陆家嘴国泰服务月刊
保险金信托为什么能更好完成财产传承——
01
第01期
2022年3月
VIP体检-用健康的身体衬托梦想
聚焦保险与财经热点
深挖价值服务案例分享
山东重疾快赔服务支持 当日赔付保险金40万元
目录
CONTENTS
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保险与财富-知识学习专栏
一、什么是保险金信托
二、保险金信托的优势
三、案例解析
服务创造价值-案例专栏
一、VIP增值服务-免费体检
案例介绍
体检服务介绍
二、理赔服务-重疾快赔
案例介绍
如何使用服务大厅进行理赔申请
尾页
陆家嘴国泰服务月刊
第01期
保险与财富-知识学习专栏
保险金信托
为什么能更好完成财产传承？
前言
来源：增值服务合作供应商
陈婷婷律师，北京市隆安律师事务所资深律师，
主要执业领域为投融资、商事争议解决、企业合规等。
2021年5月28日，独立房地产顾问服务公司莱坊(Knight Frank)发布2021年《财富报告》中文版，报告显示2020年全球超高净值人士数量实现了2.4%的增长，达到了52万多人；亚洲以12%的增幅实现了大幅上升，中国内地实现了最强劲的16%的年度增长。未来五年，中国内地超高净值人群增长速度惊人，预计到2025年的十年间将增加246%。财产传承这一理念被广大高净值人士广泛接纳，而保险金信托作为财产传承领域的新型工具被越来越多地采用。
一、什么是保险金信托
保险金信托是委托人以财富保护、传承和管理为目的，将人身保险合同的相关权利作为信托财产，当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司将按保险约定直接将对应资金划付至对应信托专户。信托公司根据与委托人签订的信托合同，管理、运用、处分信托财产，实现对委托人意志的延续和履行。顾名思义保险金信托就是保险+信托，“保险”用来放大资金倍数，再将放大的资金装入“信托”，然后按照客户意愿来分配财富。保险金信托本质上是信托的一种，但是功能上实现了保险与信托的统一。
第01期
二、保险金信托的优势
财富传承的方式更加灵活，可定制化
保险金信托相较单一保险而言，对财富的传承更加灵活。与保险合同只能是固定模板不同，保险金信托可以根据委托人的意愿提供定制化方案，从而按照委托人的意愿对信托财产进行投资、运用和分配。同时，保险金信托更具有灵活性，它可以将三代、四代直系亲属，甚至是未出生的人设置为受益人。
资产隔离功能更强大
保险金信托的资产隔离功能强大。以信托法和九民纪要做法理基础，保险金信托的独立性和资产隔离功能要强大得多，可以实现保险金信托与保险投保人和受益人的其他财产的隔离，从而保障信托当事人的利益。
与家族信托相比门槛低
保险金信托与家族信托相比最大的优势就是门槛低，并且有一定的杠杆功能。家族信托由于门槛较高，面向的是超高净值客户群，受众面较小，而保险金信托则为范围更大的高净值客户提供了机会。
保险金信托拥有保险的杠杆优势，从而可以用较低保费实现家族信托才能具备的功能。在委托人身故后，所获得的保险赔偿将作为一部分信托资金。这不仅扩大了传承的资产规模，也降低了对委托人的门槛要求。在家族信托中，委托人资产需达到1000万元。而在保险金信托中，保险理赔金+委托人其他资产满足1000万元即可满足家族信托的门槛要求。
保险与财富-知识学习专栏
陆家嘴国泰服务月刊
第01期
保险与财富-知识学习专栏
三、案例解析
案例背景
吴先生已经年逾60，经多年商界打拼积累下一定的财富。吴先生早年离异，与前妻育有一子，目前已经30岁但尚未结婚。后来吴先生再婚，与再婚妻子又生有一女，目前刚上初中。吴先生现在的事业已经处于半退休状态，虽然身体还算健康但考虑到天有不测风云，人有旦夕祸福，如果在家族财富没有提前做好规划的情况下撒手人寰，后果不堪设想。因此吴先生来到某保险公司，表达了自己的诉求后，保险公司向吴先生推荐了保险金信托。
（这里所指的保险金信托就是我们上文提到的保险+信托：保险公司仅负责提供保险产品，并按照保险合同约定将对应资金划付至客户设定的对应信托专户，后续服务由信托公司提供。）
专业建议
根据这份保险金信托，吴先生可以作为投保人和被保险人购买大额终身寿险，受益人可以定为两个子女和再婚妻子。如果李先生发生意外时女儿仍未成年，那么保险金信托可以对留给女儿的保险金做出详细的规划，比如在女儿成年以前，每年用于学习和生活的费用支出比例，将来用于留学，结婚，生育，购房等需要支出的信托利益，都可以制定出详细的规划。对于现在的妻子也可以设定领取受益金的条件，如未再婚每年可以领取生活费，如果患重病可以领取大额医疗费等。
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第01期
保险与财富-知识学习专栏
三、案例解析
专业建议
考虑到吴先生的儿子以后会结婚，因此在设计保险金信托时需要考虑如何阻隔婚姻风险。若吴先生的儿子在婚前就有保险金信托，那么就不需要与女方签署签订婚前财产协议，同时兼具保密性，有效阻隔婚姻风险。婚姻和谐期间，信托分配的收益可以保证子女及其配偶日常的需要；假设发生婚变，信托财产属于独立财产，不会被当作夫妻共同财产进行分割。
四、结语
保险金信托将保险的门槛优势与信托财产在资产隔离和财富传承方面的优势相结合，未来必然是许多中国高净值人士选择财产传承的重要工具之一。
陆家嘴国泰服务月刊
第01期
VIP增值服务 免费体检
用健康的身体衬托梦想
幸福的生活
离不开健康的体魄，
而身体偶有的不适
难免给美好生活带来一丝阴霾。
与其忧心忡忡，不如主动管理
！
来源： 真实服务案例
服务创造价值-案例专栏
“一年前我成为了陆家嘴国泰人寿的VIP四钻会员，起先我并没有太在意，但是我的保单服务人员小许却对此事很上心，常提醒我记得使用免费体检的权益。在小许的协助下，我在微信公众号“陆家嘴国泰人寿”的客户权益平台上，领取了一张【体检卡】。
小许提示我可以在官微里下载体检项目清单和服务据点清单，并提醒我尽量选择爱康君安、爱康卓悦、或是VIP标注的服务网点，之后我便用短信收到的卡号及卡密在爱康国宾官网预约离家近的一个爱康卓悦门店。预约成功后，我就收到了来自爱康国宾的客服确认信息，提示时间地点及注意事项等。”
刘女士是业务员小许的高端客户， VIP四钻会员，对我们的增值服务【免费体检】非常认可，让我们听听她的感受：
业务员小许说：让客户感受我们有温度有价值的服务很重要！
陆家嘴国泰服务月刊
“提醒客户使用增值服务权益，是我们对高端客户很好的服务机会， 做得好就能让客户感受到公司的实力，也能够体现我们的服务价值。”
第01期
绍兴黄酒。新华网发
“我按照预约的时间准时来到了爱康国宾体检中心，在前台出示证件后，我便跟随引导人员前往VIP专属贵宾室。
爱康国宾体检中心比一般的体检中心面积大许多，每一区域划分分明且宽敞明亮，医检分离、男女分区都让我感到很有安全感。全程检查医生高效细心、操作娴熟，让我感到十分放心，检查中的提问医生也很耐心地回答。检查完一项医生就会告诉我下一步该去哪里，或是打开小程序也可以看到系统安排的检查顺序，让我不用像无头苍蝇一样乱窜，效率高了不止一倍。全程还有专人指引，体验非常好！体检全程由护士引领，工作人员陪同，检查完，还提供了免费营养早餐，太贴心了。
“过了一周之后，我收到短信通知可以在官网或app下载报告。下载报告后，我拨打4000818899电话使用体检解读服务，医生针对我的报告进行了详细的解读，每一项指标背后意味着什么，需不需要进行后续的治疗，都说明得清清楚楚，还给到个性化的健康管理建议，可以说是非常周到了。真的为陆家嘴国泰人寿的服务点赞！”
根据小许前一天发送的注意事项，刘女士顺利到达爱康国宾体检中心，她说：
刘女士完成体检后的一周，便收到了体检结果查询短信通知，她评论道：
业务员小许说：“坚持做最好的服务，再把公司合适的产品带给有需要的客户。”
“经过这次的体验，刘女士开始关注自己享有的VIP权益，也和我有了更多的联系，当她身边有需要购买保险的朋友，刘女士自然会想到我。”
服务创造价值-案例专栏
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第06期
服务创造价值-案例专栏
体检服务介绍
可享权益会员等级
2钻、3钻、4钻、5钻、金钻、黑钻会员
服务频次
例： 客户王女士于2019年3月1日领取体检卡，并完成体检王女士下一次可领取体检卡时间为2022年3月2日。
体检机构&预约方式
选择一、大陆地区爱康国宾体检中心（四选一）
①服务人员或营销网点；
②关注公众号“体检宝”，选择体检预约，输入所领取【体检卡】的卡号及卡密，完成预约；
③进入“www.ikang.com”爱康国宾官网，输入所领取【体检卡】的卡号及卡密，完成预约；
④服务热线95374转61，预约时请告知：陆家嘴国泰人寿VIP会员，预约【体检】服务。
第01期
选择二：大陆地区非爱康国宾体检中心（三选一）
①服务人员或营销网点；
②通过微信公众号“陆家嘴国泰人寿”→服务→客户权益→免费体检，点击预约按钮，进入预约；
③服务热线95374转68，预约时请告知：陆家嘴国泰人寿VIP会员，预约【体检】服务。
选择三、台湾地区体检
①服务人员或营销网点；
②通过微信公众号“陆家嘴国泰人寿”→服务→客户权益→免费体检，点击预约按钮，进入预约；
③服务热线95374转68，预约时请告知：陆家嘴国泰人寿VIP会员，预约【体检】服务。
陆家嘴国泰服务月刊
注：公司可根据实际情况更新或调整增值服务的项目或形式，服务内容及实施细则将以本公司公布的相关通知为准
3年一次： 领取日次日起满三周年
第01期
重疾快赔 服务温暖人心
案情描述
山东的王女士（化名）于2018年1月为自己8岁的孩子投保了陆家嘴国泰人寿美满人生重大疾病保险、陆家嘴国泰人寿守护者恶性肿瘤疾病保险。2022年1月18日，我们接到被保人通过微信服务大厅申请的重大疾病理赔案件：
"被保人因罹患胰腺肿瘤申请理赔金"
案件难点
理赔相关人员收到该案件后，迅速作出响应，然而在理赔过程中我们发现客户提交的病历并不完整，且病历诊断也不明确，通过现有的资料根本无法判断被保险人罹患疾病是否属于保险责任范围。针对理赔资料不完整的情况，陆家嘴国泰人寿给予了：
来源：真实理赔案例 坐标：山东分公司
"微信重疾主动快赔服务支持"
介绍
开门红期间，对于陆家嘴国泰人寿开业地区且投保满2年以上的个人客户，微信重疾理赔通道升级了快赔服务支持，包括：
√ 专人上门探访慰问 √ 协助客户收集资料
√ 专人协助申请理赔 √ 全程理赔绿色通道
对于资料完整的理赔案件，理赔承诺1个工作日内结案。
服务创造价值-案例专栏
对于资料完整的理赔案件，理赔承诺1个工作日内结案。
陆家嘴国泰服务月刊
第01期
——小tips：如何使用服务大厅进行理赔申请——
案件结果
2022年1月21日,理赔员小陆（化名）于当日上门探访慰问了小朋友和家属并走访了客户的主治医师，进行完整的病历收集，确认本案符合条款约定重大疾病、恶性肿瘤保险责任，于当日快速赔付重大疾病、恶性肿瘤保险金40万元。
第一步：关注陆家嘴国泰人寿微信公众号
第二步：点击右下角【服务】进入 【服务大厅】
第三步：进入【理赔服务】板块 点击【理赔申请】
第四步：选择出险人及就诊类型（个险特定疾病）
根据系统提示操作即可。
服务创造价值-案例专栏
陆家嘴国泰服务月刊
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