《我要快乐,不必正常》
渤海银行绍兴分行
合 规 清 廉 专 刊
2022
9/13
[ 2022第03期 总第09期 ]
合规清廉专刊
2022年
第03期 总第09期
越合规·越清廉 阅合规·阅清廉
监管动态丨
- 进一步强化监管政策落地
工作动态丨
- 积极锻造“海合清风”合规清廉品牌
- 探索红色政权中的清廉密码
- 全面加强“自查自纠 反思整改”
- “阳光信贷服务监督”工作取得良好成效
- 我是渤海青年 我为清廉代言
风险提示 丨
- 切实做好客户身份识别，把好开户关
- 强化客户尽调资料保存及高风险客户管理
活动通报 丨
- 6-8月合规清廉每日答通报
- 二季度自查项目情况通报
小故事大道理 丨
- 绍兴府山清白泉
- 河水与堤岸
合 规 清 廉 专 刊
2022第03期 总第09期
合/规/是/命 清/廉/为/本
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监管动态 |FINANCIAL REGULATION
2022第03期 总第09期
合/规/是/命 清/廉/为/本
进一步强化监管政策落地
根据绍兴银保监下发的《国家宏观政策对标对表机制政策学习台账》，结合绍兴分行监管政策落实工作专班工作安排，我行对政策学习台账进行了梳理，明确了各项政策的学习贯彻要求，进一步强化监管政策学习贯彻落实。
一是专题学。结合内控例会，安排各主办部门组织学习相应的政策文件、通报各项任务指标的贯彻落实情况。近期，公司管理部牵头对《中国银保监会绍兴监管分局办公室关于转发2022年进一步强化金融支持小微企业发展有关工作的通知》（绍银保监办发【2022】42号）等10个文件进行了深入的学习解读，对任务落实情况进行了通报分析。
二是抓落实。遵循当地监管指标及行内指标孰高原则确定本行工作任务，每季对任务指标落实情况进行通报。现阶段普惠业务完成情况不甚理想，对此，分行监管政策落实工作专班要求各部门在向上级行积极报批储备项目的同时加大营销力度，重点开展支持小微的“渤银房闪贷”的营销、加强担保公司的准入、深化供应链金融，做大普惠小微规模，确保完成“两增”目标。
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工作动态 | WORK TREND
2022第03期 总第09期
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绍兴分行积极锻造“海合清风”合规清廉品牌
合规清廉文化建设，是新形势下涵养良好金融生态的重要内容，也是推进业务合规稳健发展的现实命题。2022年，绍兴分行全体干部员工牢固树立“合规是命、清廉为本”的理念，内塑合规清廉品牌、外塑合规清廉形象，全面推进“越合规·越清廉”合规清廉文化深化行动，积极打造“海合清风”合规清廉品牌。
“海合清风”寓意绍兴分行严格内控合规管理，持续深化清廉文化建设，以风清气正强根基、促发展，形成合规之风、清廉之风、稳健发展之风。“海合清风”不仅是绍兴分行合规清廉文化建设的新探索、新实践、新突破，也承载着绍兴分行打造合规清廉、高效优质银行的信心和决心。
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工作动态 | WORK TREND
2022第03期 总第09期
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建机制，夯实管理基础，培植合规清廉之根。
一是组织开展“越合规·越清廉”合规清廉文化深化行动，建立一把手为组长的合规清廉文化深化行动领导小组，强化组织领导，层层落实合规廉洁责任、践行合规廉洁承诺，深入推进合规清廉文化建设工作，构建合规清廉长效机制。二是持续开展一年一主题合规文化建设活动，建立合规教育、检查整改工作机制。继2020年的合规文化建设推进年、2021年的合规文化建设执行年，2022年为合规文化建设整顿年，通过推进落实“三个一”系列活动，深入学习法纪法规、监管政策及行规行制，坚持以考促学，以学促行；深入查找制度及执行中存在的风险隐患，坚持以查促改，以改促进；深入开展整改完善，坚持举一反三，即查即改，不断完善。三是推行阳光信贷服务监督工作。通过推行使用《阳光信贷服务告知书》及《廉洁监督卡》、建立“阳光信贷服务监督”机制等措施，持续加强对信贷人员“阳光信贷服务”的教育培训，树立“不想腐”的思想意识；加强监督执纪的过程管控，强化“不敢腐”的纪律约束；加强举报线索的排查反馈，共建“不能腐”的立体防御网络。
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强内功，狠抓意识形态，铸就合规清廉之魂。
一是持续开展合规清廉每日答。该项活动自2020年开展以来，已持续653天，累计答题30476人次。2022年每日答突出专题化，先后开展了清廉金融、监管政策、制度规章、员工行为管理、屡查屡犯问题等15个专项的答题。每日答题学合规清廉知识已成为全行员工的习惯，日日接受合规清廉的洗礼也成为了全行员工的常态。二是开展国家宏观政策对标对表机制政策学习。根据监管下发的学习通知，结合渤海银行绍兴分行监管政策落实工作专班工作安排，对监管政策学习台账进行梳理，明确各项监管政策的学习贯彻要求，结合内控例会、条线例会、部门周会，加强对各项监管要求的学习宣贯和督导。三是持续开展全员规章制度宣贯学习活动，从行长到员工，人人制定学习计划任务，参与学习并实时记录学习清单，切实促进各级员工学习制度、熟悉制度和掌握制度，不断提高制度执行力，增强合规廉洁意识，严守合规廉洁底线。
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工作动态 | WORK TREND
2022第03期 总第09期
合/规/是/命 清/廉/为/本
塑品牌，深化自查自纠，锻造合规清廉之骨。
一是落实开展“自查自纠、反思整改”专项行动，通过开展合规警示教育大会精神大讨论、制度流程标准大梳理大规范、合规风险隐患大排查大起底、合规文化大宣讲大学习、合规管理大总结大提升等活动，全面梳理排查合规风险，补短板、除隐患，全面提升全行员工合规履职能力。二是开展“合规自查提效能”活动，各条线每季度围绕重点领域、重点业务、重要环节开展专项排查及自查，分别对发现问题、存在隐患及制度盲点建立问题台账，通过内控例会、问题警示单等形式推动整改进度，并将问题整改与员工积分考核、部门协作考核和绩效考核相结合，强化问题闭环整治。三是强化员工行为管理。通过开展员工异常行为排查、案件风险排查、账户监测排查、禁止性行为突击检查及家访活动等，前移案防关口，进一步强化员工行为动态管理，及时查处员工违规违纪行为，消除案件风险隐患，有效防范案件和风险事件的发生。
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展形象，丰富活动载体，涵养合规清廉之风。
一是竖合规清廉警示桌牌。组织全体干部员工在工位上摆放合规清廉警示桌牌，展示合规履职“十严禁”、明示违规举报二维码、公示清廉宣言“五落实”、亮示员工本人签字的合规清廉承诺，推动合规清廉文化浸入日常、融入工作、嵌入岗位，敦促全行员工做到心中有纪，行有所畏；心中有戒，行有所止。二是开展合规清廉大家谈。组织全体干部员工立足岗位，围绕合规清廉谈认识、谈差距、谈不足，交流合规清廉文化理念，并从汇集的心得体会中摘录部分体会文章，形成《合规清廉大家谈》，发送给全行员工学习交流，进一步树立了“合规是命、清廉为本”的理念，营造浓厚的合规清廉氛围。三是编发内控合规期刊。通过编发“海合清风”合规清廉内刊，创建合规清廉交流平台，积极营造合规清廉氛围。通过内刊向全行员工展示合规清廉举措、分享合规清廉动态、交流优秀做法、传达重点工作，着力于把“合规是约束力，风控是承受力，内控是执行力”的理念传导到每位员工。
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清风涵养行风，廉洁护航金融。随着“海合清风”合规清廉文化品牌创建工作的有效开展，“海合清风”刮过了渤海银行绍兴分行全体干部员工的脑海，吹进了广大客户的心坎。2022上半年，渤海银行绍兴分行存贷款规模稳步提升，各项资产质量指标持续向好，业务发展初见成效，有效体现了合规清廉文化建设与业务发展的同频共振、互促并进；全体干部员工牢固树立“合规是命、清廉为本”的理念，认真塑造渤海绍兴合规清廉形象，逐步使合规清廉文化融合贯穿至业务发展全流程，深切践行“越合规、越清廉、越信用”。
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探索红色政权中的清廉密码
--参观梁柏台红色教育基地
为进一步坚定党员理想信念，加强革命传统教育，增强责任感和使命感。近期，绍兴分行党总支全体党员赴新昌开展主题党日活动。新昌作为绍兴的六个县市区之一，是浙东唐诗之路的首倡地、精华地。千年诗路，绿水青山，廉迹众多，清气沁人，饱含诗意画意廉韵。
在新昌县新时代清风廉路实践教育基地---梁柏台红色教育基地，绍兴分行党总支全体党员漫步在事迹陈列馆，行走于梁柏台故居，在一张张历史照片和珍贵文献里，重温艰苦卓绝的革命岁月，体悟革命先烈伟大的爱国主义情怀与奋斗历程，探索红色政权中的清廉密码。
梁柏台在建党初期就加入了中国共产党，是中华苏维埃共和国中央政府重要领导人，人民政权第一位司法部长和检察长，第一部红色宪法起草人，被誉为人民法制和人民司法的开拓者和奠基人、反腐倡廉的先驱者。为了与腐败作坚决的斗争，中央苏区建立了一套完备的监督机制，包括法治监督、党政监督、巡视监督、群众监督、审计监
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2022第03期 总第09期
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督、舆论监督等六大监督体制，梁柏台在其中身兼数职，为早期党内监督工作作出了重要贡献。他还提议并制定了中国共产党历史上第一部惩治贪污浪费的法律性文件——《关于惩治贪污浪费行为》，主审了中华苏维埃共和国成立后判处的第一例贪污死刑案件，打响了惩腐第一枪。
通过开展主题党日活动，参观梁柏台红色教育基地，绍兴分行全体党员更加清醒的认识到肩负的责任和使命，更加坚定在岗位上履职尽责的信心和决心，进一步筑牢了拒腐防变的思想防线，永葆艰苦奋斗、清正廉洁的本色。
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结合“屡查屡犯”专项治理行动
全面加强自查自纠 反思整改
近期，渤海银行总行在全含范围内组织开展严查厉处专项督导活动，绍兴分行在前期“自查自纠、反思整改”活动的基础上，结合绍兴银行保险机构“屡查屡犯”专项治理行动，针对重点业务领域以及近年来各类违规违纪行为等再次组织开展自查自纠，围绕合规意识淡薄、内控管理缺失、制度执行刚性不足、员工道德风险突出、问责“宽松软”等问题重新进行全面的梳理排查。
活动按照边清理、边整改、边处置、边分析的原则，把问题清理、梳理的过程与对问题的分析研究、查找漏洞的过程相结合，与狠抓纪律执行、维护制度刚性、管理上动真碰硬相结合，深入剖析问题发生背后的原因、管理中存在的问题，切实进行分类施策，谋划解决问题的方法措施，督促建章立制，完善长效机制，举一反三，从源头上加以有效治理，切实增强自查自纠整改工作的针对性和有效性。
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“阳光信贷服务监督”工作试运行
取得良好成效
银行廉洁文化建设是落实全面从严治党要求，深化反腐倡廉的重要措施，是监督权力运行，预防腐败的必要手段。今年4月绍兴分行决定在信贷领域开展“阳光信贷服务监督”工作，6月完成了调研和制度准备，正式推出该项工作，试运行以来，取得良好工作成效。
1.强化纪律约束，深化清廉意识。绍兴分行组织全体授信人员及相关部门员工参观绍兴清廉馆，接受“清白泉”清廉文化教育。在职的13位批发零售客户经理均签署了《阳光信贷服务承诺书》，进一步落实对信贷从业人员的纪律约束，落实主体责任，共守阳光信贷服务承诺。
2.畅通投诉通道，透明阳光管理。通过建立阳光信贷服务监督机制，增加服务透明度，有效杜绝信贷人员“吃、拿、卡、要”等暗箱操作行为，让“不敢腐、不能腐、不想腐”成为了行动自觉。同时，通过监督机制的约束，也进一步提升了客户经理的制度执行力、工作效率和服务质量。
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3.获得客户认可，树立企业形象。通过内控合规部对客户回访，客户均表示阅读了我行《阳光信贷服务告知书》，并签收了《廉洁监督卡》，对渤海银行广开纳言渠道收集意见反馈给予充分的理解、认可和配合，对我行客户经理廉洁从业行为表示认可，对我行的金融服务工作表示满意。
4.丰富教育载体，形成共建合力。 阳光信贷服务监督工作的试行，使全体客户经理接受了廉洁从业再教育，信贷人员的合规廉洁意识进一步增强。同时，也形成了部门齐抓共管、员工积极参与的工作机制，合规廉洁能力进一步提升。
下一步，绍兴分行将在杭州分行指导下，持续加强对信贷人员“阳光信贷”的宣传培训，树立“不想腐”的思想意识；加强监督执纪的过程管控，强化“不敢腐”的纪律约束；加强举报线索的排查反馈，共建“不能腐”的立体防御网络。
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我是渤海青年 我为清廉代言
近期，我行组织青年员工拍摄《我为清廉代言》短视频，积极参加绍兴市银行业协会组织开展的“越清廉·越青年”创意作品征集活动。
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我为清廉代言
青年兴，则国兴。青年强，则行强。
我是渤海青年人，我为渤海清廉代言。
严格遵纪守法，强化合规经营，坚守清廉底线。
落实八项规定，时刻警钟长鸣，守护清廉金融。
践行阳光服务，共建亲清关系，营造清廉生态。
传承优良作风，涵养浩然正气，永葆清廉本色。
永怀清廉之心，常行清廉之事，牢树清廉之风。
拼搏正当时，圆梦恰逢势，青年渤海，清廉有我！
风险提示 | RISK WARNING
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风险提示
提示一：切实做好客户身份识别，把好开户关
切实做好客户准入管理。
在与客户建立业务关系时，应按照“勤勉尽职”原则认真验证核实客户身份背景、开户意愿和申请资料的真实性，充分识别客户身份，审查客户开户意愿和业务动机。严格落实《中国人民银行杭州中心支行支付结算处关于试运行“开户码”的通知》，根据“开户码”颜色采取相应的管理措施。特别是对查验结果为“黄码”的，应采取加强型尽职调查措施，审慎开通非柜面业务或设定相对较低的非柜面支付限额，后续将该账户列入重点监测范围。（注意：非柜面支付限额不等于网银限额。）
加强非法买卖银行账户宣传。
开户时应遵循事前告知和承诺原则，加强非法买卖银行账户宣传，提示客户出租、出借、出售、买卖银行账户的相关法律责任和惩戒措施，同时留存客户合法开立和使用账户的承诺。
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风险提示 | RISK WARNING
2022第03期 总第09期
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提示二：强化客户尽调资料保存及高风险客户管理
加强客户尽职调查资料保存管理
开展尽职调查时应收集并保存尽职调查过程中的全部资料，可采取直接在反洗钱系统中留存的方式，也可以按客户及调查日期建立电子或纸质档案，妥善保管。
对保管的纸质档案，应参照会计档案要求，严格档案管理和借阅，避免因未妥善保管客户资料，泄露客户信息、交易信息。对客户信息、交易信息等资料数据，应严格履行保密义务，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供反洗钱工作中获得的信息。
强化高风险客户、较高风险客户管理
高风险客户必须开展强化尽职调查；较高风险客户必须采取重点尽职调查措施。凡是客户被评估为高风险等级或从高风险等级下调的，客户归属机构反洗钱经办、复核人员应在反洗钱系统中打印《客户洗钱风险评估报告》，由本机构负责人审批签字。
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活动通报 | EVENT NOTIFICATION
2022第03期 总第09期
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6月-8月，我行共开展了5个专项的答题，其中6月为防范电信网络诈骗和理财双录管理；7月为监管政策；8月为金融营销宣传规范和个人金融信息保护。全行累计有2966人次参与了答题，平均每日46人次，参与率为92%。
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6-8月合规清廉每日答情况通报
活动通报 | EVENT NOTIFICATION
2022第03期 总第09期
合/规/是/命 清/廉/为/本
根据《渤海银行绍兴分行“合规文化建设整顿年”活动实施方案》，我行积极开展“合规自查提效能”活动。二季度，各条线围绕年初制定的条线自查计划，认真开展各项自查及检查工作，完成情况如下：
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二季度条线自查完成情况通报
针对排查出的各类问题，我行坚持即查即改，对无法立即整改的问题，我行已结合整顿年”问题整改限时达“活动，将问题纳入问题库，专人跟进，按月通报，落实问题闭环管理。
小故事大道理 | LITTLE STORY
2022第03期 总第09期
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绍兴府山清白泉
越王殿前西南岩壁旁有一处石筑围栏，围栏下有一眼泉水，名清白泉，这是著名的北宋遗迹。1039年范仲淹任越州知州时，偶然在山岩中发现一口废井，泉水白亮，他使人清理后，名其“清白泉”，借此表明自己为官的初心。后又在泉旁分别构筑清白亭和清白堂，为此写下名篇《清白堂记》，篇末写道：“清白而有德义，为官师之规”，发出清正守德的告诫，与他后来在《岳阳楼记》中提出“先天下之忧而忧，后天下之乐而乐”的思想一脉相承。 现在，清白泉成为绍兴市党政机关廉政建设的一处课堂，《清白堂记》是鲜活的本土教材。
（摘自 个人图书馆 吴越尽说）
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小故事大道理 | LITTLE STORY
2022第03期 总第09期
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河水与堤岸
奔腾的河水一直认为堤岸限制了它的自由，一天，它愠怒之下冲出了河床，漫过大堤，涌上原野，逞凶肆虐。但不幸的是，最后它自己因为蒸发和大地的吸收而干涸。能掀起大浪、推动巨轮的河水，在奄奄一息时终于明白，它苦苦追寻的自由其实就在那两条堤岸之间，而它的生命也在这两条堤岸之间。在现实中，自由永远是相对的，没有规矩束缚的自由便成空谈。 银行是经营风险的行业，对我们来说，合规就是那两条堤岸，业务发展就是那奔腾的河水，河水一旦冲出堤岸，后果将不堪设想。
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