四川分公司合规周报（2023年11月第4期）

合规周报

Weekly Compliance Report

2023年11月第4期

目    录

一、监管合规动态

二、分公司合规动态

三、各中支合规动态

四、合规小贴士

编 委 会

主任：张毅刚

编委：秦香军、王宏、 黄迅 

编辑部

主任：侯永军、乔素琳

编委：李宇星、孙宇倩、杨清权、

           李梦璇、范冰、周芳、舒涵

监管合规动态

一、

中国人民银行等八部门联合印发

《关于强化金融支持举措 助力

民营经济发展壮大的通知》

为深入贯彻党的二十大精神和中央金融工作会议要求，全面落实《中共中央国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》，坚持“两个毫不动摇”，引导金融机构树立“一视同仁”理念，持续加强民营企业金融服务，近日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、全国工商联等八部门联合印发《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》（以下简称《通知》），提出支持民营经济的25条具体举措。

《通知》明确金融服务民营企业目标和重点。总量上，通过制定民营企业年度服务目标、提高服务民营企业相关业务在绩效考核中的权重等，加大对民营企业的金融支持力度，逐步提升民营企业贷款占比。结构上，加大对科技创新、“专精特新”、绿色低碳、产业基础再造工程等重点领域以及民营中小微企业的支持力度。

《通知》强调要从民营企业融资需求特点出发，着力畅通信贷、债券、股权等多元化融资渠道。银行业金融机构要加大首贷、信用贷支持力度，积极开展产业链供应链金融服务，主动做好民营企业资金接续服务，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷，同时抓好促发展和防风险。优化民营企业债务融资工具注册机制，充分发挥民营企业债券融资支持工具作用，扩大民营企业债券融资规模。鼓励和引导机构投资者积极科学配置民营企业债券，加大对民营企业债券投资力度。支持民营企业上市融资和并购重组，发挥区域性股权市场、股权投资基金对民营企业的支持服务作用，扩大优质民营企业股权融资规模。加大外汇便利化政策和服务供给，通过提升经常项目收支便利化水平、完善跨境投融资便利化政策、优化跨境金融外汇特色服务，支持民营企业“走出去”“引进来”。

《通知》提出，要综合运用货币政策工具、财政奖补和保险保障等措施，提升金融机构服务民营经济的积极性。加强部门合作，完善信用信息共享、融资担保、便利票据贴现、应收账款确权、税收等配套政策和机制，增强民营经济金融承载力。金融机构要加强宣传解读，主动将金融支持政策、金融产品和服务信息推送至民营企业。各地金融管理、发展改革、工信、财税、工商联等部门加强沟通协调，强化督促指导，提升政策实效。

下一步，中国人民银行等部门将指导金融机构抓紧落实《通知》要求，制定具体实施细则，同时，加强统计监测和政策效果评估，确保政策惠及民营企业。

为规范我司保险销售人员合规展业，降低销售行为合规风险，审计合规处特拟定《合规承诺书》并下发《合规承诺书》签署工作的通知。本次承诺书签署工作对象为分公司辖内全体销售人员，要求全辖在职销售人员在本次主体变更换签工作中同步签署《合规承诺书》，要求新入职销售人员在入职时签署《合规承诺书》，同时将《合规承诺书》作为销售人员二级人事档案留档管理。此项工作有助于提升销售人员合规意识，促进公司各项业务的健康、快速、稳定发展，为公司营造良好内部环境。

（一）分公司审计合规处下发《合规承诺书》签署工作的通知

分公司合规动态

二、

（二）分公司审计合规处组织开展内控合规风险排查工作

为更好的了解公司整体风险合规情况，摸清队伍实际状况，切实防范和化解公司经营风险，根据监管规定和公司工作要求，分公司审计合规处在全辖范围内组织开展内控合规风险排查工作。主要排查内容包括销售误导、保险五虚问题（指虚列费用、虚假承保、虚假退保、虚假理赔和虚挂保费等方面）、非法集资风险、销售非保险金融产品等方面。本次排查工作我司将坚持以问题为导向，全面聚焦发现的问题并完成整改，助力我司合规经营、健康发展。

（一）各中支日常合规学习

为及时了解监管、分公司及各中支合规动态，不断提高员工合规意识，筑牢合规底线。11月27日—11月30日，省内18家中支机构组织内勤员工利用早会时间开展合规专项学习。

本次学习包括监管动态、分公司合规动态、中支合规动态、合规小贴士四个方面内容。监管动态内容主要是监管总局发下的2023年三季度保险业主要监管指标数据情况；分公司动态主要是审计合规处组织开展2023年扫黑除除恶专项斗争工作；各中支合规动态主要是对日常合规文件学习、召开反洗钱会议和检查、拜访人行。

 

重点就欺骗投保人和代理人管理不到位的两起监管处罚案例以及苏某铭票据诈骗自洗钱案例及评析进行详细讲解和学习。要求各部门务必要坚守岗位职责，严格按照公司规章制度开展业务，各业务渠道要加强代理人管理，严禁虚假发放佣金，跨区域展业；同时要求全体人员增强反洗钱意识、加强反洗钱知识学习、履行好好反洗钱义务，提高中支反洗钱工作水平，促进中支合规稳健经营。

各中支合规动态

三、

（二）巴中中支召开反洗钱专项工作培训

为预防洗钱犯罪行为，提升员工反洗钱工作能力，11月28日巴中中支组织员工开展反洗钱专项学习活动。

首先对反洗钱基础知识、保险业洗钱风险总结、反洗钱基本义务三个方面进行学习，要求全体人员在反洗钱履职过程中的提高反洗钱责任意识，切实履行反洗钱义务，然后对“出租出借个人账户，涉嫌洗钱风险案例”进行讲解，强调员工出租出借账户替他人提现存在的法律风险，提醒全体人员不出租出借自己的账户、银行卡，不为他人洗钱提供便利。各业务部门应组织业务人员深入学习，切实保护个人信息，防范洗钱风险。

最后，组织员工进行反洗钱知识测试，通过测试更好地激发员工学习的积极性，提升员工风险防控能力，加深理解和记忆，巩固学习效果。

（三）泸州中支开展保险销售行为管理办法培训

为保护消费者合法权益，进一步规范保险销售行为，统一保险销售行为监管要求。11月28日，泸州中支组织全体内勤员工就《保险销售行为管理办法》开展专项学习会议。

会上从制定背景、文件解读、落实要求三个方面开展培训，该《办法》将保险销售行为分为售前、售中、售后三个阶段，分别加以规制，进一步规范保险销售行为，维护消费者合法权益，其中对保险销售人员职业道德、执业行为、培训和管理等方面提出明确要求。会上强调保险销售人员必须遵守法律法规和行业规范，不得进行不实宣传、误导销售等行为。

泸州中支全体内外勤将不断提高自身素质和服务水平，为建设健康、公正、透明的保险市场环境做出积极贡献。

（四）德阳中支开展扫黑除恶专项培训

为树牢法律意识，筑牢合规底线，德阳中支于2023年11月27-29日早夕会利用线上及线下相结合的方式组织外勤员工学习了《扫黑除恶专项学习》。

本次学习从扫黑除恶的工作背景、基本概述、黑恶势力的形式、面对黑恶势力我们应该怎么做等方面展开，我们需高度重视扫黑除恶斗争的艰巨性复杂性长期性，让员工全面了解和深刻认识扫黑除恶专项斗争的意义，持续排查涉黑涉恶案件线索，加大与公安司法机关的协同配合。加强从业人员行为管理，严防操作风险和道德风险，坚决防范和打击黑恶势力的滋生，杜绝员工涉黑涉恶，营造安全稳定的金融秩序和社会环境。

德阳中支在今后的工作中将持续构建合规生态，夯实风险防线，为公司稳健发展保驾护航。

为检视四级机构合规反洗钱工作落实开展情况，11月28日，眉山中支前往丹棱支公司开展合规反洗钱现场检查。

本次检查内容包括代理人自媒体宣传、合规反洗钱学习档案、产说会产品宣传课件、内部培训课件、职场宣传海报、横幅、四级机构负责人反洗钱履职情况、大额可疑交易建立台账等。

针对检查发现的问题及时向机构负责人、合规联络人进行了沟通和反馈，提出改进建议，要求机构在规定内认真完成整改，并强调了合规、反洗钱工作的重要性，要求做好代理人队伍管理，合规展业，防范各种经营风险，助力公司高质量发展。

（五）眉山中支开展四级机构合规检查工作

（六）广安中支班子拜会广安市保险行业协会

自11月9日总公司对外发布《关于瑞众人寿保险有限责任公司和华夏人寿保险股份有限公司业务转让的公告》（以下简称“公告”）后，广安中支积极与当地行协联系，11月27日下午，广安中支负责人拜会广安市保险行业协会秘书长邹洪平，并开展座谈交流。

广安中支负责人李磊简要介绍了公告内容和公司下一步工作思路。同时感谢行协一直以来对公司发展的大力支持，希望瑞众新公司也能继续得到行协的支持和帮助。

邹洪平首先对李磊的到来表示热烈欢迎，并对瑞众新公司的成立表示祝贺，也希望瑞众保险广安中支稳步经营、合规展业，行协也会大力支持瑞众新公司发展。

广安中支办公室负责人陪同参会，会议还就明年业务发展展开深入探讨，邹洪平也给出了发展建议，希望新公司继续保持保险保障初心，不断加强队伍建设，合规展业。 

2023年1月18日，中国银行保险监督管理委员会菏泽监管分局对某人寿保险股份有限公司山东分公司成武营销服务部予以警告，并处罚款1万元。

经查，时任某人寿成武营销服务部负责人付某在个人代理人在内的微信工作群中发布的内容存在唆使保险代理人违背诚信义务的活动的行为，具体情况如下：一是虚假发布产品停售信息。二是在相关微信工作群内宣传时未采用高、中、低三档演示万能险产品未来的利益给付，且隐瞒了该产品收益的不确定性。三是使用极限词汇虚假宣传保险产品。在相关微信工作群中，使用极限词汇，对保险产品作虚假或夸大表述。

保险机构应当建立保险代理人的登记管理制度，加强对保险代理人的培训和管理，不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动。

保险机构或者其从业人员违反本规定，由中国保监会依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规没有规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处以1万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关追究其刑事责任。

合规小贴士

四、

（一）监管处罚案例分析——

唆使保险代理人从事违背诚信义务的活动

（二）监管处罚案例分析——

未如实记录保险业务事项

2022年12月30日，中国银行保险监督管理委员会威海监管分局对某人寿保险股份有限公司威海中心支公司，给予罚款21万元的行政处罚。

2021年1月至6月，该公司以保险佣金的形式累计向12名银保客户经理发放银保渠道业务佣金189.42万元（会计核算计入“应付手续费及佣金—佣金”科目）。该12名银保客户经理为上述保险业务的维护人，并非上述保险业务的代理人，但该公司却在应付手续费及佣金项下为上述人员列支佣金。上述保险业务对应佣金事项记载与实际业务渠道来源情况不符，未如实记录保险业务事项。

保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。

保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。

违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证:

（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；

（二）拒绝或者妨碍依法监督检查的；

（三）未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的。

（三）以案说险——警惕金融网络诈骗

客户L女士接到一个自称监管机构工作人员的电话，来电人称L女士某白条额度较大有风险，现需将额度调小，要求L女士下载一个软件，L女士按照要求下载了对方要求的一个软件，又按照对方的指示进入手机银行、某宝、某保险公司APP等软件，完成了收验证码、人脸识别等一系列操作。晚上L女士将白天发生的事情告知家属，家属意识到L女士可能被骗，随即打开L女士的手机，发现其手机银行、某宝、某保险公司APP上均有不同额度的借款，L女士才发现自己被骗了10多万元。

本案例中，诈骗分子冒充监管机构工作人员，称L女士的白条额度需要调整，并要求L女士下载了一个共享软件，最后又让L女士提供验证码等信息，L女士一步步进入诈骗分子设置的陷阱，直到告知家属才意识到被骗。

1.不轻易相信陌生的来电和电话

接到快递丢失理赔、网购退款、征信修复、额度调整等电话或短信，请拨打官方客服电话核实判断。

2.谨慎打开共享屏幕功能

对于要求打开会议软件的共享屏幕功能，请提高警惕，避免泄露个人隐私信息。

3.提高个人信息保护意识

不随意点击不明链接，不随意扫陌生二维码，不要在陌生APP上填写自己的银行卡，手机号，住址等，不提供短信二维码。

4.转账汇款需警惕

涉及到需要向陌生人转账汇款请提高警惕，如果一旦造成了资金损失，保留证据，立刻挂失银行卡，并第一时间报警处理。

瑞众人寿保险有限责任公司四川分公司

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