主办单位：太平洋寿险绍兴中心支公司
（内部资料 禁止外传）
致遠
Zhiy uan
05
2021年9月
保险行业合规disco
目录
CONTENTS
>>>
开卷有益
合规知识
合规行动
监管互动
宣传花絮
合规快讯
以案说法
编者的话
01
02
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04
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07
08
内部资料 请勿外传
合规
日常工作的“保护伞”
健康成长的“护身符”
生活出行的“平安扣”
合规
圈出光明前途
框出幸福家庭
画出美好未来
古语有云：“矩不正，不可为方；规不正，不可为圆”。为人处事须讲法度规范标准。说话有尺度、行事有规范正是基本的职业素养。
服务客户时要清楚地知道自己代表的是公司，摆正位置、注意言行。说话严谨不随意，合规不违规。
经办业务时严格按照法律、法规的规定，监管的要求，以及合规手册的指导，按业务操作流程，优质高效文明开展工作。切不可一意孤行、背道而驰，更不能投机取巧，干钻空子、插边球的事，寻找灰色地带“通融”。
“欲求木之长者，必固其根本；欲流之远者，必浚其泉源”。合规于心，鲜花漫烂，正道而行，所向披靡。（老俞）
主编：胡文钧 责编：金海根 编辑：老猫 制作：老猫
一是规范产品续保。严禁保险公司通过异化产品设计，“短险长做”误导消费者。明确短期健康保险不得保证续保，不得使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。
二是规范产品定价、赔付率。要求保险公司产品定价应当具备定价基础，不得设定严重背离理赔经验数据基础的、虚高的保险金额。同时，要求保险机构定期在公司官网披露短期健康保险业务整体综合赔付率，接受社会各界和保险消费者监督。
三是规范产品组合销售。严禁保险公司将产品组合销售异化为捆绑强制搭售，限制消费者购买产品和服务的权利，侵害保险消费者利益。
四是规范核保理赔。严禁保险公司核保“空心化”、理赔“核保化”，侵害保险消费者利益。要求保险公司规范设定健康告知信息，健康告知信息的设定不得出现有违一般医学常识等情形。
五是规范产品停售。严禁保险公司通过随意停售保险产品，弥补其因激进经营造成的损失，侵害保险消费者利益。要求保险公司通过公司官网和即时通讯等方式，公开披露产品的具体停售原因、停售时间，以及后续服务措施等信息。
六是规范投保提示。建立短期健康保险投保提示制度，要求保险公司销售短期健康保险产品，应当向投保人提供投保须知书，并重点提示保险消费者应当关注的产品重要权益和义务，防止销售人员因误导行为，导致消费者自身利益受损。
七是规范退保现金价值。明确规定最低现金价值计算标准。
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银保监办发〔2021〕7号
《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》
解读
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销售合规风险是保险公司，尤其基层机构，面临的主要合规风险，也是当前监管管控的重中之重。
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--- 销售合规风险警示篇---
主编：胡文钧 责编：金海根 编辑：老猫 制作：老猫
【销售误导主要形式】
1.以银行理财产品、银行存款等其他金融产品的名义宣传销售保险产品。将保险与银行存款做简单比较，介绍产品时以套用银行存款、理财产品等概念销售保险产品；产说会课件引用“复利”、“返本”、“本金”、“分期付款”、“理财”、“储蓄余额”、“投资收益”等违规字眼。
2.对保险产品的不确定利益承诺保证收益，以历史较高收益率披露宣传并承诺保证收益。产品利益演示未分高中低三档进行分红演示的情况；销售人员微信朋友圈对产品的不确定利益承诺保证收益，用最高红利进行宣传等 。
3.欺骗、隐瞒保险合同有关重要情况。以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售；以赠送保险名义宣传销售保险产品，实际并未赠送。隐瞒保险产品内容，不如实告知保单现金价值、犹豫期、退保损失、除外责任等事项。
4.给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。给予保费回扣或者其他利益如礼品、馈赠等合同外利益；在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托协议约定以外的利益。
5.借产品停售进行违规炒作销售。以即将停止使用保险条款和保险费率的名义进行违规炒作。
6.篡改客户信息，恶意规避公司回访。恶意篡改、故意漏填投保人的联系电话和通讯地址等客户信息资料，达到恶意规避电话回访或代替回访的行为。
7.诱导、唆使投保人不履行如实告知义务。以利诱、唆使等不当引导方式，诱导投保人不履行如实告知义务，不接受回访或者不如实回答回访问题，以及为购买新的保险产品终止保险合同。
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合规知识
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原中国保监会《关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知》（保监人身险〔2017〕136号），明确各人身保险公司违规开展销售活动的，各地监管机构应当依法进行行政处罚；情节严重的，依法责令省级分公司停止接受新业务3个月至12个月；人身保险公司一年内因上述情形有 2家以上省级分公司被保监局责令停止接受新业务，总公司负有直接责任的，保险监管机构将依法责令总公司停止接受新业务 3个月至12个月。
【违规后果及典型案例】
1. 遵守执业证规定
2. 禁止代签名
3. 遵守宣传资料制作使用规定
4. 指导客户如实告知
5. 进行提示和明确说明
6. 不得给予或承诺给予额外利益
7. 遵守客户信息真实与保护要求
8. 遵守诚信承诺
9. 不得组织、实施、参与非法集资活动
【销售基本合规事项】
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2021年，公司紧紧围绕集团“转型 2.0”工作目标，以寿险三年“长航行动”为指行，零处罚创建活动为抓手，协同一道防线全面落实风控主体责任，全面提升二道防线对风险的“识别、评估、预警、防控”能力; 继续在做优上尽努力，打造作风精良，专业敬业的合规专兼职队伍。持续完善公司合规内控体系建设，明确年度合规工作计划与目标，落实上级与监管相关要求， 赋能助力一线，促进公司持续健康发展。
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本期合规通知
1.《绍兴中支2021年度反洗钱工作要点的通知》
2.《2021年绍兴中支合规与风险管理工作要点的通知 》
3.《绍兴中支2021年合规宣传教育年方案的通知》
合规行动
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3月：开展《防范和处置非法集资条例》宣导学习、根据银保监会《关于银行业保险业防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗有关工作的通知》，结合分公司《关于开展 2021 年“春雷行动”非法集资等案件风险专项排查整治活动的通知 》工作要求，开展 2021 年“春雷行动”非法集资等案件风险专项排查整治活动。
4月：根据《中国银保监会办公厅关于深入开展人身保险市场乱象治理专项工作的通知》和分公司《关于深入开展2021年市场乱象治理专项工作的通知》要求，组织开展2021年市场乱象治理专项工作。
.5月-6月：根据分公司《关于开展 2021 年全面风险排查工作的通知》，结合总分公司前期开展的“乱象治理”、“春雷行动”和印章排查等专项风险排查活动，组织开展 2021 年全面风险排查工作。
6月：根据《绍兴银保监管分局办公室关于转发开展案件集中清理专项行动的通知》及总公司《关于开展案件集中清理专项行动的通知》，组织开展案件集中清理专项行动工作。
7月：根据分局《关于2021年绍兴辖内银行保险机构“内控合规管理建设年”活动工作要点的通知》、分公司《关于浙江分公司全辖开展“内控合规管理建设年”专项行动的通知》精神，组织开展内控合规管理建设年相关活动。
8月：根据分公司《关于落实2021年“利剑行动回头看”专项工作的通知》，落实监管“内控合规管理建设年”、“人身保险市场乱象治理”工作，进一步保持对“两虚”问题的高压治理态势，组织开展2021年“利剑行动回头看”专项工作等。
主编：胡文钧 责编：金海根 编辑：老猫 制作：老猫
本期合规行事
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---专题汇报---
2021年3月9日下午，向中支二会领导专题汇报合规工作，主要内容：“1月29日总公司合规会议精神传导学习情况及下阶段各线工作要求; 反洗钱相关工作：提示机构负责人要主动对接做好与属地监管机构的工作汇报与沟通; 季度机构领导反洗钱工作例会要做好建档立卡工作; 根据集团“零处罚”创建活动视频会议精神及分公司统一部署，中支下阶段组织推进工作。
8月10日，向中支二会领导专题汇报我司“内控合规管理建设年”活动组织部署自查开展进度情况。
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主编：胡文钧 责编：金海根 编辑：老猫 制作：老猫
--自我加压强合规 净化市场稳经营--
因受新冠疫情的冲击，给日常生产生活带来严重影晌，加之近几年非法“代理退保”黑产的兴起，保险业投诉也随之不断上升，但从个别投诉案例中也暴露出既往保险业粗放经营、销售行为管控不规范带来的潜在经营风险隐患。
为此，结合公司2021 年合规宣传教育年活动，强化日常合规宣传与警示教育，狠抓执行与落实，把合规教育融入各作业环节，持续推进“四张负面清单”传导学习，2021年6月，中支分别召开相关部门负责人合规再教育部署会以及全辖个险主管会议，中支一把手宣导“合规展业真我文化”，再次统一组织部署针对全辖营销员开展销售行为负面清单宣导学习，倡导与践行“知底线守红线、合规展业、保护客户就是保护自已”的合规展业文化理念。
同时，以创建全省银行保险合规建设示范区活动为指行，持续激发公司合规建设的内生动力，自觉践行新时代“枫桥经验”，结合市场乱象整治治理工作、防范非法集资等排查，主动发现问题，及时有效整改、严肃问责。积极防范销售领域违法违规行为，有效治理人身保险销售、渠道、产品、非法经营等各类市场乱象问题，提高全员合规意识，促进公司高质量发展。
一把手讲合规
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主编：胡文钧 责编：金海根 编辑：老猫 制作：老猫
根据总、分公司2021年消费者权益保护工作专项治理“闪电行动”工作要求，我司全面启动2021年消费者权益保护工作专项治理“闪电行动”。本次“闪电行动”旨在深化全辖消费者权益保护工作的推动落实，不断完善投诉管理机制，聚焦源头问题的溯源整改。通过“历史投诉溯源分析”、“重点客群上门面访”、“扩大一线快处授权”、“合规深入一线宣导”、“强化行动结果导向”等举措，全面推动2021年下半年全量投诉、越级投诉环比下降双5%”的目标达成，切实维护消费者的合法权益。
9月23日，中支召开部门联席会议传导“闪电行动”方案
部署开展2021年消费者权益保护工作
专项治理“闪电行动”
监管互动
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银保监绍兴监管分局领导莅临我司调研指导工作
2021年3月11日，银保监绍兴监管分局潘副局长、保险机构监管科周科长一行来我司调研、指导民生工程项目“越惠保”工作开展情况。
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主编：胡文钧 责编：金海根 编辑：老猫 制作：老猫
组织部署参加“浙江保险业合规·清廉知识推广赛”活动
根据绍兴市保险行业协会《关于组织参加浙江保险业合规·清廉知识推广赛的通知》绍保协〔2021〕8 号精神，结合浙江省保险行业协会《关于开展浙江保险业合规·清廉知识推广赛的通知》（浙保行协函〔2021〕100 号）工作要求，太保寿险绍兴中支高度重视，充分认识到此项工作是落实银保监合规建设年的一项重要工作，考验的是我司对监管动作的响应度和执行力。为此，中支高度重视，精心组织部署，中支合规部与行政人事共同牵头具体组织实施，各部门有效协同，全体员工积极响应参与，截止9月14日，参加率100%，平均成绩77.92分，得到绍兴市保险行业协会的高度肯定。
通过本次活动，进一步巩固和提升了全体内外勤员工的保险销售基础知识、合规基础知识、法律法规、监管政策、清廉金融文化等知识。
•宣传花絮
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2021年1月19日，中支员工晨会上组织本级员工观看《反洗钱课程》，宣导如何进行客户身份的有效识别等相关反洗钱知识。
2021年3月8日下午，组织中支班子成员及相关部门负责人参加集团合规经营“零处罚”创建活动启动会。
2021年3月16日，中支通过本级员工晨会组织员工宣导学习《防范和处置防范非法集资条例》等相关知识。
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主编：胡文钧 责编：金海根 编辑：老猫 制作：老猫
2021年7月27日，中支员工晨会宣导《合规内控建设年专项活动方案》及传达学习总公司潘总讲话精神。
2021年8月24日，通过钉钉平台向全体员工宣导学习《经营管理违规行为处罚流程》等相关规定。
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“五进”宣导
2021年2月23日，到绍兴府山街道团结社区开展反恐、反洗钱等相关宣传，通过摆放宣传易拉宝、设立宣传咨询台、发放宣传折页等形式，向过往群众宣讲反恐、反洗钱等知识，受到广大过往群众的欢迎。
2021年315期间，中支开展消费者权益保护宣传活动。
2021年6月15日，在中支公司门口设摊，开展防范非法集资宣传。
2021年9月7日，在中支公司门口设摊开展“反欺诈、反洗钱、防范非法集资”对外宣传。
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合规快讯
主编：胡文钧 责编：金海根 编辑：老猫 制作：老猫
2021年9月17日，分公司“利剑回头看”现场督导小组对诸暨支公司2021年利剑回头看排查工作开展情况进行了现场督导，通过调取重点团队明细数据进行检查，针对重点团拆挂单、自保件等开展排查，对前期排查治理工作中，机构自查路径与底稿、挽损与追责情况进行现场检视。
以案说法
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营销员违规销售致损失
案例：
客户林某在某保险公司为本人投保重大疾病保险。保险期间内林某因慢性肾功能衰竭尿毒症期等多种疾病住院治疗，后向保险公司申请理赔。经过理赔人员调查，林某于投保前曾住院治疗并被诊断为肾病综合症及肾功能不全，保险公司拒赔，林某不服提起诉讼。庭审中代理人项某出庭，认可投保前林某已就患病事实告知，并承认告知林某两年内患相同疾病保险公司不赔,两年之后可以赔,在保险公司询问时就回答投保时没有生病的事实。
法院判决：林某在投保时已经向代理人如实告知了患病情形，代理人项某存在虚假宣传及阻碍投保人如实告知的诱导性陈述，因此保险公司以林某故意不履行如实告知义务为由主张不承担保险责任的意见，法院不予采信，判决保险公司赔偿林某保险金8.4万元。
保险公司追偿获支持
公司支付赔款后，对项某提起诉讼，向其追偿8.4万元。法院认为项某违规销售已构成违约，应承担一切赔偿责任，保险公司因项某的违约行为被法院判决向不符合投保及理赔条件的林某支付保险金，并已实际支付，故对其诉讼请求予以支持。
销售误导和代理人出庭作证给公司带来严重后果和影响！
代理人员为客户出庭作证，并认可误导销售情形。首先是保险公司损失！其次是法庭证据如山，代理人无知无畏，够胆！再次是教育培训、职业道德、团队管理等等是不是要思考？
类似的案件就在我们的身边，请引以为戒。。。
监管打击销售误导从不手软。故我们在日常销售过程中一定要坚持“五不”：“不夸大保险利益、不混淆保险概念、不阻碍如实告知、不片面介绍保险责任、不篡改客户信息”！
杜绝销售误导，保护消费者权益，从每一张保单开始！
本案点睛
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编者的话
主编：胡文钧 责编：金海根 编辑：老猫 制作：老猫
投稿：绍兴中心支公司合规与风险管理部
地址：金海根OA邮箱
合规是石，铺砌成功之路；合规是灯，照亮前进的方向；合规是帆，为发展保驾护航！公司各项规章制度的建立，绝不是凭空想象出来的，而是源于血的教训和实践经验的长期积累。对于规章制度，每一位员工不仅都要娴熟于心，更要贯之以行，严格遵守与执行。
合规终将是我们心中最高的原则与警醒线。心存敬畏，坚守底线，在日常工作中，我们要规范化，制度化，不因蝇头小利而忘却自我。自觉抵制各种违规作业，严格按章办事。只有这样，才能在行业中扎根立足，公司发展健康长航。（老金）
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