温州分行鹿城支行合规管理专刊

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2021年第2期

总第3期

合规管理专刊

 compliance management JOURNAL

工行温州分行

鹿城支行

CONTENTS

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全员有责

风险可控

稳健高效

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合规文化“16字”核心理念

       围绕价值创造方向，进一步筑牢价值创造根基。6月3日支行举办《关于推进内控合规价值创造的意见》宣讲会，要求全行要认真学习总行印发的《关于推进内控合规价值创造的意见》，进一步细化各项措施落地，扎实开展好主题活动，大力弘扬“依法合规经营、保障业务发展、维护稳健工行品牌就是创造价值，坚持合规养成教育、防止和减少风险损失、保护员工职业安全就是创造价值”的理念，切实推动内控合规价值创造。

       进一步丰富价值创造手段，夯实理论基础。一是聚焦案防及“智能内控”开展系列教育培训活动，观摩总行内控合规“移动课堂”等，参加案防知识、反洗钱等知识学习与测试，不断提升全行的风险意识和主动合规意识；二是组织全行员工学习观看《警惕“过度服务”行为 严防代客操作风险》《杜绝违法放贷 严守合规底线》等各类主题警示教育短视频，进一步加强员工警示教育，引导员工树立合规经营理念，自觉规范业务操作，严防违法放贷案件风险。

      

      

合规动态

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        2021年，为持续深入推进合规文化建设，树立员工正确的价值观、风险观，工行温州鹿城支行扎实开展“价值创造年”主题活动，着力提升员工合规知识水平和日常履职能力。

       不断把准价值创造重点，守好合规底线。一是通过举办“一把手讲合规”专题讲座，针对近年来在监管过程中存在的问题，从政策落实、业务合规、风险管理、内部控制、处罚结果等方面，逐一分析在领域、机制、管理等方面存在的不足，研判风险隐患，研究改进措施；二是收集近三年来辖内网点在防范内外部案件风险、操作风险事件风险成功案例，下发至网点供员工借鉴处理，提升网点防范能力和经验。

 鹿城支行开展2021年防范非法集资宣传月活动

       发挥网点宣传阵地作用，各营业网点LED电子显示屏和营业大厅闭路电视不间断滚动播放防范非法集资宣传标语，在大堂内摆放和发放防范非法集资宣传折页、海报，同时发挥客服经理的作用，除发放宣传资料外，对前来办理理财业务的客户、老年客户、频繁办理转账和取现的客户等进行重点宣传，解答疑问，揭示非法集资性质特征及主要手法，加强金融知识传播，强化对群众的宣传普及。

        后续，工行鹿城支行将继续发挥国有大行社会责任，深入开展“我为群众办实事”实践活动，持续开展防范非法集资宣教工作，多管齐下切实防范非法集资风险，守护好百姓的“钱袋子”。

       为加强公众防范非法集资金融知识宣传教育，提升公众对非法集资的识别能力和风险防范能力，深入践行“我为群众办实事”工作要求，按照总省、市分行工作布置要求，鹿城支行迅速行动，聚焦“学法用法护小家·防非处非靠大家”主题，通过形式多样开展防范非法集资集中宣传月活动，提高公众自我保护意识，防范和化解非法集资风险，累计开展“防范非法集资”活动43场次，464余人次参与。

       加强学习提升防非处非能力。支行积极利用三会和客户经理例会组织员工学习非法集资案例,充分认识风险的隐蔽性、复杂性和危害性，增强风险防范意识，牢固树立“非法集资碰不得”的观念，在行动上做到不敢为、不能为、不想为，确保全行业务合法合规、员工遵纪守法，从而防止非法集资风险转嫁和扩散至银行。宣传月期间，支行组织全行员工积极参与“防范非法集资知识答题团队争霸赛”，增强行内员工防范意识和识别能力，更好地为广大市民服务。

       为提升宣传效果和活动覆盖面，在做好疫情防控的同时，积极开展进企业、进社区、进商区宣传，使宣传活动入户、入脑、入心。如七都、站前、车站大道支行针对网点周边小店商户组织开展扫街形式的上门宣传活动；王子支行组织人员到清风社区，面对面向居民宣传；营业部、市府路、南浦、茶山高教园支行走进企业，为外来务工人员普及常见非法金融活动的表现形式，引导自觉远离非法金融活动，守住自己“血汗钱”。

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       近日观看了《杜绝违法放贷 严守合规底线》的警示教育片，主要讲述了银行人员由于不合规的做法作风最终使自己身陷囹圄的案件。其中的几个案例都是因为触犯了底线的事情最终酿成了大祸，因此我们必须守住自己的底线，树立正确的价值观、业绩观、风险观。  片中记录了2个典型案例，再一次警示我们，坚守底线是多么的重要！案例中的银行员工，逾越了从业底线和法律底线，身陷牢笼，断送了职业生涯，也断送了个人美好的人生。 

(鹿城三板桥分理处朱丹丹)

          珍惜工作岗位，严守合规底线 

 —《杜绝违法放贷 严守合规底线》观后感  

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      为深入推进清廉金融文化建设，加强员工警示教育，引导员工树立合规经营理念，自觉规范业务操作，严防违法放贷案件风险。近日，工行温州鹿城支行组织全行干部员工学习总行《杜绝违法放贷 严守合规底线》主题警示教育短视频。

       视频以鲜明的案例警示信贷人员以案为鉴、闻警自省，筑牢纪律意识、规矩意识和廉洁意识，确保自己手里的每一笔贷款合法合规，严防违规放贷。通过此次警示教育，进一步净化了干部员工的心灵，严防思想蜕变，提高了合规经营意识，为营造全行信贷领净土奠定了基础。

       下一步，工行鹿城将持续拓宽廉洁教育形式，打造廉洁教育品牌，探索建设清廉金融文化新思路。教育引导干部员工始终牢记银行从业人员的职业操守，保持头脑的清醒和思想的坚定，以案为鉴，廉洁从业，以服务实体经济发展为出发点，守法合规开展各项业务。

鹿城支行开展清廉文化建设之

“杜绝违法放贷 严守合规底线”警示教育

      近期,国务院金融稳定发展委员会、人民银行明确了打击比特币等虚拟币交易行为相关要求,工总行发布了“重申任何机构和个人不得利用我行账户、产品、服务、渠道进行代币发行融资和虚拟币交易”的公告。为加强管理,防范员工参与与虚拟货币相关的业务活动,现风险提示如下,并提出相关要求请全行员工遵照执行。

     【风险提示】

       近年来,虚拟货币交易炒作日益猖獗,严重扰乱国家经济金融正常秩序,滋生非法跨境转移资产、洗钱等违法犯罪活动风险,严重侵害人民群众财产安全虚拟货币是一种以密码学为基础的交易媒介,通常由开发者发行和管理,被特定虚拟社区的成员所接受和使用。虚拟货币因其匿名性、全球便捷流通性,以及虚拟货币交易所及服务提供商履行反洗钱义务程度不一、各国监管要求不同等原因,具有较高的洗钱风险隐患。随着疫情影响以及各国反洗钱监管政策收紧,传统的洗钱途径遭遇沉重打击,犯罪分子逐渐转移至虚拟货币领域。据统计,2020年未受监管的从我国虚拟货币交易平合流出到国外的资金总量就达到175亿美元。从全球范围看,最为普遍的涉罪类型是非法走私管控物质、诈骗、软件勒索和敲诈。而专业洗钱网络也已开始利用虚拟资产作为其转移、收集和离析犯罪收益的手段。从目前获知的案例来看,虚拟货币在以下洗钱类型及趋势上存在显著影响:

1、与虚拟货币相关的诈骗。近年来,涉及“区块链”“虚拟货币”的诈骗活动持续高发。投机分子利用大众对虚拟货币领域技术知识的盲区炮制各种骗局,给受害者造成巨额损失。

据统计,2020年国内外与虚拟货币相关的诈骗事件达151起,较2018年增长了37倍,较2019年增长了4倍,造成损失逾32亿美元。

2、与虚拟货币相关的勒索。当前与虚拟货币相关的勒索攻击呈现爆发趋势。目前勒索者的勒索目标从个人转向企业金融机构、甚至政府网站,索要比特币、门罗币等虚拟货币作为赎金。据统计,2020年勒索攻击超过140起,攻击频率较2019年增长了260%。勒索攻击发展迅猛,破坏性和影响力前所未有,已成为2020年最普遍、最具破坏性的安全威胁之一。

3、与虚拟货币相关的网络赌博洗钱。在我国表现较为突出。近年来,我国对跨境网络赌博重拳岀击,打掉多个跨境网络赌博团伙,但犯罪分子利用“跑分平台”“虚拟货币”等新技术

手段模糊资金链路,给打击跨境网络赌博带来新的挑战。2020年10月,惠州警方破获一起跨境网络洗钱案。在该案中,77名犯罪嫌疑人使用虛拟币进行跨境交易清洗了1.2亿元赌博收益。

      为加强员工相关管理,现重申,严禁员工参与任何与虚拟货币相关的业务活动,并提出以下管理要求。

一、高度重视,提高风险防范意识。当前,市场上虚拟币种类混杂,利用虚拟币违法犯罪案件频发,过山车式的投资曲线极度刺激,极易诱惑个别员工参与虚拟币交易,极易引发法律风险和道德风险。各支行、各部门要高度重视,充分认识虚拟币交易的风险隐蔽性和危害性,加强宣传,提高风险防范意识,保持高度警惕,持续加强员工管理。

二、警钟长呜,建立健全长效机制。各支行、各部门要将参与虚拟币交易纳入员工异常行为排查范围,利用外围了解谈心和家访等渠道充分掌握员工相关行为动态,关注员工举止变化和异常行为。通过建立长效机制,有效掐断风险苗头、断由于银行员工个人不当行为可能引发的外部风险转嫁和输入路径。

三、严肃问责,落实责任追究机制。全行员工务必自我约束、自我控制、自我不参与虚拟币相关交易，一旦发现，将严格按照《员工违规处理规定》相关规定，给予严肃处理，绝不姑息。

典型案例

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一、重点关注网点确认标准：

（一）发生业内案件的责任网点，扣50分。

（二）发生重大违规违纪事件的责任网点，扣40分。

（三）自查发现案件线索并化解风险的责任网点，扣30分。

（四）发生员工异常行为且受到上级行行政处分的责任网点，每一人次扣10分。

（五）内控评价等级为三级(含)以下的扣10分；或内控评价等级虽为二级（含）以上但内控评价得分在所在支行排名最后一位的，扣10分；或内控评价等级为三级(含)以下且内控评价得分在所在支行排名最后一位的，扣20分。

（六）所辖网点在10个（含）以上的支行，年度内控案防工作考核得分在所在支行排名最后三位的网点，分别扣10分、15分、20分；所辖网点在10个以下的支行，年度内控案防工作考核得分在所在支行排名最后一位的网点，扣20分。

重点关注网点确认标准

                      及结果运用

（七）被总、省行通报点名批评或在总行重要会议上被点名批评的责任网点，每一次扣10分；被市分行通报点名批评或在市分行重要会议上被点名批评的责任网点，每一次扣5分。

（八）受到监管处罚的责任网点，按处罚金额扣分。每满1万，扣1分，最高扣40分。受到监管通报或文件点名批评的责任网点，每次扣10分。若监管处罚或通报点名批评问题为系统等非主观原因造成，非网点层级责任的，不予扣分。

（九）按上年度结果，网点运营风险等级有D级的，每一次扣10分，有E级的，每一次扣15分。

（十）上年度被确定为重点关注网点，经帮促尚未明显改观的，扣40分。

（十一）发生其他重大负面事件或管理出现重大纰漏，经所在支行内控委研究决定，有必要纳入重点关注网点管理的，扣50分。

二、结果运用：

       对列入重点关注网点且当年整改效果未达到解除条件的，所在网点负责人不得评优评先；连续两年列入重点关注网点的，第三年原则上要对网点负责人进行调整。

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About FLBOOK

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       一、差旅伙食费及市内交通费收交管理及标准

       1.全市日补贴标准按如下要求执行：日伙食补助费标准为省外80元/人天，省内50元/人天；日市内交通费标准为省外80元/人天，省内50元/人天。

       2.确因工作需要，接待单位可按公务接待管理办法相关规定安排一次工作餐。

       3.具体执行要求及标准见下表：

       二、费用报销额度计算及票据管理要求

      1.出差人员出差期间伙食补贴费和市内交通补贴费按出差自然（日历）天数（即可报销天数）乘以市分行日补贴标准计算发放，无需提供税务发票或收据，发票或收据由出差人员留存备查。

        2.本行派车出差的行程，不再领取市内交通补贴费。

        3.实际支出超过补贴标准的，由出差人员自行承担。

        4.具体可报销天数及规定见下表：

      出差人员应严格执行总、省行及各行差旅费管理办法相关要求，遵循诚实原则，在事前审批时列明出差类别及具体内容，不得违反规定超标准、超范围开支，不得向下级单位或其他单位转嫁。若接待单位安排用餐或提供交通工具的，接待单位要按规定向出差人员收取相关费用，并及时向出差人员提供发票或收据等凭证；出差人员要主动、及时、足额向接待单位交纳相关费用；未缴纳的不能领取相应天数的补贴。对于虚报冒领差旅补贴，违反规定超标准、超范围开支等我行差旅费管理办法明令禁止的行为，要严肃追究相关单位和人员的责任。

摘选自（工银温发〔2020〕4号

 

转发《关于明确差旅伙食费和市内交通费收交管理有关事项的通知》的通知）

制度专栏

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       近日，上级行下发的个人客户新增9项缺失清单中，我行一网点涉及一名个人客户地址缺失、电话缺失、职业缺失。查找缺失原因为对公操作柜员在通过3048交易录入结算帐户开户信息时，未通过系统核查企业法人在我行的个人信息情况，导致法人的个人客户信息缺失，网点在接到信息缺失清单后，立即联系客户，由客户至网点将缺失的信息采集完整。

       上述案例中，在结算帐户开立时操作人员未依据个人客户信息的维护操作要求，先通过系统核查需办理结算帐户的法人代表及经办人员的个人信息是否完整有效，直接导致结算帐户成功开立后法人个人客户信息在我行数据库缺失未能及时采集并事后补录的情况发生。支行根据《员工违规行为处罚规定》对经办人及当班现场经理分别给予违规积分1分的处理。

        一、风险分析

        2020全年，央行及其分支机构共对417家反洗钱义务机构及相关责任人进行了反洗钱行政处罚，罚单共计733笔，罚款金额累计约6.28亿元，其中机构罚款金额约6.08亿元，个人罚款金额约0.2亿元。与2019年相比，2020年反洗钱罚单总笔数上升近25%，“双罚”（机构处罚+个人处罚）占比由91%提高至98%。2020年罚款总金额约为2019年的3倍。从处罚的类别来看，未按规定履行客户身份识别义务,是违规处罚类型之首。客户身份信息的完整性要引起高度重视，是避免引发监管处罚的重要风险点。

       客户信息完整性是金融机构履行反洗钱客户身份识别的基本义务，也是反洗钱监管检查的内容之一，总行《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确要求，银行要按照安全、准确、完整、保密的原则妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能重现每项交易，以满足识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需要的信息。而部分网点对系统缺失的客户信息未及时进行更正,说明网点在客户存续期间未做到及时提示客户更新资料信息，未真正做到“了解自己的客户”。

       二、管理要求

       各部门、网点要通过三会等形式组织学习，将风险提示内容传达到全体员工，对上述违规行为要引以为戒。

       1、遵循“了解你的客户”的原则。在办理开户业务时要加强客户身份息核实,切实履行识别客户身份的职责,及时完善和更新客户缺失信息和更换信息,把握风险。

       2、加强柜员风险意识培训,提高柜员依法合规操作意识,严格规范经办人员对客户信息录入、审核各项业务的操作行为,认真落实反洗钱工作要求,确保补录客户信息真实有效,守好反洗钱工作的第一道防线。

       3、加强对网点的现场管理，针对业务要点要认真核对，从业务源头把关，真正达到风险管控目的，提升业务处理的合规性。

反洗钱专栏

关于新增客户信息缺失的风险提示

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       为深入推进工行清廉金融文化建设，巩固深化“不忘初心、牢记使命”主题教育成果，进一步增强全体党员干部员工的廉洁纪律、群众纪律、工作纪律、生活纪律，引导党员干部坚守政治红线、纪律高压线和廉洁底线，促进廉洁银行建设，工行温州鹿城支行党总支书记、行长钱斌同志以“红色”和“清廉”为主题为全体党员干部员工上了一堂“学党史 讲廉洁 抓作风 守规矩”廉洁微党课。

       本次廉洁党课通过回顾党史看党风，全体党员干部深刻认识到纪律是党的生命，重视纪律、纪律严明是我们党的光荣传统和独特优势。从“两明案”切入，用生动鲜活的实例、深入浅出的讲授了如何绷紧廉洁自律这根弦,坚守好思想防线和行为底线。教育引导全体党员干部要知行合一，绷紧纪律之弦，始终做到心有所畏、言有所忌、行有所止，严守纪律规矩，以实际行动为工行高速发展做出贡献。

       纵览他们触目惊心违法犯罪的堕落轨迹，他们的犯罪过程是源自于他们随着地位的上升和权力的变化，理想信念崩塌，背弃初心使命，放松自身学习，世界观错位，人生观扭曲，价值观偏移，没有能够抵御住金钱和物质的诱惑，没有能够经受住名誉和权力的考验，在利益面前未能守住底线彻底将国家法律和我行禁令抛于脑后，收受贿赂，贪念一起便不可遏制，一步步滑入深渊，最终走上了违法犯罪的道路。

      

      通过此次廉洁党课，广大党员干部深刻体会到“学史明理、学史增信、学史崇德、学史力行”的真正思想内涵，进一步促进了全辖干部员工统一思想、凝聚共识，从思想上筑牢拒腐防变、抵御风险的堤坝，为坚定维护好廉洁干事的良好氛围打下了坚实的基础。鹿城支行还将持续深入抓好党风廉政建设，全力打造廉洁银行，通过理论与实践结合，创新形式，加强学习，不断引领全行干部员工积极进取，以党风廉政建设推动业务高质量发展。

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鹿城支行开讲“学党

史 讲廉洁 抓作风 守规矩”廉洁微党课