我回答!》
《反洗钱
2024年第3期总第7期
提高反洗钱意识|防范洗钱风险
contents
监管动态
01\2024年7月央行公布反洗钱处罚信息
02\2024年8月央行公布反洗钱处罚信息
03\2024年9月央行公布反洗钱处罚信息
04\2024年第二季度反洗钱监管处罚分析
01
反洗钱我回答
知识问答
01\如何区分洗钱行为和洗钱犯罪?
02\可疑交易是否有统一的认定标准?
03\什么是受益所有人?
03
深入分析
01\反洗钱法修法，拟规定国务院有关部门
及时监测新型洗钱风险
04
以案说险
02
反洗钱我回答
反洗钱我回答
01\揭秘古董文物洗钱术：警惕洗钱新手段
02\邮寄黄金去“投资”？骗你钱，还骗你
帮他洗钱！
03\“跑分”=“洗钱”！拒做帮信犯罪“工具人”
主编
排版
编辑
审核
王相懿
王相懿
王相懿
石磊
刘雨明
反洗钱我回答
本期《反洗钱 我回答!》编委会
涉及区域：全国6个省级区域
罚单数量：2024年8月共有26张罚单，其中11张单位罚单，15张个人罚单（罚单数量按照处罚决定文书的数量统计）
处罚金额：单位罚款总金额1392.19万元，个人罚款总金额约46.59万元，合计约1438.78万元。
被罚机构类型：银行机构、支付机构、保险公司
涉及部门：运营管理部、内控合规部、风险管理部、金融合作部等
央行公布反洗钱处罚信息
涉及区域：全国11个省级区域
罚单数量：2024年7月共有57张罚单，其中22张单位罚单，35张个人罚单（罚单数量按照处罚决定文书的数量统计）
处罚金额：单位罚款总金额约1817.72万元，个人罚款总金额74.73万元，合计约1892.45万元。
被罚机构类型：银行机构、支付公司
涉及部门：内控合规部、个人金融部、法律合规部、运营管理部等
央行公布反洗钱相关处罚信息——2024年7月
人有梦想才有动力，国家有梦想才有未来。有梦想，有奋斗，一切美好的东西都能够创造出来。
人有梦想才有动力，国家有梦想才有未来。有梦想，有奋斗，一切美好的东西都能够创造出来。
人有梦想才有动力，国家有梦想才有未来。有梦想，有奋斗，一切美好的东西都能够创造出来。
涉及区域：全国6个省级区域
罚单数量：2024年9月共有41张罚单，其中17张单位罚单，24张个人罚单（罚单数量按照处罚决定文书的数量统计）
处罚金额：单位罚款总金额约5217.54万元，个人罚款总金额170.95万元，合计约5388.49万元。
被罚机构类型：银行机构、支付机构
涉及部门：零售银行部、法律合规部、小微企业金融部等
开拓创新·共创未来
人有梦想才有动力，国家有梦想才有未来。有梦想，有奋斗，一切美好的东西都能够创造出来。中国特色社会主义已进入新时代，生活在这个时代的中国人民，都有一个共同的梦－实现中华民族伟大复兴。
开拓创新·共创未来
人有梦想才有动力，国家有梦想才有未来。有梦想，有奋斗，一切美好的东西都能够创造出来。中国特色社会主义已进入新时代
央行公布反洗钱相关处罚信息——2024年8月
央行公布反洗钱相关处罚信息——2024年9月
本文摘自: 金融数透社
2024年第二季度反洗钱监管处罚分析
统计2024年第二季度中国人民银行总行及分行在其官方网站公布的反洗钱相关行政处罚数据，从地域、行业、处罚原因、个人处罚四个维度分析，厘清检查重点和处罚痛点，作为金融机构洗钱风险管理的注意要点。
特别声明：中国人民银行总行及分行在其官方网站公布的处罚信息大部分为联合检查的罚单，一份处罚意见书可能包括反洗钱、征信管理、支付结算管理、人民币管理等多条受罚因素，细节划分并未公布。故【捷软反洗钱】本文统计口径为：人民银行罚单中出现任何一项涉及反洗钱相关内容时.
则将此罚单认定为“涉及反洗钱处罚”，并将其处罚总金额纳入统计。【捷软反洗钱】建议，反洗钱从业人员正式使用数据时，请参考官方口径，如人民银行年报、人民银行反洗钱年报等，民间第三方的统计数据由于无法根据具体的处罚事项进行拆分，其统计的处罚金额通常会高于官方口径，仅供从业人员了解监管处罚趋势。
1、涉及反洗钱处罚的罚单数量114个，罚款金额约5947万元，其中机构处罚5775万元，个人处罚172万元。
2、本季度罚单数量银行占比最大，银行业罚单数量44，占机构罚单数量的95%！本季度罚单金额支付机构占比最大，支付机构处罚金额3569万元，占机构罚单金额的60%！
3、最大一笔罚单来自于人民银行总行，处罚浙江航某电子信息产业有限公司罚金2825万元，没收违法所得1596万元。
第二季度处罚关注点
4、在个人反洗钱罚单中，双罚比例达到100%，各级央行对两名反洗钱专岗做出了处罚，处罚金额为1万和1.75万。对某农村商业银行股份有限公司的党群工作部经理做出处罚，罚款金额2.1万元。
5、处罚理由包括“未按照规定识别非自然人客户受益所有人身份”和“未按规定对高风险客户采取强化识别措施”等反洗钱法规要求。
总体情况
2024年第二季度，中国人民银行及其分支机构共对106家机构开出200张罚单，总罚款额约6956万元，其中对46家机构开出的114张罚单涉及反洗钱相关内容，涉及反洗钱的单位和个人双罚总额5947万元。
总体情况
回顾2023年第二季度，监管对96家机构开出了反洗钱相关行政处罚247张罚单，处罚金额约9191万元。同比23年第二季度数据情况，24年第二季度处罚有所回落，与2024年第一季度有相同的趋势。
总体趋势分析
结合前五个季度的反洗钱罚单统计趋势图（2023年第三季度统计数据排除了2家头部支付机构的大额处罚）可以看出，2024年第二季度反洗钱罚单数和处罚金额处于低位水平，延续了2024年第一季度的趋势。
本文摘自: 捷软反洗钱专刊
2024年第二季度全国范围内，各省的处罚金额分布如下图所示：
处罚机构数前三名的省级地域分别是：
湖北省，共开出24张罚单，其中处罚11家机构，机构罚金共计约381万元，平均35万元；处罚个人13人，个人罚金共计约18.4万元，平均1.4万元；
四川省，共开出19张罚单，其中处罚6家机构，机构罚金共计约348万元，平均58万元；处罚个人13人，个人罚金共计约25万元，平均1.9万元；
广东省，共开出11张罚单，处罚5家机构，机构罚金共计约314万元，平均62万元；处罚个人6人，个人罚金共计约10万元，平均1.8万元；
虽然总行和重庆两地反洗钱处罚机构数量虽然都仅为1家，但是处罚金额较大，分别为2836万元和792万元。另外湖北、四川两省第一季度就在处罚较多的榜单上，反洗钱监管检查力度较大。
地域维度分析
本季度央行开出的罚单仅包含银行业和支付机构，罚单数量和第一季度基本持平，从反洗钱处罚数量来看，银行业位居第一，是监管检查的主要目标。从平均处罚金额来看，人行对支付公司开出的罚单的平均金额高于银行业和平均值。
行业维度分析
银行业有44家银行受到反洗钱处罚，处罚金额约2206万元，平均处罚金额50万，相比于第一季度，处罚金额有下降。从第二季度罚单数据统计结果可以看出，银行业作为金融领域中最重要的组成部分，罚单数量明显多于其他行业，是央行落实风险为本的监管思路的体现。
从反洗钱处罚银行类型分布可以看出，本季度民营银行和城商行处罚平均处罚金额较高。同时以农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社为代表的农村金融机构，虽然平均罚单不大，但是罚单数量多，考虑到业务体量小的现状，相对来说反洗钱工作的监管处罚压力较大，值得关注。
将以反洗钱的处罚的情况为样本，进行处罚原因定量分析，尝试从处罚的角度分析不同处罚原因的处罚风险程度。
总体来说，从罚单数和罚款金额来看，2024年第二季度的违规行为前三项为“客户身份识别”，“大额交易和可疑交易的甄别和报送”，“客户等级划分”，此三项一直为监管处罚的重点，值得金融机构关注。
反洗钱处罚原因分析
客户身份识别，包括“未按照规定履行客户身份识别义务”、“未按规定持续识别客户”等原因，是反洗钱处罚中最常见的处罚原因，出现68次，平均罚金约为61万元。从处罚的数量来看，义务机构履行客户身份识别义务不到位的情况比较普遍，同时客户身份识别是反洗钱工作的基石，这项工作出问题，机构的反洗钱工作很容易存在系统性的风险，导致处罚。
大额和可疑交易的甄别和报送，包括“大额交易报告和可疑交易报告报告填报错误、报送不及时”，“对异常交易进行人工分析、识别，排除理由不合理”等原因。第二季度出现31次，相较过去第二季度处罚次数明显减少，说明金融机构对于大额和可疑交易的报送情况有明显改善，但由于总行大额罚单处罚原因包括“未按规定报送可疑交易报告”平均罚金约为130万元。
与身份不明客户交易，包括“与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”等原因，也是央行重点处罚原因之一，第二季度出现9次，由于总行大额罚单处罚原因包括“与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”，所以涉及本理由的平均罚金约为456万元。
客户信息及交易信息保存，包括“未按规定保存客户身份资料和交易记录”等原因，第二季度出现6次，由于总行大额罚单处罚原因包括“未按规定保存客户身份资料和交易记录”，所以涉及本理由的罚金规模为约492万元。从本季度数据来看各机构基本能够按照法规要求保存客户信息和交易记录，单独受到的处罚相对较少。
客户等级划分，包括“未按规定开展客户风险等级划分”等理由，也是央行处罚原因之一，一共出现13次，涉及本理由的平均罚金规模为约27万元。从处罚结果来看各银行机构基本能够按照法规要求开展客户风险评级。
目前，“双罚”已经基本落实在了反洗钱行政处罚之中，针对机构的反洗钱罚单都会伴随个人罚单，并且公布姓名、职务信息等个人资料，惩戒警示的效果要远大于仅罚金处罚。总体来说，2024年第二季度个人处罚68笔，其中高级管理层处罚32笔，部门级管理层处罚34笔，员工处罚2笔，和第一季度数据有下降趋势，总共涉及金额171万元，平均每笔罚单2.5万元。
统计数据可以看出，在46笔机构处罚决议中，连带着对36位部门级管理层及以下的反洗钱工作人员下达了处罚决定书，值得注意的是本季度央行处罚了两位一线反洗钱工作人员，职务为“反洗钱专员”，值得一线工作人员关注。
高级管理层的处罚对象包括董事长、行长、主任、反洗钱领导小组组长等与机构反洗钱工作相关的公司高层。根据【捷软反洗钱】统计数据可以看出，在46笔机构处罚决议中，连带着对32位高级管理层下达了个人处罚决定书，覆盖比高达70%左右，高管处罚数量和占比与第一季度持平。
部门级管理层的处罚对象包括反洗钱管理部门、业务部门、综合管理部门、信息科技部门。值得关注的是时任贵某印某农村商业银行股份有限公司党群工作部经理田某某由于“1.未按照要求开展客户风险等级划分；2.未按照规定识别非自然人客户受益所有人身份”被处以罚款2.1万元。说明反洗钱工作检查和定责从实事求是的角度出发，由负责反洗钱工作的部门承担直接责任。
从平均处罚金额分析，业务部门的反洗钱工作质量最受监管检查的关注，它是反洗钱第一道防线。在日常工作中，业务部门执行公司反洗钱规章制度，负责客户身份识别、尽职调查、可疑交易监测分析等反洗钱日常基础性工作。从处罚结果来看，业务部门个人处罚是总体个人处罚的重灾区，说明机构在日常工作中需要着重对业务部门进行宣传和培训，提升业务部门反洗钱履职能力，从第一道防线开始抵御机构洗钱风险。
从同比和环比数据来看，本季度处罚金额相对去年同期和本年第一季度都有所下降，银行业仍然是监管检查和处罚的重点行业。处罚重点仍在客户身份识别、大额交易或可疑交易报告、为身份不明的客户提供服务等重点模块。
个人处罚分析
本文摘自:光证普法 北京反洗钱研究
揭秘古董文物洗钱术：警惕洗钱新手段
洗钱作为一种非法行为，其目的在于掩饰和隐瞒犯罪收益的真实来源、性质和存在。随着全球反洗钱意识的提高和金融监管的加强，传统洗钱方式逐渐受到抑制，不法分子开始寻找新的洗钱渠道。其中，古董文物交易因其隐蔽性、复杂性和高价值性，逐渐成为洗钱犯罪的新宠。
在我国艺术品市场日益繁荣的背景下，古董文物交易成为不法分子洗钱的新兴渠道。这些不法分子通过伪造、买卖、投资、炒作高价值古董与艺术品，将非法所得合法化，实施洗钱犯罪活动，严重扰乱了市场秩序，对金融稳定造成极大威胁。为此，我们应提高警惕，提升对这一新型洗钱手法的防范意识和能力，致力于共同打击洗钱犯罪行为。
本期小编将通过案例分析不法分子利用古董文物洗钱的手法特征，揭示其危害性，并提出相应的防范策略。
案例一：利用艺术品进行拍卖行贿
上世纪90年代的日本，很多企业家经济势力到达一定程度，他们的兴趣就开始转向高雅艺术，日本很多民众在上世纪90年代时对欧美、法国的经典油画感兴趣，据报道某个当过首相的家族通过大量买画卖画把资产转移到国外，在泡沫经济灭掉之后看到本国经济不可靠就很容易产生资产转移和外逃，不少案件都涉及到日本高层。
日本秋庭财团在九十年代的日本鸡蛋市场中掌握着40%的股份，成为上层社会的他对法国名画很感兴趣，为了报答给予他支持的某官员，秋庭财团选择了以艺术品洗钱的方式将贿赂资产转移至官员的账户。
洗钱一般是由几个艺术市场中大的角色共同完成，包括藏家、买家、拍卖行等，而且整个过程并非是短时间完成的，一般都会经过几年的操作。秋庭财团在欧洲联系好了一幅名画的藏家和一家拍卖行，告诉他们何时何地对那幅名画进行拍卖。但是在拍卖之前，官员在秋庭的安排下，先到藏家那里参观收藏，并以“捡漏”的说法以超低价100万美元购买那张之前预约好的作品。然后送拍至拍卖行，这幅“捡漏”得来的名画被拍卖场的几位竞拍者相互追逐喊价，最终被日本秋庭基金会以2000万美元的价格拍下，如此，秋庭的钱就这样被转移到这位“善于捡漏”的官员的手里。
朱某支付数千元购买了这些藏品，并看到其价格不断上涨而兴奋。但几个月后，客服以技术问题和市场整顿为由，禁止交易，群内相关人员也失踪了，朱某意识到受骗，报警求助。
警方调查发现，该平台是一个诈骗团伙，假称其数字藏品是大师作品，实际上却是普通画手和网络图片，无任何价值。该团伙通过控制价格、炒作和制造稀缺假象，诱导投资者购买，并在平台上进行二级市场交易，制造虚假价值。他们还通过合成和赠送活动，进一步诱导投资客交易。平台公司则在高位套现，同时关闭投资客的卖出通道，实施诈骗与洗钱行为。
案例三：利用艺术品漂白贪污巨款
某企业高管A某贪污10亿巨额赃款，但A某的年薪只有100万，无法公开使用其贪污所得款项，因此A某急需将赃款漂白，变成合法收入。于是A某就开始爱好艺术收藏，A某在市场用30万每张购入一批油画， 1～2年后将画陆续送拍，通过非常隐蔽的跨国洗钱组织安排由B某在拍卖场用2000万天价拍走，A某几次送拍后，由跨国洗钱组织安排不同的B某用越来越高的价格买走，B某在拍卖市场购买油画的钱是由A某的赃款来支付，这样A某就成功将几亿赃款洗白了。
通过这种方式进行洗钱的隐蔽性很强，因为A和B在表面上是没有社会性关联的，他们完全可以是陌生人。此种方式需要一些技术手段避税，并和拍卖公司合谋减低佣金，但是拍卖过程本身已经造成对应创作者的作品大幅升值，升值部分可以对冲洗钱过程中所发生的佣金、手续费、税收等损失。洗钱过程还能帮自己和关联方赚钱，这也是艺术品洗钱的特点之一。
利用古董、艺术品洗钱的常见手法
常见的操作手法如下：
1.伪造古董; 2.搭建关系网络
3.虚假交易; 4.资金往来
洗钱手法特征:
1.利用专业知识漏洞
2.利用市场信息不对称
3.利用法律监管漏洞
案例二：利用数字藏品进行诈骗洗钱
据报道，朱某是数字藏品爱好者，2022年8月加入了一个推广数字藏品的微信群。群里成员纷纷晒出通过买卖数字藏品获得的高额回报，甚至有人声称用收益买了车，朱某被深深吸引。一名自称平台官方工作人员的客服向他推荐藏品，并承诺有很高的投资回报，客服还声称即使藏品贬值，公司也会负责。
邮寄黄金去“投资”？
骗你钱，还骗你帮他洗钱！
本文摘自:公安部刑侦局 北京反洗钱研究
想通过投资理财提高收入
本无可厚非
但要小心诈骗分子的千层套路
名师指导、内幕消息、稳赚不赔……
你看中的是“高额收益”
他们却盯上了你的本金
听信“炒股大师”
投入的钱全被冻结
深陷虚假投资理财App
民警三次上门劝阻不听
人都有钻牛角尖的时候
江苏的余阿姨下载某投资理财App
投了70万元不说
还要继续投钱
民警第一次上门劝阻
指出这不是官方的App
余阿姨十分抗拒，坚称自己没有受骗
民警第二次上门劝阻
余阿姨更是连门都不开了
无奈，民警换上便服
以社区工作者的身份第三次上门劝阻
可惜余阿姨还是没有听进去
直到投进去的钱无法从App提现
余阿姨才恍然大悟，被骗了！
这个投资理财App是假的
余阿姨十分内疚之前的态度不好
民警根本没有计较这些
而是通过反诈中心及时止付
帮余阿姨挽回了70余万元损失
你敢相信吗？
带人投资理财的“炒股大师”
想的却是榨光你的全部积蓄！
吴先生被拉到了一个股票群
里面的老师每天分析股市、推荐股票
还以想带大家赚更多钱为由
推荐去某个平台上买虚拟币
看到群里其他学员天天发高收益截图
吴先生心痒痒的，也投了几个小钱
结果居然真的赚了
吴先生不再怀疑，陆续投了几十万
本以为找到了靠谱的理财渠道
结果等提现的那一天傻了眼
钱提不出来了
其实
炒股群里除了吴先生，其余都是托
他们用P好的收益截图
诱导受害人下载虚假投资软件
一步步将受害人拖入骗局
1\引流
诈骗分子通过网络社交工具、短信、网页等多种渠道发布推广股票、外汇、期货、虚拟货币等投资理财的信息，寻找受害人群体并建立联系。
2\洗脑
在建立联系后，诈骗分子通过拉人进入“投资理财”群聊、听取“投资专家”授课等多种方式，以能够获取内幕消息、获得丰厚回报等谎言取得你的初步信任。群内其他伪装成学员的“群托”不断发布高额收益，干扰你的判断。
关于虚假投资理财诈骗
这些套路你要知道↓↓↓
3\诱导
在骗取信任后，对方会逐步诱导你登录其提供的虚假网站、扫描二维码下载其分享的手机App，指导进行投资理财操作，引导你初步小额投资试水，获得低额返利。
4\收割
诈骗分子继续鼓吹“稳赚不赔”“高额回报”，诱导你加大资金投入。
等你想要提现时，对方就会以“登录异常”“服务器异常”“银行账户冻结”等理由，要求缴纳“解冻费”“保证金”才能完成提现，这是在继续实施诈骗。
当你反应过来被骗，已经被对方拉黑，投资理财网站、App也已无法登录。
“跑分”=“洗钱”！拒做帮信犯罪“工具人”
只要用银行卡刷刷流水
就能轻松赚到“好处”
看似简单的“工作”
却可能让“你”走向违法犯罪
“跑分”其实是一种“洗钱”行为
本质就是
通过银行卡、微信、支付宝等
第三方支付平台账户
为他人代收款
再转账到指定账户
8月11日，公安西咸新区分局镐京大道派出所民警在工作中发现，斗门镇居民安某名下一张银行卡涉嫌电信网络犯罪，随即开展深入调查。
经核查：沣东新城斗门镇的安某华想贷款做生意，8月2日，通过朋友介绍，添加一个微信名叫“靖雯”贷款客服。客服称安某的银行流水不足，需通过“跑分”刷流水后才能放款。按照客服要求，安某华即用自己的身份证办理了一张新手机卡绑定储蓄卡后，以邮递的方式将这张手机卡邮给贷款客服“靖雯”。结果该储蓄卡以刷流水为名，充当了犯罪分子电信诈骗钱款的中转站。
明知对方利用该银行卡进行转移电诈资金的情况下，安某仍然将自己名下银行卡出租出借给他人，银行流水超30万元。安某对自己出租出借银行卡的的犯罪事实供认不讳，目前安某已被依法刑事拘留。
无独有偶，近期励志东路派出所成功破获非法出借银行账户案件。
近日，励志东路派出所民警接到预警：辖区群众翟某存在跑分违法行为。
经核查，翟某因缺钱想在网上办理贷款，通过抖音私信添加了赖某作为微信好友。7月6日，两人约定某地铁站见面，赖某办理贷款需要银行卡交易流水达标，称翟某需要提升流水。随后，赖某以提升银行卡流水的名义，将转手多次的电信诈骗所得钱款转至翟某的银行卡中，并带翟某先后在交大创新港中国银行ATM机、咸阳市七厂什字附近网点分别取现20000元、12000元。
犯罪嫌疑人翟某对以上违法事实供认不讳。目前，翟某已被公安机关依法行政拘留，案件正在进一步审理中。
公民要切实增强法律意识，不要把自己的银行卡、电话卡、支付宝或微信收款码等出售、出租给他人，不要被所谓的“高价收卡”冲昏头脑，不让充当犯罪分子的洗钱工具！
本文摘自:西咸公安 北京反洗钱研究
《知识问答》｜如何区分洗钱行为和洗钱犯罪?
什么是受益所有人?
洗钱行为和洗钱犯罪的主要区别在于其社会危害性是否达到了一定程度，当洗钱行为的社会危害性达到一定程度时，即将洗钱行为规定为刑事犯罪，并规定适当的刑事制裁手段。
对于对公客户受益所有人的识别，要逐层深入并最终明确掌握控制权或者受益的自然人，判定标准是：
（1）公司客户的受益所有人应当按照以下标准依次判定：直接或间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人；通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人；公司的高级管理人员。
（2）合伙企业的受益所有人是指拥有超过25%合伙权益的自然人。
（3）信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益人以及其他对信托实施最终有效控制的自然人。
（4）基金的受益所有人是指拥有超过25%权益份额或者其他对基金进行控制的自然人。
在充分评估下述非自然人客户风险状况基础上，可以将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人：
（1）个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务机构。
（2）经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织。
（3）政府控制的企事业单位，包括机关事业单位、财政零余额账户、居民委员会、村民委员会、会计核算中心等。
可疑交易是否有统一的认定标准?
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕3号)规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，都应当提交可疑交易报告。因此，对于什么样的交易应该被认定为可疑交易，目前官方并没有制定统一的标准，而是将可疑交易监测的自主权交给金融机构，要求金融机建立基于“合理怀疑”为基础的可疑交易监测和报告体系，定期对可疑交易自主监测标准进行评估完善，并对其有效性负责。
本文摘自:知道君 北京反洗钱研究
反洗钱法修法
拟规定国务院有关部门
及时监测新型洗钱风险
十四届全国人大常委会第十一次会议于9月10日至13日在北京举行。会议将审议反洗钱法修订草案。全国人大常委会法制工作委员会发言人王翔9月9日介绍，修订草案二次审议稿拟明确金融机构开展客户尽职调查、采取洗钱风险管理的条件和要求，进一步细化特定非金融机构履行反洗钱义务的规定。
同时，为了提高对新型洗钱风险的监测分析能力，修订草案二次审议稿也作了修改，增加规定国务院反洗钱行政主管部门会同国家有关机关发布洗钱风险指引，及时监测与新领域、新业态相关的新型洗钱风险。
此外，对监测新型洗钱风险提出要求。明确金融机构开展客户尽职调查、采取洗钱风险管理的条件和要求。进一步细化特定非金融机构履行反洗钱义务的规定。完善法律责任，调整处罚幅度和数额，以便于做到过罚相当。
明确金融机构开展客户尽职调查
采取洗钱风险管理的条件和要求
2024年4月，十四届全国人大常委会第九次会议对反洗钱法修订草案进行了初次审议。会后，在中国人大网公开征求意见期间，共收到173人提出的1426条意见。社会公众主要对完善反洗钱的定义、保护数据和信息安全、平衡反洗钱措施与保障金融活动正常进行、完善法律责任等提出了意见建议。
根据各方面意见，提请本次常委会会议审议的修订草案二次审议稿拟作修改，首先，进一步完善反洗钱工作的原则和要求，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障资金流转和金融服务正常进行。同时，进一步完善反洗钱的定义，明确列举七类上游犯罪，同时增加兜底规定，扩大上游犯罪涵盖范围，进一步揭示洗钱活动的危害，突出反洗钱工作的重点，更好与刑法相关规定衔接。
恢复现行反洗钱法严格规范反洗钱信息使用的规定
同时增加对个人隐私的保护
反洗钱法修订草案增加了较多新的制度规定，如何进一步平衡开展反洗钱工作与保障单位和个人正常金融活动的关系？如何保护数据安全和公民个人信息？本次提请审议的修订草案二次审议稿作了哪些新的修改？
金融机构开展客户尽职调查、采取洗钱风险管理措施等涉及单位和个人的权益，需要处理好管理洗钱风险与优化金融服务的关系，特别要保护数据、信息安全。为进一步回应社会关切，修订草案二次审议稿作了修改。
增加规定反洗钱工作应当依法进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障资金流转和金融服务正常进行，维护单位和个人的合法权益。
增加规定金融机构开展客户尽职调查，应当根据客户特征和交易活动的性质、风险状况进行；对于涉及较低洗钱风险的，应当简化客户尽职调查。
明确金融机构采取洗钱风险管理措施的条件，并规定保障客户基本的、必需的金融服务。恢复现行反洗钱法严格规范反洗钱信息使用的规定，同时增加对个人隐私的保护。明确要求反洗钱服务机构及其工作人员对提供服务获得的数据、信息，应当依法妥善处理，确保数据、信息安全。
增加规定，及时监测与新领域、新业态相关的新型洗钱风险
当前网络技术以及区块链、网络直播平台、虚拟货币等各种新技术、新业态发展迅速，使得发现洗钱线索、准确辨别洗钱活动难度加大，反洗钱法修订如何加强对新型洗钱活动的监测分析？
“魔高一尺，道高一丈。”王翔说，新技术新业态迅勐发展，加大了发现和查处洗钱活动的难度，这是世界各国普遍面临的难题。为了有效应对这个难题，不断加强反洗钱监测分析水平，提高对新型洗钱风险的监测分析能力，修订草案二次审议稿作了修改。
增加规定国务院反洗钱行政主管部门会同国家有关机关发布洗钱风险指引，及时监测与新领域、新业态相关的新型洗钱风险；增加规定反洗钱监测分析机构应当健全监测分析体系，根据洗钱风险状况有针对性地开展监测分析工作，按照规定向履行反洗钱义务的机构反馈可疑交易报告使用情况，不断提高监测分析水平；增加规定金融机构应当关注、评估新业务等带来的洗钱风险，根据情形采取相应措施，降低洗钱风险。
主办部门: 内控合规部
本期主编: 王相懿
本期编辑: 王相懿
本期审核: 石磊 刘雨明
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