企业内刊

合规通商

2024.8

总第21期

1

· 浅析反洗钱“风险为

  本”原则

合规风向标

  态势分析

目录

Contents

聚焦合规

合规动态

· 内控合规管理

· 案防及操作风险管理

· 法律事务管理

· 反洗钱管理

合规课堂

分行风采

上半年，我行共收录861份金融政策文件，其中，宁波337份，杭州210份，上海229份，绍兴85份。收文总量较去年同期有所下降。

从政策内容看，普惠政策落实、消费者权益保护、反洗钱、房地产、乡村振兴、监管意见落实、绿色金融等是上半年四地监管政策共性领域。从发布频率看，上半年普惠政策落实、消费者权益保护、反洗钱以及乡村振兴的相关政策发布频率也占据前四位，分别为37次、30次、23次和22次，涉及各项普惠政策的具体落实、消费者权益保护的工作方案、洗钱风险提示、金融服务乡村振兴工作方案等。

上半年，我行共收录84份调研通知，较去年同期同样有所下降。

2024年上半年四地监管态势分析

仇吉

2

合规风向标

从调研领域看，普惠政策落实9次、金融债务领域4次、房地产业4次、绿色金融3次。与去年相比，新增监管形势调研、中小法人机构数字化风控建设情况、个人养老金工作情况等领域。

从调研内容看，重点关注普惠政策的具体落实情况、金融债务领域的管控、不良的化解以及房地产政策的支持情况等，如《关于开展金融支持浙江企业“走出去”有关情况调研的通知》《关于开展银行盘活存量、处置不良贷款情况调研的通知》《关于开展保交楼项目个人住房贷款支持情况调研的通知》等。

从上述监管政策文件及调研情况出发，结合中央金融工作会议、国家金融监督管理总局和央行2024年工作会议，以及国家金融监督管理总局和央行2024年上半年发布的政策文件及规章立法工作计划等来看，下半年以下几方面需重点关注：

中央金融工作会议明确指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。为切实把金融“五篇大文章”落地落细，提高金融服务实体经济的质量和水平，国家金融监督管理总局于上半年印发了《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》（以下简称“指导意见”）。指导意见指出，要聚焦卡点堵点提升科技金融质效，聚焦“双碳”目标健全绿色金融体系，聚焦痛点难点加强普惠金融服务，聚焦现实需求加快养老金融发展，聚焦效能和安全促进数字金融发展。通过5年的时间基本形成多层次、广覆盖、多样化、可持续的服务体系，相关工作机制更加完善、产品更加丰富，服务可得性、覆盖面、满意度大幅提升，有力推动新质生产力发展。

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合规风向标

我行作为专业特色城商行，始终坚守初心，积极响应国家发展战略，全面发挥金融力量：以科技金融服务推动新质生产力加快发展；通过供应链金融思路，推出“能效通”专项绿色金融产品；结合普惠平台相关数据，做好制造业、科创等细分领域的评分模型；将银发客群作为重点服务对象，坚持“暖心、精心、放心、热心、尽心”的“五心”服务理念，积极探索构建新的养老金融服务体系；持续落实“332N”五层架构，着重建设专业化及复合型科技人才，将数字金融打造成为提营收的重要支撑和新的驱动力量。

今年5月，中共中央政治局会议审议了《防范化解金融风险问责规定（试行）》，进一步强调推动金融监管真正做到“长牙带刺”、有棱有角，将严的基调、严的措施、严的氛围在金融领域树立起来并长期坚持下去。从2023年开始，金融系统聚焦补齐制度短板，消除监管空白和盲区，密集出台了一系列涉及各类金融机构的监管制度，如《银行保险机构操作风险管理办法》《商业银行资本管理办法》。2024年，金融监管建章立制工作持续推进，“三个办法”等规定相继发布，以强监管服务高质量发展。5月31日，国家金融监督管理总局公布了2024年规章立法工作计划，其中包括制定《金融机构合规管理办法》（目前已公开征求意见）《银行保险机构产品适当性管理办法》，修订《中国银保监会行政处罚办法》《中国银保监会现场检查办法（试行）》《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》等，旨在全面落实强监管严监管要求。

合规风向标

监管机构频频向房地产行业释放政策利好，意在拖住下坠的房地产行业。人民银行、国家金融监督管理总局相继出台《关于调整商业性个人住房贷款利率政策的通知》《关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》《关于调整个人住房贷款最低首付款比例政策的通知》，取消全国层面首套住房和二套住房商业贷款利率下限，下调公积金贷款利率，下调最低首付款比例要求。

2024年2月，央行授权全国银行间同业拆借中心公布1年期LPR维持3.45%不变，5年期以上LPR由4.2%大幅下调至3.95%。7月公布1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%，较上月均下降了10个BP，进一步降低房贷成本，激活房地产市场。

各属地也陆续出台相应政策。上海多次发布房地产融资协调机制房地产项目“白名单”，要求各金融机构提高政治站位，跨前与名单项目对接融资需求，按市场化、法治化原则评估名单项目，积极满足项目合理融资需求。宁波发布《关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展若干政策的通知》，助推楼市发展，包括购房补贴政策延续至2024年底，发布公积金贷款新政、家庭住房贷款套数认定新标准等。杭州发布《关于优化调整房地产市场调控政策的通知》，包含全面取消住房限购、加强住房信贷支持等7个方面，持续满足刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。

合规风向标

案件与操作风险案例

魏兴远

私自解除银行股权质押骗取贷款

多家银行卷入其中

早年，浙江LD实业、ZR实业有限公司以3300万股银行股权作为质押，向S银行借款1.29亿元，借款后，在未归还借款本金的前提下，法定代表人凌A伪造《股权出质注销登记申请书》《指定代表或共同委托代理人证明》指使凌B到W地工商行政管理局办理股权出质注销登记。2年后，LD、ZR实业隐瞒最高额担保合同对应的股权质押注销事实，获得S银行1.29亿元贷款转贷，贷款到期后，LD、ZR实业无力偿还，造成S银行2627.22万元损失。后凌A经营的公司经

聚焦合规

营状况不断恶化，负债超10亿元，遂指使凌B、泮C伪造公章、文件私自将质押股权注销登记，先后再次质押给5家银行骗取流动资金1.78亿元。最终，凌A投案自首，法院判决其犯诈骗罪、贷款诈骗罪、骗取贷款罪，合并执行有期徒刑15年，剥夺政治权利3年，并处罚金45万元。

近期，总行在各类风险合规检查中发现部分经营单位信贷押品管理存在较大漏洞。押品作为支撑借款人信用、弥补债务违约造成损失的重要担保，因出入库操作不当导致押品解押、二押风险不容忽视。

清楚界定押品管理与操作方面的职责分工，全量梳理工作任务，避免出现重要环节职责不清、要求不明的灰色地带。

全流程梳理押品管理过程中潜在的实质风险隐患，尤其押品出入库等重要环节，要确定强有力的控制措施，细化并宣导实操规则与执行标准，以规避押品外借导致重复抵质押、被私自解押等重大风险。

在日常押品管理工作中，加大检查监督力度，将押品尽调是否“双人”操作、抵质押/解押登记是否员工陪同办理、外借回库是否按时、回库后是否核实“二押”等动作作为重要检查要点予以提示和核实，确保押品安全。

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聚焦合规

在当前全球化、数字化的金融环境中，洗钱活动呈现出高度的隐蔽性和复杂性，给金融机构和监管机构带来了前所未有的挑战。为了更有效地防范和打击洗钱犯罪，国际社会普遍倡导并实施了“风险为本”（Risk-Based Approach）的反洗钱策略，我国在《反洗钱法》修订草案中，也对“风险为本”的反洗钱原则进行强调。本文将分析“风险为本”原则的核心内涵、国内外监管要求以及该原则的核心应用实例。

“风险为本”原则强调金融机构应当根据自身业务特性、客户群体、产品与服务、地域分布等因素，评估和识别洗钱与恐怖融资的风险水平，进而采取相匹配的控制措施。这一原则的核心在于灵活性与针对性，避免了“一刀切”的管理方式，促使金融机构能够将有限的资源和注意力集中于高风险领域，从而实现更有效的风险管理。

（一）识别与评估风险。评估金融机构面临的洗钱与恐怖融资风险，包括地域风险、客户风险、产品与服务风险、渠道风险等，确定风险等级。

（二）基于风险的控制措施。根据风险评估的结果，采取相匹配的预防和控制措施，对高风险领域进行更严格的监控，对低风险领域可以适当放宽，实现资源的有效配置。

（三）持续监控与复评。建立持续监控机制，复评风险状况和控制措施的有效性，确保反洗钱策略与不断变化的内外部环境保持一致。

浅析反洗钱“风险为本”原则

刘思旸

合规课堂

金融行动特别工作组（FATF）作为国际反洗钱与反恐融资领域最具权威性的机构之一，将“风险为本”原则视为其反洗钱框架的核心理念。2021年3月FATF发布《风险为本监管指引》，指出监管部门应摆脱“打勾式监管”，采取适当有效的措施，确保银行业等金融机构及其从业人员了解自身的业务风险及控制方法，切实履行反洗钱和反恐怖融资义务。

2020年，FATF在其发布的《新40项建议》中，首次将“风险为本”原则写入“建议1（评估风险与适用风险为本的方法标准)”，明确提出“风险为本”是打击洗钱和恐怖融资的有效方法，要求各国应当开展国家洗钱风险评估工作。

中国作为FATF成员国之一，积极响应“风险为本”原则并逐步融入反洗钱监管体系。2008-2010年，中国人民银行发布《关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》《关于明确可疑交易报告制度

¹2021年4⽉16⽇，中国⼈⺠银⾏发布了《⾦融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令【2021】第3号），于2021年8⽉1⽇起实施。相应地，2014年发布的《⾦融机构反洗钱监督管理办法（试⾏）》同时被废⽌。

有关执行问题的通知》，要求金融机构在严格履行反洗钱法律义务的同时，开始树立“风险为本”反洗钱工作理念。2014年，中国人民银行制定《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》¹，规范反洗钱监管手段和措施，明确了“风险为本”和法人监管的原则。

合规课堂

2021年6月，中国人民银行就《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》公开征求意见。《修订草案》明确洗钱风险评估职责，强调义务机构“风险为本”反洗钱要求，要求金融机构基于洗钱风险状况建立风险管理措施，基于风险开展客户尽职调查并采取相应措施。同时，将未按照规定建立健全内控制度和风险管理政策和未按照规定执行反洗钱特别预防措施等违法行为纳入处罚范围。《修订草案》使“风险为本”监管理念有了法律依据，并融入至义务主体职责要求，使“规则为本”真正过渡到“风险为本”。

识别金融机构面临的洗钱和恐怖融资风险并加以管控，是贯彻“风险为本”原则的关键环节。2021年1月，中国人民银行反洗钱局发布《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》，旨在通过开展洗钱风险自评估，提高法人金融机构对洗钱风险的识别能力。我行按监管要求开展洗钱风险自评估工作，从地域环境、客户群体、产品业务以及渠道四个维度，识别我行面临的洗钱和恐怖融资威胁，以自评估发现的风险和问题为抓手，找准反洗钱工作短板和不足，加强反洗钱资源投入，把反洗钱工作推向风险为本、实质有效的高质量发展阶段。

合规课堂

牟一军、仇吉

内控合规管理动态

为深入推进“三个办法”落地，营造全员学习的良好氛围，总行法律合规部牵头，按照分层分类培训的要求，由总行相关部门制定培训计划，于7-8月在全行范围开展“三个办法”相关制度集中培训和测试工作。培训课程包括《监管新规要点解读》《个贷管理制度培训》《流贷、固贷管理制度培训》《授信客户贷后管理及小微客户授信管理制度专项培训》《新规下的供应链授信“三查”培训》等内容，培训对象涵盖全行员工、风险条线人员、产品经理等不同人群，重点宣贯“三个办法”管理要求、本行制度规定及执行要求等，培训结束后相关部门就培训内容开展了制度测试。培训计划纳入通商研修院年度重点培训项目，通过集中专题培训，有效提升全行员工对“三个办法”的理解。

合规动态

为全面落实“两基”管理要求，结合风险合规专班工作安排，总行对“内控合规与操作风险管理”系统的相关功能进行了优化，主要涉及两个模块：一是内控合规管理模块，包括合规体系文件管理、检查整改管理（含检查计划、问题管理和问题词条管理等）、积分管理、问责管理；二是操作风险管理模块，包括管理流程（即内控手册相关内容，含流程梳理、定期评估和触发式评估等，下同）、产品流程（即风险内控网格视图相关内容）、关键风险指标管理、风险事件管理、操作风险报告管理。

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合规动态

为明确我行操作风险管理能力提升方向，强化操作风险管理工作前瞻性、精准性和完备性，总行发布《宁波通商银行2024-2026年操作风险管理能力提升专项规划》（以下简称《规划》），指导操作风险管理工作开展。

《规划》确定健全操作风险管理制度体系、畅通风险偏好传导渠道、加强风险管理工具运用、完善操作风险管理系统、聚焦重点领域风险防控、筑牢高级计量方法应用基础、加强操作风险队伍能力建设、强化文化宣导考核体系等八大主要战略举措。以“问题管理”为关键，以风险合规专班成果最大转化为主线，激发风险传导导向作用，精细风险管理工具，推进风险管理信息化建设，完善风险识别、评估、监测、计量、缓释、报告全流程，提升风险管理人员履职能力，达到“做实、做细、做深操作风险管理，提高操作风险管理质效”的最终目标。

案防及操作风险管理动态

魏兴远

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合规动态

近期，总行采取“非现场+现场”相结合的方式，对上海分行开展案防专项检查，通过共享员工异常行为、可疑交易记录、问题贷款分布、监管关注及日常检查发现的问题等行内信息，围绕案防管理机制、信贷操作、运营管理、员工行为、消费者权益保护、印章管理以及安全保卫管理等七个方面，聚焦重点领域、重点人员及重点业务，检视分行在案防组织、机制建设、行为管理、日常指导、监督考核以及整改问责等方面的管理表现，反映案防重点领域制度的执行效果。经检查，分行在风险排查质效、人员培训及问责管理等方面有待加强，重点领域防控方面发现小微业务作业违反双人原则、员工与名下授信客户资金往来、违规出借账号、运营操作不合规、押品管理不到位、个人信息保护不到位等问题。

对上述检查发现问题，召开检查交流专题会议，反馈检查结果，提示风险隐患，提出整改要求，并严肃问责。进一步前移风险关口，牢守“零”案件风险底线。

合规动态

为规范全行合同审查管理工作，确保审查标准、流程及范围符合法律审查制度规定，促进业务合法合规开展，总行法律合规部按计划对分行法审进行了年度检查，并根据检查结果发布了通报。

本次检查包括分行自查及总行抽查两个阶段，内容为法律文本审查的流程和质量两方面。各分行自查质量较去年有明显提升，审查流程问题基本都能在自查中发现，同时能够通过自查发现自身法审质量问题，并提出切实可行的整改方案。本次总行抽查发现，各分行法审质量较去年也有明显提升，其中 “三金业务”的审查要点基本符合总行要求，同时法审时效性较好。但抽查也一些不足，如未按审查模板要求进行风险点审查、留痕管理欠缺等问题。

后续，我部将督促各分行对问题进行整改，并加强相关制度及技能的培训。

一是积极参与线上业务合规论证，参加信贷系统与供应链系统、绍兴城投供应链金融平台项目的电子签名讨论会，对电子签名存证签约规则及合同文本架构等事项提出法律意见。

法律事务管理动态

周静

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合规动态

7月22日，总行组织召开2024年半年度反洗钱工作巡检会议。会上通报了2024年上半年重点工作执行情况及下半年重点工作安排，就履职过程中存在的问题开展交流并提出提升措施。一是要密切关注外部形势，从监管政策、行业趋势、交易渠道以及国际形势等方面分析，提出紧盯新《反洗钱法》政策出台、健全洗钱风险管理策略、完善反洗钱工作机制、加强洗钱风险防控能力等要求。二是明确下半年反洗钱工作重点，包括落实反洗钱两基管理要求，建立业务管理部门反洗钱履职常态化工作机制，加强日常问题管理，建立常查常改工作机制及信息共享与联动等管理工作。

为建立健全业务条线反洗钱履职管理，提升业务管理部门反洗钱履职意识、履职意愿、履职能力、履职质效，根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》等法律法规要求，总行制定《业务管理部门反洗钱履职管理办法》。办法规定，作为反洗钱履职主体直接责任人，应识别、评估、监测本条线的洗钱风险；建立工作机制，将洗钱风险管理要求嵌入产品研发、流程设计、业务管理和具体操作；开展本条线反洗钱工作检查、培训及宣传工作等。同时，加强反洗钱牵头部门对各条线履职情况指导服务与考核管理，推进提升业务条线反洗钱履职积极性和有效性。

反洗钱管理动态

陆晨晨、单飞扬

合规动态

为落实“两基”管理要求,践行“全员风险管理”理念，总行营业部在辖内开展“我的合规故事”主题征文活动，组织全体员工从自身岗位实际出发，结合法律法规、监管政策、内部规章等规定，围绕内控合规、案件防控、操作风险等理论或实务问题，撰写心得体会，鼓励员工结合热点、难点问题，突出解决方案，建言献策。

本次主题征文活动获得了全体员工的积极响应，共收到前、中、后台人员共计35份稿件，评定一等奖1名，二等奖2名，三等奖3名，优秀奖若干。本次活动充分调动员工积极性，在辖内营造主动合规、全员合规、全面合规的氛围。

为持续打造“合规通商”品牌，落实“两基”管理要求，提升一线人员专业能力，总行营业部于8月23日举办内控合规知识竞赛活动。本次活动由总营法律合规部联合宁波管理部工会组织开展，各经营单位推选共计35名一线员工参赛，竞赛内容涵盖信贷领域法规制度、征信管理、案防及操作风险管理、关联交易管理、员工行为管理、基础法律知识等内容，竞赛形式为笔试。

根据比赛规定，总营决出一等奖1名、二等奖2名、三等奖3名。本次内控合规知识竞赛以赛代训，帮助一线从业人员温故知新、查漏补缺，提升风险合规意识，有效推动“两基”管理，牢筑一道防线。

总行营业部

分行风采

8月13日，上海分行召开2024年度反洗钱工作领导小组扩大会议。分行行长、各分管行领导、各管理部门及经营单位负责人、各支行行长参加了会议。

会上，陈刚副行长传达央行2024年度反洗钱工作会议精神及两地人行年度工作要求，分析近期监管形势。通报我行2023年人行综合评价情况及下一步工作要求。结合总行年度重点工作，从落实定期交流机制、NRA客户风险提示、优化反洗钱各项机制建设等方面对分行上半年反洗钱工作进行了全面汇报，部署分行后续工作重点。

最后，戎海滨行长做总结发言，要求各单位负责人严格落实监管及总分行工作部署，并提出三点要求：一是要强化主体责任，把好思想关。各经营单位重视账户开立前的尽职调查，持续做好客户身份识别。二是立足工作本身，把好操作关。巩固客户信息数据治理工作成效，将反洗钱工作要求融入各业务环节。三是要突出问题导向，把好整改关。在整改过程中举一反三，取得实效。

上海分行

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分行风采

7月，上海分行及辖属支行迎接了总行法律合规部牵头总行相关职能管理部门开展的案防专项检查。本次检查涵盖案防管理、信贷业务、运营管理、员工行为管理、消费者权益保护、印章管理、安全保卫管理等案防重点领域。分行成立由行长带头安排部署、分管领导跟进负责、法律合规部具体执行的专项迎检小组，联合各管理部门协同配合检查、按责履职，明确各条线的专职检查联络人，对检查重点问题全面排摸、即查即改，有力支持案防专项检查工作。通过检查，分行充分认识到案防工作对我行年度监管评级、保持安全稳健运行及业务可持续发展的重要意义，围绕检查重点做好查漏补缺，对屡查屡犯重点问题严肃处理，完善内部控制，规范制度执行。

针对本次总行对分行案防管理工作情况的检查评估结果，分行高度重视，召开专题会议研究，针对性拟定改进措施，现已制定整改方案。分行法律合规部切实履行案防牵头职责，跟踪落实整改进展，评估整改成效。一是协调各职能管理部门及经营单位从严从实抓好问题整改和管理提升，在下半年的案件风险排查工作中重点关注相关领域，通过真正扎实有效的整改措施消除案防风险隐患。二是进一步强化案防分析会议、案防台账登记等案防基础工作管理，加强日常监测和辅导，修订基层网点负责人案防相关制度，将案防管理要求传达落实到位。三是持续完善案防培训机制，加强培训完成情况的考核应用，提升案防培训覆盖率。同时，加强对兼职合规员履职能力的关注，做好新任兼职合规员的培训指导，切实发挥兼职合规员的作用。分行已在二季度兼职合规员会议中对兼职合规员的职责进行重申。

后续，分行将进一步加大加强检查力度和覆盖面，将总分行内外部检查要点纳入分行检查范围，优化检查方式，拓宽检查信息来源，对发现的问题进行重点抽查，落实检查整改回头看，并定期向总行反馈整改落实结果。

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分行风采

2024年6月底，杭州分行收到《浙江金融监管局办公室关于开展重大违法违规典型行为自查工作的通知》，高度重视，积极部署，组织开展重大违法违规典型行为自查工作。

分行成立重大违法违规典型行为自查工作领导专班，由分行行长任组长，各条线分管行领导为副组长，各部门、各支行负责人为成员，负责统筹推动专项自查工作。同时，确定分行法律合规部为牵头部门，各部门、支行建立专人负责机制，确定联络人一名，由部门副职或业务骨干组成，负责按照部门分工，对照排查要点，落实具体事项的排查工作。

分行制定专项自查方案，明确总体目标、主要工作任务、部门分工、工作要求等。本次自查工作紧紧围绕监管部门下发的排查清单，共对分行管理权限内的8个重点领域、18项业务类型、24项违规行为开展全面排查，通过经营单位自查和业务管理部门督查的方式，逐项开展排查。

自查工作开始后，牵头部门对整体工作进度实行过程管理，各管理部门按周梳理工作进度、检查发现的问题及后续拟采取措施，牵头部门汇总后报分行领导专班会议研究讨论。

后续，分行将进一步提高站位，加强问题整改、问责及合规教育，聚焦重大违法违规典型行为，全面落实银行机构防风险主体责任，通过自查促进分行内控合规短板得到补齐，切实防范化解金融风险，助力浙江金融高质量发展。

杭州分行

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分行风采

7月，杭州分行召开反洗钱工作领导小组会议，会议由杭州分行行长章富乃主持，其他反洗钱领导小组成员参会。法律合规部专题汇报了分行上半年反洗钱工作成效及存在问题，下半年反洗钱重点工作计划。同时，会议要求分行各职能部门、业务部门加强反洗钱法律、法规、风险案例的学习，同时，依据行内制度做好反洗钱各项管理工作。

依据《宁波通商银行反洗钱和反恐怖融资培训及宣传管理办法》《宁波通商银行业务管理部门反洗钱履职管理办法》，分行明确了管理部门，特别是业务条线管理部门的反洗钱工作计划，初步建立了法律合规部牵头、各管理部门参与、全员履行义务的反洗钱管理框架。此外，为了更好推动反洗钱数据治理工作，分行成立反洗钱数据治理工作小组，由法律合规部、运营管理部、营业部、各支行抽调具有反洗钱工作经验的员工，进一步提升反洗钱数据治理的工作成效。

分行风采

合规“红线”手册是绍兴分行编写的第一部提升员工合规意识，规范行为准则的简洁教材，主要特点在于具有高度的概括性和归纳性，“不可为”事项清晰明了。手册收集了商业银行从业人员应当遵守的合规红线准则，按照管理事项分门别类集中展示，并就部分重要事项对近年来监管部门公开通报的银行同业开具的典型罚单进行了汇编。手册分为员工行为管理、办公管理、消费者权益保护、行政保障、计划财务、运营管理、法律合规、风险管理、公司银行、零售银行、信息科技等十一个部分。为分行员工主动识别、规避合规风险提供学习参考，不断培育以合规清廉文化为重要内容的中国特色金融文化，推动分行高质量发展。

绍兴分行根据日常经营管理中发现的问题，制定重点人员、重点领域、重点事项的“红黄蓝”管理清单，分层开展案防排查和管理工作。重点人员按问责情况、举报情况、投诉情况、岗位情况、入职时间等特定调整标签，将行内人员分为三类不同关注频率人员；重点领域按业内案件高发领域分类，结合行内发生问题，分为“红黄蓝”三类；重点事项按行内问题频发事项，重点违规事项，分为低频高险、低频底险、高频低险三类。依据分层管理清单对日常开展员工行为排查、案防飞行检查等各类案防排查的作用进行详细评估，形成分层管理报告。此外，还设计了配套案防排查调研表，创新排查方式。并依据排查结果，更新分层管理清单。

绍兴分行

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分行风采

地址：宁波通商银行13楼

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