合规周报（2023年9月第3期）

合规周报

2023年

9月第3期

华夏保险四川分公司

卷 首 语

金融监管总局 中国人民银行 中国证监会 国家网信办联合启动2023年“金融消费者权益保护

教育宣传月”活动

为深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，全面落实党的二十大精神，切实提升社会公众金融素养，维护金融消费者合法权益，营造公平公正、诚信有序市场环境，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会、国家网信办决定于2023年9月15日至10月15日联合开展“金融消费者权益保护教育宣传月”活动。

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本次活动以“汇聚金融力量 共创美好生活”为主题，以提升消费者金融素养，增强金融安全意识，促进市场公平有序为目的，围绕普及金融知识、传播金融正能量，防范非法金融活动、提高金融安全意识，倡导理性消费理念、树立价值投资观念，开展诚信文化建设、促进市场公平有序，办好为民实事、回应社会关切等五个方面，统筹金融全行业力量，以教育宣传月活动为牵引、为民办实事工作为抓手，将传递消费者权益保护理念与为民办实事相结合，着力提振金融消费信心，切实增强广大金融消费者的获得感与满意度。

9月15日上午，“金融消费者权益保护教育宣传月”启动仪式在北京举行，金融监管总局党委书记、局长李云泽出席并讲话。李云泽在讲话中指出，近年来，在党中央、国务院的坚强领导下，在各金融管理部门的带动引领下，金融系统深入落实“金融为民”理念，推出了一系列便民利民的产品和服务，制定了一系列保护消费者权益的政策举措，查处了一批侵害消费者利益的典型案例，金融消费者权益保护工作取得了明显的阶段性成效。此次党和国家机构改革把金融消费者权益保护作为一项重要内容，整合力量，强化统筹，充分体现了党中央对消保工作的高度重视。我们要牢固树立“为民监管”理念，始终把维护最广大人民群众根本利益作为监管工作的出发点和落脚点，用心用力用情解决人民群众急难愁盼问题，切实当好金融消费者合法权益的坚定捍卫者。

中央金融办、中国人民银行、中国证监会、国家网信办、北京市政府相关负责同志共同参加启动仪式，在京部分金融机构负责同志出席。

目   录

一、分公司合规动态

五、合规小贴士

二、合规简讯及周报学习

编委会

主任：张毅刚

编委： 秦香军、王宏、黄迅

编辑部 

主编： 侯永军、乔素琳

编辑： 李宇星、孙宇倩、杨清权、李梦璇、周芳、舒涵

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四、典范机构分享

为深入贯彻依法善意文明执行理念，进一步完善执行联动工作机制，加强和规范人身保险产品财产利益的执行，分公司近期组织全辖对四川省高级人民法院/国家金融监督管理总局四川监管局印发《关于人身保险产品财产利益执行和协助执行的工作指引》的通知（川高法〔2023〕194号）进行宣导学习。学习内容包括保险机构可协助执行的范围、执行和协助执行的流程规范以及执行过程中的利益平衡等。本次学习有助于我司进一步明确协助执行工作要求、规范内部协助执行工作流程，切实提升四川省辖内人身保险产品财产利益的执行质效，共同促进保险行业高质量发展。

一、分公司合规动态

分公司组织全辖学习

《关于人身保险产品财产利益执行和协助执行的工作指引》

三、反洗钱等金融知识宣传

为及时了解行业动态，传达分公司合规要求，提高员工合规意识。9月20日，巴中中支利用早会时间组织员工学习了《合规简讯》《合规周报》（2023年9月第2期）。

首先对合规简讯进行学习，就国家金融监督管理总局发布的《关于优化保险公司偿付能力监管标准的通知》进行宣读，随后对关于警惕以拍卖名义实施非法集资的风险提示进行学习，对其作案手法、一般作案特征及相关的风险提示进行讲解，进一步提高员工对此类非法集资的防范意识。

然后对合规周报进行学习，了解分公司及各中支合规动态，借鉴优秀做法，重点学习合规小贴士中对于意外险的定义及特征，意外伤害的特征：外来的、突发的、非本意的、非疾病的，需同时满足以上四个条件才可以称为意外险，并通过“猝死”是否属于意外进行深入理解学习。

通过本次学习，使员工及时了解到监管及公司的合规相关资讯及动态，同时掌握到意外险的定义和特征，进一步提高员工的专业知识。

二、合规简讯及周报学习

（一）巴中中支

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（二）泸州中支

为增强员工合规意识，了解行业动态，及时传达合规工作要求，9月19日，泸州中支利用内勤早会学习合规简讯及周报（2023年9月第2期）。

首先对合规简讯中国家金融监督管理总局发布的《关于优化保险公司偿付能力监管标准的通知》进行学习，监管机构将有效指导保险公司认真贯彻落实《通知》，加强偿付能力管理，进一步提升服务实体经济和人民群众质效。其次就监管机构关于警惕以拍卖名义实施非法集资的风险进行提示，提醒所有人要熟知一些拍卖公司的作案手法和作案特征，国家规定严禁任何单位、任何部门以任何形式进行非法集资，如发现有涉嫌非法集资线索，要尽快向所在地地方金融监管部门或公安机关反映。

最后重点学习周报中合规小贴士“如何理解意外险中的意外伤害”，提醒渠道引导业务伙伴正确识别意外伤害的定义和特征，在展业过程中清晰正确地告知客户，让客户选择适合的产品，多了一份保障。

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为进一步提高员工合规意识，强化合规经营理念，助力公司高质量发展，9月19日，眉山中支组织内勤员工利用早会时间开展合规日常学习。

本次主要学习《合规简讯》《合规周报》（2023年9月第2期），行业动态方面，首先宣导国家金融监督管理总局发布《关于优化保险公司偿付能力监管标准的通知》，《通知》共十条，优化了保险公司偿付能力监管标准。其次学习《国家金融监督管理总局召开系统学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育第一批总结暨第二批部署会议》。

在风险提示方面，学习关于警惕以拍卖名义实施非法集资，通过主要作案手法、一般作案特征，提醒各部门加强风险防范意识，树立正确的投资理财观念，远离非法集资，保护好自身合法权益。最后学习“如何理解意外险中的意外伤害”，要求各业务部门做好消费者引导，确保消费者明明白白买保险，保障消费者合法权益。

为提升员工合规意识，及时了解监管动态，9月20日，遂宁中支利益早会时间组织内勤员工对《合规简讯》（9月第2期）、《遂宁消费者权益保护2023年第2期》进行了学习。

首先对国家金融监督管理总局发布《关于优化保险公司偿付能力监管标准的通知》的行业简讯进行学习了解，《通知》将加强偿付能力管理，进一步提升服务实体经济和人民群众质效。

接着对“关于警惕以拍卖名义实施非法集资”进行风险提示，对主要作案手法、一般作案特征进行学习，特对大家做出风险提示：一些拍卖公司未经有关部门依法批准，承诺保底高收益，向社会不特定对象融资或者变相协助融资主体发售理财产品，存在重大非法集资风险，大家务必引起高度终身，避免上当受骗。

最后对《遂宁消费者权益保护2023年第2期》进行宣导分析，主要从投诉处理情况、行协投诉调解情况以及申请投诉不纳入工作提示三方面进行宣导，重点从投诉类型、投诉件数处理情况进行分析，提醒各业务部门务必重视前端销售，规范销售行为、提高服务质量、充分向客户披露产品信息，以保障客户的合法权益和公司的可持续发展。

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（三）眉山中支

（四）遂宁中支

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为增强当代学生金融风险意识及自我保护能力，9月14日，华夏人寿广安中支联合双星乡政府、沿口镇城中派出所走进武胜县双星学校开展合规反洗钱系列宣传活动。

本次活动主要以集中授课、现场发放宣传资料、互动问答等形式展开。活动现场，宣传人员用通俗易懂的语言为同学们讲解反洗钱、防范电信网络诈骗、禁毒等相关知识；还通过派发宣传折页的方式让大家对相关内容有更进一步的了解，提醒同学们要加强防骗技能，多学法律常识，远离洗钱等非法金融活动；不泄露个人身份信息，不出租售卖或出借银行卡和其他支付账户，未知链接不点击，转账汇款多核实，引导同学们下载国家反诈中心APP等；学习后观看反洗钱宣传微电影《入局2》，让大家更加清晰的了解洗钱的危害和如何自我保护，进一步提高风险防范能力。活动还设置了问答互动环节，同学们踊跃参加，争先抢答，现场气氛活跃，活动效果良好。

丰富的宣传形式、生动的视频案例、活跃的互动环节，让同学们在轻松愉快的氛围中对生活中的“金融陷阱”有了更深刻的认知。华夏人寿广安中支也将持续做好普法宣传，为进一步提升青年学生法律意识，筑牢校园风险防线贡献力量。

为全面提升学生金融风险意识，维护金融安全稳定，德阳中支于2023年9月15日在四川工程职业技术学院开展了主题为“反洗钱知识进校园 讲好开学第一课”、“打击走私犯罪 维护国家安全”、“汇聚金融力量 共创美好生活”的校园宣传活动。

宣传通过悬挂横幅、发放折页小礼品等形式给过往师生讲解洗钱和非法集资、出借银行卡身份证的危害、刷单跑分、刷单诈骗、走私、校园贷等违法金融活动的类型及危害，针对年轻人加强过度借货诱导的风险防范能力进行宣传，提醒大家务必注意自身信息及账户安全，切记不可参与任何洗钱走私及其他金融犯罪活动。

通过本次宣传，提高了学生群体对金融数字技能和数字安全风险的认识，认识到金融数字化可能存在的风险和影响，德阳中支也将持续加强相关知识宣传，为当地社会经济稳定发展作出应有的贡献。

（一）广安中支开展合规反洗钱知识进校园宣传活动

（二）德阳中支组织开展反洗钱、反走私金融知识外宣

三、反洗钱等金融知识宣传

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为进一步提升社会公众反洗钱意识，提高全社会洗钱风险防范能力，增强反洗钱宣传的针对性和有效性，9月15日，宜宾中支积极参加由人民银行、市保险行业协会等单位主办的“反洗钱知识进校园，讲好开学第一课”主题宣传活动。

本次活动在宜宾学院内进行，现场通过拉横幅、发放宣传折页、现场讲解等方式向大学生普及反洗钱知识，重点围绕受害群体多为学生的网络赌博、传销、跑分、校园贷等案例进行宣传，以案释法，讲述洗钱行为及刑事后果，提示大学生们要保护好个人信息，切勿将身份证、银行卡、电话卡等出租、出借、出售，不断增强防骗意识，自觉远离洗钱犯罪。活动现场发放宣传折页四百余份，取得了较好宣传效果。

为进一步加强防范网络电信诈骗宣传工作，切实增强广大消费者识诈、防诈意识和能力，9月17日，华夏保险内江中支开展了反诈观影活动，邀请我司贵宾客户观看反诈题材电影《孤注一掷》，普及防范电信诈骗金融知识。

观影前，华夏保险内江中支工作人员通过发放反诈宣传折页和现场讲解反诈知识，帮助市民进一步了解各类电诈的方式方法，让大家深刻认识电信诈骗的危害，提高风险防范意识。此次观影活动很有意义，帮助大家增强了防骗意识。

下一步，华夏保险内江中支将继续拓宽反诈宣传渠道，同时积极争取相关部门的指导和支持，努力让反诈宣传覆盖面更广、精准性更强，在做好金融服务的同时，切实履行社会责任，为广大群众筑牢“金融安全防火墙”，守护好“钱袋子”。

（三）宜宾中支开展反洗钱知识进校园宣传

（四）内江中支开展反电信诈骗观影活动

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为强化全员反洗钱意识，提升中支反洗钱工作质效，切实履行好反洗钱义务，资阳中支于9月20日-9月21日组织全辖内外勤开展了三季度反洗钱知识专项培训。

本次反洗钱专项学习的主题是洗钱案例分析，通过对贩毒洗钱案、涉黑洗钱案和集资诈骗洗钱案的分析学习向全体内外勤发出风险提示：要提高反洗钱意识，了解洗钱行为，增强风险防范意识，妥善保管好自己的银行卡、身份证、第三方支付账户等，切勿受亲戚、朋友之托或受利益驱使，使用本人账户或公司账户为他人提取现金，沦为洗钱分子的“帮凶”。

通过本次学习提升了全体内外勤对于洗钱手段的认识及反洗钱意识。资阳中支将持续开展反洗钱培训学习，提升中支反洗钱履职能力，切实履行好反洗钱义务，维护金融稳定！

一、如实告知

是指投保人在投保的时候必须要将与保险有关的重要事项全部告知保险公司。有的人害怕被拒保就在投保时有所隐瞒，其实这样是大错特错的!如果在理赔时，保险公司发现你在投保前有所隐瞒或者说了假话可是会直接拒赔的哦。

四、典范机构分享

资阳中支开展三季度反洗钱专项培训

不得不了解的保险关键词

五、合规小贴士

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二、不可抗辩条款

是指保险合同生效超过两年之后，保险公司就不能找理由解除合同。但这并不代表只要隐瞒情况熬过两年保险公司就会赔偿，要具体问题具体分析。如果投保前就确诊有重大疾病而没有告知超过两年后因为这个病申请赔偿则会被拒赔:合同成立后第一次确诊的疾病才能得到赔偿哦。

三、除外责任条款

指保险公司不负责给付保险金或不承担赔偿责任的项目，在保险条款中记载保险公司不承担保险责任范围的条款。例如自杀行为、吸食毒品导致的疾病，以及酒驾或无证驾驶的车祸导致的残疾等保险公司都是免责的。

华夏人寿保险股份有限公司四川分公司

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