防范电信网络诈骗 常见典型电信诈骗作案手法、案例

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防范电信网络诈骗

常见典型电信诈骗作案手法、案例

2021.9.9

   电信网络诈骗就是犯罪分子利用电话、手机短信、微信、QQ等互联网通讯工具，编造虚假信息，设置骗局，要求受害人打款或转账，从而骗取财物的活动。

电信网络诈骗受害者涉及到社会的各个阶层，主要群体为：务工人员、学生、老年人、妇女、企事业单位工作人员、个体工商户、网民等群体。

据统计，电信网络诈骗受害者30%左右是老年人。

电信网络诈骗六大常用工具电话、微信、QQ、短信、邮件、钓鱼网站。电信网络诈骗识别公式

人物（无法准确确认其身份）+沟通工具（电话短信网络等见不到真人）+要求（汇款、转账）=诈骗

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什么是电信网络诈骗？

电信网络诈骗的特点

1. 蔓延性比较大，发展很迅速

2. 信息诈骗手段翻新速度很快

3. 团伙作案，反侦察能力非常强

4. 跨国跨境犯罪比较突出

防范电信网络诈骗“三部曲”多分析：

涉及转账汇款的电话、短信、微信等，⼀定要仔细分析，辨别真假。

多询问：

向家人、朋友、同事咨询，中老年人更应该向年轻人多询问核实。

拨打“96110”：

遇到“96110”来电要及时接听，说明您或您的家人正在遭遇电信网络诈骗。如果遇到疑似电信网络诈骗，请致电“96110”咨询。

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案例1：虚假投资理财诈骗

 案例2：出租出借二维码诈骗

（一）作案手法：

第一步：骗子通过网络社交工具、短信、网页发布推广股票、外汇、期货、虚拟货币等投资理财的信息。

第二步：在与受害人取得联系后，通过聊天交流投资经验、拉入“投资”群聊、听取“投资专家”、“导师”直播课等多种方式，以有内幕消息、掌握漏洞、回报丰厚等谎言取得受害人的信任。

第三步：诱导受害人在其提供的虚假网站、APP投资，初步小额投资试水，回报利润很高，取得进一步信任，诱导受害人加大投入。

第四步：当受害人在投入大量资金后，发现无法提现或全部亏损，与对方交涉时，发现被拉黑，或者投资理财网站、APP无法登录。

（二）典型案例：

    陈某在网上看到一篇关于炒股的文章，感觉写得很好，就添加了文章里发布的微信，对方将陈某拉入一个则股的群。一个“股票导师”在群里进行荐股和行情分析，陈某看了几天后，发现群里的人按照“导师”的分析都赚到钱了，就开始根据“导师”推荐的股去购买，跟了几次后确实赚到钱了，陈某便加大投入。在两周时间内，陈某陆续投入620万元，但在提现时发现无法成功，方知被骗。

（一）作案手法：

第一步：中介找到商家，以好处费诱惑商家租借收款码，商家以为只是帮人换钱，顺便收取佣金，却无意中为黑产洗钱、跨境赌博等违法行为提供了中转，间接成为黑产的帮凶。

第二步：中介将收款码被转卖到黑产团伙；

第三步：受害人被骗时，会按要求扫描商家的二维码进行付款，这样正常经营的商家，就收到了赃款；

第四步：商家把赃款提现，然后按中介的要求，转账到黑产的账户，就算完成任务，然后收取好处费。

（二）典型案例：

    某日，便利店老板王某称自己社交软件被封，想要解封帐号，发现王某涉嫌参与诈骗团伙收款，但王某称并不知情，在随后的调查中，发现王某的二维码出现在一起诈骗中。此前，受害人董某举报了一起网络诈骗，该诈骗分子在各社交平台发布低价手机信誉图，称300元就能买高档手机。董某看到后决定购买，在转账300元后，诈骗团伙又说“需要交纳500元的运费险和碎屏险，办理好后十分钟之内退回”。这时董某察觉被骗，便向警方举报。经核实，这伙骗子用的商家二维码，正是便利店老板王某提供的。王某表示：“之前有两位年轻人到便利店求助，说是流落到这里，朋友会打钱过来，想借下店里的收款码。我也是好心帮忙，收到的3000元都转到他们了，当时他们还给了30元好处费”。后来王某收款帐号被封，才意识到可能被黑产团伙利用，也意识到事情的严重性，表示以后再也不收这种来路不明的钱了，这次就算长个教训。

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案例3：“杀猪盘”诈骗

案例4：冒充熟人或领导诈骗

（一）作案手法：

第一步：骗“寻猪”。骗子伪装为成功人士，通过婚恋网站、网络社交工具寻觅、物色诈骗对象，与受害人聊天交友，确定男女朋友、婚恋关系，甚至远程下单赠送昂贵礼品，取得信任。

第二步：“诱猪”。骗子推荐博彩网站、赌博APP，谎称系统存在漏洞、有内幕消息、有专业导师团队等，只要投注就能稳赚不赔，甚至先提供一个账号让受害人帮忙管理，进行体验，从而诱导受害人投注。

第三步：“养猪”。当受害人少量投注时，回报率很高，提现很快，让受害人逐渐产生贪婪的欲望，继续加大投注金额。

第四步：“杀猪”。在受害人投入大额资金后，发现网站、APP账户里的资金无法提现，或在投注过程中，全部输掉。此时，才发现对方已将自己拉黑。

（二）典型案例：

阿芬（女，40岁，大学专科学历，财务咨询公司员工），通过某交友软件认识了一名男子，双方聊得很投机，便互相加了微信，对方还远程下单给阿芬送鲜花、定外卖。聊了20多天之后，对方发来一个网址，告诉阿芬这是一个博彩网站，能通过后台操作赚汇率的差价。一开始男子让阿芬操作自己的账号来玩，但是每次在网址内买大或者买小都提前告知阿芬。头几天，阿芬操作账户都是赢钱的，几天之后阿芬自己也开通了账户，向客服发送的银行卡号充值了3万元，不但赢利，还能提现。在相信了对方后，阿芬陆续给对方的“某某网络科技有限公司、某某小妹广告制作部”等账户充值3276万元，等再要提现时，才发现网站无法登陆，微信被拉黑，共计被骗276万元。

（一）作案手法：

第一步：“领导”主动添加好友。骗子通过非法渠道获取受害人的手机通讯录和相关信息，冒充相关“领导”通过微信或QQ添加受害人为好友。

第二步：“暖心关怀”骗取信任。骗子用关心下属的口吻，降低受害人的戒备之心，甚至还会主动提出帮助受害人解决困难，让受害人对个人事业发展浮想联翩。

第三步：花式理由要求转账。当受害人感觉与“领导”更亲近时，骗子趁势而为，向受害人提出转账汇款的要求，转账理由多种多样，比如借钱、送礼、请客等。

（二）典型案例：

某日，赵先生的微信上收到了一条好友验证，备注是公司李经理的名字，通过验证后，“李经理”称该微信是他的私人微信，可多沟通联系。一个小时后，“李经理”发微信给赵先生说一位领导找自己借钱，要立即将10万元钱转给领导，为避免“麻烦”，自己要将10万元先转给赵先生，让赵先生帮忙转给领导。在“李经理”不断催促下，赵先生没多考虑就在未收到“李经理”转账的情况下按照其提供的银行卡账号向那位“领导”转账10万元。晚上11时许，赵先生发现“李经理”转给自己的10万元依然没有到账，于是电话联系李经理，李经理告知根本就没有这回事，赵先生才意识到被骗。

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案例5：冒充“公检法”诈骗

案例6：刷单返利诈骗

（一）作案手法：

第一步：骗子通过非法渠道获取受害人的个人身份等信息，冒充公检法工作人员给受害人打电话。

第二步：“检察院”已在网上发布“通缉令”编造受害人涉嫌银行卡洗钱、拐卖儿童犯罪等理由，同步发送伪造的公检法官网、通缉令、财产冻结书等，对受害人进行威逼、恐吓，以使受害人相信和就范。

第三步：诱导受害人去宾馆等独立空间进行深度洗脑，以帮助受害人洗脱罪名为由，要求受害人将名下账户所有钱款转账至所谓的“安全账户”，从而达到诈骗目的。

（二）典型案例：

    某日，市民李女士接到自称市公安局的林警官打来的电话，称其涉嫌诈骗并准确说出其身份信息，要求添加李女士QQ进行调查。骗子将所谓的“通缉令”发给了李女士，期间不断恐吓李女士“态度要好、要保密！”，不能告诉任何人。接下来骗子要求李女士把手机调成飞行模式，找到一家宾馆，连上WIFI,按照对方指示将银行卡内30多万元全部转到指定的骗“安全账户”。三天后，当李女士再联系对方时，发现已经被对方拉黑，而拨打电话过去，对方的电话已无法接通，李女士这才意识到自己被骗。

（一）作案手法：

第一步：骗子通过网页、招聘平台、QQ、微信等发布兼职信息，招募人员进行网络兼职刷单，承诺在交易后立即返还购物费用并额外提成，并以“零投入”“无风险”“日清日结”等方式诱骗受害人。

第二步：刷第一单时，骗子会小额返款让受害人尝到甜头，当受害人刷单交易额变大后，骗子就会以各种理由拒不返款，并将受害人拉黑。

（二）典型案例：

张某是某高校大二学生。一日，张某在QQ群看见一条招聘网络兼职的信息，称有一份兼职刷单赚取佣金的工作，且留下了QQ号，通过QQ与“客服人员”联系后接到了第一笔刷单任务。对方给了张某一个某知名购物网站的购买链接，要求加入购物车、不付款，直接截图。张同学发送购物截图后，对方发给张某一个支付宝二维码，让其扫码支付。张某支付完后，对方通过支付宝返还了本金和“佣金”。随后，张某按照对方的指令继续刷单，连续刷了5单之后，张某不但没有收到“佣金”，连本金的5万元都没有收回。

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案例7：虚假购物诈骗

案例8：网络游戏虚假交易诈骗

(一）作案手法：

第一步：骗子在微信群、朋友圈、网络购物交易平台上发布低价出售物品的信息。

第二步：受害人发现低价销售的物品，与其聊天沟通时，对方要求受害人添加QQ、微信私下转款、扫码交易。

第三步：骗子会让受害人先转款但不发货，还会编造收取运费、货物被扣要交罚款、收取定金优先发货等理由，一步步诱骗受害人转账汇款，随后把受害人拉黑。

（二）典型案例：

于某在某二手购物平台浏览时，发现有一款自己“心仪已久”的几成新手表，价格远低于同类商品，遂添加对方QQ取得联系。在一番讨价还价后达成共识，但对方要求不能在平台付款，要通过对方在QQ上发来的二维码扫码付款。于某急于得到心仪的手表，遂通过对方在QQ上发来的二维码扫码支付货款3.5万元，后被对方拉黑，遂报警。

（一）作案手法：

第一步：骗子在社交平台发布买卖游戏装备、游戏账号的广告信息。

第二步：诱导受害人在虚假游戏交易平台进行交易，让受害人以“注册费、押金、解冻费”等名义支付各种费用。

第三步：当受害人支付大额费用后，再联系对方时，才发现已被对方拉黑。

（二）典型案例：

毛某在玩手机游戏时，突然从窗口弹出“低价出售游戏装备”的消息，添加对方QQ号后，对方让毛某充值200元注册账号，毛某向对方提供的账号转账成功后，对方又让毛某再次充值1200元作为开通账号的押金，随后，对方对毛某说：“你现在可以用你自己注册的账户登录了。”在登录时突然弹出一个窗口“您的个人信息出现问题，账号被冻结”，毛某看了便立刻联系了对方，对方说：“先生，您的账户确实已被冻结了，现在您需要充值6600元才能将账号解冻。”毛某听了后，立马按照对方的提示把钱打了过去，转账成功后，毛某立马联系了对方，但这时对方已将毛某拉黑了。毛某这才发现自己被骗，立马报警。

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案例9：保健品诈骗

（一）作案手法：

第一步：骗子通过非法渠道获取受害人的个人身份等信息；

第二步：无论客户什么症状，都使用同样的“话术”，对受害人进行“轰炸”，使受害人对“保健品”信以为真。

第三步：当受害人购买第一疗程“保健品”后，二线销售业务员将继续按照“话术”剧本，引诱事主购买更加昂贵的第二疗程、第三疗程，甚至更多。

（二）典型案例：

2016年8月，李先生在家接到某不法团伙的电话，在电话中，该团伙成员陈某自称是专家，向他推荐一种保健品。因为自己身体原因，李先生曾经服用过类似的保健品，所以在电话中，对方称“一个疗程见效”的保证后，李先生花1280元购买了一个疗程的产品。但使用该产品后，李先生发现没有任何效果。

一个疗程后，李先生又接到一个020开头的电话，对方询问上次保健品使用功效的情况。当听到李先生埋怨没有任何效果的时候，对方称他的病情比较严重，可能只服

用先前一种保健品效果不大，必须要和其他保健品一起服用，增加效果。为了让李先生相信，对方称可以请广州某医院的专家给他诊断。

第二天，团伙成员黄某打电话给李先生，称自己是某医院的专家，专门对他进行问诊。在听完他描述自己服用保健品后的反应后，该“专家”得出结论，称他的病情不太严重，只要按照她给出的诊断服药，保证药到病除。“专家”举出一堆和李先生病情相关的特征，这让他觉得“专家”比较内行。在“专家”的推荐下，他又购买了三种不同的保健品，花费近5000元。

之后，李先生严格按照“专家”的要求服用保健品，但两个月过去了，身体情况并没有改观。于是，他拨打对方公司电话。当得知他没有治疗效果后，工作人员开始试图继续建议他购买保健品。被李先生拒绝后，对方便以各种理由进行搪塞。当他提出要求退款时，对方竟然直接挂断了电话。发觉自己上当了，李先生向公安机关报案。

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案例10：注销“校园贷”诈骗

案例11：网络贷款诈骗

（一）作案手法：

第一步：骗子冒充网贷、互联网金融平台工作人员，称受害人之前开通过校园贷、助学贷等。

第二步：骗子以不符合当前政策，需要消除校园贷记录，或者校园贷账号异常需要注销，如不注销会影响个人征信等为由，骗取受害人信任。

第三步：诱骗受害人在正规网贷网站或互联网金融APP上贷款后，转至其提供的账户上，从而骗取钱财。

（二）典型案例：

某日，小安突然接到一个自称是“某贷款公司客服”的电话，对方称小安在大学期间借的一笔8000元“校园贷”未还，现在国家正在大力整治校园贷款，如果小安再不还，将影响到个人征信。在对方的诱导下，小安向多个APP申请了贷款，最终申请到总计2万元的贷款并将贷款转到对方账户里。随后注销助学贷校园贷无法联系对方，发现自己被骗。

（一）作案手法：

第一步：骗子会以“无抵押”、“无担保”、“秒到账”、“不查征信”等幌子，吸引受害人下载虚假贷款APP或登录虚假贷款网站。

第二步：让受害人以“手续费、刷流水、保证金、解冻费”等名义先交纳各种费用。

第三步：当骗子收到受害人转的钱，便会关闭诈骗APP或网站，并将受害人拉黑。

（二）典型案例：

2020年11月27日，马某接到一自称某贷款平台客服的陌生电话，对方以无需征信、无需抵押、快速放款为由，诱骗马某添加客服QQ,并下载“某某E贷”APP。马某在该APP申请5万贷款额度后却无法提现，对方谎称马某银行卡号填写有误，导致账号被冻结，需要交纳解冻费才可提现，同时承诺解冻后交纳的解冻费会全额退还给马某。马某因急于贷款，遂按要求向对方转账5000元解冻费，却还是无法提现，对方又以验证还款能力、刷流水等理由，陆续要求马某多次向对方账户转账共计8万余元，后将马某拉黑。

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案例12：冒充电商物流客服诈骗

案例13：考试改分诈骗

（一）作案手法：

第一步：骗子冒充购物网站客服工作人员给受害人打电话，说出通过非法渠道获取的受害人的购物信息和个人信息，谎称受害人购买的产品质量有问题，需要给受害人进行退款赔偿。

第二步：诱导受害人在虚假的退款理赔网页填入自己的银行卡号、手机号、验证码等信息，从而将受害人银行卡内的钱款转走，或者是利用受害人对支付宝、微信等支付工具中借款功能的不熟悉，诱导受害人从中借款，然后转给骗子。

（二）典型案例：

2020年11月，市民王小姐接到电话，称其在网上购买的奶瓶有质量问题要给其退款，王小姐加了对方QQ后，对方发来一条链接，点开后页面显示为退款中心，并要求填写身份证号、银行卡号、预留手机号、余额等信息，在填完相关信息后，骗子跟王小姐索要手机收到的验证码，王小姐在提供验证码后发现银行卡内钱款被划走。

（一）作案手法：

第一步：给考生发送成绩短信，称考生未能通过考试；

第二步：让考生汇款改成绩，考生汇款后如果考生本身自己的真实成绩就已经通过了分数线，然后他们就会称是自己通过某种方式修改的“结果”。如果考生真实成绩刚好又没有通过他们就会玩失踪，这样一来他们成功的骗到了考生的钱，他们其实也就是利用一个概率事件来骗取钱财!

（二）典型案例：

某日，在大学生周某担心考试成绩不好，发现网一个上可“修改成绩”的网页，根据网页提示，他加了一个QQ号。对方表示，自己是黑客，可以通过侵入考试成绩系统，对周某的成绩进行修改。周某当即按照对方要求，分两次向对方转账，共计2000元。到了第二天，周某再次联系这名“黑客”时，发现对方已经将其拉黑。

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案例14：网络兼职诈骗

案例15：高额信用卡申请诈骗

（一）作案手法：

第一步：骗子发布利用空闲时间赚外快的兼职信息；

第二步：受害人加入骗子组建的“任务领取群”；

第三步：以“缴纳押金”“升级会员”等名义收取资金；

第四步：骗子收到押金或入会费后随及将受害人拉黑。

（二）典型案例：

一位开服装店宝妈因为店里生意比较差，所以就想在网上赚点钱，于是搜了一些打字员的兼职，需要加入QQ群里领任务，包括打印书稿电子版，原创小说，快递单等，大概1000字就能赚30元。随后，骗子以“但怕弄丢资料，得交一份押金”为名，收取该宝妈1000元押金，但该宝妈把整理好的文稿发送给任务发布人时，发现已被其拉黑。

（一）作案手法：

第一步：骗子通过非法渠道获取受害人的个人身份等信息，声称可通过“内部渠道”为受害人办理高额度信用卡；

第二步：以缴纳手续费、账户激活等名义对受害人进行诈骗。

（二）典型案例：

某日，黄先生接到了一个陌生电话，对方称可以代办高额信用卡，3万到30万，不用抵押，只要身份证就行。恰好，黄先生近期急需资金周转，一番交谈后黄先生要求办一张5万额度的卡，对方表示包通过，但需手续费1300元，办理前先支付300元，办理后再支付1000元。黄先生办卡心切，马上转了300元过去，并发身份证信息给对方。

几天后，黄先生就收到一张某银行的信用卡，在对方催促下又将剩下的1000元手续费转过去。过了一会，黄先生接到一位自称“余经理”的电话，称要6000元的流水账才能激活信用卡，并承诺激活信用卡后会将6000元还给黄先生，黄先生于是按对方的要求转账到对方指定的陌生账户上。然而，“余经理”又说一期流水账不够，要有两期各6000元的流水账才能激活信用卡。此时，黄先生才有所怀疑，遂打该行的官方客服电话查询，后被告知其名下根本没有办理过这张银行卡，此时才意识到自己被骗了，于是报警。

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案例16：冒充银行或市场监管部门等诈骗

（一）作案手法：

第一步：骗子通过非法渠道获取受害人的个人身份等信息，冒充行或市场监管部门给受害人发送短信。

第二步：受害人未经核实直接点击短信链接。

第三步：受害人按照骗子提供的假链接输入信息后，骗子将钱转走。

（二）典型案例：

    居民王某，接到一陌生电话称其经营的一家商店的营业执照需要年审，随后，王某在家收到一条短信，内容为“你的营业信息未报送年度统计”，短信中还附带了一个网页链接。王某以为是年审营业执照的网站，就点击进入了。进入网站后，按照提示输入身份信息、银行卡号及验证码提交后，发现其邮政银行卡内80000元被转走。