《我要快乐,不必正常》
渤海银行绍兴分行
合 规 清 廉 专 刊
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[ 2023第02期 总第12期 ]
2023
合规清廉专刊
2023年
第02期 总第12期
越合规·越清廉 阅合规·阅清廉
监管动态丨
- 全面落实不法贷款中介专项治理行动
工作动态丨
- 绍兴分行持续强化作风建设
- 绍兴分行开展纪检监察干部队伍教育整顿专题党课
- 清风扬正气 廉洁润初心--记清廉见学活动
- 关于强化重点业务回访工作的提示
风险提示 丨
- 关于违规转贷的风险提示
活动通报 丨
- 1-5月合规清廉专项答题情况通报
- "合规自查提效能"开展情况通报
小故事大道理 丨
- 合规是舶来品吗？
- “半升太守” 陶承学
合 规 清 廉 专 刊
2023第02期 总第12期
合/规/是/命 清/廉/为/本
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监管动态 |FINANCIAL REGULATION
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全面落实不法贷款中介专项
治理行动
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近期，绍兴银保监分局下发了《关于印发绍兴辖内不法贷款中介专项治理行动工作要点的通知》及《关于开展不法贷款中介专项治理建模自查的通知》，组织开展银行业贷款领域中介乱象集中治理工作，旨在增强银行自主获客意识，保护金融消费者合法权益，强化风险防控措施，净化金融生态环境，推动绍兴银行业持续健康发展。
绍兴分行高度重视此次专项治理行动，成立了领导小组，印发了工作方案，各相关部门认真按照方案开展工作，积极落实部门主体责任，推动各项工作有序开展。
在此，分行再次提醒大家：
1.不得向贷款中介机构让渡“金融服务”，与贷款中介合作推高融资成本，加剧风险跨行业传导；
2.不得私下勾结贷款中介，向客户推荐贷款中介；
3.不得放松对贷款中介推荐客户的审贷标准和贷后管理标准；
4.不得诱导借款人违规使用经营用途贷款，导致经营
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用途贷款或消费贷款用于置换房贷或流入房市；
5.应主动向客户充分揭示经营用途贷款与住房按揭贷款利率和期限错配风险；
6.应主动提示客户违规将经营用途贷款资金挪用于购房的法律后果和不利影响；
7.应严格落实经营用途贷款“三查”管理，加强贷后资金流向监测和用途真实性管理，关注经营用途贷款发放前后借款人提前偿还住房按揭贷款的情形；
8.如发现诱导、帮助借款人违规申请贷款的中介，请第一时间向上级领导及内控合规部报告。
工作动态 | WORK TREND
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绍兴分行持续强化作风建设
办文办会办事办公，是体现单位工作能力水平和精神风貌的重要方面。会风，是工作作风的重要体现，关系着会议质量和实际效果，反映着参会人员的组织纪律观念和精神面貌。
为进一步加强作风建设，强化分行劳动纪律，特别是会议纪律和行风行貌管理，推动全面从严治党向纵深发展。近期，绍兴分行陆续下发了《关于会议纪律情况的通报暨重申会议纪律的通知》、《关于强调分行劳动纪律和行风行貌管理的通知》，对个别员工未按时参加分行召开的一季度工作会议进行通报，对会议纪律进行整肃，并就会议纪律、劳动纪律、员工着装管理、办公环境管理等提出了具体的要求，要求全体干部员工进一步强化责任意识，巩固和保持优良工作作风，展现饱满的精神状态和工作面貌，树立分行良好的社会形象。
接下来，绍兴分行将对劳动纪律进行严格的督查抽查，坚决查处各类违反劳动纪律的行为。
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绍兴分行开展纪检监察干部队伍教育整顿专题党课
为深入推进纪检监察干部队伍教育整顿工作走深走实，4月24日，绍兴分行纪检监察干部队伍教育整顿专题党课开讲。绍兴分行党总支纪检委员周飒同志以“加强党的建设 增强斗争本领”为主题作党课报告。
课上，周飒同志向全体党员干部传达了教育整顿工作的工作方案和工作要求，围绕“敢于斗争是中国共产党的鲜明品格”、“发扬斗争精神 勇于自我革命”、“做敢于斗争、善于斗争的战士”等三个篇章，结合《望道》《狂飙》等影片及“零容忍”“打虎拍蝇”等反腐斗争，向全体党员干部进一步阐明了勇于自我革命是我们党最大的优势、全面从严治党是一场伟大自我革命、反腐败是输不起也决不能输的政治斗争，要求全体党员干部要昂扬斗争精神、讲求斗争艺术、增强斗争本领，敢于斗争、善于斗争，坚决把反腐败斗争进行到底，以奋发有为的精神状态推动全面从严治党、党风廉政建设和反腐败斗争不断取得新成效。
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清风扬正气 廉洁润初心
--记清廉见学活动
为持续深化“海合清风”合规清廉文化建设，引导全体干部员工始终做到明纪在心、挺纪在前，怀清廉之心、行清廉之事、树清廉之风。近日，绍兴分行组织全体干部员工前往省廉政教育基地——浦江县“江南第一家”参观学习。
“江南第一家”又称郑氏义门，被称为“廉俭孝义第一家”。该家族历经宋、元、明三朝、九世不分家，以168条家规治出了一个有序、勤俭、廉政、不以权谋私的家族。360余年间，郑氏子孙中有173人出仕做官，却无一人贪渎，以清廉家风名冠天下，家族鼎盛了三百多年之久。
在“江南第一家”，绍兴分行全体干部员工走过了牌坊群、参观了廉政教育展馆、探访了郑氏宗祠，仔细体悟着郑氏义门爱民忠国、崇义重德、清廉自律、为贤是举、遵规守法、谦和民主等诸多厚重的历史遗存与丰富的文化底蕴，深切感受着“江南第一家”以孝义传家，以清廉立世的清正家风和廉政文化，接受了一次入脑入心的清廉文化洗礼。
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清风涵养行风，廉洁护航金融。接下来，绍兴分行将持续深入贯彻党的二十大精神，全面推进从严治党，多措并举强化清廉金融文化建设，引导广大党员干部群众恪守清正廉洁本分，依法合规、廉洁从业，为分行高质量发展营造风清气正的良好生态。
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关于强化重点业务回访工作的提示
为强化案防工作主体责任，全面落实案防工作机制，切实防范涉刑案件发生，根据《渤海银行2023年案件防控工作计划》，总行在原2022年建立的回访机制基础上，对重点业务回访要求进行了更新，下发了《重点业务回访指引》，请各部门按照指引要求，认真落实回访工作。回访范围如下：
1.批发业务应加强贷款三查管理，杜绝以虚构贸易背景、财务报表造假、不是贷款主体以及个人经办人员未实际参与授信调查工作等违规手段套取金融资金行为。每季度抽查比例不低于业务发生额的10%，并落实责任到人。
2.普惠业务实施差异化回访频率，可按月或按季实施。对于分行新合作授信客户出账后一季度内，预约业务发起部门一起协同开展回访工作。对于授信金额大于500万元的一般普惠授信业务，回访率不低于50%；对于授信金额小于500万元的，回访率不得低于15%；对于第三方合作平台的回访率100%。线上类和方案类（含平台合作类）业务对授信后管理有特殊管理规定的，从其规定。
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工作动态 | WORK TREND
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3.面签、担保意愿回访。授信核保面签地不在注册地的担保人，授信业务首次提款前，分行资产监控部或风险管理部相关人员进行电话核实，核实过程做好记录和电话录音，核实担保人是否已知晓并同意提供担保，确认担保人的真实担保意愿。
4.零售业务。每月对个金、消金、财富、信用卡业务进行抽样检查。其中，对于关于消金信用卡类业务的回访标准，按照总行消费金融与信用卡部相关制度要求执行。对于单笔购买自营或代销理财（不含T0、T1开放式）金额大于300万的客户，信托业务超过100万进行逐笔回访。
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风险提示 | RISK WARNING
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关于违规转贷的风险提示
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随着国家对小微企业支持力度的加大，经营性贷款利率持续走低，一些违规“贷款中介”以“利率低”“期限长”“放款快”为由，诱导消费者借“过桥资金”提前结清“房贷”，再办理“信用贷”“经营贷”归还过桥资金，从而谋取高额中介服务、资金过桥费用，同时使消费者陷入违规转贷的多重风险之中，甚至要承担刑事责任。
在此，分行提醒员工及广大金融消费者：违规转贷可能面临四类风险。
一是经营贷风险。经营贷是银行向个体工商户或小微企业等经营实体发放的经营性用途的贷款。借款人须如实提供贷款申请资料，如伪造经营资料获得贷款，则涉嫌骗贷，情节严重的，将被依法追究刑事责任。经营贷不得违规用于购房、结清房款、偿还其他渠道垫付的房款，违规使用将会被提前收回贷款。
二是信用贷风险。信用贷无需提供抵押物，申办流程简单，放款速度快。但信用贷款与其他贷款业务相比利率
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较高，无形当中增加还款负担。若信用贷款不能准时偿还，还会收取高额罚息。不仅如此，还会产生逾期还款记录，不良征信记录将会影响日后个人金融业务的申办。
三是财务风险。借款人在提前结清按揭贷款、重新申请“信用贷”“经营贷”的过程中，会被中介诱导或强制借用过桥资金，支付高额的过桥资金费用、中介服务费用等，实际综合成本可能超过银行房贷利率，知情权和选择权受到侵害。
四是个人信息泄露风险。部分“贷款中介”获取消费者贷款信息等个人信息后，在消费者不知情的情况下向他人泄露、出售谋取非法利益，甚至在其贷款后骗走贷款，严重侵害消费者合法权益。
提前还房贷是为了节约利息支出，本无可厚非。但金融消费者也要提高风险意识，维护自身合法金融权益，警惕不法分子的不实宣传，抵制扰乱金融秩序行为，依法合规办理贷款、还贷业务，诚实守信，践行“合约精神”，共同维护良好的社会金融秩序。
活动通报 | EVENT NOTIFICATION
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1-5月合规清廉专项答题情况通报
1月-5月，我行共组织开展了案防管理、扫黑除恶、征信管理、清廉金融、反恐防控等5个主题的专项答题活动，累计参与245人次，活动参与率100%。
活动通报 | EVENT NOTIFICATION
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"合规自查提效能"开展情况通报
1季度，我行共组织开展了6个项目的条线自查工作，发现问题20个，9个问题已整改，11个批发授信执行情况检查问题需在下季度贷后工作中落实整改。
小故事大道理 | LITTLE STORY
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合规是舶来品吗？
合规一词来自英文Compliance，人们自然而然就觉得合规是个舶来品。但是其实合规的思想在中国传统文化里一直都有，只是没有冠以这个名词。
朱熹在《中庸或问》中说：古语所谓‘闭门造车，出门合辙’，意为：虽然是关起门来在家里制造的车子，拿出门去行路的时候，却能和车辙完全适合，这是因为有一定的规格、尺寸做标准的缘故。“不以规矩，不能成方圆”出自《孟子》的《离娄章句上》，它以“没有规矩不成方圆”这句通俗易懂的话在中国民间长期流传。还有“曾子杀猪”的故事，都是在强调规矩、规则。我们再看中国封建时代和近代商业发展史，无论晋商、徽商还是关东客创业，都非常强调立规矩在业务经营中的作用。
所以，合规的思想在中国自古就有，曾经帮助商业经营者取得了巨大的成功。只是在上世纪七八十年代由美国政府监管机构在加强对企业的管控中被提出来，并逐渐在随后几十年在全球企业的治理中发展为具体的管理体系，作为企业内控的一部分，保障着企业的健康运行。
(摘编自:中国合规网)
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小故事大道理 | LITTLE STORY
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“半升太守” 陶承学
陶承学（1518-1598）字子述，号泗桥，明会稽人。
嘉靖丙辰（1556），陶承学出任徽州知府。当地士民好讼，常常一讼连争数十年不歇。陶到任后，多方规劝诱导歇讼，对虚报人命官司者与杀人者同罪，如此讼风大煞。陶承学办案敏捷，随到随办，当事人朝至夕归，被徽州人称为“半升太守”，意即食米半升，讼者即可了案归乡。一年以后，讼稀俗改。时京中三殿火灾，户部派人到徽州采购木材。陶承学为减轻百姓负担，据理力争，动用徽州公共积累余额，妥然处理了朝廷的派购。陶承学调离徽州时，当地父老争相到衙门送墨。陶承学再三谢绝，最后仅受墨一锭、扇一柄而去。
（摘自 个人图书馆 吴越尽说）
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