数字月刊
DIGITAL MONTHLY
数字九银建设办公室
信息科技部 数字银行部
第01期
2024年01-02月
“
数字九银建设要提质增效。要增强数字化营销能力并全行推广见效，提升数字化风控水平为业务保驾护航，加强数据分析建模能力建设，充分发挥外部数据价值；持续推动流程变革，为经营管理提质增效。科技服务始终坚守安全稳定生产，深度赋能业务发展之路，积极探索大模型技术应用场景，构建九银大脑推进业务创新。
卷首语/
PREFACE
——《2024年行长工作报告》行长肖璟
2024年01-02月总第01期
目录/
contents
● 数字化赋能
月投产情况/09
数字化投入情况/10
业务经营管理数字化进展/11
● 金融科技
热点技术应用/28
架构建设/31
敏捷机制建设/35
信创/36
● 生产运维
● 大事记
九江银行2023年
年终决算工作圆满完成/05
我行成功举行“用户体验”专题训练营培训/06
我行成功上线理财登记系统直联项目/07
关键系统运行情况/38
存储资源使用情况/41
VMWARE虚拟化资源使用情况/42
● 文化建设
党建/44
人才培养/45
01
大事记
Memorabilia
大事记
MEMORABILIA
大事记
MEMORABILIA
九江银行2023年
年终决算工作圆满完成
2024年1月1日早上8:30，伴随着全行经营报表的顺利出炉，九江银行2023年年终决算工作在全行上下的高度重视和通力合作下，顺利完成。
此次年终决算各部门高度重视，积极配合，紧密协作。自11月份起，计划财务部发布了《关于做好2023年年终决算工作的通知》，各部门迅速响应，展开了有条不紊的年终决算工作，信息科技部从11月底启动年终决算演练工作，至12月29日，共计20余套主要账务系统参与演练，通过演练相关操作步骤和跑批过程，提前发现可能影响年终决算的问题隐患，以保障12月31日的年终决算顺利进行。
为确保年终决算工作的圆满完成，九江银行领导层高度重视，计划财务部和信息科技部于12月29日组织召开2023年年终决算动员会。会上，各部门领导一一说明年终决算的相关准备工作，领导层对决算工作提出明确的工作指示和安排，行领导程中强调了对年终决算要保持归零心态，追求每一次操作的最高标准，确保决算工作的准确性和透明度。
2023年12月31日，元旦节假日，是九江银行全体投入决算工作的特殊时刻，员工们不辞辛劳，全力以赴，展现出对工作的高度责任心。早上8点30分，年终决算指令正式下发，各操作人员迅速响应，按照指令有条不紊地进行决算工作。上午11点，第一个系统成功完成批量，为年终决算打下了坚实基础。晚上21:00，年终决算进入了系统批量高峰期，各个系统同时进行日终批量操作，包括信贷系统、零售信贷平台、同业系统、票据系统等。信息科技部的运维人员和研发人员时刻监控批量状态，保卫保障部全力做好后勤保障工作确保年终决算进程有序进行。1月1日凌晨1:00，随着核心系统批量完成，标志着年终决算的所有外围批量已经全部完成，剩下的操作转移到全行的财务总账系统进行。凌晨7点，随着总账操作步骤的完成，2023年终决算的关键步骤全部圆满完成。早上8:30，全行经营报表全部顺利校准，年终决算正式全部完成，为新的一年成功解开了序幕。
在过去的一年里，各业务部门和科技人员通力合作，共同完成了2023年年终决算工作，为九江银行在新的一年中迎来更高质量、可持续发展新征程奠定了坚实基础。跨年的钟声响起，九江银行人员以崭新的姿态，全身心投入工作，稳健前行，共同开启九江银行更美好的未来。
日前，由信息科技部与企业金融管理部联合举办的“用户体验”训练营专项培训在武汉数据中心培训室成功举行。本次培训，总行各部门相关领导和同事踊跃报名，涉及10个部门56名学员现场参加了培训。
培训期间，我行首席信息官程中围绕“用户体验的重要性”进行阐释。他表示，在数字化转型的时代背景下，用户体验的重要性在“金融+生活”领域尤为突出，不仅需要学习理论知识，更要转变习以为常的旧观念，要将所学应用到实践中去。他勉励大家笃行实干、注重实践，将知识转化为实际能力并应用到业务场景中，做到学以致用。
此次培训涵盖用户体验基础概念、用户研究与交互设计方法、用户体验涉及与度量等内容。通过理论与实践结合，为团队提供了全面的用户体验只是。22节课程由7位经验丰富的讲师呈现，以理论实践结合的方式，通过互动讨论和实际案例，深入探讨用户体验的核心要素。培训不仅传递知识，也注重团队合作与创造力的培养，学员在学懂、用透过程中进一步领悟了用户体验在当下市场竞争中的重要意义。现场气氛活跃，学员们充满激情和活力。
培训最后，所有学员在九银易学上进行考试，并对培训过程中表现优秀的团体及个人进行颁奖。
我行成功举行“用户体验”专题训练营培训
大事记
MEMORABILIA
大事记
MEMORABILIA
我行成功上线理财登记系统直联项目
近日，我行理财登记系统直联项目顺利通过银行业理财登记托管中心验收并成功上线，标志着我行理财业务在金融科技领域迈出了重要的一步。
据悉，此次理财登记系统直联项目上线，是我行理财业务数字化转型的重要里程碑，也是我行积极响应国家金融科技创新政策、推进数字化转型的重要成果。此次理财登记系统与内部系统实现直连对接，实现了理财产品数据报送的规范化和标准化，大大提高了报送监管数据的处理效率，进一步推动了我行金融科技发展再上新台阶。
行而不辍，万里可期。未来，我行将继续坚持城商行“三服务”定位，持续开展金融科技创新探索，不断推出多元化金融理财产品，全面提升金融服务质效，更好满足人民群众多层次多样化的财富管理需求。
02
数字化赋能
Digital Empowerment
数字化赋能
DIGITAL EMPOWERMENT
数字化赋能
DIGITAL EMPOWERMENT
月投产情况
截至2024年2月底：
信息科技部共接收需求3073个，其中包含2023年未闭环1971个。2024年新增需求1102个，实现需求992个，需求吞吐率为0.9。其中一般项目31个，5个已上线，其余按计划推进。
信息科技部接收任务单分布情况如图，以零售银行管理部占比25.03%排名第一。
注：科技部提出的优化需求，其应用系统归属于业务部门的，将需求统计口径调整至对应的项目归口管理部门
2024年1-2月共完成1001个任务单投产上线，其中有一般项目11个，常规需求990个。根据对近6个月任务单统计，平均每月完成一般项目6个，常规需求446个，具体统计情况如图。1-2月上线任务单分布在各个部门情况如下，其中以总行零售银行管理部上线215条任务单排名第一。
数字化赋能
DIGITAL EMPOWERMENT
数字化投入情况
以下为1-2月份数字化资源投入各个部门项目的统计。其中总行零售银行管理部占比18.96%排名第一。
注：科技部提出的优化需求，其应用系统归属于业务部门的，将需求统计口径调整至对应的项目归口管理部门
数字化赋能
DIGITAL EMPOWERMENT
业务经营管理数字化进展
企金条线
需求概览
2月份企金新增需求43个，上线38个，总体吞吐量88.37%。
亮点工作
信贷合同线上化
1.电子合同调整功能，主要包含以下三种场景：
(1)支持签署《贷款补充协议》对原合同进行补充的方式进行合同调整；
(2)支持签署《解约协议》解约并终止贷款的方式进行合同调整；
(3)支持签署《解约协议》解约原合同，同时发起新合同的方式进行合同调整。
2.贷款补充协议线上签署审批流程优化
(1)更换贷款补充协议合同模板;
(2)流程流转规则修改，根据附属信息中期限、利率等要素内容判断流程是否经过合规审核。
数字化赋能
DIGITAL EMPOWERMENT
九融汇
1、简化集团成员授信业务上报流程，对成员业务与非成员业务申请流程进行统一；
2、业务申请与额度申请流程分流，集团成员业务申请无需集团下发主任务，可直接加入额度召集流程；
3、成员调查报告与集团剥离，个人成员无需从九融汇发起业务申请流程后再撰写尽调报告；
4、针对集团客户特点，取消成员企业法人代表强制查询征信，并且支持成员企业上报单笔、低风险、借新还旧与无还本续贷业务。
对公智能营销作业平台
1、优化“权限配置”功能，增加管理员权限配置，让管理员可参与系统操作。此外，可满足某些客户“一人制单、一人复核”诉求；
2、优化“审批”功能，增加【撤回】操作，当业务发起还在待审批状态时，可撤回此业务审批流；
3、“代发”功能新增【删除】功能，可删除导入后的代发人员信息数据；
4、“用户管理”新增【删除】功能，针对无在途业务的用户可点击“删除”，将用户信息从平台中清除；
5、“自动资金调拨”新增规则【防重】校验，在新增调拨规则时，会对已生效的规则进行防重校验，防止新增规则与现有规则重复；
6、新增“批量联动支付”功能，可实现批量业务的联动支付交易。
1、优化“单笔转账”功能模块UI界面及功能交互流程；
2、优化“批量转账”功能业务交互流程；
3、优化“常用功能设置”功能，编辑界面图表可添加功能至常用功能，点击功能图标，则会跳转进入该功能界面；
4、根据《数字人民币反洗钱和反恐怖融资工作指引》优化改造功能，新增反洗钱和反恐怖融资业务校验规则，当发起赚钱申请时，会校验交易对方资质，若对方为“四类钱包”，则界面提示“暂不支持向非实名钱包转账”并终止交易。
企业网银
数字化赋能
DIGITAL EMPOWERMENT
九银E家
1.首页新增业务申请模块
支持客户经理发起企业客户的业务申请、借新还旧及无还本续贷业务，同时在首页可查看业务审批的流程节点，实时关注业务进度；
2.后管平台新增统计报表模块
（1）新增九银E家使用情况统计报表，可根据客户经理工号、起期、止期进行筛选查询，包括出账放款、业务申请、风险预警等模块点击量数据；
（2）新增临期管理报表，可根据客户经理工号、起期、止期进行筛选查询临期管理信息，包括临期类型、应还金额、账户余额等。
流水易贷
结合大数据分析和金融科技手段对授信流程进行全面优化，客户经理操作层面，“流水易贷2.0”摒弃繁杂的尽调报告，采用表单形式尽调，简化尽调流程，提高一线作业效率；客户层面，成为我行首款通过企业网银手机端自主申请、在线提还款、签署电子合同的对公授信产品，部分优质客户可全流程系统自动审批，提款自动出账，实现当日申请、当日审批、当日放款，极大的提升了客户体验感。
1.新增产品业务申请流程后台逻辑，为企网提供自主申请环节后台服务；
2.新增客户经理接单、转单功能；
3.简化尽调模板，采取表单式尽调，简化尽调流程。
数字化赋能
DIGITAL EMPOWERMENT
零售条线
重点业务事项
3
消息中心的贷款续贷、还款、逾期等5个场景，金融日历的贷款还款、逾期，自营理财进入开放期，理财、基金风评到期等6个场景完成上线。
手机银行消息中心&金融日历
2
为加大对普惠金融的支持力度，提升小微客户服务的广度和深度，践行我行“快活”文化，提高我行小微贷款授信灵活度，做深、做细、做实普惠小微业务，因此增加经营快贷-商户贷产品，该产品可以支持转授权审批流程，提高优质客户快速审批和通过的效率。
零售信贷
4
为提升用户支付体验，满足用户多元化支付需求，同时保障用户资金安全，手机银行特开发一站式签约第三方支付功能：通过一键签约功能，用户无需在多个平台之间跳转，也无需手动输入繁琐的信息，简化了支付流程，提高了支付的效率和便捷性；同时，对签约过程进行了严格的安全控制，通过多重身份认证和密码保护等措施，确保签约过程的安全性和保密性，从而保障用户的资金安全。
手机银行一键绑卡
1
九汇商城
九汇商城买单支付支持使用代金券且可与优惠券叠加使用：实现九汇商城代金券可无需进行线下核销而直接使用买单支付进行支付，且可与平台优惠券叠加使用，进一步提升支付优惠力度、提升支付便利性。
数字化赋能
DIGITAL EMPOWERMENT
运营分析事项
1
定义行政事业单位代发标签，统计按揭客户的行政代发情况以及个体工商户占比，为业务营销提供数据支撑。
按揭贷款客户的行政事业单位代发与个体工商户交叉度分析
2
将流失客户进行分层分级后，在企微渠道进行推送，流失口径已经整理完毕，后续将按照按揭、消费、经营类，分别推送两个月提前结清的贷款流失客户。
信贷流失情况企微推送
3
基于手机银行埋点，分析各类贷款产品的用户路径，目前除了零花钱，部分贷款产品未做埋点事件，后续要通过自定义埋点进行分析。
贷款客户手机银行渠道路径分析
数字化赋能
DIGITAL EMPOWERMENT
风险条线
信贷额度体系改造
为解决当前额度体系和额度不清，全行难以形成统一认识，集团授信上报繁琐等问题，经多部门讨论研究，对当前额度体系和额度字段进行了改造，从而提升集团客户业务上报体验，减少审批次数，缩短审批时长，使用四层体系的额度树共同管控集团额度，提升额度管控覆盖面，降低集团授信风险。
信贷系统支持还本计划变更在还本日当天变更
为了提高贷后变更业务灵活性和降低数据变更数量，对贷后变更-还本计划表变更进行改造，允许在还本日发起，但须在还本日扣款前完成变更流程，且须为借款到期日前的期次。提高了信贷系统贷后变更业务灵活性；进一步提高了系统的健壮性，能够有效降低信贷系统数据变更数量。
兴城支行按揭类纯公积金贷款权证保管功能
现所有贷款方式为纯公积金贷款的抵押按揭贷款，其权证由兴城支行进行代为保管，目前兴城支行保管的方式为纯手工台账，并且在客户解押时需要出具申请表去总行用印，耗费人力物力，且数据管理不便。现在将原线下手工台账转线上化管理，同时结清出库由系统自动生成“不动产注销登记申请书”，自动填充要素并调用电子签章系统进行盖章后生成PDF文件供业务人员下载打印。
数字化赋能
DIGITAL EMPOWERMENT
风铃鸟联动九银爱客上线零售临期闭环管理提醒
风象台优化上线首页风险指标监控大屏
风象台首页实现总、分、支管理岗的一站式风险大屏数据展示，分机构、分产品实现资产规模、不良规模、逾期剪刀差等指标的可视化图表展示，帮助管理人员直观了解下属机构、客户经理的信贷风险情况，洞悉近一年资产质量变化趋势。此外，首页还展示机构授信规模分布，方便机构关注资产结构状况，并按日推送当日新发生逾期、不良等业务明细，帮助机构实现风险业务的快速定位、跟踪、处置。后续还将上线预警信息处置情况、贷后任务处置情况等信息，形成客户经理每日待办工作清单，提升业务处置效率。风象台作为我行风险管理中台系统，是各风险条线管理岗风险工作的核心枢纽，而作为“入户大厅”的首页，本次优化改造集成了主要风险指标，起到了较好的风险监测作用，方便风险经理了解机构风险态势。
前期已上线的对公临期闭环管理提醒，实现了对公临期业务有提醒、有处置、有反馈，提升了分支机构对公临期业务的监督管理效率。本次风铃鸟联动九银爱客，将零售贷款业务纳入临期管理，风铃鸟每日推送近30日本金到期客户明细给客户经理和分支行管理岗，并在九银爱客生成必办任务，要求客户经理按时反馈临期业务还款情况，反馈信息同步回传到风铃鸟展示，便于总分行管理岗实时跟踪临期业务还款情况。该看板的上线实现了零售临期业务闭环管理的流程化、规范化、线上化，提高了临期业务管理效率，减少不必要的逾期。
数字化赋能
DIGITAL EMPOWERMENT
数字条线
数据治理
表彰2023年度数据治理、监管统计先进集体和个人
2023年在全行上下共同努力下，我行数据治理、监管统计工作取得显著成效，获得多项监管荣誉和表彰。一是高度重视金融统计工作，有效推动金融统计源头数据治理，连续五年被中国人民银行江西省分行评为全省“金融统计工作优胜单位”称号，2023年也被中国人民银行九江市分行评为“九江市金融统计工作优胜单位”；二是参加2023年江西省金融统计业务竞赛荣获团体二等奖，11名参赛人员全部荣获个人奖项；三是积极参与人民银行江西省分行大数据分析工作，牵头负责“中国理财市场与债券市场相关研究”课题，课题研究成果获人行江西省分行调查统计处表扬并向我行致感谢信。2023年，在监管统计数据质量方面，总、分行实现当年报送1104报表数据零差错。国家金融监督管理总局江西监管局对我行现场检查期间，对我行数据治理机制以及企业划型、首贷户等基础数据开展重点检查，数据质量整体有较大提升，未成为罚点。
取得以上成绩离不开全行上下对数据治理、监管统计工作的大力支持和辛勤付出。过去一年，数据治理、监管统计工作中涌现出一批先进集体和先进个人，不断创新工作思路和方法、积极组织协调本机构各部门扎实开展数据治理工作，确保监管数据质量，为我行数据治理、监管统计工作做出突出贡献。根据2023年度各机构数据治理、统计综合考评结果，结合各机构获得外部荣誉表彰以及对总行工作支持配合情况，最终评选出数据治理、监管统计工作先进集体、先进个人，同时为鼓励全行新任统计人员，特评选出年度统计工作优秀新人，数字银行部联合计划财务部对2023年度数据治理、监管统计先进集体和个人在OA上进行了通报表彰。
开展收单商户信息专项数据治理
根据中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求，收单商户应参照非自然人客户开展身份识别。2024年1月中旬，总行完成了对存量非自然人客户的全面排查，发现统一收单系统普遍存在商户信息识别不完整、登记不规范问题，问题户数和占比在各业务系统中尤为突出。为有效提升收单商户信息的数据质量，降低我行在人民银行反洗钱执法检查中面临的处罚风险，数字银行部联合零售银行管理部与法律与合规部组织开展存量收单商户信息专项数据治理，2月起新增收单商户须严格按照非自然人身份识别要求进行数据录入，牵头部门将定期对新增收单商户数据质量进行检查通报，并将检查发现的问题纳入分支机构及条线负责人考核评价。存量数据方面，数字银行部将通过OA“数据质量问题待办提醒”将问题数据推送至收单商户管户人，请各管户人根据推送提示在收单系统开展数据治理工作，同时各分支机构可通过数据可视化平台“SJZL-D-108-机构问题汇总表”查看治理进度，存量治理完成率纳入分支机构及条线负责人考核评价。
数字化赋能
DIGITAL EMPOWERMENT
统一数据门户数据收集与填报上线
为实现行内各信息的收集填报与自动汇总等功能，数字银行部联合科技部在统一数据门户中建设了数据收集与填报模块。通过创建人创建填报任务并进行派发，OA、企微通知对应填报人，填报人填报后进行汇总，实现了数据的收集填报与自动汇总等功能，解决了一直以来通过石墨文档收集数据，无法自动通知填报人，无法自动汇总等问题，为业务人员节约了人力。
业务价值：该功能包含发布填报任务和待办填报任务两大模块，具体包括报表及报告的自定义创建、派发、二次派发、填报、报表自动汇总、附件上传等子功能。功能上线运行后，预计有62项待治理“两报”可通过该平台提升收集和填报效率。
数字化赋能
DIGITAL EMPOWERMENT
流程变革
OA重点流程审批时长整体得到有效压降
通过设置SLA时效管控、嵌入审批要点、发布临期和超时提醒，督促各流程审批人员关注流程时效、提升审批效率。试运行两个月以来，重点流程审批时长整体压降比例近25%，流程处理明显加快，数据监测期内（2023年12月-2024年2月），各重点流程审批时长与2023年1-11月数据对比如下（本报告中流程时长统一按工作小时计算）：
数字化赋能
DIGITAL EMPOWERMENT
建立流程超时红黄牌通报机制
按照OA试点流程红黄牌管理机制要求，在2023年12月-2024年1月期间，流程变革办公室针对19个OA系统重点流程进行监测分析，总行完成审批的有1539笔，因总行审批环节超时导致流程整体时效超时的有26笔，仅占比1.7%。于2024年2月7日，下发《关于试点流程超时触碰红黄牌情况的通告》，对流程超时审批情况进行通报，督促超时流程主管部门及时分析原因，并提出改进措施，涉及流程需要优化的，流程变革办公室共同参与落实。
OA流程优化改进1
————
制定差异化定价方案，增加定价测算及业务承诺，缓解利率优惠流程压力。1月份，分行发起对公贷款利率审批流程118笔，总行企金部平均每工作日6.2笔，每笔利率优惠方案都需要沟通，部分还需要反复与机构、机构与客户进行沟通协商，“讨价还价”进行谈判以争取我行最大收益，业务审批压力不断增大。该流程平均审批时长出现近10%的上涨。企业金融管理部结合市场情况及资负会工作要求，制定了24年差异化定价方案，机构选择差异化定价方案后，在完成总行设定目标值的情况下，可对授权范围的业务自行审批，减少提交至总行的业务，节约审批时效。同时，在流程中上线对公贷款成本定价测算规则，可根据客户经理填写的表单信息自动测算成本定价供参考；增加利率优惠后评价承诺事项录入，明确需达到的日均、代发、存贷比等业务承诺。通过上述优化改造，将节省审批过程线下沟通的时间，提高审批效率。
OA流程优化改进2
————
打通企网与核心调额操作，取消流程审批。当前企业网银涉及1亿元以上的转账限额调整，需要走特殊事项申请到总行审批并完成调额，平均流程时长超过10小时，月均流程50笔以上，效率低，客户体验差。当前已提出改造需求，将实现企网转账限额自动同步核心系统非柜面交易限额，上线后将不再需要发起限额调整的流程，极大节省了客户等待和管理部门审批时间。
OA流程优化改进3
————
分类科学管理，数据变更流程拆分为前台和后台操作。数据变更流程量大，平均每月超过700笔，全年超8000笔，系统业务管理员和运维人员处理的数据变更流程混合在该流程中。为落实监管部门“加强数据变更管控”的要求，建立健全数据变更制度和流程，将原变更流程拆分为“业务运营维护流程”和“业务数据维护流程”两个流程，“业务运营维护流程”用于不涉及科技后台处理（例如各业务系统权限维护、密码重置等）；“业务数据维护流程”仅用作需科技后台运维人员处理的场景，将科技数据变更和业务维护数据区分流程管理，将使得流程审批更高效、管理更精细。
数字化赋能
DIGITAL EMPOWERMENT
持续推动业务流程优化
当前正在实施及计划实施的业务流程优化共29项，1月份已完成优化8项、正在实施7项、14项处于分析中（详见附件清单），涉及零售、企金、风险、资金营运等业务条线，通过对流程及环节进行线上化、自动化改造，以及多渠道整合等方式落实流程优化改造。
重点优化业务流程1
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存量抵押权证实现线上直连注销。押品系统已实现与九江、新余、景德镇、宜春、南昌地区不动产中心的直连，正在对接赣州、鹰潭地区，但是线上权证注销操作仅支持直连后办理的权证，存量的抵押业务中，未通过直连办理的的权证，注销操作依然需要线下或者手工登录不动产系统办理，消耗较多人力时间。本次优化实现了存量权证在押品系统直接发起注销操作，减少了客户经理线下办理、内外网操作及文件传输的不便。同时借助RPA开发自动注销、自动用印场景形成互补，解决押品入库、出库方面的办理时间、用印、材料传递等问题，提升抵押业务办理效率，每笔操作从平均30分钟降低到5分钟。以2023年全行结清出库流程约1.9万笔计算，全行推广后，每年预计可节约47人月。
重点优化业务流程2
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零售贷款审批流程转授权到支行。针对商户贷产品，开发灵活转授权机制，可允许各分行对A、B类支行的零售贷款审批，在额度管控和金额权限内，进行转授权操作，风险管控较好的支行可自行审批30万以内的贷款，提高优质客户贷款效率，平均每笔授信申请节省3小时以上。
重点优化业务流程3
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放款流程嵌入优先名单自动匹配识别。放款中心作业时，业务条线部门会反馈一些优先放款的白名单，需要放款中心审核岗人工匹配核对。本次开发新增线上白名单管理、流程中自动匹配识别功能，可降低操作风险，提高放款效率，每笔可减少约5分钟人工操作时间。
重点优化业务流程4
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微信银行增加定期开户、转账预填功能，提升开户流程效率和体验。现有的开户、转账等操作，可以在柜面、机具、手机银行操作办理，但当业务集中时，容易出现排队等待、大堂经理工作负荷较高，客户体验差等情况，尤其对未安装我行手机银行的用户。本次在微信银行新增了定期开户、行内转账、跨行转账的预填功
重点优化业务流程5
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继续完善政采贷全流程风险策略。本月在授信申请、放款流程上线风险管控策略判断,借助百融数据在不同阶段建立不同的风险识别模型。在申请阶段，原本需要客户经理手工调查内外部数据识别风险信息，通过风控策略可自动识别和拒绝，可节省客户经理及管理部门时间约1人天；在审批阶段通过加入外部数据策略自动审批，每笔业务流程时间可由0.5天缩短至30分钟。
能，关注公众号即可实现开户及转账预填，相关交易每月有上万笔，预计投入应用后，微信银行预填占比可以达到1/5以上，将有2000笔以上业务在微信银行端预填，增加客户可选渠道体验。
数字化赋能
DIGITAL EMPOWERMENT
持续推进跨机构用印流程优化
一是协调用印流程改造需求的开发实施，完成OA跨机构用印流程简化录入要素、明确规则等需求（主要功能优化点附表），推进落地实施，目前处于开发阶段，预计3月进入测试阶段。通过优化流程输入、路由规则、系统对接等方案，按当前流程笔数和时效，预估平均每个流程可节约等待时长2小时。二是信贷直连OA跨机构用印，解决当前纸质合同签约需要单独走跨机构用印的问题，将信贷业务需要用印的文件直接推送到印控中心环节，完成用印后一次上传自动同步用印后文件。已完成上线及业务验证，计划3月份放开对公所有产品应用，为每年约1200笔线下用印业务提供便捷操作。三是梳理印章归属映射关系，经过数字银行部、综合管理部共同梳理全行1424个印章归属关系，可解决选错印章所属机构、漏选合规部门等手工误操作的场景，降低退回率、提高流程效率。
| 序号 | 跨机构用印主要功能优化点 |
1 |
减少发起人录入信息，设定相应规则系统自动反显，如印章选取等要素； |
2 |
明确各审批节点审批要素及审批规则，行领导审批条线等； |
3 |
打通OA与智慧法律平台，法律性文件无需法律合规部重复审批； |
4 |
合规审批前置到行领导审批之前，减少行领导审批通过合规回退； |
5 |
拓展批量用印使用范围，不再仅限于信用卡，其它大量用印也可使用； |
6 |
取消“协办”避免发起人混淆“协办”和“会签”，明确会签规则。 |
分析和梳理全行财务流程
当前财务系统有使用记录的流程超过80个，通过对流程笔数、时长、退回率（退回原因）等数据进行初步分析，筛选出发起量大、审批时间长、退回率高的流程，如对私通用报销、对公通用报销、差旅报销、事前申请、资产报账流程，下一步将对这批流程重点分析，结合各节点、各层级审批时效情况，调研流程操作、退回原因等方面问题，研讨流程优化改造方案，提升财务流程效率和体验。
数字化赋能
DIGITAL EMPOWERMENT
数字直通车
自2023年7月直通车上线以来，共收集到问题及建议952个，问题类501个，建议类451个，响应率100%，其中已解决928个，解决率97.5%，已答复待发起人确认的20条，分析、处理中的4条，平均受理时长1.98小时，平均处理、答复时长2.42天。（2024年2月29日数据）
为向全行展示数字直通车运营成效，发布近期建设动态与规划，公示优质建议，2024年起，数字办每月编制数字直通车运营简报，并在数字九银建设办公室企微公众号上发布，目前已发布1月、2月简报。
优质建言摘录：
发起人：总行营业厅 姬柳
主要价值成效：优化押品系统针对在建工程抵押的押品校验规则，贴合实际贷款场景
内容：
我行房地产开发贷款的批复基本上都涉及到在建工程抵押，而且在建工程抵押都是不同批次、多次抵押。目前 我在信贷系统和押品系统做在建工程抵押的时候发现，当在信贷系统新建完抵押合同后，应新建押品，但是押品系统显示要素重复无法添加，但是现实是在建工程押品的要素（房开项目四证信息）都是一样的，这系统设置与实际是相矛盾的，设置系统时没有考虑到现实情况，导致目前因我行系统原因贷后条件无法落实，严重影响我行信贷安全。
答复：经与项目组、发起人沟通，目前明确方案，增加押品设押楼栋作为校验，如四证一致，设押楼栋不同可作认为新的押品，允许新增，系统校验规则作出修改，设押情况按规范填写，如1栋1-4层。目前项目组已开发完毕进入测试阶段，计划于3月22日上线。
发起人：九江瑞昌支行 何祥勇
主要价值成效：增加手机银行、微信银行客户信息预填功能，提高业务办理效率
内容：
【业务痛点】个人开户环节需要录入大量个人信息，客户等待时间长，一线员工手工录入操作手续繁琐，用户体验不佳，尤其是外出开卡和客户集中至银行网点开卡时客户等待时间过长，易引起投诉。
【建议方案】手机银行和微信银行等电子银行渠道增加信息录入入口，客户可以通过先注册开通电子银行，预录入开户所需信息，开户时通过身份证号直接去获取这些预填信息，直接填充，允许修改，让客户核对信息确认无误后即可提交。将基础信息录入和开卡环节解藕，基础信息可以由客户本人或者银行其他岗位员工进行预录入，甚至可以在企业网银上批量导入个人信息，将开卡信息录入前置，开卡机具主要做签约、输密码、认证等操作，可以大大提高业务办理效率，缩短客户等待时间，提升服务效率的同时提升客户体验。
答复：微信银行目前正在开发柜面转账、开存单等交易的预填单功能，计划于2024年3月版本加入开户预填单功能。
数字化赋能
DIGITAL EMPOWERMENT
重点项目
风险加权资产计量（RWA）
2023年2月18日，国家金融监督管理总局发布《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》，明确新资本管理办法自2024年1月1日起正式实施。为满足内部资本精细化管理的需求，为资本管理决策提供数据支持，我行于2023年4月正式启动风险加权资产计量与管理咨询项目，2023年6月份启动风险加权资产计量与管理实施项目。
风险加权资产计量系统于2023年7月份完成招标采购工作，7月31日厂商开始陆续入场开始实施工作。
整体目标：2024年5月10日前完成监管报送。
一阶段目标：2024年1月底完成计量模块技术投产。
二阶段目标：2024年3月底完成计量模块试运行，达到报送条件。
三阶段：资本管理及信息批露等部分，将迭代投产。
1月底完成平台技术投产，2月份完成法人口径6张信用风险监管报表上线，并更新2张报表。当前处于资本管理功能开发，操作风险、市场风险等报表开发/测试阶段。
数字化赋能
DIGITAL EMPOWERMENT
九融汇
以对公和小微信贷为应用场景，旨在提升客户的信贷申请体验，提高客户经理的作业效率，有效管理客户经理的作业行为，实现移动线上进件尽调一体化。
政采贷业务自2024年1月1日起，通过系统提报的业务33笔，完成10笔放款，放款金额约2700万。截至2024年02月27日，全行未结清客户贷款笔数310笔，贷款客户数154户，贷款余额3.3亿。2024年年度投放目标10个亿，业务侧已制定推广计划并已完成分行层面任务目标拆解。
对公小微产品线上化专项，已按计划于3月1日投产上线。3月2日组织安排试点机构进行业务全流程试单并成功完成放款。
03
金融科技
Financial Technology
金融科技
Financial Technology
金融科技
Financial Technology
热点技术应用
工信部：实施人工智能创新工程，加快通用大模型在工业领域部署
1月1日，工信部党组在《求是》杂志撰文称，推动人工智能创新应用，制定推动通用人工智能赋能新型工业化政策，实施人工智能创新工程，加快通用大模型在工业领域部署。深入实施智能制造工程，推动研发设计、生产制造、中试检测、营销服务、运营管理等制造业全流程智能化，大力发展智能产品和装备、智能工厂、智慧供应链。大力推进数字产业化，提升集成电路、关键软件等发展水平，加快云计算、大数据、虚拟现实等融合创新。
中国银行申请金融数据溯源专利，提高数据传输安全性
1月9日，据国家知识产权局公告，中国银行股份有限公司申请一项名为“一种银行监管报送金融数据溯源方法、装置、系统和介质“。专利摘要显示，本申请提供一种银行监管报送金融数据溯源方法、装置、系统和介质，可应用于大数据领域或金融领域。利用对称加密算法对银行监管报送金融数据明文进行加密，得到银行监管报送金融数据密文发送到大数据平台，利用对称加密算法的逆算法对银行监管报送金融数据密文进行解密，得到银行监管报送金融数据明文存储在大数据平台；利用机器人自动化平台根据银行监管报送金融数据明文的预设关键字，搜索与预设关键字对应的银行监管报送金融数据源表；将银行监管报送金融数据明文、映射关系和银行监管报送金融数据源表进行组合进行银行监管报送。本申请通过对称加密算法，提高数据传输安全性，通过机器人自动化平台进行数据源表的搜索，提高数据溯源效率。
腾讯云助力富邦华一银行新核心系统群全面上线
富邦华一银行宣布新核心系统群近期全面上线。该系统构建在国产分布式云平台腾讯云TCE之上，并采用国产分布式数据库腾讯云TDSQL承载核心系统数据，能够高效支撑富邦华一银行打造面向海量业务的分布式架构体系，为富邦华一银行新一代核心业务系统提供稳健支撑。富邦华一银行也是国内首家通过国产分布式云平台与分布式数据库实现核心系统上线的外资银行。
中国工商银行成立科技金融中心
1月12日，工商银行在北京成立科技金融中心，标志着该行在深化科技金融专业机构建设、以金融助力科技创新方面迈出新的一步。
据悉，工商银行将以科技金融中心成立为契机，打造“科创金融领军强行”，促进科技、产业、金融良性循环。
根据科技金融“春苗行动”方案，工商银行将从完善组织架构、强化重点领域服务、优化金融供给、加强风险管控与机制保障等方面发力，完善科技金融服务体系。
据介绍，早在1984年成立之初，工商银行就组建了技改信贷部，服务技术革新、科技创新；40年来，累计服务重点科技项目超10万个。近年来，工商银行建成“科创中心、特色支行、科创网点”三级专业机构体系，以服务创新人才、创新主体和创新生态。截至2023年末，工商银行战略性新兴产业贷款余额达2.7万亿元，增速超50%。
金融科技
Financial Technology
神州信息全自研计量引擎-市场风险产品落地多家银行
近日，神州信息基于全自研的国产化计量引擎，发布了新一代金融市场风险管理系统Sm@rtMRS v2.5。新一代金融市场风险管理系统以《巴塞尔协议Ⅲ》为基础，结合总局最新发布新规要求，已形成巴Ⅱ市场风险，巴Ⅲ FRTB标准法、SACCR三大模块，为金融机构提供市场风险资本计量整体解决方案。目前，伴随新规逐步施行，神州信息金融市场风险管理系统Sm@rtMRS已经为国开行、农发行、工商银行、邮储银行、光大银行、民生银行和北京银行、湖北银行等各类商业银行，提供满足新规要求的市场风险资本计量系统建设服务。
央行数字货币研究所狄刚：进一步巩固数字人民币安全防线
1月11日，在2024金融密码创新发展大会上，中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚表示，数研所坚决按照“十四五”规划稳妥推进数字货币研发工作。
具体而言，一是在顶层设计方面，努力打造满足公众需求的数字人民币，建设可靠稳健、快速高效、持续创新、开放包容的国家金融基础设施，为数字经济高质量发展提供基础支撑和有力抓手。
二是在试点推广方面，扎实开展数字人民币研发试点各项工作。截至目前，数字人民币试点范围已扩展至17个省市的26个试点地区。
三是在场景开拓方面，持续拓宽数字人民币应用场景。目前，数字人民币应用场景已从个人消费场景延展到薪资发放、普惠贷款、绿色金融等对公企业服务，以及财政、税收、公用事业、电子政务、助农扶贫等政务服务场景中，为国家战略实施与金融服务实体经济提供有力支撑。
大银行积极布局AIGC，2024年是关键分水岭
由清华大学经济管理学院、度小满等联合编写的《2024年金融业生成式人工智能应用报告》显示，生成式AI有望给金融业带来3万亿规模的增量商业价值。生成式AI技术在金融业中的应用尚处于技术探索和试点应用的并行期，预计1—2年内，首批大模型增强的金融机构会进入成熟应用期，3年后将会带动金融业生成式AI的规模化应用。
从对生成式AI布局看，在金融机构中，国有大行、股份制银行等率先展现出了较强的行动力。
梳理看，2023年2月份，邮储银行、兴业银行、百信银行、新网银行、中信银行纷纷宣布将接入“文心一言”等大模型平台；3月份，农业银行推出的业内首个自主创新的金融AI大模型应用ChatABC，工商银行联合多家机构发布了金融行业通用模型。
此外，在战略规划上，国有大行中的工商银行、农业银行、中国银行、交通银行，股份制银行中的招商银行、平安银行、兴业银行、浙商银行、中信银行、华夏银行明确于2023年半年报中提出对AI大模型等相关布局。
金融科技
Financial Technology
建行老将王晓永空降民生银行，关注普惠金融发展
建设银行四川省分行党委书记、行长王晓永将出任民生银行党委副书记、行长。上海证券报记者了解到，王晓永将于近期赴民生银行总行，在履行必要程序后正式就职。
目前民生银行管理层包括行长郑万春，副行长袁桂军、石杰、李彬、林云山，纪委书记邵亚平以及首席信息官张斌。现年60岁的民生银行行长郑万春将到龄退休，由此结束为期8年多的民生银行行长职业生涯。
民生银行副行长职位也将出现变动，袁桂军将到龄退休。民生银行将从内部提拔任用副行长。记者独家获悉，民生银行授信审批部总经理经较长时间的组织考察，正在履行相关程序，即将提拔任用。
中行专利：海外分行客户信息进行隐私计算，总行无法直接获取
1月23日，中国银行一项名为“一种银行客户信息保护方法、系统、设备和存储介质”的专利公布，其申请于2023年9月15日。
方法包括：根据海外银行信息监管需求以及海外分行数据范围，建立客户个人隐私数据范围，客户个人隐私数据范围包括多种客户信息，其中无需人工确定范围，实现自动进行客户个人隐私数据范围的确定，提高保护效率。当客户在海外分行进行业务办理时，对客户个人隐私数据范围内的客户信息进行隐私计算，得到交易报文，将交易报文发送至总行，以便总行返回经过业务办理后的报表数据，对报表数据进行隐私数据还原后存储，这样海外分行的客户信息进行隐私计算，总行无法直接获取未经隐私计算的客户信息，提高了客户信息的保护效果。
金融科技
Financial Technology
架构建设
科技架构管控完善
架构评审实施
2024年1至2月共组织1期架构预审及正式评审，涉及2个技术专题类议题。
评审过程中，预审提出有效建议47条，正式评审提出有效建议18条，有效提升相关产出质量及科技实施过程标准化、规范化，支持技术架构决策。
金融科技
Financial Technology
架构评审优化
架构评审建议跟踪
为保障信息科技技术及架构评审有效建议的落实，提升信息科技项目采购、建设、改造等实施质量，需对每期评审的有效建议、结论落实情况进行后跟踪，以此来保障架构评审结论的有效落地，在组织流、信息流等方面达成闭环，并通过跟踪抽象通用问题及建议，促进九江银行信息科技系统安全、持续、稳健建设运行，推动业务创新发展。
2024年1月至2月已发布2023年2月、3月、4月、6月共4份技术架构评审跟踪月报，架构评审结论的遵从性、落地闭环能力进一步优化，后续跟踪会覆盖到所有议题及实施阶段。
架构基线整理
技术管理中心协同管信中心、运维中心，按照数据架构框架、技术架构基础设施相关领域框架，产出第一批次架构基线，后续根据需要再扩展子视角/专题架构等内容。
金融科技
Financial Technology
科技实施过程标准化
按我行信息技术规范框架设计，外部技术标准规范一方面作为建标、合标的重要输入及参考对照信息，另一方面也结合我部实际需要作为科技建设指引参考，2024年1至2月引入外部技术规范42项，并归档至Confluence，后续会根据我行需要并参考外部技术规范，建立适合我行的相关技术规范。
前沿技术研究应用分析
面临新技术蓬勃发展和不断更新换代的现状，我们需要保持对前沿技术的密切关注，了解最新动态、同业应用、相关监管动态等，为预研及应用落地做好信息和技术准备。基于此，技术管理中心发起整理前沿技术发展及应用资讯简报，2024年1至2月已发布2023年12月（下）、2024年1月（上）、2024年1月（下）共3份前言技术发展及应用资讯的发布、分享、传递。
金融科技
Financial Technology
通用技术服务能力构建
随着我行业务的快速发展，业务系统规模越来越大，再加上容器、微服务、DevOps等云原生技术的迅勐发展，使应用系统功能日益复杂，系统配置不断增加，传统的通过配置文件、数据库记录等方式已越来越无法满足应用系统对配置管理的需求，因此需要建立全行级配置管理中心，实现包括配置修改实时生效、灰度发布、多环境、分集群配置管理等功能在内的统一配置管控，提高我行配置应用管理水平。2024年1月已完成敏捷方舟平台试点接入，进一步提升系统安全稳定运行能力。
技术运营
2024年1至2月完成3期技术学习、分享与培训活动组织运营。包括GPTs分享、架构基线-数据架构第一批次分享、架构基线-技术架构基础设施领域架构第一批次分享。
金融科技
Financial Technology
敏捷机制建设
技术测试应用，推进测试转型
自动化工具保障回归测试：1-2月份共计进行了4次投产前的回归测试工作，共计涉及32个系统、12189个案例，发现有效缺陷8个并全部复测通过，覆盖了大多数场景，保证基本测试质量，并提供自动化回归测试报告供测试经理参考，增强投产上线信心。
投产业务验证实施情况：1-2月份进行了4轮业务验证工作，共涉及983个任务单、5457个验证案例，投产当天发现问题系统4个，及时阻断影响面的扩展，保障了生产稳定运行。
2024年1-2月，测试工具平台已完成需求8个，排期实施需求27个。技术测试组在2月份进行了组织测试中心全体成员进行测试工具平台培训，详细介绍了平台中功能，会后发送技术组编写的测试工具平台使用说明给到大家，培训会受到积极响应，大家参与热情很高，整个会议也顺利完成，在会后申请新增用户和角色的用户也显著增加，起到了积极的效果。
2024年1-2月，敏捷方舟平台完成版本配置及版本发布的版本上线，在企金条线客户经理工作台进行试用，并根据试用情况进行优化，预计二季度进行推广；对需求流程及用户体验任务进行优化，同时敏捷应用的配置接入apollo支持配置管理，提高系统配置的可维护性和灵活性；配置部门-中心-小组-个人任务管理，支持部门任务层层拆解，方便部门、中心任务的线上管理。截止2月底，敏捷方舟平台共建立193份需求，已完成10个，已首次投产45个，需求分析24个，研发测试中有28个，待排期及首次排期39个。需求拆分故事共173个，已完成55个，研发测试47个，已优选和待排期17个，提出58个。需求及故事整体流速良好。
敏捷全行推广准备方面，初步确认了敏捷推广方案，并完成对科技部全员进行敏捷方舟平台全流程培训，为敏捷全行推广打下基础。
敏捷协同
金融科技
Financial Technology
信创
为贯彻落实习近平总书记“关于稳步推进金融业关键信息基础设施国产化”的重要指示精神，九江银行结合“数字九银”长期规划，探索和构建满足九江银行业务需求和发展要求的国产信息技术架构和路线，提升国产化产品在九江银行的使用范围，逐步实现从业务系统到核心技术的改造，使得国产信息技术方案居于主体地位。通过改造升级，最终确保国产芯片和操作系统的软硬件产品在行内系统中得到普遍应用，国产基础软硬件产品在业务系统新增采购中占据主导地位。 2024年2月中国人行南昌分行领导来武汉数据中心验收2023年信创成果。2023年我行信息技术产品采购5058.79万元，信创信息化技术产品实采金额3652.59万元，信创投入占比72.20%。系统建设方面，改造40个一般业务系统，其中系统全栈28个，非全栈12个，全栈系统占比70%。系统单轨38个，双轨2个。按照金融业务场景国产化解决方案成熟度图谱，16个基本可用，占比50%，19个有待验证，占比47.5%，5个空白，占比12.5%。第四代核心业务系统在测试环境完成全栈单轨替换，目前运行稳定，日均交易量35W笔。
04
生产运维
Production Operations
金融科技
Financial Technology
金融科技
Financial Technology
关键系统运行情况
核心系统2023年1月-2月份运行平稳，系统可用性达到100%，核心交易平均耗时189.41毫秒，运行平稳。核心批量平均耗时56.18分钟，核心批量耗时波动较小。
核心系统
1.最近两个月核心批量耗时相对稳定，平均批量时间维持在55分钟左右，1月31号因为利率调整，导致核心换日后批量“dpai - 利率变动处理” 耗时较长。
2.最近两个月因为临近春节，加之大额存单的抢购活动，春节前出现明显的交易波峰和波谷，其中除夕前一天的2-8日交易峰值达到7888873笔，较上个月峰值增加23.71%，通过对该日交易进行分析，手机银行和企业网银端的交易量持续增长较多，对端反馈是手机银行活跃用户增加，手机端大额存单抢购，企业网银代发工资等综合因素导致。
3.因为大额存单抢购活动，核心交易量和耗时出现明显增加，基于该情况，2月25日核心版本对大额存单抢购交易进行优化，核心平均耗时出现明显下降，优化情况良好。
金融科技
Financial Technology
手机银行
2024年1-2月 手机银行平均日活数147844；日活峰值191225。
信贷系统
1-2月，信贷系统运行平稳，系统可用性达到100%，核心交易平均耗时102.57毫秒，运行平稳。日均交易量580576笔，较上月增加8.42%，其中2月8日达到交易最大峰值，但信贷交易平均耗时除（1月1日，年终决算导致）并未有明显增加，系统稳定。
金融科技
Financial Technology
报表系统
2024年1-2月报表批量结束时间超时1次，为2024年1月1日，因年终决算导致延迟。
金融科技
Financial Technology
存储资源使用情况
武汉主数据中心1-2月份存储整体分配增长 6 TB，增长 0.43%，存储使用增长 10 TB，增长 1.46%。武汉同城数据中心1-2月份存储分配增加1TB，增长 0.7%，存储使用增长 1TB，增长 1.96%，九江数据中心1-2月份存储整体分配增长 149 TB，增长 23.99%，存储使用增长 24 TB，增长 4.29%，鄱阳湖数据中心华为6810V5存储1月份从171TB扩容至314TB导致。
金融科技
Financial Technology
Vmware虚拟化资源使用情况
2024年1-2月份虚拟主机增加 157 台，增长率 2.75%，虚拟CPU分配增加 1730 颗，增长率 3.67%，内存分配增长 3.5 TB，增长率 3.02%，置备空间增长 30.09 TB，增长率 3.35%，虚拟机总大小增长 88.36 TB，增长率 5.51%。
05
文化建设
CULTURAL CONSTRUCTION
文化建设
CULTURAL CONSTRUCTION
文化建设
CULTURAL CONSTRUCTION
党建
为了宣传志愿者的精神，2月26日，数字银行部党支部6名党员联合计划财务部4名党员共同前往九龙新城社区开展志愿活动。在工作人员的带领下，前往小区捡垃圾。志愿者们分工明确，清理沿途垃圾，美化小区环境。
文化建设
CULTURAL CONSTRUCTION
人才培养
开展2024年第一、二期数字九银大讲堂。
1月讲座聚焦于数字化转型实践,帮助全行员工了解数字化营销体系，通过客户旅程案例，按照“前台响应-中台赋能-后台驱动”的价值链条落地数字化营销体系建设，在数字化转型道路上行稳致远。
2月讲座聚焦于代发客户营销。代发客户已经成为银行最关注的零售客群之一，本次专题讨论代发客群的数字化营销，包括代发客群的运营思路，分群分层的设计，围绕客户经理线上线下的运营，以及场景数据模型的设计和营销。
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