2023年
第二季度
No.3期
金融科技电子杂志
科技引领未来
『序言』
科技是强国之基，创新是兴邦之魂。2023年2月21日，习近平总书记在中共中央政治局第三次集体学习时强调：“加强基础研究，是实现高水平科技自立自强的迫切要求，是建设世界科技强国的必由之路。”科技是创新的核心主体和前沿阵地。随着世界进入大科学时代，金融科技在推动高质量发展、构建新发展格局、提升国家创新体系整体效能等方面的重要作用愈发凸显。金融科技是以大数据、区块链、人工智能等金融科技为基础，以创新金融产品、服务模式、业务流程为手段，以服务科技企业发展、推进科技创新进程为目标的金融活动，能够有效缓解科技企业融资难问题。因此，要实现高水平科技自立自强，必须大力发展科技金融，充分发挥科技金融对科技企业的支撑作用。
CONTENTS
目录
政策解读
工作动态
乡村振兴
数字化转型
银行风采
政策解读
解读“金融数字化转型提升工程”
2023年河北省金融科技活动周之走进高校
区块链技术打造乡村智慧医疗模式
--智慧医疗数据质量控制平台案例
雄安新区数字贸易公共服务平台案例
“数智驱动”打造“数字河行”
雄安新区可信数字身份体系系统案例
唐山银行-建设面向未来的智慧银行
2022年9月，为推动相关政策规划落地实施，中国人民银行印发《关于开展深化金融科技应用推进金融数字化转型提升工程的通知》（简称《提升工程》），明确了金融机构开展深化金融科技应用，推进金融数字化转型提升工程的工作目标、工作要点和保障措施。
《金融数字化转型提升工程》
政策解读
2021年12月，国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》，提出要全面深化重点产业数字化转型，推进金融领域数字化转型提升工程。
2021年12月，中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》，提出高质量推进金融数字化转型，加快健全适应数字经济发展的现代金融体系。
《提升工程》出台背景
《提升工程》工作目标
在为期一年半的提升工程项目中，明确要立足新发展阶段，贯彻新发展理念。充分发挥数字技术和数据要素的双轮驱动作用，激活数字化经营动能、提升金融服务的可得性公平性、增强金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷能力、打造数字金融核心竞争力，形成一批可复制、可推广的金融数字化转型标杆应用、模范机构和示范区域，以点带面实现金融数字化转型在更大范围、更深层次上取得新突破、新成效，助力健全适应数字经济发展的现代金融体系，为实体经济、百姓民生提供更有力的金融支持等工作目标。
《提升工程》工作要点
《提升工程》预期效果
《提升工程》涵盖了敏捷创新、科技治理、数据治理、数据共享和应用、数据安全、服务渠道融合、智能化服务体验、无障碍服务水平、数据增信、智能风控、场景融合，以及社保、政务、农村金融和财务管理的方方面面，为金融科技应用与发展明确了重点方向。
提升工程的有序实施，将推动金融机构数字化基础能力建设更加完善，数据要素综合应用更加合规安全可控，金融服务的“数字鸿沟”进一步缩小，运用智能技术困难金融消费群体规模显著降低，金融科技赋能实体经济更加高效健康发展，公共领域数字普惠金融服务更加全面，人民群众对金融数字化发展成果的获得感和安全感更加充实、更加保障、更加持续。
《提升工程》从加快数字化基础能力建设、提升数据要素综合应用水平、提升金融服务的可得性公平性等5个方面规范了金融机构的数字化转型提升工作，并提出了体系化的50个工作要点。
工作动态
“2023年河北省金融科技活动周之走进高校”
2023年全国科技活动周期间，石家庄中支聚焦“热爱科学 崇尚科学”的活动主题，在河北省辖内积极开展了形式多样的金融科技宣传普及活动。为加强宣传，大力弘扬科学家精神，石家庄中支协同辖内分支机构重点面向在校大学生开展了“走进高校”系列活动，共走进燕山大学、河北金融学院、华北理工大学、河北科技工程职业技术大学等9所高校进行宣讲，充分激发了学生们探索科学，投身科技的热情。
在河北经贸大学，石家庄中支科技处董雪丽副调研员向在校师生展示了石家庄中支贯彻落实金融科技发展规划，稳妥发展金融科技，以金融科技成果切实普惠大众，赋能金融高质量发展的最新成果。工银科技公司的技术专家以“银行业数字化转型趋势与探索”为题进行讲座，介绍了金融科技最新的发展成果和趋势。
石家庄-河北经贸大学
在河北金融学院，保定市中心支行邀请25家驻保企业及300余名学生代表参与了金融科技活动周启动仪式，并就人工智能和科技伦理等金融科技热点话题开展宣讲。兴业银行专家面向在校师生讲解数字人民币相关技术知识。活动结束后，保定中支与河北金融学院签订了人才培养框架协议，为推动金融、科技复合型人才培养赋能添力。
保定-河北金融学院
在燕山大学，秦皇岛市中心支行举办了2023年度秦皇岛市金融科技活动周启动仪式，邀请了秦皇岛市科技局，燕山大学相关领导及各金融机构分管科技工作的行领导和科技部门负责人参加活动。并邀请农业银行专家以“金融科技发展与交易演变”开展了首场宣讲活动，现场气氛热烈，营造了热爱科学、崇尚科学的浓厚氛围。
秦皇岛-燕山大学
衡水-衡水学院
除上述活动以外，其他分支机构也积极挖掘辖内高等教育资源，开展了形式多样的金融科技进高校活动，充分激发了学生们探索科学，投身科技的热情，营造了全社会共同推动金融科技政策落实的良好氛围。
唐山-唐山学院，华北理工大学，
曹妃甸大学城职教中心
邢台-河北科技工程职业技术大学
张家口-河北北方学院
乡村振兴
区块链技术打造乡村智慧医疗模式
--智慧医疗数据质量控制平台案例
邮储银行河北雄安分行
01
『案例背景』
为深入贯彻落实健康中国战略和医药卫生体制改革重点任务，邮储银行河北雄安分行开展雄安新区医疗健康平台建设。该平台基于雄安新区智慧医疗总体建设规划，按照雄安新区政府的统一要求，以升级改造、查漏补缺为手段，以信息便民、惠医、惠政为着力点，依托雄安区块链的基座和“数字身份”体系，运用新一代信息技术来推动雄安新区医疗服务模式和管理模式创新，促使雄安新区医疗、医保、医药等信息化建设工作踏上新的台阶。
03
『技术应用』
智慧医疗数据质量控制平台建设，充分依托雄安新区数字基础设施（数字身份、块数据、雄安云等），同时结合新区已建设的区块链非税电子票据管理系统等应用平台，打造个人健康数据账户基础设施。以数字身份为基础，实现数据安全，医疗数据还数于民，由个人授权使用数据，实现医疗健康数据标准化。
02
『主要做法』
智慧医疗数据质量控制平台功能结构图如图所示，通过自研+外部对接的方式，重塑医疗便民服务。该系统承担着数据身份归档和院内数据网关的工作，依托院内数据治理对院内数据进行采集、清洗、结构化及标签化处理，并在保证信息安全的前提下，提供数据检索、数字身份验证、归档数据交互等服务。在患者授权的前提下，通过区块链交换平台的存证及共享，最终在个人数字健康账户中给患者呈现出条理清晰、信息准确的就医情况。
智慧医疗数据质量控制平台功能结构图
05
『经验启示』
该系统建设满足雄安新区对医院宏观管理、政策制定、资源配置、绩效评价以及重点专科建设管理等方面的信息需求，本医疗数据标准是在国家卫生健康委标准的基础上，分析医院信息化建设进展以及数据条件，充分考虑系统性、科学性和可行性的基础上制定的。主要包括患者基本信息、门诊业务、住院业务、数据字典、检查和检验报告等5个业务模块、80个接口、755个数据项。
04
『取得成效』
一是结合雄安新区作为国家医疗改革试点优势，进一步完善医疗管理体系，增加医疗数据标准建立及医疗数据共享功能。二是进一步延伸非税电子票据的报销及数据上链管理，将数据加以整合，确保医疗数据的及时性、准确性、完整性。三是创新项目团队驻场开发模式，顶层设计，多级联动，协同开发，提高社会认知度，扩大应用面并解决改革推进中遇到的问题和困难。
智慧医疗应用效果图
联系人：胡园园
联系方式：15230206223
数
字
化
转
型
1
“数智驱动”打造“数字河行”
-河北银行数字化转型年活动-
顶层规划，健全科技赋能机制
河北银行为加强数字化转型的统筹规划和决策部署，一是按照最新发展战略和“七三三”组织架构调整，重塑了信息科技组织架构和管理模式，构建了“1+2+7+N”及“733的科技和数据团队”的复合型科技组织架构。二是持续开展以创新驱动为目标的“数字化转型年”活动，制定并发布了《2023年全行“数字化转型年”活动实施方案》。三是健全科技赋能业务协同发展机制，以线上产品为突破口，构建“业务部门、IT前置团队、科技部门”产品研发“铁三角”，形成金融产品创新敏捷机制。
河北银行持续加大云计算技术应用范围，基于云计算架构的虚拟化资源池、数据库资源池等基础软硬件平台已形成规模化应用。同时河北银行以强化基础设施支撑为目标，基于鲲鹏和海光芯片的混合部署模式，打造一套“一云多芯”的云计算平台,预计2023年完成投产。
河北银行持续推广智能金融场景落地。一是智能化平台项目整合人工智能技术，构建全行级智能中台，集中建设了智能机器人外呼、智能质检等AI应用场景；二是智能客服系统利用自然语言处理技术（NLP）实现机器人实时交互、高频问题推荐、高频业务便捷入口、关联问题推荐等功能。三是基于人脸、声纹、虹膜等识别技术搭建生物识别平台。
2
创新应用，夯实数字底座支撑
3
业技融合，激发数字创新动能
河北银行倾力打造一支“业技融合”的数字化转型复合型人才队伍，在全行范围组织业务及科技人员共同开展数字化培训，营造浓厚学习氛围，激发全行数字化创新动能。河北银行组建数字化“百人计划”训练营、敏捷实践训战工作坊。深化业技协作，培育数字人才，为我行业务持续创新提供强有力支撑。
数字化“百人计划”训练营
敏捷实践训站工作坊
金融科技赋能数字化外贸服务
--雄安新区数字贸易公共服务平台案例
中国银行河北雄安分行
在中国（雄安新区）跨境电子商务综合试验区批复后，出现了企业“报关难”、“跑腿多”、“成本高”等问题，阻碍了新区跨境贸易新业态的发展，制约了本地外贸产业的转型升级。中国银行创新研发基地（雄安）联合中银金科、中行河北雄安分行创新开发了“雄安新区数字贸易公共服务平台”（以下简称“数贸平台”），构建跨部门、跨机构的一体化公共服务体系，打造跨境外贸“一网通办”、“一网统管”系统，助力新区外贸进出口规模实现了跨越式增长。
—案例背景—
围绕雄安高质量对外贸易发展目标，数贸平台的建设以实现外贸业务一站式服务为标准，集成跨境电商、一般贸易和服务贸易三种业态需求，重点开发通关检疫、出口退税、金融服务、服贸统计、数据分析五大功能板块，构建了外贸行业服务新模式。
—主要做法—
雄安新区数字贸易公共服务平台概览
—技术应用—
（一）以多层架构搭建场景服务方案。数贸平台设计了“一个底座+两项支撑+三大应用”的场景服务方案。（二）以开放银行能力助推业务协同。通过标准API接口将银行跨境金融产品嵌出至数贸平台，企业即可在平台全线上完成报关和金融业务。（三）以结构化数据驱动贸易监管。平台通过业务、技术互联互通，以企业海关IC卡卡号、信用编码等作为关键标识，向银行输出标准化、结构化的海关关单数据，作为贸易背景真实性审核依据。（四）以大数据技术加持风险穿透管理。通过建立平台外贸企业风控管理模型，利用企业原始经营数据，运用逻辑回归等建模算法，辅助政府对贸易相关数据进行聚合、分析。（五）以数字云签增强安全认证。平台通过海关IC卡编码标识进行用户身份认证，运用数字签名等安全措施对企业报关等业务信息进行加密处理和加签封装，保证系统安全合规。
数贸平台于2022年初启动建设，已有67家电商企业用户，累计完成报关1500逾笔，贸易总额达8000多万美元，推动新区跨境电商贸易规模增长超10倍。未来，伴随雄安自贸业务的改革发展，中行创新研发基地（雄安）将多方协调合作资源，在现有实践经验基础上持续丰富应用场景，提高外贸企业对跨境综合服务的获得感和满意度。
—取得成效—
—案例背景—
为建立数据资源产权、交易流通、跨境传输和安全保护等基础制度和标准规范，推动数据资源开发利用。数字身份作为数字化标识体系的重要组成部分，是个人数据账户的基础支撑。2020年，工行河北雄安分行立足数字经济试验区建设目标，搭建可信数字身份认证的开放平台整体框架，提供数字空间的身份认定能力，实现个人数字身份的统一认证。
雄安新区数字贸易公共服务平台全景图
联系人：范琳琳
联系方式：13582165299
工商银行河北雄安分行
数字身份技术拓展金融支付新场景
--雄安新区可信数字身份体系系统案例
—主要做法—
中国工商银行河北雄安分行以雄安新区数字身份技术为支撑，打通数字身份+金融支付能力。为宣传推广数字身份金融支付功能，发挥“数字身份+金融支付”作用，主要是以习近平总书记考察的南文营社区开展“数字身份+金融支付”活动，通过对商家统一进行商户入驻，面向全体新区居民发放消费红包，红包可以在入驻的商家消费时抵用。
—技术应用—
雄安新区可信数字身份体系系统架构如图所示。可信数字身份体系由总体控制管理平台、可信数字身份管理系统、应用支撑系统、个人数据云四个部分组成。其中，总体控制管理平台为中央控制系统，负责管理、控制调度其他三个应用系统。接下来，详细介绍其他三个应用系统。
雄安新区数字身份金融支付功能业务流程
雄安新区可信数字身份体系系统架构
（一）可信数字身份管理系统
可信数字身份管理系统对接了CTID平台，承担市民一码通平台底层身份管理、身份验证的核心能力，实现可信数字身份国家节点的服务输出。可信数字身份管理系统由五部分组成，分别是数字能力中台、数字身份管理系统、基础数据服务系统、数字身份运行分析系统、国家网上身份认证基础设施可信数字身份支撑系统（BAS）。可信数字身份管理平台能够实现身份签发、身份验证、生码验码 、可信验证、身份数据、载体绑定等功能。
雄安新区可信数字身份体系
-可信身份管理系统
（二）应用支撑系统
应用支撑系统，负责接入G/B/C端应用，实现场景落地，并输出服务能力，包括：身份管理能力、身份认证能力、个人数据服务、金融支付能力。机构应用通过“开放平台门户”完成“数字身份”生态接入。同时，应用支撑平台与银行金融服务平台对接，实现统一支付能力的输出。包括：数字人民币支付、零钱包支付、银行卡支付。支付方式包括：在线支付、二维码支付。
雄安新区可信数字身份体系-应用支撑系统
雄安新区可信数字身份体系
-个人数据云
雄安新区数字身份体系已经于2022年正式发布，对接了智慧社保、公共交通、政通雄安三个场景。2023年4月期间，工商银行河北雄安分行举办“数字身份+金融支付”活动，容东片区南文营社区文营路两侧商户全部接入本次活动，形成示范社区。
（三）个人数据云
个人数据云与城市超级大脑对接，实现对超脑中个人数据进行清洗、融合，并使用可信数字身份编码对个人数据项进行标签，形成本地验证数据集及相应的数据目录，并将数据目录形成数据索引。个人数据云以“数据授权提取”与“数据授权证明”的方式提供服务。只有获得用户本人的授权后，G/B/C端应用方可提取个人数据，或得到个人数据项的证明结果。
—取得成效—
—经验启示—
雄安新区可信数字身份平台是基于公安部一所“互联网+可信身份认证平台”、结合雄安政务、民生领域的脱敏个人数据，形成的具有本地特色的可信身份平台。平台由新区组织搭建，牢牢掌握数字身份平台的核心技术。
联系人：周春辉
联系方式：19933388328
银
行
风
采
唐 / 山 / 银 / 行
建设面向未来的智慧银行
唐山银行成立于1998年6月，是唐山市唯一具有独立法人资格的国有控股地方性城市商业银行，国有股权占比92.41%。近年来，唐山银行紧紧围绕以“建设面向未来的智慧银行”为愿景，遵循“以诚为本、客户第一、精益匠心、行稳致远”的价值观，致力于建成省内领先、国内一流,符合新时代高质量发展要求的优秀城市商业银行。截至2022年9月末，全行正式在岗员工1500余人，机构网点73家，网点遍及唐山市区与各县区，资产总额2482亿元，存款总额1787亿元，贷款总额1267亿元，实现拨备前利润27亿元。
唐山银行的发展获得了社会各界的高度认可，连续6年入选《银行家》全球银行500强，连续3年评为企业标准“领跑者”，接连荣获“河北省脱贫攻坚先进集体”“2021年卓越竞争力金融科技银行”“2021年度责任企业”“2021最具责任中小企业”等荣誉称号。
『信息科技队伍建设和人才培养』
唐山银行行党委高度重视科技人才队伍建设，不断充实科技队伍，同时陆续组建独立的数据金融部、网络金融部、项目参数部等科技相关部门，促进业务和技术融合发展。唐山银行信息科技部自有科技队伍90余人，全行占比约为6%，持有项目管理、软件工程、网络工程、信息安全各类中高级证书30多项，涵盖机房、网络、主机、数据库等各个领域，是一支极具活力和创造潜力的队伍。
唐山银行新一代核心系统项目包含核心系统和信贷系统在内的122个新建、重建、重大改造、适配改造系统，项目群投入资金近3亿元，是唐山银行成立以来投入资源最多、影响范围最大、复杂程度最高的系统工程。
新一代核心系统项目集群采用“分布式、微服务”架构，采用同城双活部署模式，引入会计引擎，实现多模式账户体系；以客户为中心，实现交易核算分离；支持敏捷开发和快速上线；产品实现灵活化、参数化配置；新信贷系统依托新总账系统，财务核算和统计分析更加精准科学。
『建设新一代核心系统项目集群』
唐山银行2022年投产上线了一体化运维平台。一体化运维中台通过微服务、分模块的平台化设计思路，将运维工作中的基础采控、数据计算、组建服务和开发规范等能力抽象、标准、整合化下沉为PaaS平台，实现数据中心级运维管理复杂问题的分层解耦，使其运维数字化转型从重复软件建设走向持续运营。针对各类资源体系不一、工具林立、数据分散的情况，需建立分布式的资源采控体系，提供各运维应用和设备资源之间联络通讯的统一通道，并接入已有工具，构建采控即服务机制。
『建设新一代核心系统项目集群』
2022年8月，唐山银行参加了由唐山市公安局组织的全市重点领域单位实战式网络攻防演习。唐山银行防御小组争取主动权，抢占先机，让攻击者的攻击行为在可控范围内，同时通过态势感知系统、蜜罐系统等对全行网络进行全天候监测预警，对告警日志进行分析研判，对可疑线索进行摸排溯源。在演习中，防御小组共监测到16694个攻击事件，其中高危事件7834 个，监测到的攻击方式有XSS攻击、SQL注入攻击、口令爆破攻击、中间件组件漏洞利用攻击、路径穿越攻击、命令行注入攻击等，防御小组有力地防御了攻击队的各类攻击行为。由于防御工作表现突出，我行被唐山市公安局授予“唐山市2022年网络攻防实战演习防守先进单位”称号。
『荣获唐山市公安局2022网络攻防实战演习防守先进单位』
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中国人民银行石家庄中心支行
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