企业内刊

合规通商

2023.4

总第13期

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· 债务人借离婚逃避债

  务，债权人撤销权如

  何行使

· 美国财政部海外资产

  制裁名单解读

合规风向标

（2023年第一季度）

· 最新监管动态

目录

Contents

聚焦合规

合规动态

· 内控合规管理

· 案防及操作风险管理

· 法律事务管理

· 反洗钱管理

· 问责管理

合规课堂

分行风采

2023年1季度银行业金融机构监管处罚分析

2023年一季度，四地银保监局和人民银行公示的银行或银行从业人员罚单数共计35张，罚款金额共计1411.6万元。

从被处罚对象来看，其中，国有银行5张，股份制银行5张，城商行3张，其他机构（含政策性银行、农商行，信用社、村镇银行、外资银行、民营银行等）7张，个人罚单15张。

个人罚单以警告为主，此外有2人被限制从事银行业工作10年，有5人被禁止终身从事银行业工作。

仇吉

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合规风向标

1411.6万元

从违规方面看，信贷业务、案防管理为主要处罚类型。处分以罚款、警告、禁止终身从事银行业工作为主。

其中，单笔最大一笔罚单对象为宁波银行股份有限公司，罚单金额为220万元，主要涉及违规开展异地互联网贷款业务、互联网贷款业务整改不到位、资信见证业务开展不审慎、资信见证业务整改不到位、贷款“三查”不尽职、新产品管理不严格等问题。

一季度宁波地区个人罚单数占比达总罚单的66%，其中2人分别因信贷业务、案防违法违规问题负管理责任受到警告处罚，4人分别因存在侵犯公民个人信息、非法吸收公众存款、非国家工作人员受贿等违法违规行为被处禁止终身从事银行业工作。

人行罚单对象为中国银行股份有限公司宁波市分行，处罚事项为未准确报送个人信用信息，处罚金额为1.1万元。

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合规风向标

本季度罚单均为上海银保监局作出。从违规方面看，流动资金贷款业务违反审慎经营规则、员工行为管理违反审慎经营规则、个别监管指标未达标等为主要处罚类型。处分以罚款、警告为主。

其中，单笔最大一笔罚单对象为广发银行股份有限公司上海分行，罚单金额为150万元。主要原因是员工行为管理严重违反审慎经营规则、未对集团客户授信实行统一管理。

罚单数量方面，银行机构罚单11张，个人罚单8张，其中同时处罚机构与负有直接管理责任的个人 “双罚”比例较高。

本季度罚单均为浙江银保监局作出，共处罚2笔，以违规向借款人转嫁本应由银行承担的费用、客户信息保护不审慎为主要处罚类型，处分均为对机构的罚款。

其中，单笔最大罚单对象为浙江建德湖商村镇银行，罚单金额为35万元，处罚原因为违规向借款人转嫁本应由银行承担的费用。

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合规风向标

从违规方面看，贷款管理不到位、贷款“三查”不尽职、贷款资金未按约定用途使用、发放借户贷款、未按规定报送案件信息为主要处罚类型。处分银行机构以罚款为主，个人以警告和禁业为主。

其中，单笔最大一笔罚单对象为中国工商银行股份有限公司绍兴分行，罚单金额为115万元，处罚相关责任人3名，主要涉及贷款管理不到位、未按照规定报送案件信息。

从本季度统计情况来看，信贷领域的罚单依然较高。处罚涵盖流动资金贷款业务严重违反审慎经营规则、未按规定检查监督流动资金贷款使用情况、个人经营性贷款贷后管理不到位、违规开展异地互联网贷款业务等。建议防范贷款资金用作违规用途，确保贷款发放流程以及贷后管理的合规性，加强贷款资金使用情况监督。

本季度案防管理罚单涉及机构5家，个人6人，其中5人禁止终身从事银行业工作。金融机构面临的案防形势依然严峻，加强员工行为管理刻不容缓。各单位要认清监管政策趋严、违规成本走高的形势，提高对我行面临内控案防压力的认识，强化员工教育和员工行为管理，防微杜渐，牢守不发生案件、不发生重大风险事件的底线。二、三道防线要强化业务流程控制和监督检查力度，对检查发现问题追根溯源，强化源头性整改。对触碰红线、屡查屡犯的单位及个人从严考核问责。对发生案件及重大风险事件的，一票否决。

本季度处罚中，还涉及了重大关联交易未按规定识别、审批及报告，绩效薪酬延期支付范围及期限不符合监管要求，个别监管指标未达标，客户信息保护不审慎，资信见证业务开展不审慎、资信见证业务整改不到位，未准确报送个人信用信息等违规问题。

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合规风向标

最新监管动态

刘思旸

3月28日，人民银行召开2023年反洗钱工作电视会议。会议总结了2022年人民银行反洗钱工作成绩，分析了当前反洗钱工作形势，对2023年反洗钱重点工作进行了全面部署。

一是全面夯实工作基础，进一步完善反洗钱法律制度体系；二是不断深化反洗钱工作协调机制建设，提升各部门反洗钱工作合力；三是切实推动反洗钱监管向“风险为本”转型，进一步提升反洗钱监管成效；四是纵深推进打击治理洗钱违法犯罪三年行动，严厉打击洗钱犯罪活动；五是积极准备金融行动特别工作组（FATF）第五轮互评估，深度参与国际反洗钱治理；六是持续提升反洗钱监测分析能力，进一步完善反洗钱数据使用和管理；七是持续加强调查研究，提升基础工作实效。

人民银行召开2023年反洗钱工作电视会议

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合规风向标

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案件与操作风险案例

聚焦合规

魏兴远

某年1月，王某向乔某承包位于某村35亩荒地用于建设温室大棚，因其自身在甲银行贷款未还清，故以其配偶外甥孟某身份到甲银行A支行申请贷款30万元，以向乔某承包土地经营权作抵押。同年9月，王某在欠款90余万元且无力偿还情况下，以支付陈某好处费诱惑其签订虚假60亩荒地承包合同，由陈某向甲银行A支行申请80万元贷款，以60亩荒地承包经营权作抵押（本次抵押的荒地与乔某的荒地为同一地块，60亩属于虚构）。后乔某通过打电话给甲银行A支行客户经理苏某，知道王某用其土地贷款2次，且第二次贷款80万元为虚假合同，该支行行长黄某、客户经理苏某害怕乔某报警，给予乔某20万元补偿。二年后，甲银行要求处置前期不良贷款，苏

明知借名贷款而办理，银行员工涉违法放贷

从该案件来看，王某第一笔贷款属于正常贷款，第二笔、第三笔贷款使用同一荒地土地承包经营权进行贷款，甲银行A支行客户经理苏某既未亲临该村也未致电相关人员调查核实抵押物实际情况，仅凭借报批资料审核贷款，贷前调查完全流于形式。

重组贷款的目的在于化解贷款风险，本案中第四笔99万元的担保贷款，黄某、苏某随意找村民就能完成所有贷款流程，顺利将款项贷出，这种通过造假方式掩盖贷款风险，不仅违背了银行从业人员职业操守，严重触犯了合规底线。

某找到村民张某，以其名义申请99万元担保贷款用于偿还陈某80万元贷款本息，直至案发，张某未归还该笔贷款。

从上述案情来看，两名银行员工和客户王某可能存在某种利益输送的关系，这是导致本案两名银行员工严重履职不到位实施违法放贷行为的根本原因。因此，银行要加强贷款基础管理，做实贷款三查，强化员工行为规范，否则，案件导致的损失绝非仅此。

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聚焦合规

2016年2月起，A公司开始代B公司采购货品并向其销售。双方采购协议约定，B公司不能支付货款的，李某作为B公司法定代表人即应承担全额支付责任。两家公司合作半年后，B公司拖欠A公司多个月货款未支付。2016年11月，A公司将B公司及李某告上法庭。法院判令B公司、李某支付拖欠款及相关费用共计190余万元。判决生效后，A公司并未按期拿到钱款，便向法院申请强制执行。然而，B公司、李某名下并没有可供执行的财产，此次执行程序裁定终结。

2017年7月，A公司通过法院调查令调取了李某的离婚协议，知晓了二人具体的财产分割情况。李某将夫妻关系存续期间购买的三套住房归妻子或者妻子与儿子共有，李某名下已无房产。

2017年12月，A公司向法院提起诉讼，要求撤销李某与何某二人离婚协议书中有关双方共有财产分割的条款内容。

一审以债权人提起撤销权之诉超过法定期限为由驳回了原告的诉请。原告不服提起上诉，二审改判，支持了原告撤销权的行使。

一审法院认为，庭审中A公司与李某均确认已将离婚一事告知A公司，告知离婚之日便是A公司应当知道撤销事由之日，A公司提出诉讼的时间已超出了行使撤销权一年的法定期限，一审驳回了A公司的诉请。

二审法院认为，有关“知道或者应当知道撤销事由”，应理解为

债务人借离婚逃避债务，债权人撤销权

如何行使

林珊娜

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合规课堂

二审法院查明，李某办理离婚登记手续并签订《离婚协议书》当天，李某也向A公司出具了对账单，确认了欠款数额，即李某签订离婚协议时，A公司对其享有的债权已实际发生。离婚协议书中显示，除三套房屋转移给妻子和儿子外，李某还需每月支付3000元抚养费至儿子独立生活为止，妻子仅负担债务20余万元。显然，在财产分割方面，李某与妻子之间明显不成比例。李某的房产份额转让行为可认定为“无偿转让财产”行为，而李某已无可供执行的财产，因此这一行为对A公司的债权实现造成了损害。

债权人撤销权的目的，是为保全债务人的一般财产，撤销债务人不当减少一般财产的行为（欺诈行为），将已脱离债务人一般财产的部分，恢复为债务人一般财产为目的的权利。而通过上述案例，可概括出债权人行使撤销权的具体条件。

1.债权人与债务人之间存在合法债权债务关系。从债权人角度来看，债权人需对债务人存在合法有效债权，且该债权需以财产给付为目的，包括现存的金钱债权以及将来可以转化为金钱债权的债权（如损害赔偿权）。此外，债权应当在债务人实施处分行为时已存在，特殊情形下，若债权发生的可能性极高，而债务人为了逃避将来债务事先处分财产，也可能构成撤销权成立的例外情形。

2.债务人实施了处分财产的积极行为或者放弃债权、放弃债权担保的消极行为，并且债务人实施该等行为后，不再具有足够的资产清偿债权，影响债权人的债权实现，该状态持续到债权人行使撤

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合规课堂

明确知晓撤销事由的内容。2016年11月A公司仅了解到双方离婚的事实，但并不等同于已清楚双方离婚中有关财产分割的具体内容，A公司撤销权的行使期限应从调取离婚协议之日开始计算，2017年12月至法院立案起诉，并未超过一年期限。

3.相对人知道或者应当知道债务人的行为影响债权人的债权实现。债务人有偿处分时，考虑到相对人支付了一定对价，法律需要平衡保护债权人的债权实现和相对人的交易安全，因此要求债权人证明相对人的主观恶意。对于债权人来说，主观恶意的证明可从两点入手：一是债务人与相对人之间是否存在亲属关系；二是处分价格是否合理，低于市场价的70%或者高于市场价的30%，一般可视为明显不合理。而债务人的无偿处分行为，对相对人的主观过错则不作要求。

1.债权人撤销权应由债权人以诉讼的方式行使，不能通过裁判外意思表示或者以抗辩的方式来行使，可将债务人及相对人列为被告。

2.债权人应当在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使撤销权，债务人行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，撤销权消灭。一年、五年均为除斥期间、不变期间，期间经过，权利实体也随之消灭。

3.撤销权的行使范围应以提起撤销权之诉的债权人的债权为限，即债权人主张撤销的财产处分数额，原则上不应该超过债权人不能获得清偿的债权数额。

综上所述，当我行作为债权人，在债务人无法清偿到期债务或者在贷后管理中发现债务人存在以不合理的低价处分财产或者无偿转让财产等情形时，可依据上述规则综合判断我行是否具备行使撤销权的条件，若有充分证据证明债务人的行为可能损害我行债权，则应自知道撤销事由一年内及时行使债权人的撤销权，维护我行合法权益。

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合规课堂

销权时。特别说明，离婚中的财产分配关乎债务人的人格自由，一般情形下不属于债权人撤销权的行使范围，得以行使撤销权的前提之一是财产分配明显失衡。

经济制裁通常是有预谋的、由政府发起的、断绝或者威胁断绝正常条件下的贸易和金融联系的行为。美国凭借自身的经济优势地位，惯于使用经济制裁作为国际关系处理中的重要手段。美国经济制裁实践丰富，效果和影响显著，同时，其形式愈发多样，手段日趋激烈。

美国财政部海外资产管理办公室（英文全称the Office of Foreign Assets Control of the US Department of the Treasury，以下简称OFAC）是实施经济制裁的主要管理机构，即在美国外交政策和国家安全目标基础上，负责管理和实施针对特定国家和政权、恐怖分子、国际毒品分子、从事有关大规模杀伤性武器扩散活动的人和其他威胁美国国家安全与对外政策或经济的相关人员，做出经济和贸易制裁规定。经美国相关法案授权，OFAC可以对企业或个人展开调查，就其是否存在违规行为进行判断，并采取相应措施。

本次合规课堂聚焦OFAC制裁名单，为跨境业务处理提供参考。

美国实施的经济制裁可以分为一级经济制裁与二级经济制裁。一级经济制裁（primary sanction）是指美国限制“美国人”（包括美国人所有或控制的境外实体）与目标方进行经贸往来的制裁行为。除限制“美国人”与目标方直接进行的交易外，还限制具有“美国因素”的间接交易，包括涉及“美国人”，美国金融系统，原产于美国的货物、服务及技术的交易。

起初美国采取的制裁措施单纯限于一级经济制裁，限制对象是美国的企业与个人，切断美国的企业和个人与被制裁国之间的经济

美国财政部海外资产办公室（OFAC）

制裁名单解读

刘思旸

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合规课堂

二级经济制裁(Secondary Sanction )，又称次级制裁，是指制裁发起方对目标方进行制裁的同时，限制第三国的公司或个人与目标方进行金融和贸易往来，并对违反规定的第三国公司或个人施加处罚的制裁行为。相比于一级经济制裁，其限制对象扩大至任何第三国的企业与个人，迫使其减少或断绝与目标方的经贸往来，从而达到事实上多边制裁的效果，极大地扩大了制裁打击面。

迄今为止，OFAC 制裁名单主要分为两大类：

1.特别指定国民名单（Specially Designated Nationals and Blocked Persons，简称SDN List），是目前美国对外金融制裁政策中最为核心和最重要的名单，被列入该名单的实体或个人，所有“美国人”都必须冻结其名下资产。除非获得 OFAC 颁发的相关许可证，否则任何情况下都不得与之开展任何交易。如果交易涉及“美国人”，则这笔交易的资金有可能会被冻结。如果交易不涉及“美国人”，则交易涉及的实体或个人可能会被美国政府实施“二级制裁”而被列为制裁对象。

2.综合制裁名单(Consolidated Sanction List)，主要囊括了五份名单，分别是：巴勒斯坦立法会名单、外国金融机构第561条款名单、非 SDN 涉伊朗制裁法案名单、海外逃避制裁者名单及行业制裁识别名单。主要涉及与伊朗、巴勒斯坦、朝鲜、俄罗斯等国家地区，以及恐怖分子和贩毒，有金融关联的特殊个人和实体。

1.昆仑银行被制裁。美国政府通过《2012年国防授权法》对伊朗金融制裁扩大到所有外国金融机构，迫使各国金融机构在“加入”对

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合规课堂

贸易往来。为防止目标方寻找替代措施导致制裁效率低下，美国采用的制裁方式从一级经济制裁扩展至二级经济制裁。

2.SDN50%规则。根据OFAC《海外制裁指导意见》，针对SDN的下级公司适用“50%规则”，即一家被列入SDN清单的主体，其直接或间接持有50%及以上股份或权益（如投票权）的下级公司被等同视为SDN，将受到同等程度的海外制裁。另外，上述“50%规则”还适用于由多家SDN主体直接或间接合计持有50%及以上股份或权益的下级公司，即该种情形下，该下级公司也将等同视为SDN被制裁。

2016年2月，OFAC首次在执法中适用“50%规则”，对巴克莱银行处以248.6万美元罚款。该行纽约分行曾为津巴布韦的三家公司提供服务，经查实该三家公司均为SDN公司——津巴布韦工业发展公司（IDCZ）直接或间接合计持有50%以上股份或权益的子公司。

为切实有效规避制裁风险，根据监管要求及代理行风险偏好，总行建议各经营单位在跨境业务处理中高度重视OFAC制裁名单，按照《宁波通商银行反洗钱反恐怖融资黑名单监测管理办法》及操作规程的规定处理相关业务。经核查确认为制裁名单的实体、个人、行业、国家或地区、产品或业务等，在开户和资金交易时，严格禁止开立外币账户，原则上采取阻止的风险控制措施，要求原路退回。

基于个别业务的特殊性，根据制度规定，经有权审批人员同意后可视其风险程度采取“一事一议”的处理方式开立人民币账户或予以放行等，并将其调整为较高风险及以上风险等级，持续监测关注。同时将相关情况在2个工作日内报备总行法律合规部、运营管理部、公司银行部。

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合规课堂

伊制裁行动与“离开”美国金融市场之间做选择，以便将伊朗逐出国际金融系统。2012年7月底，因中国昆仑银行和伊拉克艾拉法穆斯林银行为伊朗银行提供金融服务而被列入美国的金融制裁名单，美国政府同时要求任何持有这两家银行的账户的金融机构必须在10天内关闭账户。

3月9日上午，2023年内部控制与风险管理委员会暨总行内控管理建设领导小组会议在1012会议室召开。王勉行长出席并作重要讲话，方健常务副行长主持，总行行领导及总行各部门、各分行负责人、各单位联络人参会。

会上，王勉行长作重要讲话。一是关于限额和评级。大家要认真的了解风险偏好、限制和相关要求，融汇贯通的去做好贯彻和执行。二是关于内控合规管理。指出做好内控合规管理，要有三支柱的考虑。第一个是内控合规制度建设与执行，第二个是内控管理工具的开发和应用，第三个是内控合规文化的宣导和浸润，这三者互

内控合规管理动态

仇吉、牟一军

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合规动态

方健常务副行长作工作部署。一是要做好第二阶段调整后的管理流程梳理工作。二是在梳理过程中要边转化边优化。

总行法律合规部汇报了2023年度合规通商活动方案和内控管理建设实施情况。会上，还审议通过了总行风险管理部关于明确宁波通商银行2023年度风险限额的议案和总行公司银行部关于明确宁波通商银行2023年度国别风险评级和限额的议案。

为全面推进全员风险管理落到实处，持续开展合规文化建设，根据《宁波通商银行合规文化建设三年行动方案》要求，结合总行风险合规专班任务部署，总行制定了《2023年度合规通商实施方案》，以牢基础、强管理、提意识为核心，高层倡导，多措并举，针对不同机构、不同人员组织差异化的活动，打造“风险引领”文化，实现风险合规工作目标。

已经启动的制度夯实年活动由总行法律合规部组织，总行各管理部门协办。总行各管理部门按照《宁波通商银行员工制度学习测试方案》规定，梳理提炼适用范围广、员工应知应会的重点内控制度，面向中高层管理人员、关键岗位人员、一线业务人员等，针对性制定年度学习培训及考试计划，实施分层培训，切实打牢合规基础，强化制度执行。

风险合规文化墙建设评选活动由总行法律合规部和总行群团工会办公室联合组织，各分行（宁波管理部）协办。各参与支行网点将根据活动主题，按季进行合规文化墙内容更新展示，积极开展合规文化宣导，推进风险合规文化具象化、形象化、入眼、入心。

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合规动态

相支撑，融为一体。三是围绕内控管理建设和风险合规专班的探讨。具体来讲包括五个方面。第一要认识到位。第二要夯实责任，把好质量。第三是要边转化边优化。第四是要将内控管理建设和风险合规专班工作跟全行的中心工作相互衔接。第五在工作部署安排上要量力而行，逐次推进。

为努力践行我行“大风险”管理体系建设，切实将操作风险管理纳入全面风险管理体系，切实解决我行当前面临的全员对操作风险基本认识不足、管理工具使用方法使用不熟练、正确的管理理念不够了解等阻碍操作风险管理逐渐深入的突出问题，总行决定开展操作风险系列培训。

该系列培训课程包括理论课程和实践课程两类，理论课程讲述操作风险管理理念、操作风险相关基础知识及当前实行的监管政策及行内制度，实践课程涉及操作风险管理工具使用、系统操作步骤、日常管理中发现问题的探讨等。课程将以按季录制标准化课件方式放入通商培训宝，供大家随时学习观看，操作风险事件管理等重点内容将纳入考试范畴。

操作风险与信用风险、市场风险并行作为银行三大风险，也是“向风险成本要利润弹性”的重要内容，因此，系列课程持续录制上线，有助于全行深入认识操作风险，活用“三大工具”，补齐管理短板，提升工作质效。

案防及操作风险管理动态

魏兴远

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合规动态

4月26日晚，我部与总行战略金融部开展客户经理专项培训交流。本次培训交流主题为信贷业务法律风险分析及防范，系根据该部日常业务特色及培训前需求调研定制，如非典型保证、货物质押、公司决议等对公业务热点法律风险。会上，客户经理们同时分享了业务实践中的类似案例，双方对案例进行了风险点梳理，并共同探讨如何将法律知识应用到实践中。

3月29日，我部召开一季度法律合规小组会议。本次学习主题为商业银行代销金融产品的法律风险防控，介绍我行代销金融产品概况，代销行为中的常见法律风险以及风险防范建议。本次学习意在

法律事务管理动态

周静

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合规动态

使小组成员对代销金融产品的法律风险有更全面系统的认识，提高专业技能以便更好服务零售业务。另外，小组成员学习了《一人公司负债期间发生股权转让，新老股东的责任承担》，就分行法律合规日常疑难问题以及法律咨询的标准答复展开讨论、分享，对夫妻之间的债务加入、通知送达等问题进行交流，进一步提升了法律服务质效。

为切实履行商业银行反洗钱反恐怖融资义务，贯彻风险为本的反洗钱工作理念，加强反洗钱反恐怖融资黑名单源的业务应用，总行于3月修订并下发《宁波通商银行反洗钱反恐怖融资黑名单监测管理办法》。本次修订调整高风险类名单源中金融行动特别工作组（FATF）发布的名单，将其细化为“呼吁对其采取行动的高风险国家或地区”（黑名单）和“应加强监控的国家或地区”（灰名单）；同时明确FATF黑灰名单尽职调查及审批要求。

为加强对反洗钱工作指导，提升反洗钱管理水平及有效性，发挥反洗钱检查在提升合规经营和业务能力上的积极作用。总行于3月29日反洗钱检查实务系列培训，本次培训涵盖反洗钱检查启动专题、反洗钱内控机制专题、客户尽职调查专题、业务风险评估专题等方面内容。通过培训有助于更好地理解监管执法检查实务要领，提高全行反洗钱岗位人员专业水平。

反洗钱管理动态

刘思旸

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合规动态

2021年末-2022年，宁波银保监局和人行宁波市中心支行分别对我行开展了“云上协同”专项稽核调查、风险管理及内控有效性现场检查和人行综合执法检查，指出了我行在业务和管理方面存在的一些问题，并就部分问题对机构和个人进行了处罚，同时要求我行做好整改问责工作。

为落实监管要求，根据《问责工作管理办法》，总行法律合规部牵头，在问题所属单位和检查项目归口管理部门的共同配合下完成了上述检查相关问题的责任认定、事实确认和问责方案拟定，结合监管部门和人行现场检查意见及处罚决定，对不同类型的事项和责任人进行分类认定，视情节和后果轻重给予相应处罚措施。

本次三大检查全行共发现各类问题118个，问责问题57个；追究管理责任56人次，直接经办责任63人次；总行管理部门问责46人次，各经营单位问责73人次；违规积分30人次，行政处罚（诫勉谈话、通报批评）32人次，纪律处分3人次，经济扣罚共62500元。后续我行将进一步严格纪律要求，加强员工合规意识教育，在执行问责措施的同时，积极做好检查发现问题的整改。

问责管理动态

丁露莎

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合规动态

为有效践行“三位一体”大风险管理要求，督促基层单位提升案防合规管理质效，总营启动2023年案防合规飞行检查工作，重点评估核查一季度各项制度执行落实情况，并梳理前期监管检查、内审检查及自查、督查发现的薄弱环节，更新检查要点，纳入飞行检查范围。

51节前，总营案防合规飞行检查组对宁海支行、余姚支行、部分大楼经营单位开展了案防合规、反洗钱突击检查。本次检查通过现场资料调阅、制度测试、问卷调查、访谈交流等多种方式，对案防基础工作、员工行为管理、信贷管理、征信管理、运营管理、理财销售、反洗钱管理等重点内容开展了检查和评估，对检查发现短板和薄弱环节提出了管理建议，强化基层单位合规案防、反洗钱基础工作落实，有效提升基层员工合规案防、反洗钱意识。

为落实《宁波通商银行2023年度合规通商实施方案》要求，结合总行具体工作部署，总营积极组织开展合规文化建设活动。一是组织“翰墨战亚运 丹青反洗钱”主题书法美术作品征集活动，动员和邀请员工书法绘画爱好者及家属参与作品创作，共计上报11幅书法绘画作品，进一步营造全员反洗钱的浓厚氛围。二是选定两家支行网点，参加总行“风险合规文化墙”活动，指定专人联络跟进，组织支行做好文化墙选址、设计排版以及文化墙内容梳理等工作，旨在提升“合规人人有责、合规创造价值”的意识。

总行营业部

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分行风采

为及时把握监管合规工作动向，分行与监管保持积极沟通和交流，及时召开会议，自上而下传达监管会议精神及工作要求。一是经营分析会传达上海银保监局长王俊寿在2023年上海银行业保险业监督管理工作会议暨经营形势分析会议上的讲话；二是专题会议传达上海银保监局服务实体经济高质量发展会议精神；三是党委会传达第十四届银行业保险业“合规为本 消保为民”合规年会会议精神。

为严格履行合规管理主体责任，牢固树立“内控优先、合规为本”的经营理念，将监管精神宣导到位，分行常态化开展案防合规培训工作。一是按月发布案防合规警示教育案例；二是按季召开兼职合规员会议；三是对新上任的金山支行、奉贤支行行长开展案防合规专题培训；四是按计划落实年度案防系列培训。将合规理念内化于心、外化于形，确保分行员工把底线意识和底线思维根植于心。

为提升反洗钱工作质效，分行法规部联合运营部，就反洗钱可疑案例处理流程存在的问题进行讨论，并对案例处理细则进行了更新、规范与细化。一是更新了可疑案例处理时效要求，案例处理与尽调时间最长均延长至5个工作日；二是明确了尽职调查触发时点，分别为反洗钱系统提示、外部风险信息与内部检查跟踪；三是细化对公客户尽调要求，拆分为客户基本信息核实与实质性风险排查两个模块；四是对可疑账户管控对象、措施及后续处理要求进行规范；五是新增可疑案例后续跟踪与快速处理机制。

本次流程优化有助于分行反洗钱工作人员及经营单位进一步了解我行风险客户的可疑特征，并基于业务关系或交易行为，采取相应的尽调与风险管控措施。后续分行法规部与运营部将进一步从机制与流程上加强管理，努力提升分行可疑案例处理水平。

上海分行

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分行风采

一是召开2023年一季度案防合规专题会议，向分行中高层、全体室经理宣导浙江银保监局《关于2022年辖内银行业保险业涉刑案件情况的通报》，同时对2022年浙江银保监局的处罚情况进行了分析。提升分行各部门“一把手”案防管理的履职意识。

二是召开总分行2023年度案件防控与操作风险指导意见宣导会，对总分行案防合规和操作风险管理新要求、新标准进行宣导。提升全体员工案防合规意识。

法规部牵头分行各管理部门对分行辖内各网点型机构和内设部门开展了案防飞行检查，对检查发现的问题及时进行整改和问责，进一步加强对基层机构案件风险的排查工作。

杭州分行

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分行风采

一是召开问责管理专题培训会议，向各管理部门宣导问责制度、问责流程、注意事项，提升分行问责管理质效。

二是加强问责管理，对日常经营管理过程中发现的违规事项及时开展问责，提升问责的警示作用。

本季度，分行反洗钱领导小组召开反洗钱工作专题会议。会上分行法律合规部介绍杭州中支2023年银行机构反洗钱年度会议精神，强化领导小组履职意识。杭州分行行长张清和就反洗钱工作进行重要指示。

2023年1季度，分行结合人行杭州中支下发的2022年非现场监管履职评价结果，制定了杭州分行2023年反洗钱管理工作提升方案并经分行反洗钱领导小组审议、通过，下发分行层面推动执行。通过制定和执行反洗钱管理工作提升方案，杭州分行有信心切实提升反洗钱履职质效，做实反洗钱管理基础工作，补齐2022年反洗钱工作短板，在2023年的非现场检查中取得优异成绩。

依托分行飞行检查，分行对辖内网点型机构开展反洗钱日常工作检查，指导网点型机构建立反洗钱制度学习、培训机制，加强反洗钱宣传等工作。

为了提高一线反洗钱员工对行内制度的理解与掌握，分行对行内反洗钱制度进行梳理，就反洗钱制度框架与一线反洗钱员工进行交流，旨在提升行内员工对反洗钱工作的认识与理解。

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分行风采

为全面落实董事长 “防风险 保验收”的工作指示，分行高度重视开业重检验收工作，在前期成立以分行行长为组长的重检验收工作项目组基础上，分行各管理部门按计划全面开展管理事项自查及授信业务自查。截到3月末，在迎检材料准备方面，已完成12大项24小项材料准备工作；在对照检查要点自查方面，已完成6大项86小项要点自查工作。其中对于自查发现的问题，分行按照问题清单制和“整改三分类”的工作要求，做好问题整改和问责等管理工作，在解决具体问题的同时，举一反三，做到业务、制度、流程层面无合规漏洞，真正实现标本兼治，全面提升分行内控水平。

2023年4月4日，分行收到绍兴银保监分局《关于宁波通商银行绍兴分行2022年度监管的意见》，分行领导班子高度重视，第一时间召开专题会议，详实研究，立思立行。同时，总行针对分行监管意见下发《关于切实做好绍兴分行2022年度监管意见整改工作的通知》，对分行整改工作进行了明确指示与具体要求。分行由法规部牵头，在与各管理部门沟通的基础上，逐条分解监管意见，落实责任部门，明确整改目标，制定整改落实措施及完成时间。后续，分行将按照整改落实计划，高标准开展优化信贷结构、加大服务实体经济重点领域支持力度、提升内部管理质效等方面整改工作，在全面落实监管意见的同时，提高分行核心竞争力，全力服务绍兴地方经济。

绍兴分行

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分行风采

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