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2020年第1期

风险提示篇

目     录

风险提示篇 ..............................03-04

文件解析篇................................  05

反洗钱篇..................................06-07

   

关于个人理财销售业务的风险提示

      

       近日，省分行风控中心监测到我行某网点员工在自助终端代客户操作购买理财产品的违规行为，风险提示情况如下:

一、违规情况

      2020年7月6日，某网点员工持其亲戚的银行卡，在营业前通过网点自助终端购买了理财产品添利宝38万元，员工意识到自己代客购买理财产品的行为不妥，下午其亲戚来网点取回银行卡，赎回了该笔理财产品。

二、风险分析

       2019年下半年银保监分局检查中发现我行某支行存在“代客操作购买理财产品、销售人员营销推介理财产品未‘双录’、理财产品销                     

售未在销售专区内进行”的问

题，2020年初银保监分局对

我行予以处罚25万元。根据

总行《监管罚没损失责任认

定实施细则》( 工银规章

[2019] 179号)文件规定，市分行对责任人予以行政警告处分，并追究了管理责任和领导责任。

今年1-4月份，市分行在全辖进行了个人理财销售业务自查自纠专项检查，对存在代客户操作购买理财产品、代理销售业务“双录”内容不完整、“双录” 客户未入镜等问题责任人(19人次)予以问责。

经过去年四季度以来的检查、处罚，绝大部分网点的员工对规范销售、规范操作提高了认识，但个别员工仍放松自我约束，抱有侥幸心理违规操作、触碰“红线”，存在合规风险隐患。

三、管理要求

从当前形势来看，个人理财销售业务是未来相当一段时间外部监管的重点业务，全行务必高度重视。

1、网点要以本次风险提示为切入点，结合支行今 年以来开展的自查自纠活动，举一反三、引以为诫;再次督促销售人员树立正确的业绩观， 处理好业务与合规的关系，规范理财销售操作。

2、支行个人金融业务部要切实落实“双录”质检工作，加强日常检查监督，及时纠正不规范操作行为，保证每笔理财业务符合规章制度，杜绝出现规避“双录”的严禁行为。

3、支行内控合规部门要加强通报监督，加大对违规责任人的处罚力度。

文件解析篇

一、网格的组成:

1、支行行长为格长，与支行副行长、分管部室主要负责人、各网点主要负责人组成网格单元。

2、支行副行长为格长，与支行分管或协管部门主要负责人组成网格单元。

3、营业网点网点负责人为格长，与网点员工组成网格单元。

4、支行部门主要负责人为格长，与部门其他员工组成网格单元。

二、格长的职责:

格长负责排查格员异常行为。即:对格员行为进行观察、了解，核实并确认其中的异常行为，提出处置措施及问责意见，按照规定程序处置。格员接受排查，格员之间相互监督，反映异常行为。

三、日常排查时间及报送要求:

各网格单元格长负责日常排查，各网点负责人至少                                              

                                     

---摘选自（工银温规章【2020】7号《温州分行员工异常行为网络化智能化排查实施细则》

每季度，各部门格长至少每半年全覆盖查其格员的异常行为。

        格长按季向所在机构或部门主要负责人报送《员工异常行为排查工作进展情况表》。

对公业务

(一)婉拒洗钱高风险客户开立对公账户

1、基本结算户

话术: XX先生(女士)，您好!根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令[2003]第5号)及《企业银行结算账户管理办法》(中国人民银行令[2019]第1号)规定“银行应负责对存款人开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查”，我行将上门对贵公司开展尽职调查，贵单位填写的开户申请资料与我行调查相符，符合开户管理要求，我行会尽快安排为您开立基本账户。

2、一般结算账户

话术: XX先生(女士)，您好!您公司已开立基本账户，该基本户已能满足您日常结算需求，若您确需在我行开立一般户，为保障您账户的资金安全，落实账户管理要求，按照中国人民行《人民币银行结算账户管理办法》等有关规定，我行将上门对您公司开展尽职调查，包括基本账户的使用情况。届时，可能会麻烦您提供资金来源和资金去向的相关交易背景资料，若调查结果符合开户管理要求，我行会尽快安排为您开立一般账户。

(二)婉拒洗钱高风险客户解除对公结算账户管控

(三)婉拒洗钱高风险客户调高网银公转私限额

话术: Xx先生(女士)您好!欢迎使用我行的企业网银业务功能。我行在办理企业网银公转私限额业务时根据单位注册资本、实缴资本、所在行业、经营范围和日常资金交易要求等情况，设置了不同的单位客户电子支付限额标准。如有银行电子支付限额不足，贵单位可以通过我行柜面办理汇票、转帐支票、汇款等方式处理。目前社会上有很多针对企业财务人员的电信网络诈骗，导致企业资金转到不法分子持有的个人账户。为了贵单位的资金安全，请谨慎调高网银公转私限额，毕竟资金安全始终是第一位的。如确需大额资金公转私，需提出申请，提供单位日常结算资金的来源、用途、主要商品名称、数量、完税凭证等，由我行工作人员核实交易背景和目的后，再为您办理网银限额调整，调整手续方便快捷，不会耽误您单位的资金周转。感谢您的配合!

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