渤海银行绍兴分行
合 规 清 廉 专 刊
2024
9/26
[ 2024第02期 总第15期 ]
合规清廉专刊
2024年
第02期 总第15期
越合规·越清廉 阅合规·阅清廉
监管动态丨
- 大力弘扬中国优秀传统文化 积极培育中国特色金融文化
工作动态丨
- 积极推进以优秀金融文化助推高质量发展专项行动
- 全面落实员工网格化管理相关工作
- 积极开展清廉金融文化宣传月活动
- 开展反洗钱专项检查
风险提示 丨
- 严禁违规代客操作
- 警惕“购买黄金”类金融投资诈骗的风险
活动通报 丨
- 1-8月合规清廉专题学习考试情况通报
- 季度条线自查完成情况通报
小故事大道理 丨
- 恒和银号的信用
- 德裕堂吴氏以义取利
合 规 清 廉 专 刊
2024第02期 总第15期
合/规/是/命 清/廉/为/本
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监管动态 |FINANCIAL REGULATION
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大力弘扬中国优秀传统文化 积极培育中国特色金融文化
2024年1月，习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上指出：“推动金融高质量发展、建设金融强国，要坚持法治和德治相结合，积极培育中国特色金融文化，做到：诚实守信，不逾越底线；以义取利，不唯利是图；稳健审慎，不急功近利；守正创新，不脱实向虚；依法合规，不胡作非为”。这是继2023年中央金融工作会议提出“要在金融系统大力弘扬中华优秀传统文化”之后，习近平总书记就中国特色金融文化又一次作出明确指示，将文化建设摆在金融强国全局工作的重要位置，深刻阐明中国特色金融文化的内涵要义和实践要求，夯实了中国特色金融发展之路的文化根基和历史底蕴。
2024年7月，国家金融监督管理总局绍兴监管分局办公室印发了《以优秀金融文化为牵引 有力推进绍兴金融高质量发展走前列作示范工作方案》，要求各银行保险机构深刻领会中国特色金融文化的内涵价值和实践要求，明确
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监管动态 |FINANCIAL REGULATION
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了培育中国特色金融文化的总目标和要求，制定了了十二项重点工作任务，要求各银行保险机构从绍兴历史文化中汲取精神力量，赓续文化薪火，秉持“胆剑精神”培育卧薪尝胆的魄力，传承“大禹精神”增强创新拼搏的动力，弘扬“范蠡商道”保持诚信取利的定力，外化“阳明心学”提升知行合一的能力，践行新时代“枫桥经验”坚守人民主体的毅力，共塑新时代金融文化绍兴篇章。
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为深入贯彻落实中央金融工作会议和习近平总书记关于培育和弘扬中国特色金融文化重要指示精神，传承转化绍兴优越的历史文化基因，提升价值理念、行为规范、法治契约、良好声誉等金融“软实力”，增强文化对金融高质量发展的牵引力，助力金融强国建设，根据国家金融监督管理总局绍兴监管分局办公室关于印发《以优秀金融文化为牵引 有力推进绍兴金融高质量发展走前列作示范工作方案》的通知，结合工作实际，我行成立了以一把手为组长的领导小组，拟定了《渤海银行绍兴分行以优秀金融文化助推高质量发展专项行动方案》，围绕绍兴监管分局提出的总体目标、重点工作任务安排和要求，坚持党建引领、人民主体、合规清廉、平安创建、共治共享原则，大力培育和弘扬中国特色金融文化，积极践行金融工作的政治性、人民性，做深做细做实金融文化建设的“五个融合”，力争为推动金融高质量发展、建设金融强国贡献更大渤海力量。
工作动态 | WORK TREND
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绍兴分行积极推进以优秀金融文化助推高质量发展专项行动
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工作动态 | WORK TREND
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绍兴分行全面落实员工网格化管理相关工作
为落实员工行为管理有关工作要求，形成“正面有规范、反面有禁止、违反有处罚”、“行为-评判-责任”三位一体的从业人员行为规范和管理体系，2024年，渤海银行总行正式在全行推广员工网格化管理机制。我行根据总分行员工网格化管理工作的统一部署，一是组织填制员工网格化管理入网入格表单，确保全部在职员工入网入格。二是组织签署《网格责任书》，明确格主与格员的管理职责，完成格员配合各项员工行为管理举措的授权与承诺。三是在全辖组织开展深化提升员工行为管理质效专项行动，通过落实开展专项排查、员工访谈等工作，完成管理机制的升级更新，深挖潜藏的违规行为。
目前我行全体干部员工皆已入网入格并签署了《网格责任书》，深化提升员工行为管理质效专项行动正在全面开展中。接下来，我行将依托员工网格化管理机制的建立，实施日常排查、开展岗位职责监督、预警信息处置、违规问责、员工行为评估等工作，形成“全行成网、网中有格、格中定人、人负其责”的管理格局。
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工作动态 | WORK TREND
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绍兴分行积极开展2024年清廉金融文化宣传月活动
为推动全面从严治党进一步走深走实，不断培育践行“五要五不”中国特色金融文化，切实强化全行干部员工廉洁从业意识，努力营造崇廉拒腐的良好风尚和风清气正的良好氛围。根据绍兴市银行业协会及上级行工作安排，我行积极开展清廉金融文化宣传月活动。
一是开展清廉书籍读书分享会。要求干部员工认真阅读《浙江银行业廉洁警示教育案例集》等清廉书籍；全体党员结合正在开展的党纪学习教育，重点阅读《中国共产党纪律处分条例（2023年）》及有关书籍，并通过撰写读书心得等方式分享学习感悟。
二是开展清廉文化研学活动。组织全体党员赴省廉洁文化教育基地浙东（四明山）抗日根据地旧址群，开展“学党纪、强信念、守廉洁”主题党日活动，沉浸式体验四明山抗战根据地廉政建设的历程，进一步坚定理想信念，守好廉洁底线。
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工作动态 | WORK TREND
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三是开展教育蕴廉活动。开展支部书记讲党课活动，紧紧围绕“扎实开展好党纪学习教育”这一主旨目标，从党纪学习教育的重大意义、新修订《中国共产党纪律处分条例》核心要义入手，帮助全体党员干部进一步理解新修订《中国共产党纪律处分条例》的主旨要义和核心内涵，进一步推动分行党纪学习教育走深走实。
四是开展个性化的清廉金融文化活动。通过组织观看警示教育片《一念之差》、增设廉洁举报箱、组织开展清廉金融专项答题活动等，进一步推动活动不断走深走实，积极营造合规清廉氛围。
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工作动态 | WORK TREND
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绍兴分行开展反洗钱专项检查
为全面检视我行反洗钱工作情况，完善反洗钱工作中的薄弱环节，有效提升反洗钱工作水平，根据2024年季度检查项目安排，结合杭州分行反洗钱自查工作要求，近期，我行对反洗钱工作开展情况进行了专项检查。
此次检查重点主要为高风险客户管理、客户身份识别、监控名单管理、反洗钱工作及时性及问题整改落实情况等。经对截至2024年7月的18686个存量个人客户、330个存量对公客户、55个高风险客户、765条涉刑查冻扣记录等进行检查，检查情况良好，各项反洗钱工作履职基本到位，但在风险事件录入、尽调报告撰写、监控名单回溯等方面还是存在一定的问题。
针对存在的问题，我行在组织营业部及越城支行积极落实整改的同时，结合内控例会、部门周例会等，组织相应人员再次认真学习相关管理规定，要求严格按照《营业网点反洗钱工作要点》落实相关工作。截至日前，相应的检查问题发现皆已整改完毕。
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风险提示 | RISK WARNING
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风险提示
提示一：严禁违规代客操作
近年来，金融监管部门和银行保险机构为防范风险，保护银行保险消费者合法权益，从不同角度对银行保险机构工作人员规定了禁止性行为，包括代客户操作重要环节、代客户签署重要文本、代客户保管重要物品、私下向客户推销非本机构代销的金融产品等。
1.代客户操作重要环节，如代客户签名、设置/重置/输入密码；代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；代客户开立账户；代客户存取现金、转账汇款、办理定期存单、购买理财保险产品；代客户垫付还贷资金、代缴、代收保费；代客户办理保险保全、领取保险赔款、退保金、保险金等。
2.代客户签署重要文本，如代客户在存单、贷款合同、投保单等文本上签字；代客户抄录风险提示、填写投保声明；代客户填写非真实健康及收入情况。
3.代客户保管重要物品，如代客户保管重要空白凭证、支付设备密码、存单、卡、折、账户、身份证等。
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风险提示 | RISK WARNING
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4.私下向客户推销非本机构代销的金融产品，如在营业场所或办公区域推销非本机构代销理财保险产品、非法投资项目等。
根据《渤海银行员工违规行为处理办法》第六十四条：“有下列行为之一的，予以记大过至降级处分，产生不良后果的，予以撤职处分；产生严重后果的，予以开除处分。（一）违规代客领取或保管存折、存单、银行卡、密码、身份证件及认证工具或其他安全产品、有价证券、协议书、票据、印章印鉴等物品、资料的；（二）违规代客办理、交易业务或操控他人账户的；（三）其他违规与客户往来或违规代客操作的行为。”
违规代客操作，不仅仅侵犯了消费者的知情权、自主选择权、信息安全权以及财产安全权，也极易引发职务侵占、挪用资金、违法发放贷款、洗钱、掩饰隐瞒犯罪所得等刑事风险。
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提示二：警惕“购买黄金”类金融投资诈骗的风险
近期，省内发生多起“购买黄金”类的重大电信网络诈骗案件。诈骗分子冒充“军人”交友，引导消费者至虚假网络投
风险提示 | RISK WARNING
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合/规/是/命 清/廉/为/本
资平台，要求购买黄金进行“充值投资”；或冒充“公检法”工作人员，要求消费者购买黄金进行“验资撤案”。诈骗分子实施诈骗时诱导消费者购买黄金实物或取出现金，并要求将黄金邮寄至指定地点或派人上门取走。
为此，浙江金融监管局发布风险提示，提醒广大群众守护好自己的钱袋子。
一、凡是要求网上购买黄金或将金条、现金当面交付给“第三人”进行“投资黄金”和缴纳“保证金”的，较大可能是非正常交易，诈骗风险很大。
二、不要轻信网上陌生人的投资建议；不要轻信高额返利的网络投资。
三、涉及转账、汇款操作时要谨慎，及时通过官方机构核实对方身份和信息，不贸然、不随意转账。
四、如发现自己可能遭遇诈骗，或发现涉嫌违法犯罪线索，及时拨打反诈专线96110向公安机关反映。
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活动通报 | EVENT NOTIFICATION
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合/规/是/命 清/廉/为/本
根据《渤海银行绍兴分行2024-2026“海合清风”合规清廉文化品牌创建工作方案》，为强化合规清廉教育，不断提升员工合规清廉意识和能力，夯实内控管理基础。2024年1月-8月，我行共组织开展了8个专题的合规清廉专项学习考试活动，全行累计有450人次参与了答题，平均分89.3分，参与率100%。
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1-8月合规清廉专题学习考试情况通报
活动通报 | EVENT NOTIFICATION
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根据“海合清风”合规清廉品牌创建工作安排，我行积极开展季度条线自查活动。上半年，各条线围绕年初制定的条线自查计划，认真开展各项自查及检查工作，完成情况如下：
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季度条线自查完成情况通报
针对排查出的各类问题，我行坚持即查即改，对无法立即整改的问题，我行已将问题纳入问题库，专人跟进，落实问题闭环管理。
小故事大道理 | LITTLE STORY
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恒和银号的信用
明、清时，北京商业十分繁杂，因此银号业非常发达。当年恒和、恒利、恒源、恒裕这“四大恒”被称为“都中钱肆巨擘”。“四大恒”开出的银票成了京城最受欢迎、最体面的硬通货。其讲求信誉、以诚信为本的经营之道，令人钦佩。
《北平怀旧》中记载了这样一则史实。清朝末年，恒和银号关门歇业了，但它有许多银票在外边流通着。彼时没有报纸，无处登广告，只有用梅红纸半张，印明“该号已歇业，所有银票，请去兑现”等，在大道及各城镇中贴出，俾众周知。然而仍有许多银票未能回来，但为了守信必须等人来兑。等了一年多，还有许多未回，不得已，恒和银号在东四牌楼西边路北，租了一间门面房，挂上了一个钱庄幌子，专等人来兑现。如此等了二十年，直到光绪庚子年才关门。而这还是因其时京城大乱这种“不可抗拒外力”才关门的。
启示：
诚实守信，不逾越底线，是培育中国特色金融文
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小故事大道理 | LITTLE STORY
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化的基本要求与鲜明底色。
重信守诺是中华民族的传统美德，也是金融发展的根基和金融文化之本。金融业遵循的基本规矩就是讲诚信、不作假和守契约。只有将诚实守信原则融入各项金融业务中，恪守职业操守和市场规则，不逾越底线，珍惜信誉，才能赢得客户的信赖，赢得市场青睐，从而有力维护金融秩序和降低交易成本。
（摘编自：《人民论坛》）
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小故事大道理 | LITTLE STORY
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德裕堂吴氏以义取利
南京门西钓鱼台83号、85号、87号和钓鱼台93巷1号建筑群，现为市级文保单位。这里曾经是清代“吴悦来账号”的所在地，是一家经营云锦出口的商行。它的堂号叫“德裕堂”，意在秉承“以德调身，以德沐面”的生意经。根据吴氏后人吴禄生2004年12月编撰完成的《吴家账房谱稿》记载，吴家账房从事缎业174年，可谓百年老字号。
吴氏以“以义取利，义在利先，财自道生，行商乃习儒”为家规，要求后人坚守“君子爱财、取之有道”的做人原则，强调“义贯长空走天下”、“不失信于人”，才能德兴财昌；如果舍义取利,一味“利”字当头，用奸巧的手段去做生意，不仅失了“义”，也得不到“利”，吴氏子弟深以为诫。
“德裕堂”吴氏家族在生意场上，一贯童叟无欺、买卖公道、讲求信誉，为行内人所称道。虽是经商世家，但吴氏一门坚持以儒立身，甘当廉贾，做生意童叟无欺、诚实守信，曾将云锦远销到南洋及欧洲，吴氏“德裕堂”因此而享誉四方。
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小故事大道理 | LITTLE STORY
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启示：
以义取利，不唯利是图，是中国特色金融文化的重要特征和价值追求。
金融机构追求的“义”，即责任，就是积极主动地承担服务职能和社会责任，对公众、投资者、社会和国家负责。金融机构在追求利润的同时，需要始终坚持以义取利，始终以社会责任感为先，以服务实体经济为己任，提升为客户、投资者和社会创造价值的能力，决不以损害他人利益为代价为自己谋利，实现经济效益和社会效益的统一。只有义利兼顾，构建履行社会责任的长效机制，将社会责任融入金融发展战略、企业文化和业务流程中，才能实现自身的可持续发展。
( 摘编自：《人民论坛》)
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