支付家园（2023年第2期）_副本

2023年第2期

内部资料

注意保存

   手机号码支付示范村揭牌暨支付系统宣传活动圆满举办

   农业银行邱县新城路支行成功挽回客户资金损失

   武安辖区银行协助武安市公安局反诈中心成功截获一起电

   信诈骗案

   2023年全球十大支付主流趋势

   通用金融信息传输服务介绍

    中流砥柱

央行支付

CONTENTS

目录

    支付系统宣传活动圆满举办

8  农业银行邱县新城路支行成功

                                               ———守好最后一道一米线

10 武安辖区银行协助武安市公安

    局反诈中心成功截获一起电信

4月26日，由人民银行邯郸市中心支行主办、邯郸银行承办的“手机号码支付 助力乡村振兴——邯郸市手机号码支付宣传活动暨示范村揭牌仪式”在磁县溢泉村成功举办。

人民银行邯郸市中心支行党委委员、副行长白倩在致辞中表示，“手机号码支付”是人民银行为进一步提升跨行支付服务水平、便利客户支付体验，而推出的一项创新性业务，对构建智慧创新型支付系统体系具有重要意义。近年来，人民银行邯郸市中心支行秉持“支付为民”的理念，高度重视发展普惠金融，积极推动支付服务深入农村、贴近农民，畅通支付渠道，优化支付环境，为群众提供便捷、快速、安全的支付结算服务。邯郸银行作为我市地方法人银行机构，充分发挥自身优势，将“手机号码支付”业务推广与农村支付结算场景建设有机融合，有效提升了农村地区支付服务水平。

工作动态

手机号码支付示范村揭牌

暨支付系统宣传活动圆满举办

邯郸银行党委委员、行长助理王清波在致辞中表示，长期以来，邯郸银行坚持“地方银行、百姓银行、中小企业银行”市场定位，积极践行“支付为民”理念，探索手机号码支付业务推广和农村支付场景建设的有机融合，取得了较好成效。下一步，邯郸银行将继续贯彻各级人行工作要求，努力提升“手机号码支付”的认知度，提升客户支付效率、改善客户支付体验，不断提升金融服务水平。

活动中，白倩与王清波共同为溢泉村成为手机号码支付示范村揭牌。磁县13家金融机构联合开展了以“央行支付，为民服务”为主题的宣传活动，通过发放宣传资料、现场讲解演示等形式，向村民们介绍手机号码支付，反假防骗等金融知识,有效推动了央行支付业务在农村地区的广泛应用。

（邯郸银行 供稿）

工作动态

工作动态

支付系统宣传

工作动态

工作动态

农业银行邱县新城路支行

成功挽回客户资金损失

四月末的一个上午，两名客户将一面写有“尽职尽责服务好，乐于助人品德高”的锦旗送到农业银行邱县新城路支行，客户激动的说到“感谢你们的及时帮助，追回了我们的血汗钱！”

据悉，几天前，邢大姐与其丈夫拿着手机来到该网点，神情焦急、语无伦次的向工作人员寻求帮助。运营主管看到后，首先安抚客户情绪，耐心引导客户说出事情经过。原来客户在某平台购买服饰后，收到一条有关此订单快递被烧毁和可退订单全款的短信。客户信以为真，按照短信添加联系方式，并将其丈夫银行卡相关信息告知对方，并听从骗子指导下载未知远程操控软件，当收到扣款通知后，才急忙来了银行。

运营主管了解事情原委后，果断劝阻客户与骗子的后续沟通，帮助客户紧急挂失银行卡，后多次与上级行进行沟通，帮助客户成功挽回损失。随后，我行工作人员又向客户普及了有关安全使用银行卡，谨防电信诈骗的相关知识。

工作动态

沉甸甸的锦旗，对员工个人和网点而言，不仅是肯定与赞美，更是鞭策与责任。这面锦旗已是该网点今年收到的第二面锦旗。下一步，我行将继续尽职尽责，以更专业、真诚、热情、认真的工作态度为广大客户提供优质服务！

（中国农业银行邯郸分行 供稿）

工作动态

武安村镇银行协助

武安市公安局反诈中心

成功截获一起电信诈骗案  

自“断卡行动”开展以来，人民银行武安支行在上级行的紧密指导下，全面发挥辖区金融系统牵头抓总责任，推进“断卡行动”深入开展，打击治理电信网络诈骗工作取得了明显成效。近日，人民银行武安支行指导辖区武安村镇银行，协助当地公安机关抓获3名电信网络诈骗犯罪嫌疑人。

2023年5月12日，一名石家庄户籍男子到武安村镇银行营业部申请开立银行卡及手机银行，在对客户进行初步尽职调查，发现其无法提出自己提出的支付需求后，引导客户使用简易开户服务，仅办理了银行卡，未开通手机银行等非柜面业务。同时，银行工作人员将这一风险情况通知其他营业网点，并通过人民银行武安支行共享至辖区各银行机构。当天上午，武安村镇银行多个营业网点反馈，该男子及其同行人员先后前来要求开卡及办理手机银行，均被拒绝。

工作动态

针对这一异常情况，人民银行武安支行指导武安村镇银行第一时间向当地反诈中心移送了线索。当天中午，该客户办理的银行卡来账3万元，与此同时公安机关侦查发现该笔资金涉嫌一起电信网络诈骗案件，由于账户并未开通非柜面交易功能，资金在公安机关支付前并未转出。随后，当地公安机关根据银行提供的线索，成功抓获外地到本地收贩卡团伙3名，截获涉案资金3万元，及时挽回了人民群众财产损失。

5月15日，武安市公安局主管领导、反诈中心负责人亲自来到武安村镇银行，对该行认真负责的工作态度给与高度评价，并颁发了表扬信和锦旗。

武安辖区的反电信诈骗工作任重而道远，在今后的反电信诈骗工作中，人民银行武安支行仍将严格要求武安辖区商业银行继续做好账户排查工作，始终保持高度警惕性，持续密切“警银协作”，严格落实“断卡”工作机制各项要求，共同打击电信网络诈骗等违法犯罪，合力筑牢金融防护防线。

（中国人民银行武安支行 供稿）

业务研讨

观点摘要： 2023年，全球金融机构将继续推进支付领域现代化：B2B用户对“先买后付”的解决方案愈加关注，金融机构持续探索嵌入式金融的新用例，跨境支付将继续得以优化，央行数字货币作为一种新型支付模式有助于支付系统稳定，支付机构将通过技术创新更好地为中小企业服务，生态系统伙伴关系正在激发人们对可组合架构的热情，银行和金融科技公司也在致力于融入ISO 20022，卡令牌化有望在2023年成为强大的数据安全保障，支付行业将优先考虑环保的支付方式和创新的环保产品。

2023年全球十大支付主流趋势

业务研讨

B2B先买后付是一种面向购买者提供的短期贷款，允许买家分摊成本或延迟付款，商家得到预付款，从而改善各方的现金流。不同于定期贷款较长的申请周期，B2B先买后付因其周转时间快，利率较低等优点，已经发展成为世界范围内的一项重要的金融实践。中小企业的供应链融资需求、新兴的电子商务市场和不断提高的数字化程度共同促成了B2B先买后付的发展。

报告显示，B2B先买后付将在2023年继续步入稳增长轨迹，更多的银行将在买方数字银行账户嵌入支付点选项，或寻求即时付款的供应商发票融资选项。然而，先买后付模式下的监管体系仍不完善，参与者可能在承保不同业务类型方面面临着短期挑战，同时需要一套全新的欺诈分析工具，来避免商业盗窃。

嵌入式金融是将软件和商业模式相结合，使企业能够分析客户数据，并为其最终用户提供优质、高效的金融服务，从加拿大电子商务公司Shopify的资金管理账户到各种“先买后付”选项，嵌入式金融应用用例数量激增。

业务研讨

2023年，嵌入式金融趋势没有放缓的迹象。根据总部位于巴塞罗那的初创公司Platformable的数据，其在2022年第二季度提供了1578个全球银行API，可以为消费者开发5564个开放银行API产品。嵌入式金融提高了客户体验，降低了客户和商户的成本，增强了客户粘性和忠诚度，为金融服务杠杆化和货币化的创新发展带来了无限可能。

几十年以来，支付行业依赖于20世纪70年代至90年代间制定的消息传递标准，这些传统标准大多数是僵化、不灵活的，无法承载大量数据集，存在延迟处理的缺点。随着金融服务行业变得更加个性化，简化、高效、优质的客户使用体验将是一个必然的发展趋势。2004年，全球银行金融电信协会（SWIFT）引入了金融服务金融业通用报文方案（ISO 20022标准），该标准能够有效提升全球金融信息交互的直通能力，在国际间广泛推广。ISO 20022具有以下优势：

一是鼓励银行重组运营，促使支付数据货币化，为客户和企业创造价值流。二是支持自动化无缝对账，信息模式和丰富的字段可以最大限度地减少错误，涵盖了支付启动、银行间结算和现金管理等方面。

业务研讨

三是该标准采用的MX格式报文，加速了支付交易流程的自动化，实现了金融报文的直通处理、提高市场效率、降低交易成本和交易风险。四是实现端到端的透明性和互操作性，缩短结算时间并降低付款延迟比例。五是提供包含详尽的支付数据和结构化参考信息在内的全方位客户视图，以便企业通过数据挖掘准确预测客户行为。

图1  ISO 20022可以帮助金融机构提高生产力和安全性，同时利于拓展新的资金流

业务研讨

央行数字货币本质上是公共资金，中央银行不会将支付数据货币化，所以交易隐私和信息是安全的。基于分布式账本技术的中央银行数字货币增强了交易安全性，降低了清算和交易对手风险。例如，法国央行专有的自己许可的区块链 （称为DL3S---用于证券结算系统的分布式账本技术）支持多国央行数字货币互通，从而实现高效交付和结算。

在《2022年世界支付报告》执行调查的受访者中，约80%的人承认中央银行数字货币在紧急情况下作为国家法定货币的潜力，是在跨境支付中更快、更有效的受监管的替代货币。世界各国寻求在正式推行之前进行央行数字货币试点以测试用例。例如，印度储备银行正在推行“数字卢比”试点。

随着央行大力推进零售和批发用例，预计数字货币的流行趋势将在2023年及以后持续，数字货币支持者们列举了许多好处，包括增加了整个支付价值链的端到端可追溯性，降低了净交易成本，从而使低收入家庭受益。此外，数字货币使用分布式账本将支付时间从传统处理的一小时缩短到几秒钟，被认为是优化支付处理和结算时间的一种方式。

业务研讨

图2 各国央行在构思和实施央行数字货币时考虑了什么

在支付方面，可组合的体系结构允许企业选择并可以用各种组合形式组装构建块，以满足客户的需求。可组合的支付中心可以让支付公司即使是在被传统系统限制的情况下仍能提供创新的服务和产品。支付公司可以利用现有功能，在内部开发新功能，或者通过可组合的架构使用即插即用的第三方服务。可组合体系架构加快了银行和支付服务提供商基于客户反应响应快速实施变更的能力。可组合架构将简化向实时支付渠道的转换。此外，它还将支持向ISO 20022（金融服务金融业通用报文方案）的转变。可组合性将超越应付款和应收账款，以支持交易监测、客户报告服务等更多功能。

业务研讨

可组合架构使银行能够从传统系统过渡到独立且经济高效的一流IT系统。此外，可组合性促进了云迁移和技术的采用，这些技术增强了创新性、灵活性、可扩展性和可从多个供应商选择产品的自由性。可组合架构使金融机构有了新的自由，它允许金融机构在优先考虑他们最需要的产品和数字化旅程的同时继续培育和开发产品，缩短上市时间。现有公司将通过采用可组合的架构，有效对冲新兴企业的竞争，降低成本，增加收入。

六、实时跨境支付将提高区域贸易速度和交易量

2023年，世界各地的客户都期待更为实时的便利。支付服务提供商在多年琢磨如何提高国内支付流程效率后，通过将目光转向实时跨境支付来保持竞争力。随着贸易和商业的区域边界的缩小，全球化正在成为主流。2019年，有34%的中小企业在国际上开展业务，2020年则达到了43%。但繁琐的跨境支付流程往往使企业陷入流动性和现金流的困境。

图3 实时跨境支付的优势

业务研讨

各国央行和各种支付基础设施提供商正在精简跨境支付基础设施，并建立实时跨境支付系统以简化流程。SWIFT、欧洲银行管理局清算公司和美国纽约清算所正在美国和欧洲银行的支持下，开发美元和欧元货币之间的即时跨境支付试点服务；泛北欧实时跨境支付平台P27是在瑞典北欧联合银行等六家北欧银行联合支持倡议下，建立的一个以丹麦克朗、欧元和瑞典克朗进行支付的共同清算平台，能够在北欧向客户提供标准化的产品和服务；五个东南亚国家正在联合开发一个基于二维码的跨境支付系统，使居民能够在前往参与国时进行即时支付，这些银行的目标是将其网络连接到其他区域集群，并扩大与实时银行转账的连接。 

此外，无国界电子商务、跨境B2C支付和以网络为中心的交易的兴起，也推动了对跨境实时支付的需求。

业务研讨

允许新参与者进入基于云的数字支付中心生态系统优化了成本和客户体验。世界各地正积极探索优化成本和提高现代化支付系统灵活性。客户期望、与传统平台技术相关的债务、金融科技公司竞争和监管要求正在推动支付中心现代化。

现代化支付中心侧重于实时支付、跨支付系统操作以及应用程序接口赋能。该趋势帮助银行在提供软件即服务机会的同时，发现新的增值服务。支付中心转型包括软件和网络架构结合云和服务交付模式创新的升级。应用程序接口主导的架构和增值解决方案（如高级数据分析、自动化、增强安全性和自助服务）的需求日益增加。在商业银行的引领下，零售银行正在促使开放的应用程序接口架构承接数字支付中心，但仍有很大差距有待进步。而大型银行在平台现代化方面处于领先地位。美国银行将其支付中心与在线支付解决方案Pay by Bank集成，该方案允许客户在线付款时直接从其银行账户扣款，而无需提交信用卡或借记卡详细信息。

通过利用其丰富的经验和资源来促进互补的支付生态系统合作伙伴关系，银行和支付服务提供商可以加快上市速度、提高灵活性和创新能力--这是所有利益相关者双赢的重要建议：我们预期支付现代化将采取包括2023年及以后的整体端到端支付生态系统的完整方式。

业务研讨

通过采用基于云的SaaS模式将继续促进新兴参与者加入支付生态系统。SaaS和PaaS将引导以较低的成本提供更广泛的产品和服务的趋势。随着银行和支付运营商在2023年逐步现代化和集成化，支付处理器将会为支付提供SaaS平台，同时各种金融服务机构将使其基础产品多样化并获得更多客户。

希望支付中心将在未来几年内增强客户体验、推动增长并提高运营效率。金融机构将商定明确的投资回报率目标，以获得好的效果，并将其功能与所追求的商业目标相匹配。

图4 银行和支付服务提供商如何优先考虑其IT预算支出

业务研讨

包括银行在内的支付服务提供商正在大力投资支付技术创新，并将生态系统合作伙伴适当组合，以提高中小企业的参与度和忠诚度。随着企业间支付格局的演变，中小企业正在发挥更大的影响力：根据世界银行的数据，这些企业约占全球公司的90%，贡献了超过一半的就业机会。因此，银行开始承认并应对中小企业在日常运营和发展过程中遇到的重大挑战。

多年来，现金/纸媒支付已经成为B2B支付的一部分。但凯捷公司《2022年世界支付报告》显示，非现金交易改变了B2B支付的发展方向，预计2021-2026年期间将出现两位数的增长。新兴支付参与者继续吸引中小企业，提现在2019年占全球B2B商业支付的5%。

银行和支付服务提供商逐渐意识到，中小企业面临供应链中断以及B2B繁琐的支付价值链；他们也没有向B2C同行提供创新的支付选择。因此，中小企业现在积极表达支付的期望和需求。

银行将利用B2B合作伙伴的网络深化现有客户关系，加强客户忠诚度，并通过提供具有更快的强大市场系统来保持增长。生态系统驱动的支付伙伴关系将是未来的价值创造趋势，将数据货币化，并提供规模化的新产品和服务有机会创造平台收入，直接惠及所有利益相关者。 

业务研讨

图5 关键指标促进中小企业重组其支付价值链

业务研讨

过去几年，卡令牌化一直是确保支付安全的关键主题。随着数字支付的普及，保护支付数据安全是必要的。随着支付令牌显示出越来越大的前景，数据安全协作迅速增长。

图6 卡令牌化将如何影响支付生态系统合作伙伴

卡令牌化趋势将增强发卡机构、商户、收单机构、支付处理机构和利益相关者的数字支付安全性。例如，Visa报告称，由于令牌化，信用卡交易欺诈减少了28%，其整体交易批准率上升了3%，这意味着因虚假被拒绝的减少，这对信用卡客户支付体验是一个福音。

在2023年及以后，预计会有更多的批量令牌化，即将单个令牌分配给大量存储的卡。PayPal已率先实现批量令牌化，并与Mastercard和Visa一起上线。

业务研讨

图7 非现金交易促进可持续发展

业务研讨

可持续支付对于实现净零排放和建设创新的环保产品至关重要，这些产品能够留住和吸引环保意识强的消费者。此外，随着市场向无现金经济转型，支付交易将更加可持续。银行将把其支付中心迁移到基于云的解决方案，因为云基础设施产生的碳排放量比本地系统少95%。作为银行的首席信息官将可持续性纳入其价值链，他们将在选择技术提供商时制定ESG议程，并将更加注重环保。

为了支持可持续发展趋势，我们预计银行将推出与绿卡、碳足迹计算器和绿色替代品相关的新产品和服务，以吸引和留住有环保意识的下一代客户。

随着支付生态系统的不断发展，现有银行和支付服务提供商有责任适应和实施新的数字技术、行业和加密计划、消息传递标准以及监管和合规指令。我们预计整个生态系统的变化速度将持续加快。

尽管2022年地缘政治和宏观经济的不确定性抑制了投资者的融资欲望，但这种低谷是暂时的。尽管交易量可能会在短期内继续下滑，但因为总体支付格局有助于增强市场功能，所以在某种程度上可以抵御衰退。

业务研讨

长期以来，支付领域一直是新参与者试水和渗透市场的领域。因此，竞争的焦点在于保持竞争力，部分原因在于通过利用数据、挖掘可操作的灵感和高度个性化的产品来提供卓越的客户体验，从而大规模扩展到新的服务中。2023年及以后，战略业务计划将包括增强的、以客户为中心的支付服务。

尽管法规是巨大的推动力，但也意味着合规程序越来越严格和高成本。由于银行在驾驭复杂的监管环境方面具有固有优势，因此金融科技、银行的协同合作很可能会继续扩大，以发挥互补优势。

（摘自《河北省清算工作简报》

支付结算科 邯郸银行参与编译）

业务研讨

简介：通用金融信息传输服务是清算总中心为落实人民银行金融服务职责，推出的金融机构间报文传输服务。该服务可以支持各类金融机构间传输各类报文，支持总中心与参与机构之间，以及参与机构相互之间信息交互。目前，ACS、上海票交所等机构已依托该服务开展了常备借贷便利等业务；工商银行、建设银行、浦发银行等56家机构已依托该服务开展了境内外币代理相关业务。

五大优势：能够提供自主可控的传输通道，保障业务传输安全；能够促进金融机构间资金、信息等要素自由流动，助力全国统一大市场建设；能够提升各类银行公平竞争水平，支持建立现代金融机构体系；能够加快金融机构数字技术创新应用，助推数字中国建设；能够延伸支付系统服务范围，为金融机构完善外币配套服务。

通用金融信息传输服务介绍

业务研讨

境内外币代理相关场景

在境内金融机构间进行外币业务相关报文传输的场景被称为境内外币代理相关场景。这类场景包括外币结算对账业务：金融机构和外币代理结算行之间需要通过SWIFT系统进行每日账户借记和贷记情况的对账；外币代理业务，金融机构需要通过SWIFT系统向业务代理行发送外币支付指令；外币存款准备金和外汇风险准备金业务；其他需要通过SWIFT渠道传输外币业务报文的相关场景。GFIX可用于传输此类场景的相关报文。

同业核实场景

同业核实是金融机构间核实信息的场景，包括同业存款确认和线上证实。同业存款确认用于控制银行同业存款业务真实性的风险，GFIX参与机构可通过同业存款确认场景对银行同业存款业务真实性进行核实确认，同时以便于线上处理和自动处理。线上证实场景是依托通用金融信息传输服务为开展同业协议线上证实业务的银行机构确认重要协议签署过程中的身份、业务意图等信息真实性的场景。

业务研讨

通用场景

通用场景是指适用于多种场景的信息传输和查询。如参与机构的生产运维过程中出现的业务问题，在应急排查时，可通过GFIX查询到对手机构应急联系方式，或将业务系统的错误截图通过GFIX发送给对手行，以便排查问题。

业务研讨

业务研讨

间参服务拓展场景

当间参需要查询直参代理发送报文的支付业务处理信息、行名行号信息、业务统计信息时，可通过GFIX进行信息查询。

业务研讨

发文查询场景

在参与机构需要查询支付系统的各类管理办法、业务制度、用户手册等信息时，可通过GFIX进行信息查询，以便了解相关规定和操作流程。

如果岁月是一条长长的河

你就是那河中粼粼的波

每日伴着现金流

票据流  电子流

把握头寸   掌控大局

如果人生是一艘航行万里的船舶

你就是那船长手中千斤的舵

手中划过结算章

业务章   票据章

把控风险   运筹帷幄

初心方寸   咫尺匠心

担起支付的重托

如果时光是一片深邃的海洋

你就是那巍然矗立灯塔的光

指引全行做轧差

保收付   勤清算 

指尖跳跃间   开拓市场 

争流百舸

风采展示

清算人之歌

面对日新月异的时代

历史的算珠和现代的AI

金融科技一键联络

时光交汇间

乾坤定夺

你是朝阳，你是夏花，

你是中流砥柱，你是巍峨泰山

你--就是

我们的清算人

蕴含了无限生机

带领条线业务

扬帆起航

满载创新之果

岁月这条河缓缓流淌

回响的清波交织着清算人奋进的歌

致力三农 立足各行各业

助巨龙腾飞 圆梦想成果

储碎银 蓄散金 集细流

汇成金融浩瀚大河

清算人服务多元 诚信立业

倾力唱响新时代的

清算之歌

青春之歌

和金融之歌！

（张家口银行邯郸分行营业部  任晓峰 供稿）

风采展示

风采展示

年终决算夜

（张家口银行成安支行  李博雅  供稿）

风采展示

杂谈随想

现代化支付系统与幸福生活

大约25年前，当银行卡支付出现在我们生活中的时候，我们开始体验到支付方式转变带来的便捷，但还没有认识到这种便捷改变了什么。大约10年前，当网络支付出现在我们生活中的时候，网上购物成为时尚，互联网在成就电商平台的同时，也搭建起了一种新的生活平台，这时候的支付已经开始从服务生活向改变生活过渡，但我们还不能肯定这种过渡意味着什么。大约5年前，当移动支付还是一种概念产品出现在我们生活中的时候，我们开始坚信移动支付一定蕴藏着巨大的市场商机，并因此对之寄以厚望和憧憬，这时候的我们已经对支付的本质有了更深刻的认识。

杂谈随想

作为一名邢台银行员工，我深知现代化支付系统在经济运行中起到的巨大作用，是经济与社会运行的生命线。从前客户调动资金，需要携带大量的现金或是携带汇票、办理电汇，安全和效率都无法被保证。而现在办理的跨行汇款业务，不仅能够实现“实时到账”，也避免了潜在风险与不便，缩短了资金在途时间，提高了效率、创造出了更多的经济价值。在日常生活中，我们登录网银或手机银行，只需动一动手指，就可以轻轻松松地转账或缴费，而任何一笔资金的清算，都离不开以现代化支付系统中枢。

时间，使得青绿的小树已经蓊蓊郁郁;时间，使得雏鹰的翅膀已经翱翔蓝天。我相信，随着时间的不断推移，随着经济的进一步发展，现代化支付体系在方便人们生活点滴的同时，也必将在促进消费、降低交易成本、支农惠农等国计民生方面发挥巨大的作用!

（邢台银行邯郸丛台支行  佘增昭  供稿）

杂谈随想

银行清算工作随笔

银行清算工作是指各金融机构之间通过中国人民银行进行审查及转入的金融活动。十年前，我从支行进入邯郸银行总行清算中心，岗位职责从经办变成了复核、授权，也一步步地俯瞰到清算中心的全貌。

作为全行整体业务流程中的后台，清算中心是保证全行业务快速发展和合规经营的坚强基础，对上承担着人民银行备付金账户的管理和各支付系统及ACS综合前置系统运行、操作，保证我行跨行资金清算、财税库银对账划款以及向总行其他部门提供各类统计数据和财务报表等工作，是我行会计信息提供的主要渠道之一；对下是系统内总、分、支行之间资金清算、头寸调拨、现金凭证调缴的关键节点。

杂谈随想

对内是总行业务部门产品创新过程中不可或缺的组成部分，对资金、零售、互联网金融等业务的开拓和正常运行起支撑作用；对外是配合有权司法机关和会计事务所查询、询证的重要窗口，影响着我行的信誉和形象。

各大支付清算系统的不间断运行，意味着无论出现什么情况，我们的清算团队必须时刻坚守阵地。在部门领导的带领下，清算团队克服工作量大、业务种类复杂、人员紧张的困难，明确分工、团结协作、甘于奉献，卓有成效地开展各项工作，有力保障了我行支付清算工作的正常运行。

对于清算，我无悔遇见，始终留恋，在建设现代化支付清算体系的新时期，愿始终初心未改，追云逐梦，在平凡的岗位上磨砺自己，一路乘风破浪！

（邯郸银行  刘 蓉  供稿）

杂谈随想

满腔热忱与你同行   担支付清算使命

用满腔热忱坚守支付清算工作，想客户之所想，急客户之所急，将重复的工作做到极致，在支付清算中成长，认同自己的岗位，认可岗位的价值，才能为其奋进。因为于他人而言，这是一种支付途径，然而于我而言，不仅是我的工作，更是我的责任。

支付清算是银行的重要职能之一，是银行工作的基石，与百姓生活息息相关。对于整个金融系统来说，清算是资金汇划、调拨的枢纽；对于社会来说，资金清算是关系到整个国家经济生活能否正常运行的重要环节。每年年终决算，是支付清算最忙的时候，也是考验业务能力和应变能力的重要时刻。入家银以来，一次又一次地在单位听到零点敲钟的声音，一次又一次地在凌晨看到家里阳台的灯光，每当这时，眼里总是热的，心里总是暖的。

自入行开始从一个实习柜员开始，我就与支付结算工作结下了情缘。一路走来，不断学习，也见证了支付结算的巨大变化，感受了“央行支付、中流砥柱”的力量。作为一名基层家银人，我的故事是平凡且普通的，但是作为一名支付人，和千千万万金融从业者一样，虽然岗位转换，但是责任未变，每天是精彩而充实的，以对支付结算工作的满腔热忱，在岗位上奉献青春人生。

杂谈随想

平凡故事显操守，事业在拼搏中成就。

支付人的魅力是默默付出，悄然绽放。如果说家银的各个岗位是不同种类的花，那么支付结算应该就是满天星。它没有百合的丰腴，不如玫瑰的艳丽，比不上茉莉的清香，但是在每一束花里没有满天星的点缀，就缺少了相当的光芒与灵气。作为支付结算人，我们体会不到客户经理成功营销一个大客户的喜悦，我们的满足感来自日复一日的默默积累，来自每日大小额资金支付清算、资产业务、理财业务等繁杂琐碎的核算工作，来自为客户解决完问题的喜悦。数据千万条，准确第一条，任何一项工作都容不得半点差池。

作为支付人，我们身上肩负的责任告诉我们要特别能吃苦，特别能奋斗。还记得2019年新系统上线，我带领支行营业室全体员工全程参与了上线前的每一项测试工作。从接到通知到正式上线，我知道时间紧任务重，不敢懈怠。测试期间与同事及时沟通协调，力求完美；同时指导其他同事进行测试，经过不断地努力，系统正式上线，给客户带来了良好的体验，此刻内心深深觉得所有的付出都是值得的。

杂谈随想

支付人的魅力在于勤学乐道，厚积薄发。从入行的第一天，我深知支付结算制度是铁规章、铁纪律，要不折不扣的执行。作为支付结算条线的一员，不仅要把结算制度看作红线，不可以超越底线；同时要把结算制度看作自己的保护伞，重要时刻能保护自己。在工作中锻炼提升能力，积累经验，在培训中熟悉制度，为客户解决疑难问题中不断成长，这都离不开对知识的热爱和追求，我先后考取了国际会计师、金融理财师等各类证书，不断夯实金融科技理论知识，对全面提升支付清算业务技能，高质效服务客户提供了有力保障。

支付人的魅力是央行支付铸就的万事通达。支付工作中，每一次系统的升级、每一项支付工具的变革为生活和工作带来便利都深深地印在脑海里。疫情期间，各类支付系统正常运行、取消金额限制等等，为各类重要资金实时到账带来了极大的便利，我们深切体会到了央行支付、中流砥柱的强大力量。

从参加工作至今，我以支付人的身份走过了九个春秋，有付出更有沉甸甸的收获；有过踟蹰但内心始终坚定。我自豪于支付人的身份，担当于支付使命，在今后的日子里惟愿用默默的付出助力家银稳健成长，也用默默付出换来属于支付人的悄然绽放，飘洒漫天星光。

（张家口银行邯郸复兴支行  孟晓敏   供稿）

杂谈随想

发展是高楼，合规是基础。做人做事衣食住行处处体现了规矩的重要性，其中支付合规更是每一个银行时时刻刻对员工的基本要求。作为一名在业务口工作的员工，我对合规操作的重要性有着更深刻的认识。

我的工作是从柜员做起，经历授权中心，又回归前台。从当柜员开始，前台的每一笔出账入账，验印拍照，都是为了保护客户的账户安全，常常有客户不理解这些操作，抱怨一遍遍的拍照授权，业务繁琐，但是我们解释拍照是为了核实您本人办理，远程授权是为了使办理业务的人员与授权员权限分离，能将风险降到最小，客户通常对这样的解释能够完全赞同，并且更加放心在我行办理业务。这也说明越来越强的支付合规管理不仅仅是为了监督工作行为，也能为我们赢得客户。

无规矩不成方圆，天圆地方早就成为铜钱形制的思想源泉，规章制度也贯穿在银行上上下下的各个条线，我们在银行工作中，窗口前最常见的就是一米线，支付合规操作就像是隔离风险的最后一道一米线，醒目的提示我们不要跨越，前方危险，牢记责任，成为守法合规的银行人，用热情铸造青春，为金融事业发展贡献自己的一份力量。

牢记责任、支付合规

                 ———守好最后一道一米线

（邢台银行邯郸分行营业部    姚  欣  供稿）

央行支付         为民服务

中国人民银行邯郸市中心支行支付结算科    承办