主办：太平洋寿险绍兴中心支公司合规与风险管理部
（内部资料 注意保密）
ZHI YUAN
远
致
2024年08月总第13期
行/稳/致/远/进/面/有/为
contents
《致远》编委会
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胡文钧
赵碧琴 俞明月
俞明月
赵碧琴
浙江绍兴
18057578159
目录
01
清廉绍兴
02
合规园地
01/深耕优秀金融文化，引领清廉金融风尚
01/诸暨、新昌、嵊州与当地监管支局互动
02/产寿险联合开展防范非法集资宣传活动
监管动态
03
01/喜讯金融监管县域监管支局统一挂牌
02/关于商业银行代理保险业务有关事项的通知
03/关于开展人身保险“睡眠保单”清理专项工作
04/《做好金融“五篇大文章”的指导意见》监管领导答记者问
警钟长鸣
04
01/归集业务人员按方案领取的部分奖励绩效的方式用于业务推动
02/利用开展保险业务为其他机构谋取不正当利益行为
03/未对合作开展兼业代理业务的银行开展培训
04/内部培训课件存在误导性内容
清廉太平洋（1分28秒）
绍兴历史悠久，人文积淀深厚，清廉文化同样源远流长。北宋著名政治家、文学家范仲淹任越州（今绍兴）知府时，在州衙所在的卧龙山（今府山）麓发现一井取名“清白泉”，并以“清白而有德义，为官师之规”为主旨，写下了著名的《清白堂记》。
绍兴汲取《清白堂记》的思想价值内涵，在全国率先创设清廉文化品牌“清白泉”，注册“清白泉”商标。
01
清廉绍兴
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深耕优秀金融文化，引领清廉金融风尚
长期以来，中国太保寿险绍兴中支坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入践行绍兴金融监管分局关于优秀金融文化的实践要求，落实金融文化推进会上的具体部署，深入学习领会“五要五不”要求，以优秀金融文化为牵引，融入绍兴经济社会发展大局，坚持党建引领、人民主体、合规清廉、平安创建、共治共享原则，积极践行以金融高质量发展促进经济社会高质量发展，为谱写新时代“胆剑篇”贡献太保力量。
太保寿险绍兴中支坚持以党建引领文化建设，将党的领导与公司治理深度融合、厚植契约精神，引导我司恪守市场规则和职业操守，提高服务流程透明度。定期举办各类党建联建活动，加强诚信文化建设，营造良好金融信用环境，进一步提升金融服务稳定性，走前列、作示范。中支将党的领导与公司治理、经营管理、业务发展、企业文化培育深度融合，切实将党建优势转化为发展优势和核心竞争力，
（一）诚实守信，党建引领文化建设
期刊标题
解能力，实现化“诉”有道，变“诉”为金。同时，全体与会人员赴“枫桥经验陈列馆”参观学习，深入了解新时代“枫桥经验”诞生演进历程和创新发展情况，学习新时代“枫桥经验”的精神内涵和实践运用，积极领会践行新时代“枫桥经验”的重要意义。
太保寿险绍兴中支坚持稳健审慎，深入践行新时代“枫桥经验”，坚持以“人民为中心”的发展思想，持续完善“枫桥式”金融消费者权益保护递进式解纷闭环，助力提升全民金融素养，构建全社会防范抵制非法金融活动的浓厚氛围。
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太保寿险绍兴中支有力落实绍兴金融监管分局《关于坚持和发展新时代“枫桥经验”推动金融纠纷多远化解的意见》相关要求，有序推进“枫桥式”金融消保服务站建设工作，已在诸暨、上虞、嵊州三家机构建立起完善的“枫桥式”金融消保服务站。绍兴中支围绕践行“枫桥经验”化解基层矛盾的主题，开展“枫桥式”金融消保服务站培训，涵盖承保、理赔、柜面服务以及投诉处理等消保工作重点内容。突出“用心、贴心、热心、耐心、细心”的服务理念，在“芯”技术的加持下，不断提升公司服务的质量和水平，通过培训进一步提升辖内相关岗位人员的纠纷化
（三）依法合规，打造清廉金融文化高地
（二）稳健审慎，深入践行新时代“枫桥经验”
为进一步提升金融服务规范性，走前列、作示范，太保寿险绍兴中支持续推进绍兴金融监管分局倡导的“越合规·越清廉”清廉金融文化建设。自觉在监管许可的范围内依法经营，维护金融市场有序竞争秩序，树立金融企业良好行业形象。明确员工行为规范准则，将清廉金融文化要求融入内控合规、业务经营等环节，组织全辖员工签订绍兴保险业清廉金融文化共建共约承诺书、搭建公司合规清廉园地、定期开展合规清廉宣传活动，持续提升员工廉洁从业意识。积极配合监管部门严格落实“零物质往来”等廉政铁律，持续营造风清气正的良好行业生态，打造清廉金融文化高地。
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长・合规，航・万里。
02
合规绍兴
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拜访国家金融监督管理总局绍兴监管分局
各支局领导对我公司合规经营的工作态度都给予了充分肯定，并提出具体工作要求：
1、要充分发挥保险功能，做好普惠、养老文章，并推出相适应的产品；
2、要加强合规与风险意识，主要管控好人员风险，做好操作风险和理赔方面的欺诈风险；
3、做好消保工作，配合监管做好投诉处理；
4、做好“五进”金融宣传工作；
5、对重大事件要及时报备。
2024年5月13日，诸暨、新昌、嵊州支公司经理分别金融监督支局的领导。
开展“7·8全国保险公众宣传日”五进入
宣传活动
4月11日，我司联合太平洋产险在公司门口开展防范非法集资宣传活动。过设摊开展反诈、防范非法集资等宣传活动，向市民发放三折页介绍非法集资的基本特征，揭示各种电信诈骗、非法集资等影响人民群众利益的涉众型经济犯罪的风险，同时提醒市民做好防诈反诈事项，营造良好宣传氛围。
集资集中宣传活动。讲座从老年人受骗的心理、常见的诈骗方式入手，结合PPT和发放反洗钱、非法集资、反诈骗宣传单页等形式，从身边典型的诈骗案例切入，通过具体案件向老人们解释诈骗的常见形式和防骗方法，生动形象、深入浅出地介绍了简单、实用、易懂的老年人防诈骗知识。同时工作人员通过发放反洗钱、非法集资等折页向老人讲解了非法集资的表现形式、主要特征、常见手段及可能承担的法律责任等，引导老人们认清非法集资的本质和危害，提升风险识别能力，增强风险防范意识。
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6月13日下午，我司联合太平洋产险绍兴中支来到团结社区老年活动中心，共同开展“守住钱袋子 护好幸福家”为主题的防范非法集资集中宣传活动。讲座从老年人受骗的心理、常见的诈骗方式入手，结合PPT和发放反洗钱、非集资集中宣传活动。讲座从老年人受骗的心理、常见的诈骗方式入手，结合PPT和发放反洗钱、非法集资、反诈骗宣传单页等形式，从身边典型的诈骗案例切入，通过具体案件向老人们解释诈骗的常见形式和防骗方法，生动形象、深入浅出地介绍了简单、实用、易懂的老年人防诈骗知识。同时工作人员通过发放反洗钱、非法集资等折页向老人讲解了非法集资的表现形式、主要特征、常见手段及可能承担的法律责任等，引导老人们认清非法集资的本质和危害，提升风险识别能力，增强风险防范意识。
03
监管动态
国家金融监督管理总局县域监管支局统一挂牌
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国家金融监督管理总局各监管支局负责人在当天挂牌仪式上一致表示，坚决拥护党中央、国务院关于金融管理部门县域机构改革的决策部署，认真落实总局党委工作要求，结合新时代金融监管职责使命，聚焦强化“五大监管”发挥好监管“坚强前哨”作用，围绕县域经济社会发展认真做好金融“五篇大文章”。特别是以机构改革为契机，深入开展“新机构新作风新建树新形象”工程，勇当政治过硬、能力过硬、作风过硬的金融监管“铁军”，坚定不移走中国特色金融发展之路，为全面推进强国建设、民族复兴伟业作出新的更大贡献。
4月8日上午，国家金融监督管理总局县域监管支局统一挂牌，标志着国家金融监督管理总局系统“四级垂管”架构正式建立，金融监管组织体系进一步完善，金融管理体制改革取得重要进展。国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽和内蒙古自治区副主席、政府党组成员杨进出席国家金融监督管理总局察右后监管支局挂牌仪式并揭牌。
深化金融管理体制改革，是以习近平同志为核心的党中央总揽全局、审时度势作出的重大决策。县域机构改革是本次改革的重要内容。国家金融监督管理总局坚决贯彻落实党中央、国务院重大决策部署，将稳妥有序做好县域机构改革作为重要政治任务，强化责任担当，树立系统观念，科学统筹谋划，蹄疾步稳、有力有序推动改革各项工作任务落实落地。县域监管支局挂牌成立，将为构建完备有效的现代金融监管体系，推动金融监管高质量发展筑牢坚实基础。
期刊标题
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关于商业银行代理保险业务有关事项的通知
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为进一步深化银行保险合作，促进商业银行代理保险业务规范健康发展，更好满足消费者多样化需求，保护消费者合法权益，金融监管总局近日印发了《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》的实施，有利于更好发挥商业银行和保险公司的优势，促进双方长期深度合作，探索转型发展新路径；有利于拓宽商业银行和保险公司的合作范围，提升银行代理保险业务价值和消费者满意度；有利于丰富银行保险产品和服务，更好满足消费者多元化、多层次保障需求，切实维护消费者权益。
《通知》主要有以下内容：
一是取消银行网点与保险公司合作的数量限制。明确商业银行代理互联网保险业务、电话销售保险业务 和其他保险业务，各级分支行及网点均不限制合作保险公司数量。
二是明确双方合作层级。要求保险公司与商业银行开展合作，原则上应当由双方法人机构签订书面委托 代理协议。确需由一级分支机构签订委托代理协议的，该一级分支机构应当事先获得其法人机构的书面 授权。
三是明确银行代理业务佣金标准。要求委托代理协议约定的佣金率不得超过保险公司法人机构产品备案 的佣金水平。
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开展人身保险“睡眠保单”清理专项工作
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为深入贯彻以人民为中心的发展思想，推动保险业践行金融工作人民性，切实维护保险消费者合法权益，金融监管总局组织保险公司开展人身保险“睡眠保单”清理专项工作，提升金融行业主动担当服务意识和金融服务便民化水平。
金融监管总局坚持以人民为中心的价值取向，指导督促保险业持续强化主动服务意识，提升金融服务的“温度”。2023年9月以来，在全国范围内组织开展人身保险“睡眠保单”清理专项工作，办好人民群众可知可感的“关键小事”。
专项工作开展半年以来，完成有效提醒的保单共732.07 万件，涉及保险金（现金价值）共计457.06亿元； 消费者已领取权益的保单共180.49万件，涉及保险金 （现金价值）共计109.54亿元，有效维护了消费者的财产利益和权益保障。
人身保险“睡眠保单”清理工作
初显实效
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《做好金融“五篇大文章”的指导意见》监管领导答记者问
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为深入贯彻落实中央金融工作会议精神，切实将科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金 融“五篇大文章”做实做细，提高金融服务实体经济的质量和水平，金融监管总局近日印发了《关于 银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，司局负责人就相关问题回答了记者提问。
《指导意见》出台背景：
中央金融工作会议指出，要切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节 的优质金融服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金 融“五篇大文章”。金融“五篇大文章”准确把握我国经济社会发展的阶段 性特征和新时代金融发展规律，明确了金融支持高质量发展的重点任务和实现路径，充分体现了以人民为中心的价值取向和发展新质生产力的内在要求， 为提升金融服务实体经济质效，以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业指明了方向。 为深入贯彻落实中央金融工作会议精神，在中央金融委的统筹指导下， 切实把“五篇大文章”做实做细，金融监管总局研究制定了《指导意见》， 旨在对总局系统和银行保险机构统筹做好“五篇大文章”提出明确要求，进行全面部署
《指导意见》具体要求：
一是加强内部管理机制建设。银行保险机构要将“五篇大文章”纳入战略规划和年度重点任务，建立健全专项领导协调机制，制定具体工作方案。通过加大信贷资源投入、适当下放信贷审批权限、实施差异化内部资金转移定价等措施，加大内部资源倾斜。鼓励符合条件的机构结合自身实际设立专门部门或特色分支机构，提升专业化服务水平。
二是完善激励约束机制。银行保险机构要建立健全科学合理的绩效考核制度，适当提升“五篇大文章”相关业务在内部绩效考核中的占比，落实尽职免责制度，进一步明确免责的认定标准和流程，促进各方履职尽责。
三是坚守风险底线。银行保险机构要严格按照风险可控、商业可持续原则开展业务，避免一哄而上、过度授信。加强合规性审查，精准确定支持对象和范围，严防以“五篇大文章”之名骗取、套取金融机构资金。加强业务后续跟踪管理和风险监测，前瞻性做好风险预警及化解处置预案。
中国**保险股份有限公司*中支在执行 《2022年一季度中支银保板块个人长险财务支持政策》 激励方案过程中，通过归集银保业务人员按方案领取的部分奖励绩效的方式用于业务推动，涉及资金合计25万余元。
上述财务数据不真实行为违反了《中华人民共和国保险法》第八十六条规定：保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关 报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。根据《中华人民共和国保险法》第一百七十条第（一） 项规定，对该中支处16万元罚款；根据《中华人民共和国保险法》第一百七十一条项规定对中支公司总经理助理处以警告，并罚款3.5万元。
04
警钟长鸣
案例一：归集业务人员按方案领取的部分奖励绩效的方式用于业务推动
【监管处罚】
【案件情况】
【风险提示】
保险销售不得隐瞒下列与保险合同有关的重要情况
（一）免除保险人责任的条款；
（二）提前解除人身保险合同可能产生的损失；
（三）万能保保险公司财务数据不真实隐藏着较大的经营管理风险，严重影响到保险业的健康、稳健发展。保险公司业务、财务数据不真实的问题不一致是监管检查及处罚的重点 领域，公司应定期对财务数据进行盘查，确保财务数据真实性。另应加大经营管理 防控措施，避免人为原因造成公司的损失。险、投资连结保险费用扣除情况；
（四）人身保险新型产品保单利益的不确定性；
（五）人身保险产品保险期间、交费期限，以及不按期交纳保费的后果；
（ 六）人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响；
（七）人身保险合同犹豫期起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利；
（八）其他重要情况
期刊标题
保险中介机构是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位。保险中介机构应在其授权范围内经营保险代理业务，任何保险公司或中介机构不得违反《保险经纪人监管规定》违规代理业务。
案例二：利用开展保险业务为其他机构谋取不正当利益行为
上述利用开展保险业务为其他机构谋取不正当利益的行为，违反了《保险经纪人监管规定》第十五条第二款：经营区域不限于工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险经纪公司向工商注册登记地以外派出保险经纪从业人员，为投保人或者被保险人是自然人的保险业务提供服务的，应当在当地设立分支机构。设立分支机构时应当首先设立省级分公司，指定其负责办理行政许可申请、监管报告和报表提交等相关事宜，并负责管理其他分支机构。根据《保险法》第一百六十一条、第一百七十一条规定，对该分公司处17万元罚款，对分公司副总经理（分管团险业务部）给予警告并处5.5万元罚款、时任团险业务部副总经理给予警告并处5.5万元罚款。
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【处罚依据】
【风险提示】
*人寿保险股份有限公司**分公司在2021年1月至2022年7月期间，与注册地在北京、未在当地设立分支机构的全国性保险专业中介机构开展保险中介业务合作，其中投保人为自然人的保单有9055笔，涉及保费64.58万元，共向中介机构支付佣金37.04万元，属利用开展保险业务为其他机构谋取不正当利益行为。
【违规事实】
【处罚决定】
期刊标题
*人寿保险股份有限公司**分公司未对合作开展兼业代理业务的12家银行开展保险法律法规及代理保险业务职业道德培训。
案例三：未对合作开展兼业代理业务的银行开展培训
未按规定开展银保渠道相关培训行为，违反了《保险公司中介业务违法行为处罚办法》第六条：保险公司应当按照中国保监会的规定，对保险代理人进行法律法规和职业道德培训，并保留详细的培训档案。根据《保险公司中介业务违法行为处罚办法》第十九条规定，对该分公司处0.5万元罚款；对时任分公司团险业务部副总经理及助理给予警告并处0.5万元罚款，团险部职员给予警告并处0.4万元罚款。
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【处罚依据】
银行保险业务是银行与保险公司以共同客户为服务对象，以兼备银行和保险特征的共同产品为销售标的，通过共同的销售渠道，为共同的客户提供共同产品的一体化营销和多元化金融服务的新型业务。个人保险代理人、保险代理机构从业人员应当具有从事保险代理业务所需的专业能力。保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当加强对个人保险代理人、保险代理机构从业人员的岗前培训和后续教育。培训内容至少应当包括业务知识、法律知识及职业道德。
【违规事实】
案例四：内部培训课件存在误导性内容
【违规事实】
*人寿保险股份有限公司*分公司在检查中发现 存在回访时间超犹豫期、内部培训课件存在误导性内容、虚列佣金和费用的行为。
上述行为违反了《人身保险业务基本服务规定》第十五条、第三 十一条，《保险公司管理规定》第五十三条、第六十九条，《中 华人民共和国保险法》第八十六条、第一百七十条。由此对该分 公司回访时间超犹豫期；内部培训课件存在误导性内容；虚列佣 金和费用的行为给予罚款47万元。
【风险提示】
【风险提示】
宣传材料内容不严谨，会对执业人员产生一定的误导，从而在展业过程中会对客户做出条款以外的承诺，不仅违反了 监管的规定，同时也会损害消费者的合法权益。分公司应加强对相关业务宣传内容的管理，对培训、产说会等宣传活 动资料做好事前审查。并定期检查各类业务宣传材料，确保宣传材料、产品说明书等符合监管要求，从根源上杜绝销 售误导隐患。
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