主办单位：太平洋寿险绍兴中心支公司
（内部资料 禁止外传）
致遠
Zhiy uan
01
2020年
合规三分钟小视频
目录
CONTENTS
>>>
开卷有益
合规知识
合规行动
监管互动
宣传花絮
以案说法
编者的话
01
02
03
04
05
06
07
主编：胡文钧 责编：金海根 编辑：老猫 制作：老猫
防疫小知识
内部资料 请勿外传
“法者，治之端也。”
年初，突如其来的新冠肺炎疫情，剧烈冲击着人类公共卫生安全。在这场战疫中，我国迅速遏制住疫情，防控工作取得巨大成效，靠的是什么？靠政策、靠科技、靠人心，以及全国人民的共同努力，最为关键的还是法治！
戴口罩、勤洗手、多通风、保持社交距离等等，在抗疫关键时刻，仅靠个别人的自觉性是不够的，必须约定成俗，人人遵守。小事小节，上升到行为规范的高度。
日常工作，亦同此理。
合规就事而言，就是清楚什么能做，什么不能做。就人而言，就是解决无知无畏、明知故犯这二类不合规行为。要做好此项工作必须引入法治的精神，切实做好立法、司法、执法、普法、守法等各环节的工作。（老猫）
防疫知识1，吃饭前一定要正确洗手，家庭里吃饭时使用公筷，疫情期间家人吃饭的时候不说话。
防疫知识2，上厕所的时候，一定要盖上马桶盖在冲厕所，以免微生物在冲厕所的时候飘出马桶。
防疫知识3，出门的时候一定要带上医用口罩或者N95口罩，尽量走楼梯，不去触碰任何共同设施表面。
防疫知识4，下班后，不逗留，不和同事约吃饭，不去人多的地方。
防疫知识5，下班回家后，摘掉口罩，把外套挂在阳台通风处，手机、钥匙等用75%的酒精消毒，手用洗手液正确清洗。
防疫知识6，购物时，最好在家列好一段时间需要用的物品清单，备好购物袋，到超市的时候根据清单快速买好东西。
为切实规范辖内人身保险公司经营行为，巩固人身保险行业乱象治理成果，促进合规建设，浙江银保监局结合近年监管部门主要处罚情况，梳理现行有效的人身险行业重要监管法律法规，于年初下发了《浙江辖内人身保险公司经营管理负面清单》，明确人身保险公司经营底线，重申监管禁令。负面清单包括但不限于以下四个方面计58项：
一、 严重侵害消费者权益的行为
（一）不当宣传销售。
（二）不当履行理赔义务。
（三）利用职务之便，侵害客户利益或牟取私利。
(四) 消费者投诉处理不到位。
二、严重违反风险管控要求的行为
（一）违规承保。
（二）费率执行不到位。
（三）客户信息真实性管理不到位。
（四）未严格执行回访要求。
（五）其他不审慎行为。
三、严重违反从业人员管控要求的行为
（一）未严格执行执业登记要求。
（二）招聘、培训及档案管理不到位。
（三）日常管控不严。
四、严重扰乱市场秩序的行为
（一）违反市场准入规定。
（二）开展不正当竞争。
（三）违规开展第三方合作。
（四）监管配合不力。
《浙江辖内人身保险公司经营管理负面清单（试行）》
主编：胡文钧 责编：金海根 编辑：老猫 制作：老猫
合规知多少
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2020年初，面对突如其来的新型冠状病毒肺炎疫情，我司在当地政府、绍兴银保监分局和上级公司的领导下，第一时间成立了疫情防控应急指挥领导工作小组，及时启动应急预案。
期间，中支总经理胡文钧多次组织召开员工微信工作会议，及时传达相关防疫精神，要求员工在做好自身防疫工作的同时，将“疫情期间不集聚、无事尽量少出门、出门回家后要勤洗手”等防疫理念精神传导至亲朋好友和客户; 并反复强调严禁利用疫情炒作保险; 并科学安排期间的值班工作。
自1月20日起，中支就紧急购置防护口罩，发放给前来公司办理业务的客户及公司员工，避免人群交叉感染和疫情的扩散; 2月6日，为奋战在绍兴抗击疫情一线的5000名志愿者提供防疫综合保险保障，硬核支持一线疫情防控; 2月6日-7日，公司发动 “同献爱心 共抗疫情”倡议，共有386位员工参与捐赠，共筹集款项99343元及捐赠防疫物资折价20968元; 期间，有多位公司员工主动参加当地街道、社区、村镇的防疫志愿服务，协助所在街道、社区、村镇做好防疫工作。
……
危难之际，绍兴太保人，以实际行动践行 “责任、智慧、温度”的太保服务精神。
疫情就是命令 行动体现担当
——绍兴太保人在行动
2020年，浙江分公司下发《中支内控分册（2020版）》，旨在让各岗位人员切实掌握关健流程的内控管理要点，强化内控执行力，将内控责任落实到岗位前端、机构前沿，全面提升中支风控能力建设。
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1.重点领域。加强针对产说会录音录像、财务营运、自媒体保险营销宣传行为的管控，是否存在不规范销售行为。
2.关注是否有业务员通过保险产品的宣传，顺带宣传非保险金融产品的苗头。
.相关客服人员需对客户通过投诉、举报渠道主动触发的风险线索保持高度敏感，在第一时间将线索反馈至相关条线管理部门。
4.各机构应加强办公营业场所的现场管理，严防他人利用公司办公营业场所开展非法金融业务活动等。
5.重点人员。各业务条线要根据分公司《异常业务品质监测数据》，对监测发现异常业务指标较多人员及时采取保单排查、背景调查、询问谈话、客户回访、关联人员访谈等手段，确认是否存在销售非保险金融产品风险。
6.重点业务。关注异常大额退保和赔款给付、异常保单质押贷款、非客户本人办理业务、大额团体保单等业务领域。
对发现违规销售非保险金融产品情况的，按照“涉及人员归属谁，归谁处置”、“涉及问题归属谁，由谁整改”原则，启动应急预案，快速妥善处置，有序化解风险，坚决防止发生群体性事件。对查实的违法违规行为，要依法处置，确保问责到位、整改到位，坚决防止相关风险扩大蔓延。
坚决杜绝保险机构及从业人员违规销售非保险金融产品
合规知识
浙江分公司《中支内控分册（2020）版》
主编：胡文钧 责编：金海根 编辑：老猫 制作：老猫
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违规销售非保险金融产品是严重违反监管规定的行为，必须予以坚决打击，重点针对所属机构及从业人员销售资质、产品准入、业务隔离、备案管理、分类处置等内容，梳理检查公司相关管理制度是否完备，机制是否健全，执行是否到位。
各机构负责人要切实承担起领导职责， 落实“条线责任制”。认真排查整改。严格禁止辖内机构代理销售非保险金融产品，禁止销售人员及内勤员工利用公司销售渠道进行与非保险金融产品相关的一切营销和推荐行为。各机构要区分内外勤人员及业务归属，强化对全体内外勤人员是否存在违规参与销售非保险金融产品的行为日常排查。
合规行动
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3、根据中国银保监会绍兴监管分局关于印发绍兴银行保险业风险防控“攻坚行动”、服务经济“畅通行动”、合规建设“深化行动”、改革转型“提质行动”实施方案的通知要求，制订公司具体行动方案和目标，并扎实有序推进。
2、根据《绍兴市保险行业协会关于加强人身保险有关制度公约执行的通知》绍保协秘〔2020〕1 号、《中国银保监会绍兴监管局办公室关于进一步做好坚决杜绝保险机构及从业人员违规销售非保险金融产品的通知》绍银保监办发【2020】8号文件精神要求，认真组织部署排查。
1、根据年度合规工作总体要求，规划年度合规工作目标，确保公司合规工作有序持续推进，公司制订了《2020年合规与风险管理工作要点的通知》绍太保寿联[2020]102号、《2020年反洗钱工作要点》绍太保寿联[2020]87号。同时，配套下发《 关于调整绍兴中心支公司反洗钱工作人员的通知》绍太保寿联〔2020〕16号 ，确保相关工作有效传导落地。
主编：胡文钧 责编：金海根 编辑：老猫 制作：老猫
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合规行动
主编：胡文钧 责编：金海根 编辑：老猫 制作：老猫
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5.根据分公司统一部署，有序开展针对“虚假承保、虚设架构”问题的专项整治“利剑行动”和针对“招标采购”问题的专项整治“阳光行动”。通过专项治理，杜绝“虚假承保、虚设架构”违规行为及招标采购过程中的不规范行为，全面夯实公司合规经营基础。
4. 2020年1月7日，组织中支本级员工观看《反洗钱宣传片》。
6.2020年4月9日上午，绍兴中支召开工作会议，中支班子成员、中支个险部经理、中支行政人事部经理、中支合规与风险管理经理参加。会上，中支合规与风险管理就近阶段公司合规工作开展情况作了专题汇报。中支总经理胡文钧要求各条线结合《人身保险公司经营管理负面清单》、《中支合规内控分册（2020版）》等，做好传承培训和学习，并按要求好留档工作。并强调：各条线必须要按要求有序推进“阳光行动”和“利剑行动”排查工作。
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2019年12月25日下午，中支胡文钧总携中支合规部负责人专程拜访了银保监绍兴分局分管保险的潘湖滨副局长。胡总就我司今年合规工作开展情况作了汇报，潘副局长对我司合规工作表示充分肯定。最后潘副局长表示：作为保险行业，在服务民生工程方面如何发挥更大作用，要多思考。在合规工作上，尤其要重视销售行为的管控。
监 管 互 动
主编：胡文钧 责编：金海根 编辑：老猫 制作：老猫
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宣 传 花 絮
2020年3月初，通过公司挂网、邮箱转发、中支员工微信群群发等形式推送《人身保险公司经营管理负面清单》的宣导与学习; 3月17日至3月23日，组织全体员工在太保E学院平台上进行学习结果测试 。
主编：胡文钧 责编：金海根 编辑：老猫 制作：老猫
内部资料 请勿外传
持续在LED显示屏滚动播放宣传标语“防范洗钱风险，扫除黑恶势力，维护金融秩序”; 各机构柜面大厅或接待处等明显位置张贴《加强账户管理 完善“三反”监管体系》以及《加强账户管理 完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体系》海报和册子，强化宣导。
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宣 传 花 絮
组织全辖员工学习浙江分公司《中支内控分册（2020版）》，并印制《内控分册》200份，员工人手一册，便于日常学习。
坚持总体国家安全观，统筹传统安全和非传安全，为决胜全面建成康社会提供坚强保障，在2020“4.15”全民国家安全教育日，利用公司电子播放平台、员工微信群等平台，积极宣传推送“中华人民共和国核安全法、中华人民共和国反恐怖主义法、中华人民共和国反间谍法、中华人民共和国国家安全法、中华人民共和国网络安全法”等法规。
主编：胡文钧 责编：金海根 编辑：老猫 制作：老猫
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投稿：绍兴中心支公司合规与风险管理部
地址：金海根OA邮箱
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编者的话
案例分享
王X, 时任X寿险公司工作人员, 因其“欺骗投保人、给予投保人保险合同约定以外的利益”，监管给予王X禁止进入保险业2年的处罚。
2016年，王x向投保人销售《XX财富年金保险B款（分红型）》、《XX人寿附加相伴年金保险（万能型）》时，未如实告知实际保险期限及保单收益; 2016年至2017年，投保人在购买上述两款保险产品时,王x向投保人赠送黄金和金币。
王X提出申辩意见，请求依法撤销或改变处罚：
理由：
一、是在向投保人销售产品时，完全遵守了公司的培训要求，不存在未如实告知实际保险期限及保单收益的情形。
二、 投保人作为完全民事行为能力人，可以按照自己的意思独立签订《投保书》。
三、 由于投保人索要黄金和金币在先，虽然知晓礼品赠送属违法违规行为，但考虑后续的业绩和合作关系才为之, 并且是在签订《投保书》后，按照公司的安排实施。
四、 其不存在严重违规情形，也未对投保人造成严重民事损害。
监管机构经复核认为：
一、王X向投保人销售保险产品时，告知投保人产品期限为5年、承诺保单年收益5.5%，但产品实际期限为“至100周岁保单周年日”，保单收益为不确定。因此, 不论投保人是否为完全民事行为能力人，王X欺骗投保人的事实清楚无误。
二、 王X明知向投保人赠送礼品属违法违规行为，依然实施上述行为，投保人是否向其索要礼品不影响对其违法行为的认定。
三、 由于王X销售产品等行为造成较为严重的社会影响,本案除追究公司责任外,也应追究王X相应的责任，对其处罚并无不当。因此，我会对王X的陈述申辩意见不予采纳。
决定处罚：
一、欺骗投保人的行为，违反《保险法》第一百一十六条的规定，根据该法第一百七十七条，给予王X禁止进入保险业1年的处罚。
二、给予投保人保险合同约定以外利益的行为，违反《保险法》第一百一十六条的规定，根据该法第一百七十七条，给予王X禁止进入保险业1年的处罚。
综上，给予王X禁止进入保险业2年的处罚。
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滴水穿石，非一日之功，要深刻认识到合规文化建设的长期性、复杂性、艰巨性，不能一蹴而就，更不能浅尝辄止，建立合规文化不仅要做好打防御战的准备，更要有打进攻战的勇气，有位伟人曾经说过：防御战本来容易陷入被动地位，防御战大不如进攻之能够充分地发挥主动权，被动挨打不如主动出击。
因此，我们一定要把合规理念主动融入到企业文化血液里，植根于企业成长的土壤之中，形成从被动应对到主动合规的转变，确保全员合规、主动合规，将合规理念内化于心、外化于行，让合规成为自上而下每位员工的本能。（海根）
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