理赔周报
Time:2021.12.3-12.9
華夏人物
劉懷芳
华夏保险成都本一
從業感悟：
路是走出來的，機會是創造的
理赔周报
投稿邮箱
wuzhimin@hualife.cc
2021年第11期
主办
华夏保险成都本一
01 华夏人物
02 本周理赔情况
03 理赔案例
04 核保小常识
05 保险法商
目录
CONTENTS
华夏保险成立于 2006 年 12 月，是经中国银行保险监督管理委员会批准设立的一家全国性、股份制人寿保险公司，注册资本金 153 亿元，总部设在北京，目前设有 24 家直属分公司, 分支机构合计 673 家（含筹），客户规模 1.83 亿，人力规模 36 万。连续两年上榜《财富》世界 500 强。截至 10 月底，公司累计总保费 2197.9 亿元，市场排名第三。
華夏人物
2003年加盟保险行业；
2017年从同行加盟华夏；
获得总公司信用评级5A证书；
2020-2021年连续两年入围美国百万圆桌会员（MDRT）；
多次入围华夏总公司年度高峰会（井岗山、重庆、北京、宁夏）会员；
总公司凤凰社12星会员；
劉懷芳
本周客户 23 位
赔付金额 74 万
客户：A
出险原因：身故
赔付金额：90000元
赔付险种：福临门（盛世版，A款）年金保险
本周理赔情况
理赔节选
客户：B
出险原因：交通事故
赔付金额：14630.7元
赔付险种：守护神
客户:C
出险原因：肺癌
赔付金额：12582.3元
赔付险种：医保通费用补偿医疗保险
客户：D
出险原因：摔伤
赔付金额：2787.01元
赔付险种：守护神
L先生，36岁，其妻子于2013年为其投保《华夏爱家保宝两全保险》、《华夏附加爱家保宝重大疾病保险》；又于2015年为其加保《华夏常青树重大疾病保险（2015）》、《华夏安心无忧住院给付医疗保险》、《华夏附加住院费用补偿医疗保险（2014）》。2021年10月因身体不适到四川省人民医院就诊，检查出肺恶性肿瘤。之后，L先生向我司申请理赔，经受理审核确认事实无误后，我司向L先生支付住院医疗保险金2585.96元和重疾580000元，合计给付582585.96元 。
理赔案例
脂肪肝
核保小常识
什么是脂肪肝
是指由于各种原因引起的肝细胞内脂肪堆积过多的病变，目前认为它是引起肝功能异常最常见的疾病；
投保需要提交资料
1、完整的体检报告；
2、病例、资料；
3、定期复查的肝功、腹部、超声等；
4、肝脏疾病问卷；
核保可能结论
重疾、寿险
1、轻度脂肪肝、肝功能正常或轻度异常可标体承保；
2、中度以上脂肪肝需结合整体情况评估，加费/延期/拒保；
3、酒精性脂肪肝、脂肪性肝炎、肝酶明显异常延期/拒保；
医疗
1、轻度脂肪肝、肝功能正常或轻度异常可标体承保；
2、中度及以上脂肪肝需综合评估，除外/拒保/延期均可能；
财富隔代传承给孙子
用保单有什么优势呢？
保险法商
案例情况
北京的郭先生夫妇跟孙子是典型的“隔代亲”。因为孙子聪明好学，活泼可爱，加上孙子是由自己带大的，郭先生夫妇对他十分疼爱。
郭先生夫妇虽然财产不算太多，只有一套房和150万元现金，但也希望将来都传承给自己的孙子。房产办理了赠与过户手续，已经到了孙子名下，现在老两口正在考虑现金该怎么传承。
在跟黄律师交流后，郭先生决定通过购买人寿保险的方式进行传承，为此他给自己配置了一份人寿保险。为什么郭先生选择利用人寿保险把现金传承给孙子呢？
在黄律师的建议下，郭先生的保单架构如下图所示。采用人寿保险的方式来实现现金的隔代传承，能够充分达成郭先生的传承意愿。
因为保险合同中明确指定了身故受益人，所以能确保现金给付到孙子手中。
案例情况
具体来说，这种传承方式有如下优势：
1.目前郭先生身体状况良好，那么在郭先生健在时，他可以控制保单，并且随时使用保单中的资金，如此能够保障郭先生在世时对现金的需求。
2.如果郭先生选择的是带有养老社区的保险机构，还可以利用保单安排高端养老。
3.孙子领取保险公司的保险金时，简便快捷，无须经过郭先生其他继承人的同意，无须面临遗嘱继承流程中获得全部继承人同意的麻烦，避免引起家庭内部矛盾。同时，这一传承方式的私密性非常高。
4.人寿保险当中的身故受益人可以随时变更。郭先生若是想法有变，可以随时变更受益人；受益人为多人时，还可以灵活调整受益人的受益比例。
5.有效防范遗嘱失效的风险。如果是通过遗嘱给孙子留现金，根据《民法典》的规定，在郭先生身故后，孙子需要在知道爷爷的遗嘱后两个月内，向爷爷的其他继承人明确告知自己接受继承；如果孙子没有明确表示接受，两个月后就视为放弃继承，导致爷爷的遗嘱失效。保单指定受益人为孙子，不需要在知道遗嘱后两个月内明确做出继承的表示，也不会有失效的风险。
知识扩展
《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》
一、根据我国保险法规有关条文规定的精神，人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。
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