福州分行运营管理部2021年第3期运营动态

运营动态

2021年第3期

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用心运营 我们在行动

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目录

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福州分行多措并举优化个人账户服务

01

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06

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深度零运融合，创新服务新模式——福州连江支行

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积极参与党建　做好赋能业务——福州王庄支行

02

03

协同高效开户，赢得托管业务——泉州南安支行

03

合规于心 责任于行

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目录

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2021年1月至4月“断卡”行动线索情况

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《关于进一步优化银行账户服务及小微企业简易账户试点的通知》（信银榕办发〔2021〕350号）

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《关于强化运营业务响应服务机制的通知》（信银榕运字〔2021〕152号）

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“虚拟货币交易”“贸易对冲”洗钱风险

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《关于进一步加强个人账户管理有关工作的通知》（信银榕办发〔2021〕355号）

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福州分行多措并举优化个人账户服务

    7月1日，中国人民银行福州中心支行下发了个人银行结算账户服务暗访情况通报，我行全辖网点在第二轮暗访中均未发现问题，优化服务工作取得了实际成效。

　　福州分行将继续强化全体一线人员服务意识，做紧做实优化个人账户服务，同时坚持风险防控与优化服务两手抓、两手硬，为平安中信贡献力量！

    为有效落实优化个人账户服务，做好“六稳”工作，落实“六保”任务，福州分行多方联合进行工作部署，多措并举优化个人账户服务。

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    8月4日，人民银行泉州石狮市支行和石狮市公安局两部门领导联合上门，专程向我行石狮支行递交了感谢信，就前期该行柜面人员配合公安机关成功抓捕多名银行卡犯罪嫌疑人向该行行长及会计经理表达感谢，对中信银行主动作为和积极配合打击治理电信网络犯罪活动给予高度赞扬。

    福州分行始终按照总行工作要求，认真履行国有企业社会责任，全方面配合开展打击治理电信网络犯罪活动，为人民群众办实事。

    一是加强组织领导，强化内部宣传。分行针对电信网络新型违法犯罪活动打击工作，加强对内部员工进行防范电信网络金融网络诈骗培训，进一步提高员工防范电信网络诈骗知识，提升了识别各类金融诈骗手段的技能水平，从源头上加强打击治理活动的专业性、规范性、积极性。

福州分行反诈工作履职尽责获得监管好评 

    二是抓好阵地宣传，防范柜面风险。以营业网点为主阵地，营造浓厚的反诈宣传氛围，通过张贴宣传海报、视频播放、对办理转账业务的客户实行“三问一确认”，推荐客户关注“国家反诈中心”APP等小程序等方式，加大防范治理网络电信诈骗的宣传力，提升人民群众的金融知识素养，保护好个人的财产安全。

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    福州分行领导高度重视运营条线反赌反诈工作，姜雨林行长在近期召开的分行运营年度工作会议上要求各经营机构都要主动配合运营做好客户服务和风险防范工作，对近年来运营条线风险防范取得积极成效表示充分了肯定。后续，福州分行将继续严格履行账户管理主体责任，持续推进反诈专项治理工作，开展防诈宣传教育，提升广大群众电信诈骗防范意识和应对能力，最大限度守护客户资金安全。

    三是扩大宣传覆盖面，针对性地开展户外宣传。为进一步扩大宣传声势，增强社会群众防诈拒赌意识，提高宣传影响力，分行辖内各网点主动走出去，深入社区、学校、走访企业、商户，扩大宣传覆盖面，重点针对企业财务人员、老年人、学生、农村居民等高危群体开展宣传。

    四是积极履职尽责，打击治理显成效。分行积极响应和推进电信网络违法犯罪专项治理工作，不断强化账户管理和交易监测，加强日常柜面业务监控，密切关注电信网络诈骗等违法犯罪新手法，分析涉诈资金交易，主动向人行汇报打击治理工作进展，强化与当地公安机关的互动联系。

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    7月25日，福州分行召开2021年度运营管理工作会议，姜雨林行长出席会议并讲话,林师禹副行长主持会议。分行各经营机构负责人、运营分管行长、会计经理以及分行相关部门共150多人现场参会，二级分行运营管理人员及各支行未当班柜员220多人通过视频参会。

福州分行召开2021年度运营管理工作会议 

    姜雨林行长表示今年来分行各项业务取得了全面发展，运营工作功不可没，特别是在疫情防控、电信诈骗频发、柜面风险易发的严峻形势下，全行运营人员主动作为，坚守风险底线，有效落实了分行“3666平安中信”工作要求；在运营与业务融合实践中，运营管理部门主动将管理职能前移，提前介入并参与分行特色项目建设，促进了业务协同发展。

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    姜雨林行长指出，运营基础工作是银行高质量发展的保障，各级机构负责人都要重视运营管理，要严格履行支行运营管理工作要求，并对全行运营工作提出具体要求，一是做好风险防范。柜面操作要从杜绝“三小”（小差错、小事故、小失误）做起，要及时总结反思当天工作内容，不断提高自身风险防范水平，为实现“平安中信”履好职；二是做好客户服务。柜面人员要正确处理内外部关系，把为主流客户提供优质运营服务作为工作重心，为分行业务发展多尽职；三是做好素质提升。运营人员平时要加强业务知识更新学习和各种能力锻炼，通过参与党建、科技金融等知识学习，更好融入分行复兴发展大局。同时，运营管理部要以党建引领，持续推动党建与运营融合，培养运营“一滴水”团队，发扬滴水穿石、弱鸟先飞的闽东精神，确保实现“3666平安中信”工作目标。

    会上，分行运营管理部就工作开展情况、赋能业务发展措施、放款工作、核算质量及差错分析、支行长运营管理职责等做了专题发言。会议还对2020年度运营管理先进单位、优秀会计经理、优秀柜员进行了隆重表彰，先进单位和优秀个人代表在会上做了经验分享。

    本次会议的召开，统一了全行运营人员的思想，激发了一线运营人员的动力。分行运营管理部将继续紧跟总行步伐，主动作为，为分行高质量复兴发展提供坚实保障。

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深度零运融合，创新服务新模式

【福州连江支行】

    为提升运营综合服务能力、释放运营价值，福州分行鼓励网点结合实际探索“零运融合”有效模式，连江支行通过实施有效的劳动组合方案，业务营销和风险防范效果明显。

    连江支行地处县域，侨乡经济活跃，往来客户频繁，在今年初开展的“零运融合，助力开门红”为主题的营销活动中，会计经理主动向行领导提交劳动组合方案，明确运营柜员与理财经理组成的工作团队客户接待流程与营销分工：值守厅堂的弹出柜员负责网点客户身份识别，过滤风险隐患；根据业务场景分流正常业务需求的客户，提供专业指导，提高业务效率与客户满意度；在引导客户或客户等待期间，柜员适时推荐低风险产品；对潜在优质客户或有高层次需求的客户及时转介给配对的理财经理深入营销。通过组合团队联合营销，成员间分享社会资源与交流经验，弹出柜员的营销技巧和业务水平得到了提高，3月份该支行零运结合团队信秒贷业务营销实现落地签约76户，引入新客户40余人，快捷支付、电子医保全覆盖；支行账户风险防范也取得了明显的成效，从人行下发今年来的多个批次涉案账户清单看，连江支行涉案账户数为零，为支行“开门红”和业务良性发展贡献运营价值。

    “零运融合”不仅是业务的融合更是人的融合，下一步福州分行运营条线将继续加强与各业务部门的协同，继续拓展网点运营人员服务半径，助力实现客户“引得来”“留得住”，促进网点服务提质增效。

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积极参与党建，做好业务赋能

【福州王庄支行】

    为贯彻落实党建引领业务发展要求，福州分行号召网点运营人员参与所在机构的支部党建活动，发挥运营专业特点，为业务发展赋能。

    近日，福州王庄支行党支部在与某物流公司开展的党建共建及“信秒贷”业务推介活动中，支行会计经理积极配合支行领导，统筹安排网点运营人员分工，派出柜员为活动提供技术支持，保障共建及签约活动顺利开展。

    活动中，运营柜员与业务人员驱车数十公里为党建共建企业员工带去满满的“金融福利”，柜员承担了活动设点布置、现场问题解答、协助签约开卡等工作，柜员现场还向物流公司员工宣传了安全用卡防范电信诈骗知识。我行专业的服务得到企业的认可，此次活动成功拓展新客户20户、签信秒贷20户，预约了信秒贷业务潜在客户10多名，为支行零售业务发展开拓了新客户基础。

    福州分行将持续引导运营人员主动融入基层党组织党建活动，做好运营与业务融合文章，在运营岗位中为分行业务发展多做贡献。

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协同高效开户，赢得托管业务

【泉州南安支行】

    近期，福州分行所辖泉州分行运营与公司人员通过协同配合，为省内某卫浴集团提供及时高效开户服务，在同业比较中赢得先机，成功获得某产业基金唯一托管行资格。

    南安支行在营销公司业务过程中，得知某卫浴集团正寻求某产业基金托管合作机构，其中尽快开立相关账户是取得营销主动的关键。根据业务方案客户需在南安支行及泉州分行分别开立基本账户和多个托管账户，接到业务部门需求后，考虑到项目开户材料较复杂，为避免客户经理两地奔波，泉州分行及南安支行两级网点的运营人员提前沟通、整理开户资料清单，统一提供给公司客户经理，并提示上门服务流程中注意事项；运营人员与客户经理密切配合，通过视频方式解答上门服务时过程中客户提出的问题。由于事先准备充分，南安支行客户经理很快完成了基本账户的开立和网银、理财签约等手续；泉州分行营业部运营人员也及时为客户开立了两个托管账户。两级机构公司部门十分满意运营人员协同服务，表示高效开户是我行成为该产业基金唯一托管行资格的关键，开户质量为后续项目使用奠定了成功基础。

    福州分行将按照总行操作要求以提升客户服务体验、提升业务营销成效为出发点，不断提高开户效率，为取得业务发展贡献运营价值。

泉州分行营业部

福州华林支行

龙岩新罗支行

福州分行营业部

福州杨桥支行

福州长乐支行

运营工作

运营工作

先进

林文婷（福州闽侯支行）

郑燕玲（泉州津淮支行）

张晓兰（长乐金峰支行）

戴琛雯（龙岩分行营业部）

邹炳楠（福州榕城支行）

运营工作

运营工作

庄雅芳（泉州东湖支行）

陈瑞玉（漳州芗城支行）

李德敏（泉州丰泽支行）

詹秀平（福州华林支行）

郭淑萍（莆田分行营业部）

先进

陈锦星（泉州南安支行）

林巧芬（泉州清濛支行）

周小雅（泉州丰泽支行）

林  薇（福州华林支行）

吴燕雪（福州台江支行）

运营工作

运营工作

熊菊秀（龙岩新罗支行）

刘圣威（福州金融街支行）

黄美琴（长乐金峰支行）

陈艺婷（漳州分行营业部）

傅芳群（福州仓山支行）

先进

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    国务院联席办开展“断卡”行动以来，公安部通过电诈平台“断卡行动”模块以设区市为单位分批次下发涉案“两卡”线索。根据通报数据统计，2021年1月至4月，开户地在福州的涉案银行卡线索2135条（含对公账户15条），共涉及全市13个区县22家商业银行。从开户银行分析，数量较多的银行为建设500张、工商311张、农业263张、中行254张，4家银行合计占比高达62.2%。从开户网点所在区县分析，数量较多的为鼓楼402张、福清336张、仓山305张、晋安285张、台江259张，合计占比74.3%。从开户时间分析，国务院联席办开展“断卡”行动（2020年10月10日）之前开卡数量1510张，占总量70.7%，“断卡”行动之后开卡数量625张，占总量29.3%。

  

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    经对“断卡”行动之后新开涉案银行卡625张进行分析，其中2021年1月开卡122张、2月64张、3月62张、4月21张，共涉及全市13个区县22家商业银行404个银行网点，数量较多的银行为建设131张、农业81张、中行80张、工商72张、省农信社57张、邮储52张，6家银行合计占比高达75.7%；数量较多的区县为福清104张、鼓楼91张、晋安81张、仓山80张、台江59张、连江52张，6个区县合计占比74.33%。开卡数量4张以上的银行网点共21个，分别是建行9个、中行3个、省农信社3个、民生银行2个、农行1个、工行1个、招商银行1个、中信银行1个。

    以上数据说明，福州市新开涉案“两卡”数量得到初步遏制，但福州市在“断卡”行动之后开办的涉案银行卡数量在全省各地市当中仍处高位，全市22家商业银行均有新开涉案银行卡的情况，且一些银行新开账户仍含有涉案对公账户（建行1、农行1），说明商业银行对新开户审核力度仍需继续加强。

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    虚拟货币是指虚拟货币是指在虚拟空间中特定社群内可以购买商品和服务的货币，知名的虚拟货币有比特币、腾讯公司的Q币、盛大公司的点券等等。由于虚拟货币具有便利、高效、隐蔽的特性，利用虚拟货币交易平台洗钱已经成为洗钱犯罪的新手段。目前，虚拟货币作为互联网高度发展的产物，不仅可以用于现实产品的购买，还可以转让虚拟资产，使部分投机者低价收购，高价卖出，形成回流，而这个回流才是真正滋生市场操纵和流通、进行洗钱等导致金融监控失效的中间层。

虚拟货币交易

（一）上游犯罪

    2015年8月至2018年10月，陈某波注册成立意某金融信息服务公司，未经国家有关部门批准，以公司名义向社会公开宣传定期固定收益理财产品，自行决定涨跌幅，资金主要用于兑付本息和个人挥霍，后期拒绝兑付；开设数字货币交易平台发行虚拟币，通过虚假宣传诱骗客户在该平台充值、交易，虚构平台交易数据，并通过限制大额提现提币、谎称黑客盗币等方式掩盖资金缺口，拖延甚至拒绝投资者提现。2018年11月3日，上海市公安局浦东分局对陈某波以涉嫌集资诈骗罪立案侦查，涉案金额1200余万元，陈某波潜逃境外。

陈某枝洗钱案

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(二)洗钱犯罪

    2018年年中，陈某波将非法集资款中的300万元转账至陈某枝个人银行账户。2018年8月，为转移财产，掩饰、隐瞒犯罪所得，陈某枝、陈某波二人离婚。2018年10月底至11月底，陈某枝明知陈某波因涉嫌集资诈骗罪被公安机关调查、立案侦查并逃往境外，仍将上述300万元转至陈某波个人银行账户，供陈某波在境外使用。另外，陈某枝按照陈某波指示，将陈某波用非法集资款购买的车辆以90余万元的低价出售，随后在陈某波组建的微信群中联系比特币“矿工”，将卖车钱款全部转账给“矿工”换取比特币密钥，并将密钥发送给陈某波，供其在境外兑换使用。

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贸易对冲

利用贸易活动掩饰犯罪收益或转移价值，以使其非法来源合法化的过程。

（1）高报或低报货物或服务价格。当发票价值低于实际货物或服务价值时，差价得以从出口商转移至进口商。

（2）对同一货物或服务重复开票。

（3）虚报货物或服务数量。出口商根本没有实际发货行为发生，而仅仅是与进口商合谋伪造全套运输单据致使付款交易能够完成，这被称做“虚假装运”。银行或其他金融机构很容易在不知情的情况下卷入到虚假装运交易中。

（4）虚报货物或服务类型或质量。

信用证洗钱案例

第一步：位于迪拜的X公司与位于英国的F公司达成贸易协议，向F进口一批贵金属，总价值200万美元，结算方式为90天远期信用证；

第二步：X公司按照约定，向其开户行申请开立信用证；

第三步：迪拜的开证行向指定的英国通知行发出信用证；

第四步：英国通知行将信用证通知至F公司；

第五步：F公司安排装运，实际装运一批金属，数量与信用证约定一致，但实际总价值仅为40万美元；

第六步：F公司将全套运输单据交至英国通知行；

第七步：英国通知行审单后将单据发至迪拜开证行；

第八步：迪拜开证行审单后将单据交接给X公司；

第九步：迪拜开证行通过英国通知行发出承兑报文；

第十步：F公司向通知行申请办理出口贴现；

第十一步：F公司将贴现所得资金以电汇形式转至其他关联公司，实现160万美元非法资金的转移。

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小微企业简易账户试点的通知

精简尽职调查程序

精简银行账户功能

简易账户范围

（1）有限责任公司（自然人独资）；

（2）有限责任公司（自然人投资或控股）；

（3）个人独资企业；

（4）有限合伙企业；

（5）个体工商户。

2.对上述类型企业的以下类型账户作为简易账户管理：

    企业开立的首个基本存款账户以及原基本存款账户开立后短期内转户开立的基本存款账户提供简易程序服务。

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           建立业务部门月度常态沟通

    按月通过组织业务板块部门业务沟通交流联席会议，收集掌握客户营销、业务支持、产品创新等方面运营服务的需求，协同推进业务需求方案解决；介绍总行或监管部门重点运营新政策和柜面操作新要求，协同解决经营机构柜面业务难题。

           强化运营答疑投诉专线管理

    加强运营柜面业务答疑投诉专线（0591-83951526）管理，了解并解决网点运营难题、业务部门运营诉求；专线面向网点运营人员解决柜面操作难题，面向网点客户经理和分行业务部门解决运营操作投诉或反馈建议，专线实行专人值守、来电必记、有问必答。

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         落实部门挂点联系制度

    在部门和网点挂点联系制度基础上，对网点问题解决、业务帮扶实行挂点人员包干负责；在日常挂点工作中，部门挂点责任人根据网点账户业务处理耗时、内外部检查等情况，统筹并协同账户管理岗、检查监督岗、账务中心复核岗等人员解决网点特色难题。

         加强委派会计经理履职督导

    会计经理严格履行运营制度规定，做好网点运营工作与业务部门沟通，按周汇总业务部门对账户服务、柜面操作、客户服务、流程效率等运营工作需求建议及解决情况；按周以书面报告形式向支行领导汇报运营监管政策新规定、网点运营工作动态和需要协调解决事项等。沟通情况和汇报事项同时抄送分行运营管理部。

         实行全覆盖网点调研

    落实分行部门班子成员加强自身建设工作制度要求，部门负责人开展年度网点全覆盖运营现场调研，宣讲运营政策，协调解决一线经营需求，为业务发展提供专业支持。

    全行运营人员要把解决业务部门经营需求作为日常运营工作重点，快速响应一线需求，为业务发展提供专业运营支持；分行运营管理部牵头网点运营人员全力协助业务部门、营业机构解决运营业务问题，做好运营业务响应服务长效机制建设。

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【新开个人客户KYC工作流程】

认真做好开户服务

积极核验辅助信息

合理设置账户功能

工作要求

从我做起

编辑：福州分行运营管理部

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