《致远》202206（总第7期）

致遠

07

2022年6月

CONTENTS

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卷首语

合规园地

案例警示

清廉新风

反洗钱专栏

02

03

04

05

06

投稿：绍兴中心支公司合规与风险管理部

合规操作每一天

快乐工作多 一天

　　为积极响应人民银行、银保监局的要求，切实履行反洗钱、反恐怖、非法集资义务，加大宣传教育工作力度，进一步普及反洗钱知识，增强社会公众反洗钱意识，2022年2月15日绍兴中支联合绍兴太平洋产险开展反恐怖、反洗钱、非法集资宣传活动。我司在公司楼下向过往市民发放折页宣导反洗钱、非法集资知识，向市民介绍洗钱活动的基本特征，揭示电信诈骗、银行卡诈骗、非法集资等影响人民群众利益的涉众型经济犯罪的洗钱风险，提醒市民防范身边的洗钱活动，警惕市民防范洗钱陷阱，营造良好反洗钱文化氛围，有效引导和提高了社会公众对反洗钱、反恐怖、非法集资社会危害性的认识，增强风险防范意识，使整个活动取得了成效。

　　开展2022年反洗钱、反恐怖、非法集资宣传活动。

胡文钧

召开2022年消费者保护权益专项会议

    3月22日下午，绍兴中支合规与风险管理部牵头组织本级各部门负责人、中支班子成员召开“消费者权益保护”工作专题会议，传达学习绍兴银保监分局下发的人身保险公司《消保监管提示单》（2022年3号）文件精神，组织部署落实相关工作要求。

    绍兴银保监分局针对信访反映人身保险公司销售误导现象较为普遍，对保险公司业务发放展和日常监管工作带来较大的影响，从销售误导基本情况、存在的主要问题和不足二个层面进行了深入剖析，并提出具体工作建议：要求各人身保险公司压实主体责任，健全消保工作机制及加强销售管理，提升精细化水平。

     最后，中支胡文钧总就我司消保工作提出具体要求：1、业务条线要牢牢把好“三关”，即：销售前端的人员进出管理关、过程教育培训关、日常行为管理关。2、售后要把好保全、理赔、承保服务关。3、加强信访投诉管控，要结合枫桥经验，加强部门协同、及时跟进、有效处置，压实主体责任，力争2022年消保工作效能有显著提升。

    为加强公司基层机构的合规风控管理，促进公司健康发展，依据监管机构、集团、寿险总公司相关制度规定要求，根据浙江分公司《关于开展中支四级及以下机构合规自查的通知》（e-浙太保寿联〔2022〕116号）文件要求，绍兴中支下发《关于开展绍兴中心支公司四级机构合规自查的通知》（e-绍太保寿联〔2022〕143号），绍兴中支于2022年5月6日至2022年5月16日通过实地检查、人员访谈等方式，对六家四级机构开展了现场合规检查。

   检查小组根据风险要点、认真全面排查，发现问题要求即查即改，重点针对各机构近三年审计发现问题清单的整改有效性、2022年西南区审计工作计划、对照总公司审计重点问题红线及应知应会管控清单、分公司历年审计发现较为集中缺陷问题清单开展，力求屡查屡犯问题得到有效治理。

开展四级机构合规自查专项活动

      绍兴中支合规与风险管理部于6月6日下午召开各部门专兼职合规人员月度例会。会议宣导了总分公司近期下发的各项内控制度的文件精神和工作要求，要求各部门要高度重视合规工作，要切实发挥好一道防线的作用，严格落实总分公司的各项工作要求，筑牢合规防线 。合规与风险管理部赵碧琴经理重点布置了监管部门和上级公司“全面风险排查”“屡查屡犯专项行动”的工作内容及相关事项，同时对四级机构检查问题清单整改进行了回头看检视，再次要求各部门把所涉问题及时进行整改，全面做好迎接年度审计工作，最后再次强调各部门在业务在冲刺时要坚持合规，规避低级错误的发生。

      2022年6月6日上午，根据人民银行绍兴市中心支行《关于做好2022年反洗钱工作的通知》文件精神，切实履行反钱义务，提升员工反洗一业务水平，更有效地防范和打击利用保险产品进行非法洗钱的行为，绍兴中支召开二季度反洗钱专题会议。首先，绍兴中支合规与风险管理部传达了2022年反洗钱工作具体要求，包括目前反洗钱的监管形势、处罚力度以及日常工作中的注意事项，并对客户身份识别的重要性及具体工作流程进行了介绍；接着，合规与风险管理部组织员工观看反洗钱宣传片——-慧眼巧识客户身份，通过短片让员工更深入了解客户身份识别的重要性以及在日常工作中如何做好客户身份识别；最后，组织员工进行反洗钱知识测试。通过本次培训，全体员工对当前金融机构反洗钱工作有了更深刻的认识，对反洗钱的工作的重要性及工作要点也有了更多的了解和掌握。金融机构作为预防洗钱活动的第一道防线，有着重要的寄出作用，金融机构客户身份识别义务是否充分履行到位直接影响反洗钱工作的整体成效。今后我们将严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。

召开2022年反洗钱专题会议

合规月度会议

中国银保监会发布

《保险公司非现场监管暂行办法》。

    2022年1月20日，中国银保监会发布了《保险公司非现场监管暂行办法》。该办法共7章39条，分为总则、职责分工和工作要求、信息收集和整理、日常监测和监管评估、评估结果运用、信息归档和附则。机构监管部门通过非现场监管全面跟踪、评估保险公司的经营情况和风险状况，为开展市场准入、采取监管措施、制定监管政策等提供基础性的支持。

——守住钱袋子 护好幸福家——

太平洋人寿绍兴中支防范非法集资宣传

正在进行

     为贯彻防范和处置非法集资工作要求，提高社会公众对非法集资危害性的认识，从源头上遏制非法集资高发蔓延势头，引导公众自觉远离和抵制非法集资，保护广大人民群众的切身利益，2022年6月15日，太平洋人寿绍兴中心支公司联合太保产险绍兴中心支公司在人民路交通银行门口设摊开展“守住钱袋子 护好幸福家”的非法集资、反洗钱等宣传活动。

   我司工作人员向过路市民宣传和发放反洗钱、预防养老诈骗等宣传册资料,本次宣传活动发放防范资料200余份，接受群众咨询40余人次，该项活动，得到了广大市民的认可，尤其是老年同志的肯定。同时提醒市民一定要向周围家人、朋友，尤其是老人，一定保护好自已的血汗钱，远离各种以高息为诱饵的非法集资，如碰到类似骗局，一定要及时向公安机关报警，共同来防范非法集资行为。

    2022年2月21日，中国银保监会发布了《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》。《通知》规定，自2022年3月1日起，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围，在原有6家试点保险公司基础上，允许养老保险公司参加试点。《通知》强调，各试点公司应当合理制定业务规划，持续创新产品，探索满足新产业、新业态从业人员和灵活就业人员多样化需求，同时要求各银保监局做好政策解读，加强业务监管。扩大试点范围，可以使更多消费者接触到具有较强养老功能的专属商业养老保险产品，进一步引导和培育养老金融消费观念；有利于推动试点保险公司深入探索商业养老保险发展经验，促进和规范第三支柱养老保险发展，更好满足人民群众多层次养老保障需求。

关于扩大专属商业养老保险试点范围的

通知

关于防范金融领域不良代理投诉举报风险

优化营商环境的通告

    为切实保护金融消费者合法权益，打击不良代理投诉举报黑灰产业，营造我省良好营商环境日，浙江银保监局联合浙江省公安厅、浙江省市场监督管理局、浙江省金融监管局、人民银行杭州中心支行发布《关于防范金融领域不良代理投诉举报风险优化营商环境的通告》（以下简称“通告”），提醒消费者警惕“不良代理投诉举报”风险。

《通告》指出，对不良代理组织或个人涉嫌侵犯公民个人信息、寻衅滋事、敲诈勒索或诈骗等违法犯罪行为的，公安机关将依法严厉打击。对唆使消费者缠访、闹访，尤其是对公共秩序和社会稳定造成不良影响的行为依法严肃处理。

    4月19日，浙江银保监局向全行业及保险消费者发布《短期健康保险产品不保证续保的风险提示》。提示中强调保险公司在短健险产品中含有续保责任的，应当在保险条款中明确表述为“不保证续保”，要提示消费者非保证续保的短健险产品，可能会因保险公司停售、调整费率或推出替代新产品等，令消费者面临不能续保风险；同时也提醒消费者在购买前应重点就该条款询问保险公司客服或销售人员。

短期健康保险产品不保证续保的风险提示

    近日，全国打击整治养老诈骗专项行动部署会召开。会上强调，坚持宣传教育、依法打击、整治规范“三箭齐发”，依法严惩养老诈骗违法犯罪，延伸治理侵害老年人合法权益的涉诈乱象问题，为广大老年人安享幸福晚年营造良好社会环境。

要畅通群众举报渠道，落实保护举报人措施；集中开展打击整治养老诈骗宣传教育活动，掀起宣传热潮；加强舆论引导，增进全社会对专项行动的理解和支持。要针对老年人的涉诈APP、非法养老服务机构、商品房虚假宣传、涉老旅游项目和艺术品经营、无资质医疗机构擅自诊疗、涉老“保健品”、非法集资等乱象开展重点整治，并强化分级分类处置，确保整治到位；要完善行业监管机制、行刑衔接机制，完善相关法律政策，为规范行业发展、铲除涉养老诈骗土壤提供坚实的法治保障。

中国银保监会新闻发言人答记者问

    今年的《政府工作报告》首次提出“设立金融稳定保障基金”，请问设立金融稳定保障基金的目的是什么？如何落地实施？

答：当前，我国金融业运行总体平稳，金融风险呈收敛态势，防范化解重大金融风险攻坚战取得重要阶段性成果，但内外部环境不稳定不确定因素增加，经济金融发展面临的风险挑战依然较大，金融风险处置已进入常态化阶段，必须未雨绸缪，做好化解风险的资源储备。在国际上，设立金融稳定保障基金是各国处置金融风险的普遍做法。有必要借鉴国际经验，立足我国实际，设立金融稳定保障基金，健全具有中国特色的金融稳定保障体系。

相关工作正在研究推进，初步考虑，金融稳定保障基金用于具有系统性隐患的重大风险处置，与发挥常规化风险处置作用的存款保险和行业保障基金都是我国金融安全网必不可少的部分，并且取之于市场，用之于市场，区分不同行业、不同主体实行差别化收费，以平衡好风险、收益与责任，避免国家和纳税人利益遭受损失。

下一步，我们将抓紧研究完善相关法规和机制安排，尽快推动设立金融稳定保障基金，为重大风险处置积蓄好后备资金。

全国打击整治养老诈骗专项行动部署会召开

作为金融机构，首先要做好日常对保险代理人的排查工作，其次要做好保险代理人法律法规和合规意识的培训，对外要通过形式多样的宣传活动，做好警示教育，使消费者的防范意识不断增强，能够主动远离非法集资及高收益低风险的投资活动。

                  梁某为某保险公司代理人，通过虚构险种、伪造保险公司印章、制作假保单等手段,以月息3%、年息36%的高额回报为诱饵，以到期返还本金的名义向身边熟人推销，并与之签订保险合同。

梁某收到钱款后,一部分用于支付先前承诺的3%月利息；另一部分用于自己开销。刚开始梁某都能按期支付利息,随着找她投资的人逐渐增多，滚雪球式的经营几年之后，需要返还的利息也越滚越多，最终造成梁某无力按期支付本息。后经投资人举报，相关部门介入调查，梁某共从22名客户处非法吸收公众存款达2000多万元。

案件查处

                 法院以集资诈骗罪判处梁某有期徒刑12年，并判处罚金10万元

风险分析：近年来，保险代理人的队伍不断壮大，对推动保险业务的发展起到了积极的作用。但另一方面，少数代理人法制意识淡薄、利欲熏心，他们混迹保险代理人队伍中欺骗消费者的案件时有发生，而消费者的逐利心理也给了他们可乘之机，本案中的梁某某就是利用了身边熟人贪图高额收益的心理，以假乱真兑付初期利息增进可信度，从而骗取了更多客户的钱财。

防范要点

    2004年，某保险公司业务员朱某某向投保人刘某销售保险产品时，考虑到后续的业绩和合作关系，向投保人朱某某赠送了黄金和手镯。2021年，投保人刘某某以“存在给予投保人保险合同约定以外利益的行为”向当地银保监局信访投诉朱某某 ，并要求保险公司全额退还所缴保费。

     作为投保人，要养成既然享受了服务就该付费的良好意识，专业的服务从来都不是廉价或免费的。

作为保险代理人，带给客户的不仅仅是保险产品，更多的是对一个家庭的保障和专业优质的服务。客户的初心虽然选择方案，却将重点转移到占多少便宜方面，在有了保险之外的好处以后，可能会选择那些看起来占便宜更多的产品，这就违背了理性购买产品的实心，对保险代理人来说也是一种损失。

案情简介

防范要点

    银保监局约谈保险公司相关领导，并下发监管意见书要求保险公司全面排查和整改。

案件查处

    保险不同于一般的商品，属于金融产品，无论是产品定价、产品销售 ，还是承保理赔，都面临着严格的监管政策。根据《保险法》第一百一十六条，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。违反了条款费率的监管约定，容易引起市场对保费的非理性竞争，扰乱市场秩序，侵害保险公司偿付能力。

风险分析

     根据《保险法》第三条：投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。保险销售环节代签名行为属于严令禁止行为，极易引发监管风险，影响公司经营稳定。

案件查处

风险分析

     XXX是某人寿保险公司的一名代理人，2005年-2014年期间，为客户冷某办理了投保了所在保险公司的保险产品，被保险人为冷某的女儿，在投保时因冷某的女儿移居异地，由代理人代替被保险人填写保单相关信息及保单签字。2021年月，客户在连续缴纳保险16年后，“以销售时业务员未讲解清楚保险责任，夸大收益及投保单非本人签字”为由认定保单无效，要求保险公司全额退还所缴保费。

     银保监分局约谈保险公司相关领导及保险代理人，代理人对案件事实确认，银保监分局要求保险公司全额退还投保所缴保费，并下发监管意见书要求保险公司全面排查和整改。

防范要点

     作为消费者，在签署保险合同时一定要仔细浏览保险合同，如果认可保险合同一定要本人在保险合同上签字，不能由他人代签。

     作为保险公司，应加强对保险代理人的管理，规范代理人员的展业行为，健全自身经营合规体系，以保证保险事业的健康发展。

    作为业务员，无论是自己替客户签名还是默认投保人替被保险人签名，都必须负最直接的责任，一旦出现纠纷，业务员都难逃其责，所以在销售投保之初就需要提醒投保人、被保险人务必自己亲笔签名。

      为增强反腐倡廉意识，培育良好的清廉金融文化，全面落实《浙江省银行业保险业清廉金融文化建设指导意见》和《绍兴银行业保险业清廉金融文化建设行动计划》，中国太保寿险绍兴中支认真开展2021年清廉金融文化建设各项活动，深度推进清廉金融文化建设，营造“以清为美、以廉为荣”的崇清尚廉金融文化氛围。

中国太保寿险绍兴中支

“以清为美、以廉为荣”积极践行清廉金融文化

建设行动

（一）坚持廉政思想学习，开展各类学习竞赛活动

       开展各种形式多样的会议、学习、竞赛活动，通过思想学习，坚持把深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神作为首要政治任务，要求全体党员、干部和群众联系实际学、持续跟进学、融会贯通学，不断筑牢信仰之基、补足精神之钙、把稳思想之舵。

     1.中支公司纪委牵头召开会议，每季度一次，在会上学习传达总、分公司关于全面从严治党相关文件、讲话精神，结合工作实际，研究贯彻落实。

     2.中支第一党支部、第二党支部两个党支部每月按照要求开展三会一课学习，在每月学习和党课中穿插廉政思想学习，结合每个人的实际工作岗位，将理论学习与实践相结合，理论有效指导实践。

    3.在上级公司统一部署下，开展各类短期、长期的学习竞赛比拼活动。

（1）组织学习强国学习积分排行榜，每周公布学习强国学习情况通报；

（2）组织开展太保先锋队APP学习排行榜并且每周公布学习情况通报；

（3）开展“迎七一、学党史、聚合力、共长航”党史天天学竞赛活动。同时，积极参加银保监绍兴分局、保险行业协会举办的各类党史学习比赛活动，将党史学习与廉政建设相结合，用理论指导实践，牢牢把握清廉金融文化建设的正确方向。

（二）锻造清廉干部队伍，建设清廉从业人员队伍

    1.中支党委书记与各党支部书记签订党风廉政建设承诺书。

    2.中支党委认真开展班子成员民主生活会，各党支部认真开展年度民主评议工作，按要求落实开展批评与自我批评、认真对照查摆问题，并针对问题制定具体整改措施。积极建设清廉民主的干部队伍。

   3.通过“四关”“三廉”，使清廉金融文化融入员工日常管理全过程，提升从业人员廉洁意识和道德素养。做好员工“入职培训关”、管理考核关、职务晋升关、离职审核关”等“四关”。推行“岗前承诺守廉、任期述职述廉，离职审计问廉”的“三廉”管理机制。

   4.组织学习《廉政档案及干部任职规范化管理》文件，进一步梳理和明确廉政档案工作要求和管理规范，将廉政审核纳入干部任职管理流程，干部任职廉政管理工作清晰化。

(三）强化廉政风险防控，加强廉洁制度保障

     加强制度保障，建立长效机制，将清廉金融文化与公司治理和内部管理结合起来，贯穿于日常经营管理全流程。同时，将廉洁从业要求纳入公司内控管理制度并作为一项重要指标，与绩效考核挂钩，减少人为操控因素，加强制度保障。

   1.认真执行上级公司“三重一大”制度；

   2.执行干部轮岗制度，以及关键岗位、敏感岗位员工轮岗制度。

  3.执行履职回避制度和亲属回避制度，防范内部管理廉洁风险

（四）积极拓展廉洁宣传阵地，丰富清廉金融文化活动载体

    1.根据上级公司纪委定期推送的廉政微刊和易企秀微信帖，中支纪委定期通过微信工作群、钉钉工作群推送党风廉政微刊《镜鉴》、《钟声》和易企秀微信帖。同时，通过分享推送《中央纪委国家监委公开通报八起违反中央八项规定精神典型案例》内容，积极督促、提醒党全体党员干部阅读学习，引以为戒。引导党员干部对标看齐，不断扩大公司廉洁文化的影响力和感召力，为员工干事创业营造风清气正的廉洁文化氛围。

   2.每逢节假日来临之前，纪委通过微信工作群、钉钉工作群推送《廉洁过节倡议书》，明确强调相关纪律要求，形成互相监督机制。

   3.通过在员工微信工作群推送、微信朋友圈转发廉洁宣传小视频，通过公司宣传广告机、LED电子屏、电视机定期播放廉洁宣传视频，充分展示本单位清廉金融文化建设工作动态和成果。

    4.太保产、寿险绍兴中心支公司联合开展党建联建活动——“行走的党史教育”系列活动，在党建活动中穿插参观廉洁教育基地，党委书记讲微党课等活动。（台州一江山岛战役遗址参观）

   5.充分利用好党员活动室，将廉洁建设宣传内容上墙，以此打造清廉氛围，互相监督言行。

在绍兴银保监分局、绍兴市保险行业协会以及上级公司的指导下，在公司清廉文化领导小组的带领下，中国太保寿险绍兴中支通过日常化的学习教育宣传和制度执行保障，将党风廉政建设监督责任落实在公司经营活动的全过程，贯穿公司党建联建、干部任职、新人入职、集中采购、招标投标、客户活动、业务经营等方面进行有效监督，互相监督并及时提出意见，为行政决策提供意见建议，初步取得实际效果。

认识洗钱与反洗钱

      “洗钱”起源于20世纪20年代，原意是把赃污的货币清洗干净。美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台投币式洗衣机，开了一个洗衣店，然后，在每天晚上计算当天洗衣收入时，他就把其他非法所得的赃款加入其中，再向税务申报纳税，扣去其应缴的税款外，剩下的非法得来的钱财就成了他的合法收入。

    反洗钱”是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

1.规定要求

     商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

2.实施时间

       自2022年3月1日起正式实施，也就是说从今年三月份开始，现金存取将不再像以前那样方便。记得以前，去银行存十万元咨询携带身份证和原件本人到场即可，若是要登记其它信息的话，对于部分人群来说较为不便。

3.央行最新回应

     金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务，业务便利程度亦不会受到影响。

1.一是登记客户身份

     这是最重要的一项，一般是指身份证。而有的银行还会对客户职业进行登记，目的是为了反洗钱。

2.二是登记资金来源或用途

    三部门出台新规，参照国际通行标准进一步补充完善客户尽职调查的相关要求，有助于完善反洗钱监管制度，打击非法的现金使用需求，提高反洗钱工作水平，减少洗钱等犯罪行为，维护金融安全。

2022年个人现金存取相关最新规定

存取5万元要登记哪些信息？

附央行最新回应

个人现金存取5万元要登记哪些信息？

       客户身份识别是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，依据反洗钱有关法规，采取相应措施，确认客户身份，了解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程。客户身份识别制度的两大原则为：了解你的客户原则；安全、准确、完整、保密原则。

为了从源头上防范洗钱活动构筑的一道安全防线，是做好客户风险等级分类、可疑交易报告工作的基础。

     金融业是反洗钱客户身份识别工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。

反洗钱三大核心:客户身份识别

     单个被保险人保险费金额人民币2万元（含）以上或者外币等值2000美元（含）以上且以现金形式缴纳的人身保险合同；

保险费金额人民币20万元（含）以上或者外币等值2万美元（含）以上且以转账形式缴纳的人身保险合同。

     确认：投保人与被保险人的关系。

    核对：投保人和被保险人、法定继承人以外指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件。

    登记：投保人、被保险人、法定继承人以外指定受益人的身份基本信息于投保单。

   留存：投保人、被保险人、法定继承人以外指定受益人有效身份证件复印件或者影印件（必须留存正反两面）。

   确认：证件真实、有效且与本人一致。

   归档：将客户身份信息登记资料和身份证明文件复印件或影印件妥善留存并建立档案、移送档案管理部门。 

   基本信息：姓名、性别、国籍、职业

  联系信息：常住地址、联系方式（电话）

   证件信息：证件类型、证件号码、证件有效期止期

     需要。客户本次投保提供的身份信息与既往掌握的身份信息不一致时，金融机构需重新核对客户身份证件或证明文件、通过回访客户、实地查访、向公安、工商行政管理等部门核实等方式重新获取客户身份信息并登记、留存、归档等。