港区分行2月份运营月刊

目录

contents

◆ 业务支撑 

◆ 风险防控 

            反电诈齐行动 

    条线建设

港区分行召开2023年度运营条线表彰会

       3月7日，分行召开2023年度运营条线表彰会。分行党委书记、行长任海峰，党委委员，副行长郝念出席会议。会议由郝念主持，运营管理部全员，委派会计主管、各中心主管参加会议。

       会议首先由任海峰为2023年度运营条线优秀单位和员工进行颁奖。

       

       

       随后，任海峰对分行运营条线提出工作要求，一是始终牢记运营无小事，做好最后一道防线，做到精细化管理；二是牢记合规操作，将合法合规放在工作第一位；三是树立传承理念，会计主管要担负起责任，做好传帮带；四是做好细节服务，运营条线员工作为发现客户需求第一人，要着力提升服务能力；五是建立良好沟通机制，做好条线间沟通联动，做好服务保障支撑，助力分行业务发展。

——港区分行召开22月会计主管例会

    港区分行召开2月份委派会计主管例会，行长、分管行领导、运营管理部正副职、全体委派会计主管、各中心主管及运营管理部全体人员参加会议。

       第二项由运营部负责人对近期重点工作安排:1.确保两会期间无舆情，尤其关注适老化、涉外人员等群体客户；2.做好非本支行业务支撑，提升网点效能，应办尽办；3.重点防范涉案账户，防新增控存量；4.全面落实风险防控，合规操作；5.加强人员管理，树立规矩意识。

       春天万物生机旺，奋进前行志气扬。港区分行运营条线永葆干事创业良好氛围，力争做到人人成长、人人进步，“站起来能讲，坐下来能写，动起来能干，静下来能想”， 努力将条线人员打造成业务好，能力高，文笔强的“多面手”，为港区分行高质量发展贡献运营价值。

       

       

业务背景：为优化我行系统功能，给客户提供更好的服务，新郑支行、薛店支行勇于担当，主动作为，积极参与总行系统测试

服务举措：1月26日18:00至1月27日凌晨05:30，测试陆续开始，支行员工在总分行的耐心指导帮助下、在与兄弟支行的紧密联系下，对下发的任务依次进行系统测试，包括叫号系统、网银系统、会计核心系统、移动营销等多个平台，并将测试结果和出现的问题及时反馈给总行老师，为系统优化提供参考帮助,凌晨五点多测试结束

取得效果：顺利完成总行系统优化上线测试工作

分行堵截私刻公章办理账户激活业务风险警示

       2024年2月7日，港区分行中牟支行接待一公司客户办理601账户激活业务，客户按照规定提供了该业务办理的相关资料，在进行电子验印时，柜员发现该业务资料上印章加盖清晰完整，但在我行验印系统内验印均不通过，柜员多次尝试验印但无一枚印章通过，在验印系统内进行旋转折角时发现加盖的印章与系统预留的印章大小形态角码均一致。

      柜员对此产生警觉，随机报备会计主管，主管在了解情况后更换了其他电脑为其验印均不通过，在期间多次询问客户该公司是否只有一枚公章，该客户明确表示有且仅有一枚公章。会计主管先是考虑该账户的是否在建印时不太清晰，随后让柜员对该账户在系统内进行重新建印，重新建印后柜员和主管对相关资料进行重新验印仍然不通过，主管之后找到该账户在我行预留印鉴进行折角比对，进行多次折角对比后发现，客户加盖的印章在我行预留有细微的对不上。随后向客户进行对比解释，客户承认本次业务加盖的是他们公司的备用公章，真正的公章在总公司很难申请，客户解释说他认为两枚公章大小形态一样本质上没有区别。

风险分析：

1．资金风险：因为建库质量或操作不当导致电子验印不能自动通过，或者人工比对出现缺失，可能会导致错误的印鉴甚至假冒的印鉴被用于转账，从而造成客户资金的损失。2．声誉风险：因印鉴不合规导致的业务风险，如客户因此受到损失并提起诉讼，银行可能会面临声誉上的负面影响。3. 法律风险：如果银行的系统不健全或业务人员渎职，可能会导致经济案件的发生，这将对银行带来法律风险。风险提示：第一，验印时确需人工通过的，需认真核对，采用多种手工辅助方式，多次换角度验印，放大仔细核对，不能走过场，并且一定要换人复核；第二，对于电脑验印经常无法通过的，要通知单位及时更换预留印鉴，并且告示单位新旧印鉴要有明显区别；第三，在印鉴采集建库时注意：印模要当面加盖，印章应清晰，印泥深浅不均匀不建、用力轻重不均不建、印章磨损不建，建库要及时，今日事今日毕；

    业务支撑

    条分缕析理流程 助力支行稳发展

业务背景：支行要开立电子商务BTB监管户，支行客户经理和柜员积极沟通各项监管户的各项事宜。

服务举措：支行主管和柜员积极了解客户业

务需求，积极和支行客户经理沟通开户的具体资料和后续转监管户的相关注意事项，在客户到网点后，支行柜员为客户提供账号选号服务，同时以熟练的业务操作赢得客户的赞许。

取得效果：支行顺利开立电子商务公司对公户2户，落地储蓄存款1000万，后续其中一户将转为监管户。

    创新运营

       龙腾九霄，开门必红。为确保“开门红”期间全行运营工作顺利开展，做好业务保障支撑，推动全行高质量发展，落实好“三精三化三实”工作指引，确保"开门红"期间运营管理工作不掉队、风险防控不松懈。

       一、用“三精”提高站位，优服务

       春节期间，保障全辖现金备付共计出库2570万元，满足全辖支行及惠农支付站新钞兑换需求，支行网点累计零钞新币兑换1400余笔，银行卡出库5200余张。辖内条线人员主动营销新增储蓄存款600万，理财100万，工资代发1户。

全辖开展业务分享38篇，常规性培训制度24个，专项培训2次，测试4次。

       二、规“三化”守正出奇，提质效

       本月复查节假日期间录音录像240条。全辖网点延长营业时间占比80%，20点以后机构关门40余次。开展存量账户排查，共计排查账户1582户，管控327户，堵截诈骗事件2起，挽回资金损失8000余元。

       三、聚“三实”客户为本，稳支撑

       坚持“首问负责制”，共计处理生产问题 7条，工单处理12条，工单表扬1条。高效完成债券募集及偿债资金2个监管账户的开立工作。顺利推动4个亿发债资金监管业务落地。开立电子商务BTB监管户，落地储蓄存款1000万元。服务支行运营管理工作专班及时协调解决支行各类业务问题30余次，涉及开户、资金调拨、授权等，保障业务落地。

      

       为进一步优化人民币流通环境，确保人民币流通秩序的稳定，辖属支行积极开展了形式多样、内容丰富的宣传工作。

      本次活动，我们以各营业网点为主要宣传阵地，充分利用LED显示屏滚动播放宣传语，多媒体设备循环播放宣传片。同时，我们积极组织宣传团队深入基层，开展进集市、进农村、进企业等现场宣传活动。通过面对面的讲解和互动，我们让客户和消费者深入了解到什么是拒收人民币的行为，拒收人民币的危害，以及拒收人民币可能面临的处罚。此外，我们还重点普及了被拒收人民币时消费者应如何维护自己的权益，确保他们在日常生活中能够正确使用和保护人民币。

       为满足群众在春节期间的金融需求，我们提前进行了统筹部署，采取了多项措施，确保营业网点能够为群众提供暖心、便捷的金融服务。我们特别关注了老年人和残障人士等特殊群体的需求，为他们提供了更加贴心、周到的服务。值得一提的是，龙湖支行联合社区物业举办了“观灯会，猜灯谜，吃元宵，赏花灯”奇妙元宵游及人民币宣传活动。这一创新性的宣传方式不仅让居民在欢乐的氛围中感受到了节日的温馨，也有效地普及了人民币知识，实现了营销与宣传的双赢。

       活动期间，我们累计发放宣传手册3000余份，接受客户咨询1000余人次。这些数字不仅反映了我们宣传工作的广泛覆盖和深入影响，也体现了公众对人民币流通环境优化工作的关注和支持。

    风险防控

       为帮助仁和嘉园社区困难群众能够安稳过节，东方港汇支行在宋鑫行长的带领下对该社区内三个行政村的40多位困难群众进行慰问，配送过年生活用品。

同时，近年来，电信诈骗案件层出不穷，给广大群众的财产安全带来了严重威胁。为了帮助大家更好地防范电信诈骗，我支行在慰问现场，对到场人员进行如何防范电信诈骗的宣传，提醒大家保护个人银行账户信息安全，时刻保持警惕，共同守护财产安全，得到了大家的一致赞同和认可。

      今后我支行将继续加强账户安全防范措施，为广大客户提供更加安全可靠的金融服务，助力业务发展

       近日，客户朱某急匆匆来到网点，称自己的银行卡被限制了，需要把卡内资金取出。 

       经了解，朱某收到一份来自“北京某教育科技有限公司”的快递，里面是一张培训费的退费公告。朱某叙述两年前报考了一级注册消防工程师考试培训班，并缴纳了人民币6980元。由于一直未参加考试，朱某也想放弃考证，拿回自己的培训费，便放松了警惕，按照公告上的操作方法，下载了一个名为“12315退费”APP注册成功后立刻有客服人员与朱某进行聊天。按客服的操作指导，提供了个人信息，并绑定银行卡。客服表示，首次退费享有补贴，需按照要求多次进行充值，收到补贴后，客服表示剩余学费将以购买“国债券”方式向其返还同时还可获利。可以提供一张银行卡，或用花呗支付也可以。朱某为了方便业务办理，便来到网点进行咨询。 

       柜员查看了客户手机APP。根据多年丰富的运营经验，柜员立刻判断朱某是遇到了电信诈骗，柜员立即报告给了主管宋丹。经主管的耐心分析，客户意识到，如果不是银行员工的帮助，自己会因获得一点小利益，不断进行充值，由上百、上千再到上万，随后，网点向客户提供了《涉诈风险账户审查表》，提醒客户尽快去当地的反诈中心进行报案。

      2月4日上午支行客户经理赵勇超接到支行某客户的电话，表述账户无法使用，询问原因，告知会计主管黄艳后，会计主管发现该客户为当日上午十点限制的可疑账户，账户前期主要为三方平台使用，一直处于活动状态，2月3日下午开始出现7笔异常跨行进出账情况，因两日核实电话客户均未接听，故上午在反欺诈平台为客户做临时限制。

       经进一步与客户核实，客户表示自己为大车司机且为本地人，与客户经理王小林核实，该客户确从事此职业，客户表述资金为年终结算大车司机工资，因每次老板不同，所以转账人不同，且转出资金为同为大车司机的其他人工资，客户表示账上资金急需用于今日还车贷，因情况可疑，告知客户需本人携带银行卡身份证至支行核实，如确无问题，可先为客户办理转账，下午客户被有权机关紧急止付，再次与反诈中心核实，确为涉案账户，因客户在核实过程中了解到客户在大营，距大营最近的支行为尉氏支行，故会计主管立即电话告知尉氏支行会计主管，注意该客户，同时在反欺诈平台另增加一条限制，备注该客户确已涉案，勿为客户办理任何业务。通过万象平台排查该涉案账户关联账户一户，经涉案账户关联账户开户行排查反馈，该关联账户也有异常，排查后已限制。

        由此可见，在反诈核实过程中，不能仅听取客户一面之词，要通过多种渠道进行核实，反诈工作切不可浅尝辄止，作为主办行一定要主动担当，积极作为。在反诈核实后，对于确有问题账户，提醒兄弟行提高警惕，依托反欺诈平台等工具，加强账户管理，防范风险，筑牢反诈安全线。