合规周报（2022年6月第1期）

合规周报

合规周报

2023年

（9月第3期）

华夏保险四川分公司

卷

首

语

银保监会出台推进系统清廉金融文化建设的指导意见

《意见》明确指出，银保监会系统清廉金融文化建设要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届历次全会及十九届中央纪委历次全会精神，增强“四个意识”、坚定“四个自信”、捍卫“两个确立”、做到“两个维护”，不忘初心、牢记使命，继承和发扬中国共产党百年奋斗历史经验，充分汲取红色金融文化力量，通过构建和巩固监管引领、协会搭台、机构推进、社会共建的清廉金融文化建设模式，坚持惩治震慑、制度约束、提高觉悟一体发力，推动监管干部和银行业保险业从业人员树立以清为美、以廉为荣的价值取向，努力做到风气严实、纪律严明、班子廉政、干部廉洁，着力构建亲而有度、清而有为的“亲”“清”关系，用清廉金融文化助守金融政治生态的“绿水青山”。

《意见》强调，清廉金融文化建设要以党的建设为清廉金融文化建设立“根”，以思想政治工作为清廉金融文化建设铸“魂”，通过文化浸润提高监管干部和行业人员的党性修养、道德素养和廉洁操守；要主动发挥监管部门引领作用，积极汇聚银行保险机构、各地高等院校、行业协会学会等社会各方力量，浓厚清廉金融文化氛围，激发廉洁从业内生动力；要明确系统清廉金融文化建设总体部署和重点任务，并为基层首创留足空间，鼓励在实践中探索清廉金融文化建设的重要方法和创新举措；要注重从中华优秀传统文化、社会主义核心价值观和红色金融文化中汲取清廉文化养分，学习借鉴各领域廉洁文化建设成果，不断发展清廉金融文化内涵。

为落实党中央《关于加强新时代廉洁文化建设的意见》和中央纪委五次、六次全会提出的加强廉洁文化建设工作部署，深入推进银保监会系统清廉金融文化建设，引领带动银行保险机构营造风清气正的良好政治生态，着力解决全系统在监管理念、监管权力、干部管理、会管单位管理等方面突出问题，5月26日，银保监会党委、驻会纪检监察组把清廉金融文化建设作为全系统巡视整改工作的一项重要任务，联合印发《关于深入推进银保监会系统清廉金融文化建设的指导意见（试行）》（以下简称《意见》）。

《意见》提出4方面重点工作和16项具体任务。一是全面培育系统清廉金融文化生态。重点对系统各级党委提出要求，包括建立健全组织运行机制、营造崇尚廉洁氛围、加强清廉政风建设、强化年轻干部廉洁教育管理监督和推动清廉家风建设等5项任务。二是树牢清廉监管文化理念。重点对系统各级监管干部的自身建设和管理提出要求，包括培育恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管精神，严格执行廉洁纪律规定，将清廉金融文化建设融入监管权力运行和纳入监管规制等4项任务。三是推动银行保险机构廉洁从业。重点对鼓励引导和督促推动银行保险行业清廉金融文化建设提出要求，包括厚植清廉金融文化基础、规范员工廉洁从业行为、强化清廉从业考核评价和建立廉洁从业行为规范等4项任务。四是深化清廉金融文化宣传与研究。包括丰富清廉金融文化宣传方式、加强清廉金融文化研究与探索、凝聚各方建设力量等3项任务。

下一步，银保监会党委、驻会纪检监察组将督促推动系统各级党委、纪委围绕重点工作和具体任务制定切实可行措施，抓好《意见》的贯彻落实，切实推动系统各级领导干部和银行保险从业人员树牢清廉金融文化理念，提升党性修养、道德素养和廉洁操守，为推动银行业保险业高质量发展提供思想保证和精神动力。

编委会

主任：沈祥

编委：秦香军、解金奎、王宏、黄迅

编辑部

主编：楚亚隆、乔素琳

编委：李宇星、孙宇倩、杨清权、周芳、舒涵

目   录

分公司合规动态

一、

中支合规动态 

合规小贴士

二、

三、

分公司合规动态

一、

中支合规动态

二、

（一）各中支积极开展反洗钱工作简报学习

1.自贡中支

为及时了解近期人行工作要求，进一步推动反洗钱工作有效开展，预防和打击洗钱犯罪活动，促进公司健康稳健运行，5月30日，自贡中支组织内勤员工利用早会时间学习中国人民银行成都分行发布的《反洗工作简报》（2022年第1期至第4期），会议由万红玲同志主持。

本次会议主要学习各优秀机构多措并举推进反洗钱工作，用科技与传统相结合，充分采用联动机制，合力预防和惩处洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。其次学习人行雅安中支推动辖区首例“自洗钱”案宣判和人行自贡中支成功推动辖内洗钱罪案件宣判，通过此两起案件提醒全体内勤员工高度重视反洗钱工作，增强员工法律常识和识别能力，加强洗钱犯罪活动的监测力度，发现涉嫌洗钱犯罪可疑交易线索，及时上报，切实有效履行反洗钱义务。然后重点讲解打击治理洗钱犯罪三年专项行动和2022年反洗钱工作会议，要求各部门认真学习，严格按照中支统一部署，有序开展反洗钱工作，共同维护金融安全。最后对自洗钱入罪对车险诈骗洗钱监测的思考、关于反洗钱实务操作中客户联系方式实名认证问题的思考研究、浅析美国房地产洗钱现状及对我国的启示和新加坡受益所有权制度的最新进展进行深入学习，要求全体员工了解国内国际反洗钱工作信息，学习借鉴国外先进的经验，因地制宜采取有效措施防范各种洗钱风险。

为切实防范和化解公司经营风险，根据原保监会《人身保险公司风险排查管理规定》（保监发〔2013〕48号）的规定和总公司《关于开展2022年度风险排查工作的通知》要求，分公司近期在全辖范围内开展2022年度风险排查工作。排查内容包括保险资金案件风险、财务管理风险、业务管理风险、内控管理缺陷等方面。本次风险排查既是例行的年度排查，也是对上半年各类专项自查问题整改的回头看，各部门、各中支坚持以问题为导向，聚焦问题发现与整改，确保排查全覆盖、不留死角。

分公司审计合规处

组织开展2022年度风险排查

2.德阳中支

为全面落实2021年非法集资风险排查活动，切实防范经营风险，杜绝非法为了解反洗钱的最新动态，人行监管的最新政策，以及银保监案防工作的形式要求及防范代理退保黑产，德阳中支于2022年5月30至31日利用早会组织内外勤员工宣导学习了《反洗钱工作简报（1-4期）》、《四川银保监局关于2021年辖内保险机构涉刑案件情况的通报》、《凉山保险业联合打击自媒体发布代理退保广告》（协会简报〔2022〕第2号）文件相关内容。

通过本次学习，面对当今错综复杂的金融环境，让全体员工认识到反洗钱工作的必要性，而洗钱的手法和步骤千变万化、名目繁多，我们只有不断提升反洗钱履职能力，不断提高反洗钱工作水平，加强客户身份识别、重点可疑交易报送等方面的工作技能，才能最大限度地防范和打击洗钱行为，维护国家经济安全。

反洗钱工作简报了解了全省各机构的最新工作动态，学习各机构优秀的反洗钱工作经验，包括“人行德阳中支连续两年获德阳市禁毒委表彰”、华夏保险四川分公司积极搭建反洗钱宣传培训架构等，要求全体员工务必积极学习，全面提升反洗钱工作能力，积极履行反洗钱义务。

2021年保险机构涉刑案件情况通报则是通过保险机构案件情况、案件防控形式及存在的问题提出下一步的工作要求，要求全员提高思想认识，增强行动自觉，杜绝案件风险发生。

最后就凉山近期发现的自媒体发布代理退保广告的基本情况和处置情况进行了学习，目前代理退保黑产愈发猖獗，严重影响了消费者合法权益及扰乱了公司正常业务开展，大家务必要学会识别防范同时遇到相关线索时要积极举报。在以后的工作中德阳中支也将积极贯彻落实监管要求，持续开展防范代理退保的学习和宣传，并且不断提高服务质效，有效防范打击代理退保。

德阳中支在今后的工作中也将持续加强反洗钱合规学习，努力提升岗位人员专业能力，同时以多种多样丰富的形式做好宣传工作，充分履行反洗钱合规宣传的社会责任。

为进一步推动反洗钱工作有效开展，提升反洗钱履职能力，预防和打击洗钱犯罪活动。泸州中支于5月30日利用早会组织内勤学习反洗钱工作简报 （2022年第1期、第2期、第3期、第4期）专题学习。

就各优秀机构推进反洗钱工作经验进行讲解，包括人行阿坝中支“三措施”提升反洗钱业务能力、重庆银行成都分推动客户身份信息质量提升、贵阳银行成都分行深入推进高风险客户管理等。并对美国房地产洗钱现状、车辆保险诈骗洗钱监测现状进行详细介绍。

通过本次学习，全体参与员工对当前金融机构反洗钱工作面临的严峻环境有了更深刻的认识，对银行反洗钱工作的必要性以及工作要点也有了更多的了解和掌握。洗钱的手法和步骤千变万化、名目繁多，我们只有不断提升反洗钱履职能力，了解和掌握反洗钱工作的程序及措施，切实提高客户身份识别、重点可疑交易报送等方面的工作技能，才能最大程度地防范、打击洗钱行为。

3.泸州中支

4.绵阳中支

为及时了解监管反洗钱工作动态，提升反洗钱履职能力，预防和打击洗钱犯罪活动。绵阳中支于5月31日利用早会组织内勤学习反洗钱工作简报 （2022年第1期、第2期、第3期、第4期）专题学习。

本次学习了解了各优秀机构多措并举推进反洗钱工作，用科技与传统相结合，充分采用联动机制，合力预防和惩处洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动，要求各部门在今后工作中要多学习、多沟通、多交流、多借鉴，在业务开展过程中自觉主动履行反洗钱义务，加强对客户身份的识别，加强宣传培训、不定期开展自查自纠，及时发现问题，解决问题，稳妥处置风险隐患，从源头上防范洗钱风险。

通过本次学习，使内勤员工对当前金融机构反洗钱工作面临的严峻环境有了更深刻的认识，对反洗钱工作的必要性以及工作要点也有了更多的了解和掌握。

为及时了解监管反洗钱工作动态，增强员工洗钱风险防范意识，打击洗钱违法犯罪行为，提升反洗钱履职能力， 5月30日攀枝花中支利用内勤早会组织全体内勤员工进行《反洗钱工作简报》（2022年第1期、2期、3期、4期）专项学习。

本次学习就各地推进反洗钱工作动态进行了讲解，对各地有序推进打击治理洗钱犯罪三年专项行动，华夏人寿四川分公司积极搭建反洗钱宣传培训架构，人行雅安中支推动辖区内首例“自洗钱”案宣判等进行学习，提醒各位内勤伙伴务必严格遵守公司各项法律规章制度，严禁开展以洗钱为目的违法犯罪活动；严格落实监管要求，增强合规意识，学习优秀机构的经验及做法。

学习最后，攀枝花中支总经理罗强同志再次提醒大家，在日常工作中务必时时提高洗钱风险防范意识，做好做实日常各项反洗钱工作，切实履行反洗钱义务，打击洗钱犯罪，为中支合规稳健经营提供必要保证。

5.攀枝花中支

为及时了解监管及分公司动态，提高员工合规风险意识，进一步防范电信诈骗风险，保护民众资金安全。6月1日巴中中支利用内勤早会时间对《华夏保险四川分公司合规简讯》、《华夏保险四川分公司合规周报》（5月第3期）、《中国银保监会巴中监管分局办公室关于开展全市银行保险机构“安全生产月”和“反电信诈骗宣传月”活动的通知》进行学习。

首先对合规简讯中四川银保监局监管引领银行业保险业全力助企纾困相关措施进行学习。随后对“关于保护好个人金融信息安全的风险进行提示”进行重点学习，提醒全体人员：一是要拒绝非法代理维权、代办业务行为，二是选择正规机构、正规渠道获取金融服务，三是提高保护个人信息安全意识，切实保护自身合法权益。

然后对合规周报中以案说法—警惕“养老诈骗”进行重点学习，通过对真实案例以及常见的养老诈骗套路的学习和分析，提醒所有人员一是要树立安全思维，妥善保管好自己的个人信息；二是警惕上门推销，如遇可疑人员，要及时报警；三是保持警戒心理，千万不要和“陌生人”过于接近，以免上当受骗；四是提高反诈意识，遇到可疑或对方提到钱的情况，要及时核实对方身份，或拔打110或96110进行求助，以维护自身合法权益。

最后对全市银行保险机构“安全生产月”和“反电信诈骗宣传月”活动的通知进行学习，通过观看《生命重于泰山》视频，要求全体员工要遵守安全生产法，坚定“生命至上”的安全理念。并结合近期公司一客户被电信诈骗真实案例进行讲解，要求全体员工要树立主人翁意识，做好反诈宣传带头人，以点带面，积极利用微信群、朋友圈等媒介进行宣传，全面提高特定人群防骗意识。

（二）各中支开展合规学习

1.巴中中支

为及时了解监管及分公司动态，提高员工合规风险意识，保护消费者合法权益。6月1日达州中支利用内勤早会组织部门内勤员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》、《华夏保险四川分公司合规周报》（5月第3期）进行学习。

首先对合规简讯中四川银保监局监管引领银行业保险业全力助企纾困，主要包括一是要加大信贷支持小微企业等市场主体力度，二是根据市场主体和消费者需要，调整银行保险产品服务等四点措施。然后就关于保护好个人金融信息安全的风险进行提示，提醒广大老百姓，一是要拒绝非法代理维权、代办业务行为，二是选择正规机构、正规渠道获取金融服务，三是提高保护个人信息安全意识，切实保护自身合法权益。

最后重点就合规周报中以案说法—警惕“养老诈骗”进行学习，通过对真实案例以及常见的养老诈骗套路的学习和分析，提醒所有人员要及时告知亲朋好友，一是要树立安全思维，妥善保管好自己的个人信息；二是警惕上门推销，如遇可疑人员，要及时报警；三是保持警戒心理，千万不要和“陌生人”过于接近，以免上当受骗；四是提高反诈意识，遇到可疑或对方提到钱的情况，要及时核实对方身份，或拔打110或96110进行求助，以维护自身合法权益。

为及时了解监管动态，加强员工合规意识，南充中支于5月31日对华夏保险合规简讯5月第3期、合规周报5月第3期进行学习。

本次就行业简讯/风险提示进行学习，关于四川银保监局监管引领银行业保险业全力助企纾困，从这几方面进行重点讲解，加大信贷支持小微企业等市场主体力度 、根据市场主体和消费者需要，调整银行保险产品服务 、服务实体经济重点领域发展 、加强对民生薄弱环节和重点群体金融保障 ，风险提示中，关于保护好个人金融信息安全的风险提示 ，一些非法组织或个人推出“代理投诉”、“修复征信”、“解决债务”、“代办大额信用卡”等所谓代办服务，诱骗消费者委托其代办金融业务，需提醒我们广大消费者，一是拒绝非法代理维权、代办业务行为、二是选择正规机构、正规渠道获取金融服务 、三是提高保护个人信息安全意识。

最后，合规周报中，以案说法-警惕“养老诈骗”，提示我们老年人，需提高反诈意识，报轻信陌生人所谓的高利息等，妥善保护好自己的钱财，不要泄露自身的任何信息及财务安全。

2.南充中支

3.达州中支

为及时了解监管工作动态，提升全员合规风险意识。遂宁中支银保部于2022年5月30日利用6月启动会对《凉山保险业联合打击自媒体发布代理退保广告》及《四川银保监局关于2021年辖内保险机构涉刑案件情况的通报》文件进行了宣导学习。

首先由运营部罗艳带来《凉山保险业联合打击自媒体发布代理退保广告》文件的学习，近日，某寿险公司凉山中心支公司协同监管机构成功打击一起代理退保案例，该案例对保险行业开展打击代理退保具有重大意义。 通过以上成功案例，提醒全体外勤伙伴要注意保护自己的一言一行，不要被不法分子留下证据；二是要不断提高自身服务质效，避免客户投诉；三是积极参与举报“代理退保”活动，有效提升防范和打击代理退保能力。

其次由银保部代晓斌经理对《四川银保监局关于2021年辖内保险机构涉刑案件情况的通报》进行通报学习，主要对保险机构案件基本情况、案件防控形势及存在的问题以及下一步工作要求进行深入学习。要求全体内勤员工提高思想认识，树立全局意识和系统观念，增强行动自觉，不断优化工作流程，提高陈案清理效率，持续健全完善案件防控管理体系。

为积极落实监管及分公司相关工作要求，5月31日，宜宾中支利用晨会时间组织员工学习了近期分公司下发的重要合规文件，会议由运营部田少波主持。

会议第一项，对《凉山保险业联合打击自媒体发布代理退保广告协会简报》（〔2022〕第2号）内容进行学习，从基本情况和处置情况方面详细阐述，提示全体员工，如发现相关“退保黑产”和“代理退保”线索，积极进行报告，视情况寻求监管部门支持，为维护保险行业健康发展贡献力量。

会议第二项，宣导《四川银保监局关于2021年辖内保险机构涉刑案件情况的通报》，从案件的基本情况、案件防控形势及存在的问题进行宣导，要求全体员工要增强案件防控意识，做到“案防无小事”，不断提高中支案防工作质效。

4.遂宁中支

5.宜宾中支

为积极响应眉山银保监分局开展打击治理电信诈骗宣传月活动以及整治养老诈骗专项行动，6月1日，眉山中支组织内勤员工开展防范电信诈骗教育宣传活动。

本次会议由蒲路兵同志主持，从电信诈骗定义、特点、蔓延的原因、常见手段以及多个实际案例开展警示教育，并通过防范电信诈骗十守则、五不要以及上当后的补救措施，普及防范电信诈骗陷阱知识。

通过学习，让员工全面了解如何有效防范电信诈骗，对下一步向客户以及公众开展防诈宣传起到积极作用。

为切实履行风险防范的主体责任、坚守风险底线，5月31日，广安中支利用内勤会议时间开展2022年反洗钱排查及风险排查工作启动会。

首先对《华夏保险四川分公司关于2022年反洗钱排查工作的通知》文件进行宣导，要求全体人员要提高站位，切实做好反洗钱各项基础工作，落实监管机构和总分公司要求，对分类评级典型问题再次进行排查和整改，持续树立以合规促发展的经营理念，进一步提升中支反洗钱工作管理水平。

其次对《华夏人寿保险股份有限公司四川分公司关于开展2022年度风险排查工作的通知》文件进行宣导，成立以中支负责人为组长的领导小组，以运营管理部牵头开展排查工作的执行小组，明确各部门工作责任、工作重点、实施方式等，要求大家针对重要风险点务必查透、查深，严禁走过场，对于查出的问题及时整改，严肃问责制度。

广安中支将严格按照监管和总分公司要求开展工作，助力公司合规经营发展。

（三）典范机构开展合规情况

1.眉山中支开展防范电信诈骗宣传教育活动

2.广安中支开展合规专项工作启动会微播报

为深入推进扫黑除恶工作常态化开展，积极贯彻落实国家反有组织犯罪法，增强人民群众主动参与打击反有组织犯罪意识，提升老年群体识诈、防诈能力，5月30日上午，资阳中支组织内勤员工在公司附近开展《反有组织犯罪法》&防范养老诈骗户外宣传活动。

本次户外宣传活动以“贯彻实施《反有组织犯罪法》 筑牢扫黑除恶法制后盾”和“警惕诈骗分子 守住钱袋子”为宣传标语，通过摆放展架、发放宣传资料、现场讲解的方式向来往的群众以及周边的商户宣传《反有组织犯罪法》相关法律知识，同时讲解最新电线网络诈骗案例、洗钱案例、反洗钱知识以及如何识别非法集资等。鼓励群众积极检举揭发有组织违法犯罪及"涉黑涉恶"违法犯罪线索，增强人民群众运用法律与黑恶势力作斗争的能力，为持续推进扫黑除恶常态化奠定坚实的群众基础。活动现场，宣传人员特别面向老年群体就最新八种常见养老诈骗手段进行了详细讲解，提醒老年朋友提高警惕，小恩小惠不要贪，守住养老钱，安享幸福晚年。

通过此次宣传增强了人民群众对《反有组织犯罪法》以及扫黑除恶工作现状的认识，提升了人民群众主动参与打击有组织犯罪的意识；同时提升了老年群体识诈、防诈能力。

资阳中支继续将学习、宣传《反有组织犯罪法》作为重要工作任务，深入推进2022年常态化扫黑除恶斗争持久战，不断提高人民群众的获得感、幸福感和安全感。

3.资阳中支开展《反有组织犯罪法》

与防范养老诈骗宣传

《国家金融安全知识百问》是中央有关部门组织编写的第二批国家安全普及读本，是《总体国家安全观普及丛书》中的3种图书之一。2022年4月，为推动学习贯彻总体国家安全观走深走实，引导广大公民增强国家安全意识，中央有关部门组织编写的第二批重点领域国家安全普及读本《国家金融安全知识百问》，在全国新华书店发行。

关于金融安全，通常可理解为，一国的金融体系能够抵御内外部冲击，金融主权相对处于没有危险和不受威胁，国家其他利益处于免受金融手段或渠道所致危险威胁的状态。在此状态下，金融监管制度较为完备，金融基础设施有效运转，金融机构稳健运行，金融风险得以防控，金融活动有序开展，金融环境保持健康。

三、合规小贴士

国家金融安全知识百问（节选）

金融是国家重要的核心竞争力，金融活，经济活；金融稳，经济稳。金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础。维护金融安全，是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。

金融风险有隐蔽性、复杂性、突发性、外溢性。防范化解金融风险，有助于保障货币和财政政策稳健有效，金融机构、金融市场和金融基础设施能够发挥资源配置、风险管理和支付结算等关键功能，金融生态环境不断改善，维护政治、经济和社会稳定。加强对金融风险尤其是系统性金融风险的防范化解，是金融安全工作的重中之重。

华夏人寿保险股份有限公司四川分公司

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