《我要快乐,不必正常》
渤海银行绍兴分行
合 规 清 廉 专 刊
2023
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[ 2023第03期 总第13期 ]
合规清廉专刊
2023年
第03期 总第13期
越合规·越清廉 阅合规·阅清廉
监管动态丨
- 关于进一步认真学习贯彻落实监管政策的提示
工作动态丨
- 深入开展案防警示教育暨重点领域案件风险专项整治活动
- 开展一把手讲合规活动
- 开展反洗钱专项检查
- 开展用印用证管理专项检查
- 开展亚运期间舆情监测专项行动
- 开展“双节”及“亚运”安全保障专项检查
- 组织开展节前警示教育活动
- 合规清廉大家谈--法无情、人有度，莫做金钱奴
风险提示 丨
- 严禁参与民间借贷、非法集资
- 尽职履行反洗钱保密义务
活动通报 丨
- 6-9月合规清廉专项答题情况通报
- “合规自查提效能"开展情况通报
小故事大道理 丨
- 周恩来的家风故事
合 规 清 廉 专 刊
2023第03期 总第13期
合/规/是/命 清/廉/为/本
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监管动态 |FINANCIAL REGULATION
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关于进一步认真学习贯彻落实监管政策的提示
近期，国家金融监督管理总局绍兴监管分局对截至2023年5月末印发的继续有效的所有规范性文件和政策措施进行了清理，下发了《关于公布规范性文件及政策措施清理结果的通知》。请各机构、部门持续高度重视政策贯彻落实工作，牢记金融为民的政治属性，坚守金融初心，坚持回归服务实体经济本源，加快发展步伐，优化资源配置，积极支持制造业、普惠小微、绿色低碳等领域，践行新时代“枫桥经验”，推动分行高质量转型发展。
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监管动态 |FINANCIAL REGULATION
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监管动态 |FINANCIAL REGULATION
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工作动态 | WORK TREND
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深入开展案防警示教育暨重点领域案件风险专项整治活动
为深入贯彻落实《中国银保监会浙江监管局关于加强银行保险机构案件防控工作的指导意见》，持续强化案防合规管理，深化员工合规风险意识、全面落实案件防控工作，根据绍兴监管分局《关于印发绍兴辖内银行业保险业案防警示教育暨重点领域案件风险专项整治活动工作要点的通知》，我行积极组织开展案防警示教育暨重点领域案件风险专项整治活动。
一、深化领导全面部署。我行高度重视，第一时间成立以一把手任组长的活动领导小组，专门拟定活动实施方案，明确活动目标、活动内容及工作安排和工作要求，全行上下协同配合，积极落实主体责任，推动各项活动有序开展。
二、强化案防警示教育。通过全面组织学习案防制度、全员开展案件警示教育培训考试、组织开展一把手讲合规活动、组织观看警示教育片等方式，全面落实案防警示教育工作。同时，结合浙江省银行业协会《关于做好专
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题警示教育工作的通知》，我行持续通过邮件每日发送《浙江银行业廉洁警示教育案例集》案例，将警示教育融入日常，进一步使合规清廉警示教育走深、走细、走实。
三、持续开展不法贷款中介专项治理行动。我行在严格按照绍兴监管分局的建模自查工作要求，认真落实建模自查工作，对分局下发的疑点数据，认真开展排查，积极挖掘不法贷款中介线索的同时，结合不法贷款中介专项治理行动，认真落实开展禁止性规定突击检查、员工大额可疑交易排查和业务合规监测模型数据排查工作，对标对表，深入挖掘可疑线索，打造合规诚信的从业人员队伍，保持案防工作的高压态势，净化金融生态环境。
接下来，我行将坚持内控合规服务中心工作、保障稳健发展的目标定位，通过持续打击防范不法贷款中介、强化客户风险防范意识宣传培育、深入开展合规清廉文化建设等措施，逐级提升员工自主获客、合规经营、规范操作的自觉性，深刻践行“合规是命 清廉为本”理念，推动分行实现更高质量、更可持续、更加安全的发展。
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绍兴分行开展一把手讲合规活动
为引导全行员工不断增强合规清廉意识，牢固树立“合规是命 清廉为本”理念，8月10日，绍兴分行组织开展了“一把手讲合规”活动，何长宽行长以《讲合规 述案防 促发展》为主题，分析了新形势下合规和案防管理面临的挑战，对前期我行发生的业外案件进行了深刻的剖析，要求全体干部员工认清当前合规案防形势，深刻领会分行2023年度全面从严治党工作会议、党风廉政建设和反腐败工作会议暨警示教育大会会议精神及2023年内控合规、案件防控、反洗钱暨法律事务工作推进会议精神，高度统一“合规是命 清廉为本”理念意识，在各项工作中做到“五个必须”，进一步深化内合规清廉建设，共同营造全员清廉、全程合规的良好工作氛围。
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绍兴分行开展反洗钱专项检查
为全面检视我行反洗钱工作情况，完善反洗钱工作中的薄弱环节，有效提升反洗钱工作水平，根据2023年季度检查工作安排，2023年三季度，我行内控合规部对反洗钱工作开展情况进行了专项检查。
此次检查主要包括内部统筹与反洗钱履职、内控机制建设、系统用户管理、客户身份识别、高风险客户管理、监控名单管理、反洗钱工作及时性、问题整改落实情况等。通过对截至2023年5月的组织架构、履职情况、制度修订情况及303个存量单位客户信息、15197个对私客户信息、45个高风险客户、516条司法查冻扣记录等进行检查，检查情况良好，各项反洗钱工作履职基本到位，但在客户身份识别等方面还是存在一定的问题。
针对存在的问题，我行已组织相关部门人员积极落实整改，截至日前，相应的检查发现问题皆已整改完毕。
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绍兴分行开展用印用证管理
专项检查
为强化印章及证照管理，规范用印用证流程，有效防范风险，近期，绍兴分行开展用印用证管理专项检查。
检查围绕《渤海银行杭州分行印章管理实施细则》、《渤海银行杭州分行证照管理实施细则》等制度文件，通过调阅2022年5月至2023年4月的用印用证审批单、用印用证登记簿、印章保管交接记录簿、调阅监控录像等，结合在此期间的《员工出勤日记表》、转授权书等开展检查，重点关注印章及证照的领用、保管、使用是否符合制度要求，是否存在违规用印用证等各类禁止行为，确保各类印章及证照严格按照本行相关制度正确保管和使用，具体检查情况良好。
接下来，绍兴分行将持续牢固树立安全生产意识和合规意识，认真落实各项印章证照管理制度，严格遵守用印用证管理规定，坚决将用印用证风险隐患消除在萌芽状态，确保合规经营稳健发展。
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绍兴分行开展亚运期间舆情
监测专项行动
为了加强亚运金融服务保障，确保不发生负面舆情，切实加强舆情管理工作，我行积极开展舆情监测专项行动。一是执行舆情监测“日报+即报”。分行综合管理部安排专人加强舆情监测，自8月18日起，每日通报舆情监测结果。同时，发动全行员工加强网络舆情监测，发现舆情即时报告。二是制定舆情应急预案。由综合管理部牵头制定舆情应急预案并报上级行审核。三是组织开展应急演练。联合营业部、零售银行部、综合管理部，组织柜员、营运经理、客户经理、大堂经理、保安等人员开展应急演练。通过各部门通力协作，至今未发现负面舆情。
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绍兴分行开展“双节”及“亚运”安全保障专项检查
为加强中秋、国庆“双节”及杭州“亚运”安全保障工作，绍兴分行行领导带队，深入一线开展节前安全检查。一是对营业网点、办公区域、食堂、IT机房等重点部位各类消防安全设施是否正常、灭火器材是否过期、消防通道是否畅通等进行全面隐患排查；二是对分行新址装修现场进行全面检查，从施工进度、人员落实、安全管理及节假日巡查巡检等方面全面检查并落实工作安排。三是开展报警测试演练，联合消防、安防维保公司对全楼烟感、110、布防报警等系统进行测试；四是落实节前安全防范就绪，工作日最后一天安排专人检查，确保门、窗、设备电源关闭。五是严格落实节假日及亚运值班制度，严格值班纪律，坚决杜绝擅离职守、脱岗、空岗现象。分行将进一步压实安全生产责任，落实各项安全生产举措，确保分行营业办公安全，确保亚运及残运金融服务保障安全。
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绍兴分行组织开展节前警示教育
活动
近日，绍兴分行组织行长室成员、各部门负责人及内控联络员观看廉洁微视频《每逢佳节别忘“最严党纪”》，集中学习《浙江银行业廉洁警示教育案例集》中的违法犯罪案例-《“消费观”偏移“奋楫者”迷失--王某某经商办企业违反廉洁纪律案》，引导干部员工深刻吸取违法犯罪案例的惨痛教训，全面增强廉洁自律意识，筑牢拒腐防变思想道德防线。
活动最后，分行领导对近期合规清廉及案防工作进行了强调。一是要求务必认真学习《浙江银行业廉洁警示教育案例集》，强化员工异常行为管理，进一步提升员工异常行为排查监测水平；二是要求密切关注部门员工八小时内外工作生活情况，管好自己的人，看好自己的门，进一步提升员工行为管理在案件防控中的时效性；三是要求严守工作纪律和廉洁纪律。全体干部员工要始终做到忠诚干净担当，增强“免疫力”，严防“节日病”，勤俭清廉文明过节。
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法无情、人有度，莫做金钱奴
——学习《浙江银行业廉洁警示教育案例集》有感
法律是无情的，多少人因为疏于学习，对法律知之甚少，导致思想中罪与非罪，违规与违法的界限十分模糊。然而，法律并不会因为你的无知犯罪而对你免于处罚，学习了《浙江银行业廉洁警示教育案例集》中那一篇篇惊人的挪用、盗用和贪污巨款等案例，往往都为他们的轻信和无知付出了沉重的代价，也为所有走上工作岗位不久的年轻员工敲响了警钟。
对银行来说，制度是完善的、有效的，操作性也很强，但是，有效的制度最终要靠人来执行，说到底，案件防范最主要的是控制员工的道德风险。看着那案例中提及的一个个金融从业人员，他们不少都曾是优秀员工、先进工作者，但现在，他们却深蹲监牢，与铁窗相伴。他们以信任代替制度，将规章制度抛之脑后。如果不是盲目的信任，而是严格按照相关制度要求去执行，将制度落实到实处，是完全可以将犯罪行为扼杀在萌芽状态的。在工作中若将信任代替了制度，有章不循，违规操作，则是感情代
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工作动态 | WORK TREND
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替了理智，结果必然是伴随风险的隐患与案件的发生。
作为一名前台工作人员，我深知自己工作的重要性，正确树立人生观、世界观、价值观和道德观，坚决抵制拜金享乐思潮，靠科学辩是非，时时刻刻保持清醒的头脑，抵制金钱的诱惑，以规章制度、操作规范为根本遵循，对每一个细节都不能疏忽，严格遵守行里的各项规章制度，不能以相互信任代替制度，加强责任心和警惕性，在业务操作流程中，控制每一个细小的环节，增强自我保护意识，牢固树立正确的思想观念，抵制不良的思想，不做金钱的俘虏。在以后的工作中，我会以“案例”为警示，不能麻痹大意，正确树立人生观、世界观、价值观和权利观，全身心投入到工作中去。
供稿人： 营业部 周佩
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风险提示 | RISK WARNING
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风险提示
提示一：严禁参与民间借贷、非法集资
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银行业金融机构和从业人员严禁从事民间借贷、违规担保和非法集资活动，在《关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》中，银监会明确提出了“八不得”：
一是不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储；
二是不得以各种形式参加非法集资活动；
三是不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷；
四是不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财；
五是不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行的个人账户为银行员工过渡资金；
六是不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构；
风险提示 | RISK WARNING
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七是不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，或向民间借贷资金提供担保；
八是不得允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。
近期，总行正在对原《渤海银行违规违纪行为处理办法》进行修订，根据下发的《渤海银行员工违规行为处理办法》征求意见稿，办法对参与非法集资等的严重违反职业操守行为的处理进行了明确：
“第六十一条 有下列行为之一，予以开除处分：
（五）组织或参与非法集资，非法吸收公众存款，或变相吸收公众存款，或为非法吸收公众存款或变相吸收公众存款的行为提供便利或帮助；或介绍他人进行非法集资、民间融资活动，为他人非法集资、民间融资提供担保；或允许非分行人员进入营业办公场所进行非法集资、明见融资和其他非法活动的；”
风险提示 | RISK WARNING
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提示二：尽职履行反洗钱保密义务
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在反洗钱工作中，全行员工均应承担反洗钱保密责任，严格履行保密义务，严禁以反洗钱名义从事与反洗钱工作无关的活动，严禁对客户宣称以反洗钱名义进行客户尽职调查、可疑交易分析等工作，严禁将反洗钱工作相关信息透露给客户及无关人员，严禁携带反洗钱涉密文件到与工作无关的场所，严禁在未经批准的情况下复制、下载、拍摄涉密信息，严禁参与反洗钱保密信息的买卖行为。
全行员工在职期间和离职后均应严格履行保密义务，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供反洗钱工作中获得的信息。
分行将持续严格贯彻执行国家有关反洗钱保密的法律、法规和政策，持续实施监督检查，若发生失密、泄密事件，将严格按照《渤海银行员工违规违纪行为处理办法》等的相关规定予以处理，构成犯罪的依法移交司法机关处理。
活动通报 | EVENT NOTIFICATION
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6月-9月，我行共组织开展了反洗钱、员工行为管理、贷后管理、安全保卫等4个主题的专项答题活动，累计参与191人次，活动参与率100%
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6-9月合规清廉专项答题情况通报
活动通报 | EVENT NOTIFICATION
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根据《渤海银行绍兴分行合规清廉文化建设高质量发展年活动实施方案》，我行积极开展“合规自查提效能”活动。二季度，各条线围绕年初制定的条线自查计划，认真开展各项自查及检查工作，完成情况如下：
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“合规自查提效能"开展情况通报
针对排查出的各类问题，我行坚持即查即改，对无法立即整改的问题，我行将问题纳入问题库，专人跟进，按月通报，落实问题闭环管理。
小故事大道理 | LITTLE STORY
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周恩来的家风故事
在纪念周恩来同志诞辰120周年座谈会上，习近平总书记发表重要讲话指出：“周恩来同志是严于律己、清正廉洁的杰出楷模。党的作风是党的形象。我们要向周恩来同志学习，牢记手中的权力是党和人民赋予的，是用来为人民服务的，一身正气，两袖清风，自觉接受监督，敬畏人民、敬畏组织、敬畏法纪，拒腐蚀、永不沾，决不搞特权，决不以权谋私，做一个堂堂正正的共产党人。”
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周恩来旗帜鲜反对腐败，他认为党员及干部如果蜕化，就必然会丧失人民群众的信任和支持，从而自己毁掉自己，“反对任何共产党员由满腔热忱地、勤勤恳恳的高贵品质堕落到资产阶级卑鄙的个人主义”。他提出要准备改造思想，一直改造到老。
抗战胜利后的延安，生活仍很困难。有一次，警卫班几个战士凑在一起，想给周恩来副主席弄点吃的补补身子。警卫战士小魏出了个主意，拿四双旧布鞋去农户家里换了一条狗。
“改造思想，一直改造到老”
小故事大道理 | LITTLE STORY
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周恩来知道后，严肃地批评小魏说：“四双旧鞋能换到一条狗吗？老百姓之所以跟你换，是因为他们相信共产党，我们决不能侵犯老百姓的利益。”第二天，周恩来带着小魏找到农户家里，向农户道歉，并亲自付了钱。
1973年9月，他陪法国总统蓬皮杜访问杭州。蓬皮杜走后，周恩来特地请随行人员到楼外楼饭店吃便饭。饭后，省里的同志要付钱报销，他坚决不同意，饭店只得收了10元钱。在他的一再要求下，又增加了两次，共收了20元钱。到机场后，他还担心付的钱不够，又留下10元钱请机场转交饭店。
这种公私分明、一丝不苟的精神，使饭店的同志们十分感动。他们核算这顿饭菜钱，共计19元多，并把饭菜清单、核算报告连同多余的钱，一起寄给了总理办公室。
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“伯伯在我们印象中，非常节俭。穿的衣服也是补丁摞补丁，缝得里三层外三层。去世后，我们整理他的遗物时，看到都是缝补多次的破旧衣服，忍不住热泪盈眶。”周恩来的侄女周秉德回忆。
提倡节俭，不追求享受
小故事大道理 | LITTLE STORY
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节省再节省，是周总理一生的习惯。新中国成立后，总理不让做新衣服，中山装不合身了，他让工作人员拿着这套衣服去布店配布料，然后用新料做前片，用旧料打翻做了后片，这样就算做了一件中山装，然而看上去前片的颜色略深，后片的颜色略浅。
他的一条洗脸毛巾也是能用多年，中间破了四个洞，卫士长实在看不下去了，就给他买了条新的，他发现后立刻让卫士长给他把旧的拿出来，卫士长劝说：“总理，医生不是跟您说了吗，您脸上毛囊之所以不断发炎，就是因为洗脸毛巾太破、太硬、不断摩擦引起的。”以为搬出医生的“明确诊断”，一向尊重科学的总理就会服从。不料，他竟然想起用柔软的纱布缝补破掉的地方继续使用。最终，卫士长也拗不过他，只好请人帮忙用纱布缝补好让他继续使用。
类似的故事还有很多。周恩来很坦率地说，六七亿人口的中国，就一个总理，再穷也不缺那几身新衣服。但问题不是缺不缺衣服。他这样做，不光是一个人的事，是提倡节俭，不要追求享受，提倡大家继续保持艰苦奋斗的共产党员本色。
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小故事大道理 | LITTLE STORY
2023第03期 总第13期
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中华人民共和国成立后，百废待兴，不少故乡亲友给身为总理的周恩来写信，要求进京做事，在新政府里谋得一官半职。周恩来十分反感这种任人唯亲的腐朽作风，认为新社会不能搞旧社会的裙带关系。为此，他专门召集身边亲友开了一个家庭会议，并定下了著名的“十条家规”：
一、晚辈不准丢下工作专程来看望他，只能在出差顺路时去看看；
二、来者一律住国务院招待所；
三、一律到食堂排队买饭菜，有工作的自己买饭菜票，没工作的由总理代付伙食费；
四、看戏以家属身份买票入场，不得用招待券；
五、不许请客送礼；
六、不许动用公家的汽车；
七、凡个人生活上能做的事，不要别人代办；
八、生活要艰苦朴素；
九、在任何场合都不要说出与总理的关系，不要炫耀自己；
十、不谋私利，不搞特殊化。
“不靠关系自奋起”
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周恩来曾多次谆谆教导晚辈：“要否定封建的亲属关系，要有自信力和自信心，要不靠关系自奋起，做人生之路的开拓者。”所以，在周恩来的侄子辈以及第三代的登记表里，都找不到与周恩来的“关系”。周恩来还吩咐晚辈要将“不靠关系自奋起”这个准则代代相传下去。
来源：中国家风故事
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