主办单位：太平洋寿险绍兴中心支公司
（内部资料 禁止外传）
致遠
Zhiy uan
01
2019年
合规宣传1
目录
CONTENTS
>>>
卷首语
合规小知识
我们在行动
监管互动
宣传花絮
案例分享
监管快讯
后记
01
02
03
04
05
06
07
08
卷 首 语
“合规”一词是由英文“compliance”翻译而来。它通常包含以下三方面内容：
（1）遵守法规，即公司总部所在国和经营所在国的法律法规及监管规定；
（2）遵守规制，即企业内部规章，特别是响应合规监管以及体现合规承诺的相关制度，包括企业的商业行为准则；
（3）遵守规范，即职业操守和道德规范等。
强化合规不仅在于防范和化解合规风险，而且对于企业管理体系的完善以及企业文化的提升有着深远的影响。
（1）有助于企业化解合规风险。合规风险是指企业因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规管理则是现代企业一项核心的风险管理活动，一个企业如果涉及严重违规，往往一朝覆亡。
（2）有助于企业管理体系再造。合规首先要有规，即制定规则，然后要按照规则行事，即“合规”。合规管理包括产品质量，生产安全，环境标准，社会责任标准等各个方面。企业需要从合规角度梳理业务各个方面和业务流程所有环节，考察相关规定是否健全和完善，特别是人们的行为是否符合这些规定，即这些规定是否得到执行。合规的核心在于“规”是否“合”。
（3）有助于企业文化的重构。就以合规制度而言，任何合规制度都不可能十全十美，即使当时制度完善了，然而随着时间的迁移，企业经营环境的变化也会使原先的制度体系出现新的问题。拥有良好合规文化的企业，其员工不仅不钻企业制度的漏洞，而且还帮助企业堵漏洞，从而抵御严峻的合规风险。因此，持续不断地强化企业合规体系建设，必将使企业的文化得到重构，形成良好的合规文化。
目前的市场环境对合规工作提出更高的要求，为落实上级公司对合规工作的重要指示，严格按照金融监管部门的工作要求，把绍兴中支的合规工作推向新的高度，我司专门设立合规与风险管理部门。《致远》这份绍兴中心支公司的内部刊物也应运而生！
合规无小事，关系你我他！人人讲合规，事事要合规，时时须合规。“欲求木之长者，必固其根本；欲流之远者，必浚其泉源”。合规是我们做事的标准，更是我们做人的标准。我们倡导“敬业、达标、和谐、出彩”，合规贯彻始终！
古语有云：“矩不正，不可为方；规不正，不可为圆”。规范做事是一种境界，更是做事的尺度和行为准则。讲规矩、知法度不仅可以激发人的志气与潜能，还能提升做人的品质与层次！ 当然，我们的《致远》主要是政令宣导是窗口、是工作交流与学习的平台，希望能助力大家修为与能力的全面提升。
期待各位同仁，一路同行，合规于言于行于心，创造更大的辉煌！（绍兴中心支公司总经理胡文钧）
今天是2019年7月18日，合规专刊《致远》首次登台亮相！
我们满怀激情，充满期待。诚如同恋人之间的第一次相遇。
什么是合规？
为什么要合规？
主编：胡文钧 编辑：金海根 校对：卢静 制作美化：老猫
合规小知识
建立有效的合规管理体系，企业需要善于识别面临的合规风险，然后根据风险导向建立和健全相关合规制度体系以防范风险；为了使合规管理体系运行有效，通过设立专门的合规岗位，建立合规的组织管理体系及建立合规的运行机制，例如考核机制、培训机制、举报机制等等。从合规风险识别、合规制度建立、合规管理架构和合规运行机制等 4个方面构成一个完整的闭环合规管理体系。建立合规管理体系需要脚踏实地，有目标分步骤进行。
希望通过了解什么是合规，什么是合规风险，从而了解企业管理当代发展的新趋势；关注企业面临的严峻的合规风险，从而明白为什么要强化合规管理体系建设，从别人 “要我合规”转变为“我要合规”；了解先进企业如何识别合规风险，如何建立合规管理制度，如何健全合规管理岗位，如何完善合规管理机制，从而尽快建立企业的合规管理体系。
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根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依据《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
1.通过地下钱庄或境内外银行账户过渡，实现犯罪所得的跨境转移；
2.利用现金交易和发达的经济环境，掩护洗钱行为；
3.利用他人的账户提现，切断资金转移线索；
4.利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；
5.设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；
6.通过买卖股票、基金、保险或开办企业等洗钱；
7.通过购买房产进行洗钱；
8.通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱；
9.通过虚假进出口贸易洗钱；
10.现金走私。
1. 主动配合金融机构进行客户身份识别
2. 不要出租出借自己的身份证件
3. 不要出租出借自己的账户
4. 不要用自己的账户替他人提现
5. 为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙
6. 不要轻信所谓资本运作传销项目
7. 选择安全可靠的金融机构
8. 支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益
9. 勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义
保护自己 远离洗钱活动
主编：胡文钧 编辑：金海根 校对：卢静 制作美化：老猫
常见的洗钱途径或方式
合规小知识
如何强化合规？
什么叫洗钱？
什么是反洗钱？
1、不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险。
2、不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。
3、要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。
4.注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
防范非法集资秘诀
投资理财注意事项
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主编：胡文钧 编辑：金海根 校对：卢静 制作美化：老猫
一看融资合法性。合法的融资，如发行股票、担保公司、开展P2P业务、小额贷款等都应得到有关部门批准，可到监管部门网站查询或电话咨询。
二看宣传方式。看是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等方式获取的集资信息，或是以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息。
三看经营模式。有没有实体项目？为什么不向银行贷款？集资款用在实体经营项目还是投向不明？获取利润的途径是什么？
四看参与集资的主体。是不是谁都可以参与。
一思是否了解该产品及市场行情？
二思投资是否符合市场规律？
三思自身经济实力是否具备抗风险？
所谓等一晚，其实就是当自己或家人、朋友真的要投资的话，请先冷静下来。凡是回报率高于5%的，先问问家人和朋友意见，拖延一晚再决定。头脑一热只会竹篮打水，注定是一场空。
等一夜
三思
四看
我们在行动
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3月29日下午，中支七楼会议室，中支总经理胡文钧布置反洗钱自查工作，中支行政人事部、中支合规部相关负责人及中支营运部科以上人员参加。
主编：胡文钧 编辑：金海根 校对：卢静 制作美化：老猫
[部署“违规销售非保险金融产品和中介渠道业务管理自查”工作]
2019年，根据监管机构和上级公司合规工作要求，中支总经室高度重视，统筹决策，认真部署，积极推进，相关工作有序开展和落实。
《关于下发2019年合规内控工作计划的通知》（绍太保寿联〔2019〕180号）
《关于落实中国银保监会坚决杜绝保险机构及从业人员违规销售非保险金融产品有关工作安排的通知》（绍太保寿联〔2019〕194号）
《关于下发绍兴中心支公司2019年反洗钱年度计划的通知》（绍太保寿联〔2019〕207号）
《关于印发《2019年度绍兴中心支公司反洗钱工作检查方案》的通知》 （绍太保寿联〔2019〕231号）
《关于加强保险中介渠道业务管理的通知》（绍太保寿联〔2019〕269号）
《关于开展2019年保险中介市场乱象整治工作的通知》（绍太保寿联 〔2019〕275号）
《关于落实中国银保监会开展银行保险机构非法集资风险排查整治相关工作的通知》 绍太保寿联〔2019〕296号；
《关于落实2019年防范非法集资宣传月活动要求的通知》 绍太保寿联〔2019〕309号 ；
《关于开展2019年全面风险排查工作的通知》绍太保寿联〔2019〕325号
《关于明确2019年合规风险教育培训年度计划的通知》 绍太保寿联〔2019〕322号 ；
《关于落实“巩固治乱象成果 促进合规建设”专项工作的通知》绍太保寿联〔2019〕366号
《中国太平洋人寿保险股份有限公司绍兴中心支公司关于创建全省银行保险合规建设示范区活动实施行动方案的报告》 绍太保寿〔2019〕8号
重要发文
2019年3月28日，绍兴中支召开合规检查小组会议。
胡文钧总强调：各级要高度重视，提高认识，深刻理解，严格规范，业务、合规两手抓，两手硬。
召开[反洗钱自查工作动员会]
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2019年4月18日上午，绍兴中支胡文钧总携合规与风险管理部人员专程拜访了中国银保监会绍兴监管分局副局长潘军先生.
主编：胡文钧 编辑：金海根 校对：卢静 制作美化：老猫
2019年4月17日，绍兴中支胡文钧总携中支合规与风险管理部等相关人员专程拜访了中国人民银行绍兴市中心支行反洗钱分管副行长陈益民先生.
监 管 互 动
[参加人行绍兴支行“月月精彩”《反洗钱微信知识竞答》活动]
为增强社会公众的反洗钱意识，夯实反洗钱工作的社会基础，推动人人自觉抵制洗钱犯罪的和谐金融环境建设，4月16日至25日，人民银行绍兴市支行推出“月月精彩”反洗钱微信知识竞答活动，太保寿险绍兴中心支公司积极响应，利用中支管理干部微信群和中支员工微信群等平台，布置发动全体内外勤员工积极参加，并要求同步在朋友微信群广为转发和推送。
广大员工积极响应，热情高涨。尤其在4月25日当晚，活动达到了高潮，在中支公司管理层的亲自带动下，以全辖各部门、机构为单位，每15分钟在中支管理干部微信群上报告内外勤员工的参加数量和截屏图片，至当晚10点，当天全辖500左右人次参加了竞赛活动。
通过这种新颖简洁的竞赛活动形式，广大员工不仅感受了成功答题后抽奖带来的快乐体验，更从活动参加中，提高了反洗钱相关知识。
4月16-18日，绍兴中支组织员工开展合规知识闯关活动，通过微信平台参与合规知识竞赛活动，提高了员工合规知识。
4月3-4日，打黑除恶宣传口号在公司微群推送及一楼电梯口轮播；同时在公司微群推送《扫黑除恶应知应会知识》；4月9日中支全体内勤人员扫黑除恶考试.
4月15日，组织下属机构进行扫黑除恶知识考试并在职场张贴相关海报。
2019年5月6-7日，绍兴中支在全辖员工微信群、绍兴中支合规群微信群、各机构员工微信群、业务员群和朋友微信群上广泛推送传播学习《防范非法集资系列宣传一》---什么是非法集资？、《太平洋保险2019年防范非法集资宣传达月活动》、《防范非法集资小课堂—用“四看三思等一夜”法拒绝高利诱惑》、《防范非法集资宣传教育》等知识，营造非法集资人人喊打的氛围。
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宣 传 花 絮
[组织开展合规知识闯关活动]
[开展非法集资宣传教育活动]
[开展扫黑除恶专项斗争活动]
主编：胡文钧 编辑：金海根 校对：卢静 制作美化：老猫
非法集资设摊咨询宣传活动
2019年5月22日，太平洋人寿绍兴中心支公司联合太保产险绍兴中心支公司在人民路交通银行门口设摊咨询非法集资宣传活动，向过路市民宣传和发放：“携手筑网-同防共治,防范非法集资宣传月活动---致太保客户的一封信”、“信保险，保障美好生活—金融知识普及月保险知识进万家”、四折页“提高防范意识，警惕非法集资”、“反洗钱宣传”等宣传册页资料。
案例分享
谨防故意夸大保险产品收益欺骗投保人销售行为
银保监会某派出机构接到保险消费者投诉，反映某人身保险中心支公司在向其销售过程中涉嫌违规。经查，发现该中心支公司在向该消费者销售某分红型人身保险时存在以下行为：一是销售人员郭某在电话中称该保险的满期利益约为40多万并称即将停售，与产品的实际情况不一致。二是续期服务人员刘某欺骗投保人，夸大产品分红收益，并在解释红利分配方式时,存在不实表述。此外,还发现未向投保人寄送红利通知书等其他问题。对以上违法违规问题，监管机构对该中心支公司罚款5万元，并对销售人员郭某、刘某分别予以警告。
根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》规定，人身保险新型产品是指分红保险、投资连结保险、万能保险以及保险监管机构认定的其他产品。销售人身保险新型产品应向保险消费者充分说明以下内容：分红保险未来红利分配水平是不确定的，其中采用增额方式分红的，应当特别提示终了红利的领取条件；投资连结保险未来投资回报是不确定的，实际投资收益可能会出现亏损；万能保险在最低保证利率之上的投资收益是不确定的，取决于公司实际经营情况。
在上述案例中，保险公司销售人员郭某、刘某欺骗投保人，故意夸大保险产品收益，隐瞒保单利益的不确定性，属于典型的人身保险销售误导行为。
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【案情简介】
【案例分析】
主编：胡文钧 编辑：金海根 校对：卢静 制作美化：老猫
合规建设示范区宣传
柯桥
上虞
嵊州
新昌
诸暨
市区
亲爱的同仁：
时光荏苒，岁月如梭。编者水平有限，合规又牵涉到企业的方方面面，从制度的合规，到程序的合规，到结果的合规，需要的是全流程的合规，合规无小事，都是我们需要关注的。因此本期专刊的诞生十分不易，数位同事几易其稿，挑灯夜战，现在总算可以和大家见面了。
在此真诚感谢参与刊物编撰、美化的领导与同事们！感谢领导的大力支持与兄弟部门的配合协作！
创刊后希望您的支持与帮助，给我们提供更多的建议，同时也盼望您在百忙之中多多投稿，让我们共同关心她的成长与发展，为太平洋寿险事业作出更大的贡献！（老猫）
投稿地址：绍兴中心支公司合规与风险管理部金海根OA邮箱
友情链接：太保网
浙江省银保监局
绍兴市保险行业协会
监管快讯
2019年6月4日，中国银保监会绍兴监管分局潘军副局长一行五人莅临我司调研指导工作。
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后记
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