阳光债换宝欧元案例
阳光债换宝基础介绍
准入：除房地产企业和政府融资平台（名单内）之外的所有企业均可以申请内保外债业务。
授信：一年期内，重点/战略/白名单/上市公司及其子公司均可串用流贷额度来开展内保外债。
用途：贷款自主支付（存款留存较高），用于日常经营采购（需要发票）和偿还同期限流贷。
方案：美元立锁求稳案（无汇率风险）和欧元择机盯市方案（后期成本波动，需要择机锁汇）
营销准备
1、营销客户：将客户需求和业务基本要素与贸金产品经理商议，论证可行，制定方案。
2、上报授信：上报我行借款保函专项授信（符合条件的可串用流贷额度）
3、对接境外行：由贸金部选择合适的境外行，支行配合向境外行提供低风险授信资料。
4、签约备案：客户与境外行签订合同，持合同去当地外管局备案，在我行开立专用账户。
5、放款使用：我行开立保函后境外行放款，结汇人民币使用，选择立锁方案的此时锁定汇率，固定住总成本。
6、择机锁汇：选择择机锁汇方案则由贸金部每日盯市契机和风险，提示客户合适的时机锁汇。
7、到期还款：到期按锁定汇率购汇还款，注销专用账户，可约定提前还款条款。
业务流程
SD集团阳光债换宝案例——业务背景
2018下半年我行电子行业客户SD集团有2亿人民币一年期融资需求，在授信已经审批的情况下，苦于表内流贷价格和投放额度问题，在客户经理和产品经理的强势推荐和营销下，转而另辟蹊径接受我行阳光债换宝业务，选择了欧元择机锁汇方案，前期含税报价成本不超过3.2%，借款用途用于偿还他行流贷。对接光大首尔分行放款后，客户于2019年2月在分行贸金部的建议下，抓住机会锁定较低的欧元远期汇率，固定住到期还本付息敞口，期初结汇7.9137，期末锁汇7.8740，锁汇成本为 -0.5%，使得客户此笔外债综合成本降至2.7%，并为分行带来340万保函中收和167万汇兑中收。尝试创新组合产品节省融资成本的甜头后，客户报着对我行专业服务的极大认可，于2020年1月2日——新年的第一个工作日，在我行续做落地一笔阳光债换宝业务。
客户需求
SD集团阳光债换宝案例——业务方案
内保外债方案：欧元择机锁汇
◆对接银行：平安离岸部
◆落地时间：2020年1月2日
◆付息方式：利随本清
◆保函金额：3025万欧元
◆放款金额：2995万欧元
◆期初结汇汇率：7.7705
◆境外行报价A：0.8%
◆税费成本B：0%
◆我行保函收费C：1.2%
◆ 客户前期综合成本：A+B+C=2.0%
借入外债结汇后，由分行贸金部专人每日进行盯市，并要求客户提前做好锁汇的单据准备，一旦价格落在合理的成本区间，则提醒客户见好就收，及时锁汇。
产品方案
JK集团阳光债换宝案例
JK集团为我分行重点客户，我行于2019年1月底成功投放一笔欧元债换宝，金额3325万欧元（2.8亿元），期限1年，对接行为平安银行。融资成本2.1%，其中我行保函收费0.8%，计205万中收，欧元期初结汇汇兑中收110万元（结汇点差按320点收取），合计中收315万元。
外债到期前由分行贸金部进行盯市，盯市期间未出现客户的预期汇率，外债到期时，客户选择利用我行剩余2.1亿授信额度，再开一笔借款，向光大首尔借入2628万欧元外债，另再购汇700万欧元，合计用来置换和归还平安银行的外债。2020年1月2日，新年的第一个工作日，我行开立欧元保函2655万欧元，次日首尔分行放款2628万欧元，实现了集团联动发展，同时客户含税合计融资成本为1.65%，期限1年。
客户需求
阳光债换宝欧元择期锁汇案例收益
★存款沉淀：核心存款SD集团2.33亿& JK集团 2.01亿
★定期保证金存款：5%（两笔合计2200万人民币，一年期）
★综合贸金中收：两笔合计约600万元（440万保函中收，160万结汇中收）
★国际结算量（当年收付汇）：1.12亿欧元 结售汇量：5630万欧元
★有效投放：通过跨境融资实现业务有效表外投放，且综合中收收益率约1.38%
★集团联动：实现了与首尔分行2020年首笔跨境联动外债业务。
★客户影响：利用贸金“名品”债换宝，帮助客户节省成本，获得了客户的极大认可，均是存量客户到期申请叙做，以产品提升了客户的忠诚度，树立了光大银行跨境融资服务专业和高效的“名品”品牌形象。
分行开门红收益
1、需要客户充分认知到择机锁汇的波动风险，不要盲目追求前期低成本
2、有心理预期价格，达到价格见好就收，不要犹豫或贪图逐利
3、提前准备好相关材料，迅速抓住机会操作
业务总结
营销指引
《阳光债换宝业务简易勾选卡》
说明：此卡用于客户经理上报阳光债换宝储备项目时，仅需勾选填写简单要素，便能让客户经理一目了然知道业务前需要准备和调研的要素，也能让产品经理更准确的判断客户的需求，制定最佳业务方案，选择最优境外银行，达到有的放矢、沟通更加高效的目的。
营销指引
哪些客户适合阳光债换宝
（勾选卡）
1准入门槛：除房地产企业和政府融资平台（名单内）之外的所有境内企业均可以申请。非进出口企业，煤炭能源企业，金控金资类企业，不属于平台类名单内企业都可以 。
2金额：单笔1亿人民币门槛金额降至4000万人民币均可 。支持分次提款 。
3授信：综合授信：一年期内重点/战略/白名单/上市公司及其子公司均可串用流贷额度来开展 。 单笔单批：期限一年以上，或金额超过分行权限，或不属于串用规则，均报单笔单批额度 。
4期限：1-3年都可以。1年以内“短平快” 。3年综合成本低 。
5用途：贷款自主支付（存款留存）用于经营采购（合同+发票）或偿还他行同期限流贷 。
6综合成本：1年期基准上浮 。想低于基准 。
7方案：美元立锁求稳案（无汇率风险）或欧元/港币择机盯市方案（后期成本波动，需要择机锁汇） 。
搜集需求
怎么开展阳光债换宝
（勾选卡）
营销指引
1、营销客户：将客户需求和基本要素与贸金产品经理商议，论证可行，制定方案。
2、上报授信：上报我行借款保函专项授信（符合条件的可串用流贷额度）
3、对接境外行：由贸金部选择合适的境外行，支行配合向境外行提供低风险授信资料。
提供通用授信申请材料：营业执照 三年财报 公司章程 法人身份证 公司英文名 对接境外行申请表 我行授信调查报告及批复（如有）
4、签约备案：客户与境外行签订合同后去当地外管局备案，在我行开立专用账户。
签约材料：外债合同 境外行制式借款申请书 董事会决议及签字样本 提款申请
备案材料：外管局备案申请表 企业基础资料 其他情况说明（若有）
开户材料（柜台要求）：外管局备案申请表 企业基础资料 外债账户开立申请表
5、放款使用：我行开立保函后境外行放款，结汇人民币使用，选择立锁方案的此时锁定汇率，固定住总成本。
保函材料：保函开立申请（需用印） 保函额度启用材料
结汇、锁汇材料：衍生协议申请书（需用印） 开立活期保证金账户 结汇/锁汇申请书
7、到期还款：到期按锁定汇率购汇还款，注销专用账户。
业务流程
营销指引
阳光债换宝收益测算
（1亿为例）
客户经理们，要想“富”，贸金部，存款中收两不误！
分行收益
核心存款沉淀：自主支付，沉淀存款
定期保证金存款：5%-10%（500-1000万人民币，一年期）
综合贸金中收：0.8-2%。80-200万元（中收收益率落地案例最高2.7%）
国际结算量（收付汇）4500万美元
结售汇量（含外汇衍生品）：3000万美元
客户成本：锁汇方案替代人民币流贷，1年综合成本基准上浮10%-20%，择机锁汇落地案例最低至1.6%
有效投放：通过跨境融资实现业务有效表外投放
跨境联动：首尔、卢森堡、悉尼分行跨境融资，集团内部联动合作
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