存在的差距，形成《操作风险管理重点工作计划表》，补足管理缺失与不足。二是以“完善操作风险实际管理能力”为切入点，致力于内控管理建设工作成果落地、加快推进内控建设与风险合规专班工作全面融合，进一步聚焦下阶段操作风险管理工作重点，以真正实现“内控管理建设向全员风险管理转化”的总目标。三是思考操作风险管理总分行层面架构、岗位配置等，凝聚总分行力量，充分激活横纵两向主观能动性，以适配和支撑当前大幅度提升操作风险

12月，总行法律合规部牵头组织宁波辖内各机构开展以“大力弘扬宪法精神，建设社会主义法治文化”为主题的普法宣传活动。本次活动以线上为主，线下为辅，注重实效，包括官网、网点LED屏、电梯视频、网点一对一宣传、微信公众号推文等宣传方式。同时更重视内部宣教，通过部门例会、晨会、学习会等形式专题学习宪法和行政复议法，进一步增强员工的法治意识和社会责任意识。

通过宪法及行政复议法系列宣传活动，使群众更深入知悉宪法及行政复议制度对公民权利的有力保障，提升了群众的法治素养。使全行上下全面深刻地理解了宪法作为根本法的重要作用，行政复议法修订的重大意义，紧跟以习近平法治思想为引领的正确方向，不断夯实巩固。

11月24日至12月8日期间，总行法律合规部组织全行风险人员依次完成法律资格认定培训及考试事宜。全行218名风险人员参加培训，听取线上课程与现场讲座，195名应考人员均通过资格考试。线上课程《供应链金融热点法律问题标准答复》，包括担保主体适格、超级优先权、担保财产处置及附票保理四个模块，旨在梳理明确信贷业务风险缓释等关键环节的法律思路，论证新型业务合规路径。现场讲座《破产程序中银行不良金融债权保护的若干实务问题》，由浙江波宁律师事务所律师授课，围绕破产程序启动程序性事项、破产程序中无形资产等特殊性资产处置及不良债权实现的保护问题等关键环节和重点事项逐一讲解，为我行业务实操提供了更细更全的指导。实务培训结合理论考试，强化了风险人员持续学习意识，内化外行，进一步提升化解风险的能力，夯实法律合规防线，为我行长远稳健发展保驾护航。

法律事务管理动态

周静

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合规动态

2023年12月26日，总行召开2023年度反洗钱工作领导小组第三次会议，各反洗钱工作领导小组成员参会。会上，总行法律合规部汇报反洗钱相关内容，包括近期反洗钱监管动态、综合执法检查问题整改情况、2023年反洗钱工作开展情况及2024年反洗钱工作重点等。

反洗钱管理动态

刘思旸

2023年11月，我行组织开展反洗钱集中宣传活动。围绕“打击洗钱犯罪，守护百姓钱袋”这一主题，开展丰富多彩的线上和线下系列宣传活动。通过微信公众号开展线上有奖竞答，参与66052人次，完成答题63277人次，中奖9097人次，活动转发分享22803

人次，较好地向社会公众普及反洗钱知识。同时，组织反洗钱优秀书法美术作品展播、网点厅堂宣传、企业社区阵地宣传等活动，线

上线下有机结合，提升社会公众和行内员工的风险责任意识，使其远离洗钱风险，为共创和谐的金融环境、维护金融安全起到了很好的推动作用。

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合规动态

除违规积分外，2023年全行共处罚195人次，经济扣罚总金额26.32万元，分别较2022年增加18人次、0.96万元。

从处罚来源看，行内检查为2023年最主要处罚来源，但占比较2022年有明显下降，个别分行自查力度不足。监管（人行）处罚较2022年大幅上升，为2023年第二处罚来源。不良资产处罚比例较去年基本持平。审计发现问题处罚较去年有所上升。处罚来源及人次分布详见下表：

问责管理动态

丁露莎

2023年全行问责情况分析

从处罚措施看，经济扣罚仍为最主要的处罚形式，人均1539元，以1000元以下和2000元以上为主。行政处分基本以诫勉谈话为主，突出对员工的教育意义，其次是通报批评；纪律处分主要为警告，其次是记过。处罚措施和处罚金额分布详见下表：

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合规动态

从责任类型和责任人职务看，处罚领导责任人和管理责任人45人次，检查监督责任人4人次，直接责任人146人次。被问责人员中，管理人员80人，普通员工115人，中后台人员占比达30%，较2022年有所上升，体现我行问责向中后台延伸。责任人职务分布详见下表：

从问题大类看，基础贷款业务问题较2022年有明显上升，员工管理问题明显下降，但该两项问题仍为本年度最高发问题领域。反洗钱、运营结算、计划财务和消费者权益保护领域因监管和人行检查，问责情况较以往有上升。从问题中类看，贷后管理、员工行为管控问题位居处罚人数前二。各类问题处罚人次分布详见下表：

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合规动态

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合规动态

从全年问责情况看，因检查频率增加，一些老问题发生频率有所下降，如违规保管已签名或盖章的客户空白业务资料问题。随着检查类型逐渐多样化，暴露的新问题也随之上升，如员工与客户存在资金往来、征信账号借给他人使用等；一些屡查屡犯问题仍然存在，如贷后管理不尽职、预警信号未及时处理等。上述情况一方面反映了员工对我行制度、业务流程不熟悉，对行内禁止的行为没有认知，另一方面也反映出员工风险合规意识仍然有待加强，对违规不尽职行为存在侥幸心理。

综上，各部门应加强对员工，尤其是转岗员工和新入职员工在合规意识、行为规范、业务流程方面的教育培训，对工作中发现的漏洞等及时反馈相关部门；管理部门加强检查监督力度，完善制度流程，优化系统功能，综合提升合规风控能力。全行通力，共同筑牢风险防线。

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合规动态

为提高法律相关工作人员的综合素养，强化风险人员法律风险防范意识，提升专业能力，总营组织开展各类法律知识培训宣传工作。一是根据总行统一部署，组织风险条线全体人员、供应链金融部集中作业中心人员完成法律资格认定培训与考试。二是组织全体客户经理开展“浅析合同中的通知送达条款”培训，对通知送达条款的定义、作用、填写要求、相关法律规定以及典型案例进行宣导。三是开展宪法及行政复议法学习宣传活动，紧密围绕活动主题，利用晨会、例会等集中学习时间，组织全体员工集中开展《宪法》《行政复议法》专题学习，编制《法律合规一周一课（宪法宣传）》内训教材，引导员工强化宪法意识，弘扬宪法精神，进一步增强全员法治意识和社会责任意识。

根据总行《关于2023年度反洗钱集中宣传活动方案的通知》要求，总行营业部积极履行宣传义务，提升自主宣传频次，丰富宣传内容，拓展宣传对象，开展反洗钱集中宣传工作。

一是依托反洗钱培训交流会议、《一周一课》内训教材等，持续开展一线员工反洗钱培训及内部宣传，引导岗位人员加强反洗钱法律法规和可疑案例学习，积极参加反洗钱知识有奖竞答活动，持续提升工作履职能力，防微杜渐，警钟长鸣。

二是各网点通过滚动播放宣传标语及微视频、摆放反洗钱宣传易拉宝及折页、借助“通商会客厅”平台等方式，向来行客户宣传反洗钱知识，以通俗易懂的方式给群众讲解反洗钱案例及法律法规。

三是各网点根据自身地域特点，走进社区、企业、学校，组织外拓宣传活动12次，参与群众1066人次，开展形式多样的现场宣传活动，强化公众反洗钱意识，持续提升“三反”宣传辐射面和影响力。

总行营业部

为全面推进分行全员风险管理落到实处，持续开展合规文化建设，上海分行于5月-12月组织开展“风险合规文化墙建设活动”，工作亮点如下：

支行层面，一是支行一把手高度重视本次活动，一把手带头践行”一把手说合规”的主题要求，由上及下的传达风险合规意识。二是支行紧密切合季度活动主题，将合规墙内容以形式多样的风格呈现。三是结合文化墙的主题活动，支行向我行客户宣传我行企业文化，梳理以客户为中心，风险为本，合规为先的良好企业形象。

分行层面，一是组织开专题培训促合规，分行法律合规部集中统筹经营单位客户经理开展案防合规和反洗钱专项培训。二是持续传达合规要求促学习，分行法律合规部梳理每季度的活动主题素材下发至支行学习，供网点人员学习。三是加大宣传力度，分行带头与支行联动开展合规文化宣传。

同业层面，积极投稿合规宣教内容，扩大我行同业影响力。我分行于10月向上海同业公会投稿《宁波通商银行上海分行大力推动党建廉建 构建大合规管理体系》，并被同业公会采用。11月14日，该内容被上海《文汇报》报道。

在12月总行下发的“合规通商”活动之“风险合规文化墙”获奖通报中，我分行杨浦支行获得一等奖，分行营业部获得三等奖，在全分行内营造了更加积极的合规文化宣传氛围，为下年度的合规活动开展奠定了良好基础。

上海分行

后续我分行将持续开展大风险合规理念宣导、重要监管政策制度文件解读、风险合规警示教育等宣传，定期更新宣传素材，营造“不敢违、不想违、不愿违”的良好合规氛围。同时持续推进风险合规文化具象化、形象化、入眼、入心，促进最新风险合规制度嵌入到

分行已建立常态化的案防合规飞行检查及案防培训机制。2023年，以员工行为排查为重点，进一步强化对基层网点和基层人员的管控。

一是制定案防合规飞行检查制度，持续优化流程。在原有飞行检查的基础上，融入近几年监管及总行检查要点，新制定了《宁波通商银行上海分行案防合规飞行检查实施细则》，进一步规范检查流程，强化部门协同，固定检查小组成员，提升检查专业性。同时，增加对分行大楼各经营单位的监测，提高检查频次，增加员工访谈测试要求，切实加强对基层网点和基层员工的管控。

下半年根据前期检查发现问题，组织各部门梳理屡查屡犯问题清单，同时结合总行及内审检查情况，召开检查小组会议，进一步完善分行检查要点和检查形式，提高检查有效性，加强问责力度。

二是结合飞行检查发现的共性问题，推动制定操作规范性要求，优化流程，强化警示教育作用，形成检查、评估、整改、提升的良性合规循环。法律合规部、风险管理部、人力资源部联合通过邮件下发通知，规范客户信贷资料保管要求。同时，在离岗检查环节中强调部门负责人对档案移交的监督检查责任，确保妥善处置。

三是召开客户经理专题培训会议，覆盖所有支行、经营单位。培训从两个维度展开，一是结合监管行政处罚案例及总分行飞行检查发现的问题，就员工行为管理、第三方违规合作、个人信息保护等重点领域进行提示，确保规范要求传达到位。二是结合人行综合执法检查的重点领域及总行新修订的客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存制度，从源头规范客户经理尽职调查履职要求，提示不同类型客户的主要关注点，同时针对分行近期涉及开户尽职调查的违规行为进行警示教育。

经营管理全过程，推进全员风险管理理念落实，实现风险合规工作目标。

为全面落实总行“合规通商”活动要求，分行于四季度持续开展风险合规文化墙建设活动。本季度，分行紧紧围绕四大领域“十禁令”等禁止类行为对全行员工进行宣导，同时分行领导班子分别从全面管理、党委、纪委、员工管理等方面给予了合规寄语，希望在杭州分行成立五周年之际，全行上下务必牢记“风险合规是生命线”，全面践行总行“三位一体”大风险管理理念，助力分行高质量发展。

根据杭州分行案防合规飞行检查工作机制，分行于四季度对辖内各支行和各内设业务团队开展案防合规飞行检查。本次检查为杭州分行迁址后首次检查，重点突击检查各团队办公区域信贷档案等重点资料保管情况，要求全面落实办公室要求，合规管理，减少风险隐患。

杭州分行

四季度，分行根据人民银行反洗钱履职评价要求，查漏补缺，持续巩固反洗钱各项基础管理工作。

根据总行反洗钱相关制度，分行于12月份完成《宁波通商银行杭州分行反洗钱和反恐怖融资管理实施细则》《宁波通商银行杭州分行反洗钱工作考核管理实施细则》2项制度修订工作，进一步优化分行反洗钱制度建设。

1.开展高风险业务洗钱风险排查。根据分行2023年反洗钱重点工作任务计划，分行对2023年1-10月发生的高风险业务进行全面排查。

2.全面落实洗钱风险提示要求。根据人行《关于不法分子利用网络拍卖平台进行传销洗钱的风险提示》，提示分行各部门关注利用艺术品、古董和文物、网络拍卖平台开展洗钱活动的风险，并开展相关敏感交易的排查工作。

3.开展数据治理工作。分行重点对2023年4季度新开立账户开展数据治理工作，提升反洗钱基础数据的完整性和准确性。

4.开展反洗钱现场检查。分行重点对营业部及各支行反洗钱日常管理工作、基础业务处理、档案管理等进行检查。

1.全面落实总行活动要求，组织开展以“打击洗钱犯罪，守护百姓钱袋”为主题的反洗钱集中宣传活动，取得良好社会宣传效果。

2.开展新员工反洗钱管理培训，培训对象为本年度新加入分行的员工，重点讲解反洗钱基础知识及展业过程中反洗钱工作要求。

绍兴分行

二、开展主题为“打击洗钱犯罪，守护百姓钱袋”的反洗钱集中宣传活动

分行走进张溇小区开展反洗钱宣传活动1次。以发布宣传资料、有奖问答、现场宣传等形式，向小区老年群体、居家人员、外来务工人员等群体开展反洗钱法律法规宣传，特别是老年人群体，以真实案例引导老年客户谨慎选择投资项目，切勿随意相信他人宣传、被高额返现蒙蔽，防止上当受骗，财产受损。该次活动引起良好反响，社区居民积极参与，主动问询，现场工作人员答疑解惑，有效增强了社区居民的警惕意识，正确引导大众加入反洗钱队伍，提升反洗钱宣传的社会效果，期间受众人数达60余人。

电信网络诈骗的相关情况，包括高发类型、作案手法以及防范措施，增强大家打赢反诈攻坚战的信心和决心。此外，系列讲座还重点关注了金融职务犯罪案件，授课专家梳理了近年来绍兴地区发生的有较大社会影响的典型金融职务犯罪案件，特别是信贷领域重点案件

，多层次剖析案件产生的原因、造成的严重后果及防范措施等，同时告诫大家守住初心不忘本，警钟长鸣筑防线。

结合我国当前打击缅北电诈园区的战果，分行营业部组织授课专家介绍了我国当前打击缅北电诈园区的战果，并详细介绍了我国

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