再保理池融资业务案例
2018年,我行再保理池业务系统成功上线,实现了对保理商短期高频
保理资产接入的功能上线。通过再保理池业务,分行可以批量接入固定标
准的保理资产,投放一笔长期保理融资款,服务客户,便捷了分行保理产
品运用。天津分行在系统上线后,积极调研,成功实现了系统内的首笔再
保理池业务投放。
2019年,各分行在业务发展中,应充分理解保理池的概念,明确池
融资不仅适用于“小而散”的买方,也同样适用于“大而散”的买方,在
行业适用性上,要从产品特性出发,切实匹配客户行业交易习惯。根据保
理“池融资”为客户提供持续稳定占用融资金额和适当减化手续的产品特
点,借助业务流程控制进一步完善、系统功能不断丰富的有利条件,积极
营销,努力扩大该产品的业务范围,通过拓展增量客户和增量业务提升该
产品的业务规模,并通过买、卖方项下的结算业务有效带动存款沉淀。
序言
目录
01 ►
客户基本情况
02 ►
营销方案解析
03 ►
收益及启示
一、客户基本情况
保理商
底层资产
保理商XH为注册地在天津的一家民营商业保理公司;
实际控制人创办的集团业务涉及地产开发、金融投资、产业运营等多个领域;
业务覆盖珠三角、长三角、京津冀三大城市经济圈,为国内大型综合性投资集团。
基础交易卖方A公司为一家生产销售通信设备的通信科技公司,在通信网络、IT、
智能终端和云服务等领域具有较强的市场竞争力;
基础交易买方B公司为A公司长期合作经销商,企业资质较好,为A公司推荐的
总代或一级代理商。
二、营销方案解析
营销过程中,发现公司业务需求及具体情况:
注册地、经营地均在本地;
业务渠道拓展广,与A公司关系良好;
股东背景好,担保实力强;
处于行业龙头地位,较为强势,我行尚未营销成功;
异地企业,难于维护与授信落地;
与经销商订单分散,笔数多、金额小;
应收账款账期2个月左右;
授信上报阶段可打包报送多家,于放款阶段根据审批金额及业务
进度等因素择优选取一家或几家;
选取上市公司等优质企业,付款有保障;
与A公司合作良好,业务配合度较高。
保理商
卖方A
买方B
二、营销方案解析
业务流程图
二、营销方案解析
营销切入点
:
银企关系搭建:利用注册地在本地的保理公司切入强势异地核心企业,搭建关系;
产品导入:利用再保理业务品种切入客户营销,提高授信综合收益。
方案设计:利用池融资切入基础交易双方资金流,满足客户融资需求。
二、营销方案解析
操作要点提示
:
1、认真审核基础交易核心单据,确保贸易背景真实;
2、综合评估买卖双方自身的还款能力;
3、单一买方整体转让,借助中登网进行查证;
4、按照再保理池的规则建池,仅对入池的合格应收账款融资;
5、贷后针对买方回款日期、金额、路径等进行有效持续监控。
二、收益及启示
操作要点提示
:
本笔业务除正常利息收入外,实现可观的存款沉底及1%的中收收入。
针对保理商底层资产的客户特点、交易结构及账期等属性,为其度身定制再保理池融资业务模式,
迅速高效的审批、便捷有效的放款得到客户的高度认可,加深银企合作的同时,提升了我行综合收
益水平。
二、收益及启示
再保理池融资是为响应保理公司需求,特别为满足底层资产交易双方账期较短、金
额分散的再保理业务需求,免去原有逐笔逐放的繁复模式,改为延长放款期限,单
次只转让应收账款,随着已入池账款的到期,再不断补充新的账款进池,实现再保
理池的蓄水功能。
借助保理公司的资源,与优质企业搭建业务渠道;
针对不同企业特点,定制不同业务方案;
通过再保理、再保理池等产品实现业务落地;
利用专业化的知识及丰富的融资产品助力业务发展与指标提升。
推广
启示
共享阳光
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