主办：太平洋寿险绍兴中心支公司合规与风险管理部
（内部资料 注意保密）
ZHI YUAN
远
致
2023年04月总第10期
行/稳/致/远/进/面/有/为
contents
《致远》编委会
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胡文钧
胡文钧 赵碧琴 老猫
赵碧琴
老猫
浙江绍兴
0575-85226715
目录
01
清廉绍兴
02
合规园地
01/寿太保纪委2号令
关于严明清明、五一期间纪律要求的通知
02/缅怀先烈 牢记使命
开展联合主题党日活动
01/绍兴银保监分局开展银行保险机构安全大检查
02/绍兴中支开展四级机构合规检查
03/绍兴中支召开一季度合规工作例会
04/绍兴中支召开一季度反洗钱业务知识培训
05/绍兴中支召开一季度反洗钱领导小组工作会议
监管动态
03
01/中国银保监会召开2023年工作会议
02/关于规范“银行”字样使用有关事项的通知
03/银行保险机构消费者权益保护管理办法（最新）
04/关于组建国家金融监督管理总局
05/十类违规行为，银保监会将排查
警钟长鸣
04
01/为业绩先承保再退保被罚
02/以发展人员数量作为从业人员计酬被罚
03/银行代理保险业务涉嫌商业贿赂
《同学会之后》
绍兴历史悠久，人文积淀深厚，清廉文化同样源远流长。北宋著名政治家、文学家范仲淹任越州（今绍兴）知府时，在州衙所在的卧龙山（今府山）麓发现一井取名“清白泉”，并以“清白而有德义，为官师之规”为主旨，写下了著名的《清白堂记》。绍兴汲取《清白堂记》的思想价值内涵，在全国率先创设清廉文化品牌“清白泉”，注册“清白泉”商标。
绍兴太保中支党委高度重视清廉文化建设，专门出台深入推进清廉文化建设的实施办法，对总公司发布的《中国太保干部员工廉洁从业负面清单》认真对照学习。十分注重假日清廉，倡导文明过节。
近日，中支第一、第二党支部缅怀先烈、牢记使命，联合开展党建活动。。。
01
清廉绍兴
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期刊标题
吼山革命烈士陵园
绍兴中支第一、第二党支部
联合开展主题党日活动
日前，绍兴中支第一、第二党支部成员赴吼山革命烈士陵园开展2023年第一次党建联建活动。
在皋埠镇吼山风景区革命烈士陵园，支部党员和入党积极分子进行了瞻仰与怀念活动，重温入党誓言，交流革命烈士先进事迹与瞻仰心得，更加深入领会了革命先烈的精神。
本次联建活动，是党员们深入领会中国共产党人精神谱系的生动实践。两支部党员和入党积极分子纷纷表示从此次活动中汲取到强大的精神力量，在今后的生活和工作中将更好地发挥自己的党员先锋模范作用。（杨素雅）
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长・合规，航・万里。
02
合规绍兴
展银行保险机构安全大检查
开
开展四级机构合规检查
1月29日下午，绍兴市银保监现场检查科联合绍兴市公安局，对柯桥支公司职场安全和日常合规管理工作进行了现场检查。市银保监局查看了公司各项消保管理制度及落实情况，询问了关于消费者投诉方面的处理流程。市公安局重点查看了职场的安全，了解了公司关于安全生产制度的建设和落实情况。
为加强公司基层机构的合规风控管理，结合西南审计发现的问题，绍兴中支合规与风险管理部于2月开展对下辖六家四级机构现场检查。检查人员通过查看营销员朋友圈、检查组训电脑课件、对职场进行实地查看等方式，全面检视了各机构的职场和销售风险，保障公司合规经营和持续、稳定、健康发展。
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绍兴中心支公司召开一季度合规工作例会
此
2月27日上午，绍兴中心支公司组织召开了全辖的2023年一季度合规工作例会。中支总经理室，各部门经理、四级机构负责人及全辖的专兼职合规人员参加了本次会议。
会上，绍兴中支合规部经理对近期监管下发的新规进行逐条解读，对历年审计发现的问题按条线、按部门逐一进行剖析，要求各条线、各部门对表梳理，进行全面的自查自纠，杜绝各类风险隐患。
绍兴中支总经理胡文钧在会议中要求落实：一是要各司其职，守土有责；二是要严谨迎检，不存侥幸；三是要自查自改，重在守规。最后要求全辖干部员工加强合规意识，提升合规能力，守住工作成果。
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绍兴中支召开一季度反洗钱业务知识培训
3月21日上午，为切实履行反洗钱义务，提升全体员工反洗钱业务水平，绍兴中支宣导了2023年的反洗钱工作要求，包括目前反洗钱的监管形势、处罚力度以及日常工作中的注意事项，并对客户身份识别的重要性及具体工作流程进行了介绍；并通过观看短片让员工更深入了解客户身份识别的重要性以及在日常工作中如何做好客户身份识别。
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绍兴中支召开反洗钱领导小组工作会议
3月6 日，绍兴中支召开2023年一季度反洗钱领导小组会议。会上，合规与风险管理部负责人向与会领导小组成员报告了当前反洗钱监管形势、反洗钱工作内容调整及人员变更情况。
03
监管动态
中国银保监会召开2023年工作会议
一：全力支持经济运行整体好转。把支持恢复和扩大消费摆在优先位置。做好对投资的融资保障，支持社会领域加快补短板。不断优化进 出口贸易金融服务。大力发展普惠金融，全面推进乡村振兴。
二：努力促进金融与房地产正常循环。坚持“房住不炒”定位，落实“金融十六条”措施，“因城施策”实施差别化信贷政策，推动房地 产业向新发展模式平稳过渡。
三：加快推动中小银行改革化险。积极稳妥推进城商行、农信社风险化解，稳步推进村镇银行改革重组。鼓励多渠道补充中小银行资本。
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四：统筹推进保险公司回归本源和风险处置。坚决整治恶性竞争乱象，研究出台保险公司监管评级和分类监管制度。
五：积极推动信托等非银机构聚焦主业转型发展。引导信托公司发展本源业务，持续拆解“类信贷”影子银行。加快推进金融资产管理公 司改革。
六：有效应对信用风险集中反弹。督促银行机构做实资产分类，加大不良资产处置力度。积极配合化解地方政府债务风险。
七：强化金融机构治理体系建设。推动党的领导与公司治理深度融合。做好股东资质穿透审核和股东行为穿透监管。研究构建符合中小机 构特点的差异化公司治理监管制度。发挥金融人才库作用，推动选优配强中小银行保险机构领导班子。切实加强投资者保护。
八：持续提升监管有效性。健全金融法治。完善全流程全链条审慎监管。提升监管数字化智能化水平。依法将各类金融活动全部纳入监管。
九：不断扩大高水平对外开放。稳步扩大银行业保险业制度型开放。持续提升金融服务共建“一带一路”水平。积极参与国际金融治理。
1月13日，银保监会以视频形式召开2023年工作会议。会议以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习 贯彻党的二十大精神和中央经济工作会议精神，回顾总结工作，分析当前形势，部署2023年重点任务。
期刊标题
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关于规范“银行”字样使用有关事项的通知
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为严格落实《中华人民共和国商业银行法》等法律法规要求，进一步规范“银行”字样使用，现就有关事项通知如下：
一、未经银保监会及其派出机构批准，任何法人、非法人组织不得在名称中使用“银行”字样，国际金融组织、中央银行、多边开发机构与国家另有规定的除外。
二、自然人（包括个体工商户）不得以营利性为目的或者以可能误导公众的方式在名称中使用“银行”字样，法律另有规定的除外。
未经批准不得在名称中使用“银行” 字样的情形包括： （一）法人、非法人组织名称的全称、简称； （二）商标名称； （三）产品、业务和服务名称； （四）互联网网站名称、互联网用户账号名称、 移动互联网应用程序名称； （五）其他情形。
违法违规使用“银行”字样，仿冒银行机构营业场所装潢、网站外观等情形，欺骗或者可能误导金融消费者的，参照本通知要求进行整改；构成不正当竞争行为的，依据《反不正当竞争法》有关规定进行行政处罚。
银行保险机构消费者权益保护管理办法
为维护公平公正的金融市场环境，切实保护银行业保险业消费者合法权益，促进行业高质量健康发展，中国银保监会制 定并发布了《银行保险机构消费者权益保护管理办法》（以下简称《管理办法》），自2023年3月1日起施行。
主要内容：
一、规定总体目标、机构范围、责任义务、监管主体和工作原则
明确银行保险机构承担保护消费者合法权益的主体责任，消费者有诚实守信的义务。
二、建立完善消费者权益保护体制机制
要求银行保险机构建立完善消费者权益保护审查、消费者适当性管理、合作机构管控、 内部考核等工作机制。
三、规范银行保险机构经营行为
保护消费者八项基本权利，规定了25个“不得”违反红线。
四、加强行业监督管理
对相关监管措施和处罚事项等作出规定。明确适用范围、解释权和实施时间。
期刊标题
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组建国家金融监督管理总局
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3月7日，根据国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案， 组建国家金融监督管理总局，并作为国务院直属机构， 统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费 者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为。组建国家金融监督管理总局，标致着金融统一综合监管 进一步提速。
国家金融监督管理总局= 中国银保监会 +人民银行有关金融集团日常监管职责 +人民银行有关金融消费者权益保护职责 +证监会的投资者保护职责。
银保监会将成历史
“一局一行一会”新格局开启
十类违规行为，银保监会将排查
近日，银保监会下发《关于开展保险机构销售人员互联网营销宣传合规性自查整改工作的通知》（以下简称《通知》），决定自2023年4月3日起部署开展为期3个月的保险机构销售人员互联网营销宣传合规性自查整改工作。
一是发布未经机构统一制作的产品介绍、销售政策和营销活动等信息；
二是发布未经公司审批或授权的公司形象、保险服务、宣传理念等内容；
三是违规承诺收益或承诺承担损失，或承诺给予客户保险合同约定以外的保险费回扣或其他利益；
四是进行不实陈述或误导性描述、片面宣传或夸大宣传的内容；
五是发布内容中使用易与银行理财、基金、债券等金融产品相混淆的描述；
六是片面比较保险产品价格和简单排名的内容；
七是误导性解读监管政策的内容，或使用、变相使用监管部门及其工作人员的名义或形象进行商业宣传的内容；
八是未经公司允许发布增员广告；
九是擅自组织、安排或委托他人通过转发信息、咨询、答疑等形式开展互联网营销宣传；
十是在微信群或其他互联网平台的聊天群中发送违规信息。
2020年4月29日，蒋某（某人寿德州中心支公司销售支持部企划室副主任）通过向沈某转账，购买某两全保险2份，2020年5月13日，沈某将购买的2份保险进行退保；2020年4月29日，蒋某通过向王某转账，购买某两全保险，2020年5月13日，王某将购买的保险进行退保。
德州银保监分局经座谈证实，以上三人为完成月底保费冲刺任务，通过月末投保次月退保方式虚增保费32340元，对以上事实处以相关人员警告并罚款人民币1万元。（德银保监决字（2022）30号）
骗子可恨 盯住养老钱
04
警钟长鸣
案一：为业绩先承保再退保被罚
监管处罚
案件由来
案件分析
分析今年以业的监管处罚，有如下几个风险点：
1、用赔案处理费用被罚；
2、以发展人员数量作为从业人员计酬依据被罚；
3、代理人违规发布招聘信息被罚；
4、人为调减未决赔案估损被罚；
5、投诉处理工作材料造假被罚；
6、协议赔付被罚；
7、保险中介虚开发票被罚；
8、降低代理人准入门槛被罚；
9、给渠道维护人员发佣金被罚；
10、保险“飞单”被罚；
11、为业绩先承保再退保被罚；
期刊标题
在过往传统的人海战术下，为了保证新业务增长，拉人头是保险行业常见的手段。不少寿险公司基层主管搞起了假增员，这样既完成了考核指标，又赚到了增员费用，但带不来业务。
案二：以发展人员数量作为从业人员计酬被罚
《保险代理人监管规定》第七十七条：保险公司、保险专业代理机构以及保险兼业代理机构不得以缴纳费用或者购买保险产品作为招聘从业人员的条件，不得承诺不合理的高额回报，不得以直接或者间接发展人员的数量作为从业人员计酬的主要依据。
《保险代理人监管规定》第一百一十条：保险公司违反本规定，由保险监督管理机构依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规未作规定的，对保险公司给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
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处罚依据
案件教训
将寿险进行到底，勇敢向虚假增员说“不”!
期刊标题
案三：银行代理保险业务涉嫌商业贿赂
从本案的事实来看，中国某某银行股份有限公司镇赉支行没有取得代理保险业务的法定资格，只是利用了自身优势为保险公司推销保险，收取保险代理费，其行为是不合法的。某某人寿保险股份有限公司白城市镇赉支公司假借建行与客户往来关系推销其保险产品，并假借支付“保险代理费”的名义贿赂中国建设银行股份有限公司镇赉支行，构成了商业贿赂。客观上也严重侵害了相关保险产品消费者的合法权益。对此，工商行政管理机关予以坚决查处。
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案件始末
案件分析
事事合规时时合规
坚守合规经营底线
2011年7月，某县工商行政管理机关执法人员在检查某人寿保险股份有限公司白城市镇赉支公司时，发现该单位向中国某某银行股份有限公司镇赉支行（以下简称镇赉支行）支付保险代理手续费，而镇赉支行未取得《保险兼业代理业务许可证》，不具备保险代理的合法资格，涉嫌存在不正当竞争违法行为。
后经调查，认定某人寿保险股份有限公司白城市镇赉支公司，向不具备保险代理资格的中国某某银行股份有限公司镇赉支行支付保险代理费的行为，违反了国家工商总局《关于禁止商业贿赂行为的暂行规定》第二条第一款“经营者不得违反《反不正当竞争法》第八条规定，采用商业贿赂手段以销售或者购买商品。”的规定，属于一般商业贿赂行为。依据《关于禁止商业贿赂行为的暂行规定》第九条及《白城市工商行政管理局规范行政处罚自由裁量行为实施办法》第五条的规定，对其作出罚款人民币2万元的行政处罚。
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