阳光债换宝业务案例
业务背景
天时
外汇政策
地利
总行支持
人和
客户需求
政策优势
业务背景
外债备案由事前审批制改事后备案制
01
选择我行境外分行，沟通顺畅
06
中资企业可以借外债，适合我行客户类型
02
可以采用意愿结汇方式，规避汇率风险，客户可以接受
03
监管部门鼓励外汇流入，增加地方经济亮点
04
山西自主研发行政审批系统，在线提交申请，客户足不出户办理业务
05
总行支持
业务背景
不受我行额度规模投放控制
01
三倍收付汇量及金融市场中收
02
总行奖励支持
03
境内外联动业务
04
带来保证金和存款沉淀
05
一年期流贷额度串用为融资性保函额度
06
业务背景
客户需求
人民币贷款无规模，且价格高；
外债成本低，随时可放款
目标筛选
目标客户群
1、梳理我行重点客户战略客户名单，对经营机构一对一辅导。
2、与公司部沟通阳光债换宝产品优势,3倍国际结算，中收、存款、节约表内规模，力争风险资产倾斜。
3、加大对支行行长的营销力度，宣讲奖励措施及考核机制。
非政府类融资平台和房地产企业
非预警类客户
四分类客户中非压缩、退出类
借款用途不得用于直接或间接投向房地产，证券市场等非经营范围内的领域
有足够的全口径跨境融资额度
准入基本条件
掌握产品
外管局
境外银行
境内企业
01. 我行和境外银行均批 复授信额度后，境外银 行和企业签订借款合同。
05. 开立融资性保函
02.凭借款合同备 案
03. 出具 备案登记 凭证和签 约情况表
04. 申请开立保函和开立外债专户
06. 放款
07.远期购汇或掉期或CCS货币互换（锁汇方案）
业务流程
注意事项
掌握产品
1.告知客户每一个环节的注意事项（签订合同、外管备案、开立保函、衍生品、税务备案，还本付息等）。
2.不锁汇会有汇率风险，需企业提前认知，锁汇需要落实衍生品授信或保证金的要求
。
3.放款金额会较保函本金打折；外债到期日为保函到期日之前。
4.外管备案需在合同签订后15个工作日内提交。
5.相关税费需客户还息时按照约定扣缴或清算。
6.业务开展后，需提交贷后报告。
问题解决
办法总比困难多
业务环节较多，需提前充分沟通，准备材料，洽谈到落地1-2月时间
企业对境外融资认知程度不够
大型企业对成本的控制较严，需明确成本计算过程，及相应的管理要求
客户经理对产品的掌握程度不高，贸金部全程辅导并操作
贸金部产品经理全程负责营销和方案的制定
贸金部多次为客户讲解阳光债换宝业务知识
严格测算成本，寻求低成本融资
协调全行各部门（公司部、授信部、运营部等）
注意事项
问题解决
1.境内外银行授信审批关注点的差异
2.外汇局应用服务平台中的客户信息
3.不同类型企业外汇衍生产品的选择
4.各个税务分局对外债还息税务备案理解不同，政策掌握不同，需特别沟通
5.风险资产的沟通
6.贷后资金监控
案例分享
西山煤电（集团）有限责任公司
省内银行重点营销的优质客户
该企业客户为山西省七大煤业之一的焦煤集团的子公司，是省内银行重点营销的优质客户。在获知客户对融资成本要求较高、我行人民币流动资金贷款难以满足客户需求时，太原分行贸金部抓住市场有利窗口期，利用阳光债换宝低成本优势跟进营销
案例分享
Z
客户综合成本
A
贷款报价
贷款报价 A：美元一般为固定利率12M LIBOR+XXBP，到期还本付息；或浮动利率3M LIBOR+XXBP，按季付息；
B
代扣代缴税
代扣代缴税 B：代缴利息税和增值税及附加（利息金额X6.72%）； 保函手续费
C
借款保函收费
保函手续费
C：一次性收取；
D
衍生品锁汇成本
衍生品锁汇成本D：根据企业需求采用货币掉期CCS外汇衍生产品
若外债的资金来源为中资银行境外分行或境外外资银行，客户在还款之前需自行代缴税款
若外债资金来源为中资银行离岸平台，则无需客户为其代缴税款。
关于税费
落地金额
/万美元
实现中收
/万元
案例分享
7163
513
为客户承做光大首笔挂钩LPR利率的货币掉期业务，该笔业务为我行首笔美元固定利率对人民币浮动利率1Y LPR的货币掉期业务，专为企业境外发债或阳光债换宝中本外币结构及计息方式提供锁定汇率和利率风险的业务需求，并采用挂钩LPR报价模式的货币掉期业务为客户提供更为多样化的融资选择，降低融资成本，改善财务结构。
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