企业内刊

合规通商

2023.2

总第12期

1

· “三个办法一个规定（征求意见稿）”解读

合规风向标

  （2022年第四季度）

· 2022年反洗钱监管

  处罚分析

· 最新重要监管文件

目录

Contents

聚焦合规

合规动态

· 内控合规管理

· 案防及操作风险管理

· 法律事务管理

· 反洗钱管理

· 问责管理

合规课堂

分行风采

2022年4季度银行业金融机构监管处罚分析

2022年四季度，四地银保监局和人民银行公示的银行或银行从业人员罚单数共计61张，罚款金额共计4603.1万元。

从被处罚对象来看，其中，国有银行3张，股份制银行11张，城商行5张，其他机构（含政策性银行、农商行，信用社、村镇银行、外资银行、民营银行等）16张，个人罚单26张。

个人罚单以警告和罚款为主，此外有2人被限制从事银行业工作5年。

仇吉

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合规风向标

5341.5万元

从违规方面看，信贷业务、理财业务、同业业务、案防管理、反洗钱等为主要处罚类型。处分以罚款、警告为主。

其中，单笔最大罚单对象为宁波甬城农村商业银行股份有限公司，罚单金额440万元，主要涉及内控管理薄弱、随意调整贷款损失准备、未及时核销不良贷款、未严格执行监管要求、对汽车分期业务合作机构管控缺失、对客户及业务准入不审慎等违法违规行为。

2022年四季度宁波地区个人罚单占比超过总罚单的50%，对于关联交易管理、集团授信管理、贷款“三查”、不良贷款管理、同业业务、理财业务、案防管理、反洗钱等领域，均对相关责任人采取警告、罚款等处罚。

从违规方面看，信贷管理、信用卡业务管理、同业投资授信管理、个人信息安全为主要处罚类型。处分以罚款、警告为主。

其中，单笔最大罚单对象为东方汇理银行（中国）有限公司，罚单金额175万元，主要涉及以贷收费。人民银行针对反洗钱管理处

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合规风向标

罚单数量方面，银行机构罚单5张，个人罚单8张，其中同时处罚机构与负有直接管理责任的个人 “双罚”比例较高。

从违规方面看，以信贷业务如房地产开发贷款严重不审慎、贷款用途管控不力等为主要处罚类型，处分为对机构的罚款及对个人的警告。

其中，单笔最大罚单对象为浙商银行杭州分行，罚单金额400万元，主要涉及通过资产池、债权融资计划、应收账款保兑等业务虚增存贷款；以建筑企业名义，以应收款保兑、国内信用证等业务，变向为房地产企业增加融资；债权融资计划业务开办不审慎、以息转费等情况；未落实资金用途管控要求，信贷资金被挪用于土地竞拍或支付土地款；信贷管理不审慎，个人消费贷款、个人经营贷款被挪用于归还他行购房贷款；虚增小微企业贷款；转嫁数据服务成本；代发工资平台存款违反计息规则。

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合规风向标

罚力度加强，对中国邮政储蓄银行股份有限公司上海分行未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告，处以罚款559万元，并对该行三名副行长处以罚款合计13万元。

从违规方面看，贷款管理不严、未按规定报送案件信息、未按照规定进行信息披露、高级管理人员未经任职核准即履职、客户经理违规保管经客户盖章的重要资料为主要处罚类型。处分银行机构以罚款为主，个人以禁业为主。

其中，单笔最大一笔罚单对象为中国民生银行股份有限公司绍兴分行，罚单金额为60万元，处罚相关责任人2名，主要涉及贷款管理不严、未按规定报送案件信息。

从本季度统计情况来看，信贷领域的罚单依然较高。处罚涵盖集团客户授信管理、房地产开发贷款管理、不良贷款管理等不审慎，违规发放贷款，贷款资金流入股市、房市，贷前调查不到位等。建议持续提升信贷管理质效，在业务准入环节加大审查力度，确保信贷业务审慎、合规开展。

本季度处罚中有8张罚单涉及案防管理不到位、未依法合规使用客户信息、未按规定报送案件信息等违法行为。在后续工作中，应依法合规使用客户信息，严格规范对个人信息的采集、提供、查询等环节的操作流程，高度重视案件防控工作，扎实推进风险防控长效机制，规范经营管理活动各项行为。

本季度处罚中，还涉及了以贷收费、借贷搭售贵金属纪念币、未如实报送监管数据、许可证遗失、存款利息管控存在缺陷、内控管理薄弱随意调整贷款损失准备、对汽车分期业务合作机构管控缺失等违规问题。

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合规风向标

根据人民银行官网已公示的信息，据不完全统计，全国共有30个省份的人民银行分支机构行使了反洗钱行政处罚权，2022年全年共对316家义务机构进行了反洗钱行政处罚，处罚金额共计5.51亿元，相较2021年增加1.56亿元。其中单位处罚金额为5.32亿元，个人处罚0.19亿元。

2022年反洗钱监管处罚分析

刘思旸

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合规风向标

从2022年四个季度趋势来看，第三季度明显高于其他季度，且第四季度较往年同期处罚金额有所下降，可能与疫情带来的不确定性和反复冲击有关。除第四季度外，其他每季度单位处罚金额合计均超亿元，个人处罚金额合计均超500万元。

总体来看，2022年反洗钱处罚呈现以下几个特点：一是处罚力度持续保持高压态势；二是银行业与支付业仍为处罚重点；三是随着反洗钱监管不断加码，单笔罚单金额数字增长迅速，最大罚单6500余万元；四是处罚原因首次出现“未落实防范电信诈骗风险相关要求”。

1.从罚单数和罚款金额来看，2022年的违规行为前三项为“客户身份识别”，“未按规定报送大额交易报告和（或）可疑交易报告”，“为身份不明的客户提供服务”，此三项一直为监管处罚的重点。

值得注意的是，在这八类处罚原因中，涉及“为身份不明客户提供服务或发生交易”平均处罚金额最高，超过600万元；“客户身份资料和交易记录保存”次之，平均处罚金额接近600万元。进一步反映监管机构对涉及此两类违规行为的重视程度。

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合规风向标

2.从处罚地区来看，2022年处罚金额前三名为广东、上海、浙江。其中，上海地区反洗钱处罚6笔，处罚金额8959.5万元；浙江地区反洗钱处罚15笔，处罚金额6386万元。

3.从处罚模式来看，在被处罚的316家义务机构中，双罚比例高达100%，个人处罚金额最高为59.5万。

义务机构呈现多部门、多职位因反洗钱相关工作被处罚的现象。2022年被处罚的部门涉及到法律合规部、运营管理部、风险管理部、风险合规部、公司银行部、反洗钱中心、信息技术部、信息科技部、电子银行部等多个部门；被处罚的个人涉及到的职位包括运营管理部副总经理、法律合规部总经理、行长助理、董事长、副行长、合规与内审部总经理、合规专员、信息科技部总经理、客户经理等多个职位。

为依法打击治理洗钱违法违规行为，近年来，监管层动作频频。具体来看，2022年1月，中国人民银行、公安部、国家监察委员会等11部门联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022-2024年）》，决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。

从今年1月30日中国人民银行发布的《2021年中国反洗钱报告》（以下简称《报告》）来看，我国面向金融机构的反洗钱工作取得了不错成果。《报告》显示，2021年，人民银行各级分支行共对638家义务机构开展了反洗钱执法检查，依法处罚反洗钱违规机构401家，罚款金额3.21亿元，处罚违规个人759人，罚款金额1936万元。

自2021年出台了《法人金融机构洗钱风险自评估指引》以来，各家机构在2021-2022年以自评估为重点工作，通过全面洗钱风险评估完善洗钱风险管理机制，全面审视反洗钱工作情况。截至2022年底，机构已基于新规完成首轮自评估结果的报送工作。以上结果将作为监管了解、评估及量化评价法人金融机构洗钱风险的主要依据，预计未来“评估+检查”也将成为反洗钱监管的主要模式。

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合规风向标

《商业银行资本管理办法（试行）》于2012年颁布实施。十年来，资本办法在商业银行提升风险管理水平，优化服务实体经济质效等方面发挥了重要作用，也为我国金融进一步对外开放创造了有利条件。

近年来，随着经济金融形势和商业银行业务模式的变化，以及巴塞尔委员会深入推进后危机时期监管改革，先后发布了一系列审慎监管要求。为进一步完善商业银行资本监管规则，推动银行提升风险管理水平，提升银行服务实体经济的质效，中国银保监会会同中国人民银行对《商业银行资本管理办法（试行）》进行了修订，形成了《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》。

最新重要监管文件

仇吉、刘思旸

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合规风向标

中国银保监会 中国人民银行就

《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》

公开征求意见

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合规风向标

金融行动特别工作组更新

高风险及应加强监控的国家或地区

（2023年2月）

2023年2月，金融行动特别工作组（FATF）第33届第2次全会决定将南非、尼日利亚纳入“应加强监控的国家或地区”名单。同时，会议认可摩洛哥、柬埔寨在改进反洗钱和反恐怖融资体系方面取得的显著进展，同意其退出该名单。

案件与操作风险案例

魏兴远

2013年8月至2018年12月，顾某在某全国性股份制商业银行某分行任行长期间，一是收取所在分行中层5名下属好处。4名送消费卡25万元、现金370万元，送出的现金来自部门或机构的费用报账，1名为能继续留任所在支行及通过任期分行审计，并感谢顾某业务支持，用拉杆箱一次性送给顾某现金100万元。二是收取5名客户好处659万元，最大一笔是价值479万元的无产权房屋一套，因其帮助客户将2亿元的房地产利润转移到客户集团公司，实现每年避税4000万元左右，该笔融资通道业务以存单质押方式，存单金额通过“倒打款”方式实现，客户实际未提供相应存单。

某行分行行长疯狂受贿案件实纪

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聚焦合规

法院认为，顾某系国家出资企业中从事领导、管理工作的人员，以国家工作人员论，其利用职务上的便利为他人谋取利益，多次非法收受他人钱财，构成受贿罪，受贿数额特别巨大。一是顾某犯受贿罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金250万元；二是扣押在法

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聚焦合规

院的违法所得现金人民币22万元、翡翠挂件1个、劳力士手表1块、中银通支付卡310个、衫德万道卡200个、百联E城卡350个予以没收，上缴国库；三是查封的某小区房产责令顾某予以腾退；四是继续追缴顾某的违法所得。

1、从顾某收取下属员工好处来看，一是4名中层送出的现金来自部门或机构的费用报账，该行分行费用管理较为粗放，费用列支真实性存在较大问题，涉嫌违规设立小金库、挪用或贪污小金库；二是审计工作应为总行垂直管理，该分行审计由分行管理，大大影响辖内支行审计独立性。

2、从顾某收取客户好处来看，一是要加强大额贷款放款条件的管控，上级部门不仅要管控大额贷款审查审批，也要加强对大额贷款放款条件的管控；二是加大对国家宏观管控行业的贷款管控，既要加强对准入管控，也要加强对额度、利率的管理。

3、进一步加强对各级机构部门“一把手”管控，尤其要重点关注人员晋升、大额业务审查审批及放款、费用管理，建立“一把手”大额资产买卖日常报备及必要的调查机制。

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合规课堂

前期，银保监会就“三个办法一个规定”公开征求意见。本行及时组织力量就“三个办法一个指引”的修订，从其背景、主要内容、共同变化和各自变化，以及对本行制度影响等方面分析解读，提出下一步工作计划。

“三个办法一个指引”是为了体现2007-2008年金融危机前后历次中央经济工作会议的要求，确保信贷资金进入实体经济所推出的，始于2007年7月，并于2009-2010年正式公布实施。执行十余年来，在提高商业银行贷款管理规范化和精细化水平、防控信用风险和服务实体经济方面发挥了积极作用。近年来，随着我国经济社会的持续发展，对金融服务实体经济提出了新的要求，“三个办法一个指引”中的一些规定也表现出一定的局限性和滞后性，需要更新调整，以更加适应当前信贷业务的发展趋势。

拟修订的主要内容：一是根据信贷业务实际，适度拓宽流动资金贷款与固定资产贷款用途及对象范围。二是进一步明确不同类型贷款的受托支付标准，优化受托支付管理要求，提高受托支付执行的有效性。三是根据新型业务场景，调整业务办理方式，支持应用大数据、非现场技术，开展贷款调查和管理。四是提升贷款办理的灵活性和便利性，进一步优化流动资金贷款测算要求，增加信用方式办理固定资产贷款相关内容，更好契合融资实际。五是明确贷款期限要求，引导商业银行有效防范贷款期限错配风险，优化贷款结构。六是整合其他相关信贷管理制度，提高制度的系统性。

银保监会对“三个办法一个指引”及相关政策在执行中存在的主要问题进行修订，有利于进一步促进银行业金融机构提升信贷管理能力和金融服务效率，更好服务实体经济。

“三个办法一个规定（征求意见稿）”解读

牟一军

为全面落实《宁波通商银行内控管理建设行动方案（2022-2023）》的各项要求，确保各阶段工作有序开展，今年以来从以下六个方面开展工作：一是就第二批拟开展管理事项流程向各部门征求意见；二是全面开启第二批管理事项流程分析工作；三是开展第二批管理事项流程分析专题培训；四是在门户网站发布第一批20项管理事项流程分析内控手册；五是根据风险合规工作专班要求，进一步优化内控手册；六是形成第二批管理事项流程分析内控手册（初稿)。

下一步，总行将持续推进内控管理建设行动：一是召开内控管理建设领导小组会议；二是落实风险合规专班工作，商定阶段性工作思路和方法；三是召开评审会，对内控手册（初稿）进行逐一评审；四是根据评审要求对内控手册进行修改、完善与定稿。

内控合规管理动态

仇吉

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合规动态

为深入贯彻监管关于金融机构防范化解案件与操作风险各项要求，进一步明确2023年案件与操作风险管理总体目标与工作思路，指导各单位将风险管理工作做实做细，提升防控工作针对性和有效性。

一是制定《2023年度案件防控与操作风险管理指导意见》，明确本年度案防及操作风险管理工作思路，从“基础案防、信息保护、基层安防、信贷执行、运营规范”五大方面明确工作重点，并就《指

案防及操作风险管理动态

魏兴远

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合规动态

导意见》在全行范围内进行解读和宣导，指导各单位防控工作开展。二是制定《2023年度案件风险排查计划》，全年安排检查项目94个，要求各单位做好各项检查工作部署、总结报送及整改问责等事项。三是发布《关于做好2023年度案防培训工作的通知》

，以“忠实制度执行，夯实案防根基”为主题，围绕“清廉金融文化建设”及案件风险防控，设置强化员工道德、合规及法律修养的共性课程和针对性补充对口专业知识的个性课程，分层分类施教，强化全行案防知识学习。

2月6日，法律科室安排一名人员派驻总行供应链金融部，开展为期四周的驻场学习交流与业务支持。期间，着重了解业务逻辑，理顺产品全生命周期，抓取业务重点与难点、业务需求等，并通过参与具体事务，更多融入业务之中。参加业务讨论会，及时解决法律问题；推进供应链产品格式文本的拟制，加快业务落地时效；了解供应链系统，强化业务线上化支持。

后续，持续加强业务链接，着眼业务全局，基于全生命周期把握与衡量风险，提供行之有效的法律意见等支持。

2月15日，法律科室组织公司律师团队成员及其他总分行法律骨干人员召开学习交流会，就刘贵祥大法官在全国金融审判会议上发表《关于金融民事审判工作中的理念、机制和法律适用问题》的讲话开展分析讨论。讲话内容对金融领域现行裁判中争议较多的问题进行了明确，虽然并不是最终的会议纪要，但为金融机构对法律效果预判提供了指导。

会上大家对讲话内容逐条学习，并讨论各地区目前审判实践与讲话的差异、分析对我行业务的预期影响，确定相关问题的审查标准。会后，由总行法律科室对讲话重点撰写相关解读并予以发布。

法律事务管理动态

周静、庄晓静

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合规动态

根据监管机构工作安排，我行在春节期间开展防范非法集资集中宣传活动，各营业网点根据自身情况采取形式多样的宣传手段。

反洗钱管理动态

刘思旸

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合规动态

绍兴分行精心部署，创新宣传方式，突出成效，于春节放假前夕发布《远离非法集资喜迎新春佳节——致全市人民的一封信》，从法律法规相关规定入手，介绍了非集资的常见套路、惨重后果，并提出“四看三思等一夜”的建议，呼吁广大市民在投资理财

前一定要擦亮双眼，拒绝高利诱惑，守护好自身和家人的钱袋子。

2023年，我行将提高政治站位，以党委决策与全行战略规划为纲，从全行视角深刻认知反洗钱工作的重大意义，统一思想、统一行动。根据“四三”规划和大风险管理体系建设，结合人行综合执法检查发现问题，坚持稳中求进的发展基调，坚持以风险为本的工作思路，制定年度反洗钱重点工作：一是加强风险引领、完善管理体系；二是坚持政策引领、贯彻监管意见；三是完善工作机制、夯实管理基础；四是深化风险评估、完善评估体系；五是强化数据管理、提升管理效能；六是加强技术保障、提升预警精准，进一步健全洗钱风险管理体系、完善反洗钱和反恐怖融资工作机制，有效提升反洗钱工作质效。

为进一步加强内控管理建设，贯彻“四化两维”工作要求，根据我行《违规积分处理实施细则》相关规定，总行法律合规部近期牵头组织开展了年度违规积分运用和积分标准更新工作。

积分运用方面，将员工积分结果与考核相结合，对2022年度积分达到10分及以上员工按照制度规定取消当年评优评先资格；开展员工教育活动，组织2022年度积分超过10分的员工参加年度合规教育测试，10分以下员工由各单位分别进行谈话教育。

积分标准更新方面，各部门综合考虑内外规变化、内外部检查发现问题及行内最新管理要求等，在2022年度违规积分标准基础上进行了调整和补充，删除部分内容、范围等已不适用于最新管理要求的条款；根据新规和去年的内外部检查结果等工作实际情况新增部分条款；对违规行为后果、情节的轻重进行区分，对部分条款的分值进行调整等。

本次积分标准更新删除12个条款，新增29个条款，修改27个条款的表述方式，涉及消费者权益保护、安全保卫、人事管理、财务管理、法律合规管理、风险管理等多个方面，体现了各部门在提升内控管理效能，强化全员合规意识工作中的持续努力。

问责管理动态

丁露莎

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合规动态

为有效践行“三位一体”大风险管理要求，强化总营基层内控案防标准化建设，结合总行要求，总营制定印发《2023年度案件防控和操作风险管理工作方案》，结合总行“突出基础案防、突出信息保护、突出基层安防、突出信贷执行、突出运营规范”五方面要求，厘清总营2023年案件与操作风险管理职责标准，明确各项要求，指导总营案件防控与操作风险管理工作做实做细。

2月23日，总营经营分析会对2023年案防及操作风险管理工作进行动员部署,要求各单位落实“一把手”责任制，及时组织做好总行《指导意见》和总营《工作方案》的宣导教育和部署落实,各支行结合自身实际制定细化的实施细则,各管理部门按照《培训计划》《排查计划》《案件风险排查要点指引》有序开展工作，按季跟踪工作开展落实情况，各项工作做好留痕管理。

二、制定实施《反洗钱岗位人员履职能力提升方案》

为有效识别和防范洗钱风险，进一步提高总营反洗钱工作质效，持续提升岗位人员履职能力，总营结合年度工作要点，制定实施《反洗钱岗位人员履职能力提升方案》。

今年，总营将通过组织开展专项课题调研、履职技能培训、基础知识竞赛、可疑交易分析、内训材料编制和现场检查督导等多项专题活动，继续全面贯彻落实全员风险管理理念，筑牢洗钱风险防控“第一道防线”，重点加强对基层反洗钱岗位人员的培训和支持，持续提高业务能力和履职水平，逐步打造与业务经营同步的专业队伍。

总行营业部

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分行风采

1.部署年度工作，制定方案。为进一步健全分行案件及操作风险管理体系，扎实推进风险防控长效机制，规范经营管理活动行为，指导案件与操作风险管理工作做实做细，结合总行指导意见与分行实际，分行已制定《2023年度案件防控与操作风险管理工作方案》，方案经党委会审议通过执行。2023年分行案防重点工作之一为建立统一协调、职责明确、流程清晰的案防合规飞行检查机制，已新制定《宁波通商银行上海分行案防合规飞行检查实施细则》。

2.分阶段检查，突出重点。飞行检查工作分三阶段推进。第一阶段为辖内支行网点及分行大楼全覆盖的现场检查；第二阶段为重点抽查，通过现场检查与非现场检查相结合的方式，对发现问题较多的支行、重点领域及重点人员进行抽查；第一、第二阶段每半年交叉开展一次；第三阶段为成果巩固，对全年检查结果进行回顾分析及通报，并制定下一年工作计划。

上海分行

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分行风采

3.标准化流程，严肃问责。一是上海分行成立检查组，牵头开展全行飞行检查统筹工作，同时对各部门职责分工进一步明确；二是对检查准备、实施步骤、检查意见出具及报告报送、整改问责标准及时效进一步明确；三是细化检查要点，深挖易发案件风险点，避免检查流于形式；四是严肃问责，针对屡查屡犯问题加大问责力度，明确从重问责情形。

为落实人民银行综合执法检查发现问题整改，进一步提升反洗钱工作质效，1月，上海分行法律合规部联合运营管理部召开反洗钱工作会议，分管行领导、相关管理部门负责人及反洗钱岗位人员出席会议，就人行检查与反洗钱工作日常操作存在的问题进行讨论，并提出相关建议。

会议要求分行做好人行综合执法检查发现问题后续整改工作：一是进一步梳理可疑案例处理流程，更新分行操作细则；二是加强总分行之间的沟通，确保系统优化与制度更新落实到位；三是加强分行跨部门的协同联动，对请示与沟通事项进行跟踪解决；四是注重尽职调查的结果作用，要求经营单位提升尽职调查结果反馈时效与质量。

本次会议有助于分行反洗钱岗位人员进一步梳理并发现问题。后续法律合规部与运营管理部将建立定期交流机制，积极推进整改工作，并从机制和流程上加强管理，努力提升反洗钱工作水平。

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分行风采

1.加强顶层设计。结合总行2023年度案件防控与操作风险管理指导意见，制定了《2023年度杭州分行案件防控与操作风险管理指导意见》，对分行全年的案防与操风管理工作做好制度的顶层设计。后续将持续跟踪各项工作的落实情况。

2.加强制度建设。根据总行工作部署，分行法规部牵头完成杭州分行2023年制度建设计划。后续在做好制度的审查工作的同时，将及时开展制度后评估工作。

3.加强合规检查。法规部牵头分行各部门制定了杭州分行2023年度案防风险排查计划。2023年度，分行计划开展案防风险排查20项，内容跟涵盖信贷业务、票据业务、理财业务等高风险领域，包括理人员、客户经理、柜面人员等高风险岗位，覆盖网点型机构等高风险机构。

杭州分行

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分行风采

4.加强合规教育。法规部牵头分行各部门制定杭州分行2023年度案防合规培训计划。分行全年初步制定培训项目40项，课程类别包含业务类和管理类，主要是围绕信贷业务、零售业务、基础案防、员工行为、安全保卫、信息科技、消费者权益保护等领域案件风险进行警示教育。通过合规教育进一步提升全行员工案防合规意识。

1.放贷领域扫黑除恶集中整治。根据人行相关工作要求，分行制定了扫黑除恶金融放贷领域整治工作方案，由法规部牵头持续开展放贷领域扫黑除恶专项整治工作，具体包括各类排查、线索报送、举报投诉处理、法规宣传、员工教育等，并按季度向当地人行完成报告报表的报送。

2.指导萧山支行搭建反洗钱工作框架。为保证萧山支行开业后反洗钱管理工作的顺利开展，法律合规部积极与总行、分行相关部门沟通联系，及时开设反洗钱系统、用户，同时指导萧山支行反洗钱操作员、授权员通过通商培训宝等形式积极学习反洗钱制度、日常操作流程，为支行开业打好基础。

3.组织反洗钱岗位人员集中学习。杭州分行组织法律合规部、计财运营部、各支行反洗钱岗位人员开展为期一周的可疑交易报告范例学习，各部门通过集中学习的方式，学习掌握了中国反洗钱监测分析中心下发的《可疑交易报告范例评析》（第二期）。通过集中学习，进一步提高了分行反洗钱岗位人员对可疑交易的识别能力和分析能力。

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分行风采

2月4日，绍兴分行召开2023年案防工作会议，绍兴银保监分局我行监管员莅临指导，分行全体员工参会。会上，分行风险主管解读宣贯2023年案防合规工作方案，全面总结了分行2022年案防工作的工作亮点与不足，分析了外部“严监管”的政策趋势与监管处罚形势，部署了分行2023年案防工作。会议提出，2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，是总行“四·三”规划的收官之年，亦是绍兴分行成立以来首个完整会计年度，分行将按照董事长“夯基础、防风险、保验收”的要求，以通过开业重检、全年零案件、得到监管部门良好评价为目标，扎实推进各项迎检自查整改工作，着力强化案防飞行检查和员工行为管理，形成问责威慑力；夯实制度基础，开展贯穿全年的制度培训；建立监管政策跟踪、解读、传导、落实机制及监管指标监测分析机制，加强向监管部门的汇报沟通。

绍兴分行

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分行风采

会后，徐兵辉行长与各业务部门负责人分别签订了《案防责任书》，进一步压实案防主体责任，并将全员风险管理理念落地生花。

为贯彻落实总行党委各项决策部署，结合分行年度会议精神要求，进一步推动分行重检验收工作落地，分行成立了重检验收工作项目组，并将该项目列为分行2023年一号工程，要求分行上下勿必提高站位，齐心协力，确保通过监管验收。

分行在前期制定迎检方案的基础上，经与属地监管部门沟通，以五月份监管进场检查为标尺，所有倒排时间进度均前移。其中二月份全面启动迎检及自查工作，初步完成迎检材料准备工作，并以部门为单位，按检查要点开展部门内自查工作。按期召开分行开业重检领导小组会议，汇报阶段性工作进度、可能存在的问题，总结了工作亮点与不足，最后徐兵辉行长对下阶段工作提出三点要求，一是高度重视，各部门要相互协作、相互补位，并将开业重检成效作为年底重要考核指标；二是具体工作要“抓核心、磨细节”，紧紧围绕分行开业监管承诺及监管部门对城商行监管清单，逐项对照，搜集各类监管问题，从严全面深入检查，立查立改；三是建立外部沟通机制，加强与总行、监管部门的沟通，梳理监管政策发文，提炼要点，分层分级解读学习，为开业重检和全行合规工作筑牢基础。

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分行风采

地址：宁波通商银行13楼

邮箱：zh_flhgb@ncbank.cn