福州分行运营管理部2021年第2期运营动态

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2021年第2期

运营动态

用心运营 我们在行动

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目录

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分行获评2020年度在榕银行业金融机构国库业务考核评价A类行

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关爱老年客户，为幸福+1度——莆田分行营业部

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弘扬敬老美德，共建和谐金融——福州闽侯支行

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堵截诈骗事件，喜获警方赞扬——莆田荔城支行

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2021年1季度分行运营明星公示

合规于心 责任于行

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目录

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反洗钱监管处罚中柜面高频罚点

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《福建省人力资源和社会保障厅 中国人民银行福州中心支行关于启用农民工工资支付监控预警平台的通知》（闽人社文[2021]39号）

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关于转发《中国银保监会办公厅关于银行保险机构泄露查询信息典型案例的通报》的通知

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分行获评2020年度在榕银行业金融机构

国库业务考核评价    类行 

    长期以来，我行高度重视国库工作的重要性，多措并举强化国库业务管理：一是认真学习国库各项法律、法规和制度，全面梳理本行国库业务相关制度和业务操作规程；二是不断健全和完善内部管理机制，准确无误办理国库经收、国库集中支付、国债和国库现金管理等各项业务，切实提高国库业务办理质量。2020年共办理各类经收业务24.85亿元，代理省级国库集中支付业务21.55亿元，代理市级国库集中支付业务6.19亿元，办理国库现金管理业务9.64亿元。三是积极配合人行开展国库集中支付相关系统系统改造测试、业务调研等各项工作，认真贯彻落实监管要求，提升国库业务服务和风险防范水平。特别是疫情防控期间，分行开通绿色通道，安排专人专柜处理财政集中支付及医疗卫生领域相关资金业务，确保疫情防控资金准确、安全拨付，并配合各级国库及时汇划资金、确保资金及时到账，全力提供“高质量、高效率、有温度”的国库服务。四是通过与人行国库处党支部开展党建共建活动，增强与国库处的沟通交流，及时了解和把握监管政策动向，不断梳理完善国库业务流程，加大日常对各经营机构的业务指导和培训力度，规范柜面国库业务操作。

    分行将珍惜荣誉，再接再厉，继续深入学习国库财税管理相关法律、法规、规章制度，进一步健全业务管理制度，强化人员业务培训和国库业务相关系统管理，密切监管沟通，积极配合国库部门开展工作，全面提升业务办理质效，力争国库管理工作再创佳绩。

    近日，人民银行福州中心支行通报2020年度国库业务考核结果，我行从33家在榕银行业金融机构中脱颖而出，荣获“A类行”佳绩。

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    在活动现场，分行运营工作人员用通俗易懂的语言，为大家普及人民币知识并现场讲解人民币公众防伪特征。通过向参加活动的客户发放人民币相关宣传折页，宣讲“爱护人民币、自觉维护人民币法定地位”、“拒收人民币是违法行为”以及“不宜流通人民币纸币”等人民币知识及反假货币内容，提高客户人民币识假反假的能力。 

    3月13日，分行运营管理部会同分行零售银行部举办老年人金融消费者专场亲子游园活动，开展人民币知识宣传。

    学点钞环节，运营工作人员在现场带领大家学习快速点钞的手法和技巧，体验“数钱数到手抽筋”的快乐。现场的老年客户及小朋友们学得有模有样，踊跃向工作人员进行提问和咨询，活动当日，共17个家庭参与了点钞比赛。

    此次活动，通过寓教于乐提升了参与家庭对人民币知识的了解，增强了他们的反假意识及防伪识别技能，营造了全面爱护人民币、依法使用人民币的良好氛围。下一步，分行将继续组织金融知识普及和反假货币宣传活动，切实履行社会责任，向社会公众普及人民币知识，提高人民群众反假意识，营造良好的货币流通环境贡献力量。

分行举办人民币知识宣传活动

3

分行成功落地美团网

              “一点开全国”项目

    美团网作为国内大型生活服务电商平台，服务涵盖餐饮、旅游等200多个品类，业务覆盖全国大部分地区。2020年下半年来，福州分行下辖龙岩分行在走访“美团网”制定营销方案过程中，针对该平台加盟商运营模式积极推介总行“一点开全国”项目，福州分行层面成立由运营、业务、技术等部门组成的项目小组协同经营机构共同推进并取得客户认可。在项目实施过程中，分行运营管理部借助总行“百果园”项目成功经验，组织业务骨干在详细梳理“一点开全国”业务；与分行营销团队一道根据客户业务特点定制业务流程，在总行的指导下确定总对总在线开户方案；分行项目小组与美团网业务部门召开了10多场的项目联调会议，运营部门承担并组织开展了6个轮次的系统测试、反复调整验证，确保了美团网“一点开全国”项目如期落地。

    运营部门利用专业知识积极参与客户部门业务营销，协助业务部门提升与重点客户战略合作，共同促进全行业务发展。美团数据显示，随着我行与美团网“一点开全国”项目推进，将有超过1200多户加盟商陆续落地全国各家分行，为我行业务发展开拓了新渠道。

    福州分行将继续落实“服务立行”、“注重综合效益”的工作理念，提供全方位、多元化的综合金融服务方案，打造我行良好市场形象。 

    3月12日，随着美团网首批加盟商成功在系统内分行陆续开立基本存款账户，标志着福州分行作为主办行的美团网“一点开全国”项目正式落地，运营和业务部门历时近半年的协同营销、相互配合终于结出硕果。

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分行成功对接

农民工工资支付监控预警平台

    为杜绝恶意欠薪行为，保障农民工合法权益，3月16日中国人民银行福州中心支行和福建省人力资源和社会保障厅联合发文，要求省内各金融机构必须在4月份完成与政府主管的“福建省农民工工资支付监控预警平台”对接和数据报送。接到通知后，分行运营管理部迅速部署，安排专人对接政府机关和监管机构详细了解项目需求；协调业务部门和信息技术部门探讨业务流程；组织分行全辖52家网点梳理农民工工资专户信息，明确数据报送规范要求，当天形成项目需求报告，并作为分行特色业务上报总行。

    在总行运营管理部指导支持下，分行运营管理部与相关部门密切配合，仅用了两周的时间便完成了对接系统开发、系统测试和验收使用等系列工作。系统开发过程中，运营管理部安排人员跟踪进度、收集整理网点数据、实时反馈账务中心维护相关账户优先受偿权，开展每日系统测试。4月2日，在经过多轮验证测试后，我行正式向“福建省农民工工资支付监控预警平台”报送第一批数据，成为省内首家成功对接上报金融机构农民工工资信息的商业银行，人民银行和省人社厅对中信银行总分行联动机制和监管政策执行效率表示了肯定。

    此次成功与政府监管系统对接并率先报数，进一步树立我行积极履行社会责任的正面形象，为分行业务部门密切机构客户联系、拓展代工业务提供了良好营销契机。下一步，福州分行将做好系统运维，继续配合政府监管机构开展工作，为全行业务发展贡献运营价值。

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关爱老年客户，为幸福+1度

【莆田分行营业部】

    2月10日上午，年过七旬的何阿姨前来莆田分行营业部办理代理取款业务，柜员为其取款时发现卡主的存折由于磁条磨损严重，已无法正常读取，需卡主本人携带有效证件更换存折。何阿姨一听到需要本人办理，便十分着急，原来卡主为何阿姨的爱人，因为生病做手术目前还在莆田市第一医院住院部疗养，无法前来网点办理业务，自己今天匆忙过来支取现金也是为了给爱人下一步治疗所用。会计经理在了解到这种特殊情况后，马上安抚客户不用担心，我行可为行动不便的客户提供上门服务。得到客户同意后，会计经理马上着手准备上门材料，安排上门服务人员。

    然而，上门的第一步就遇到了困难，由于疫情期间莆田市第一医院实行“一病一护”的措施，每一位住院病人仅能由一名家属看护陪同，因此上门工作人员无法进入住院部。但是，本着“攻坚克难”的精神，上门人员没有放弃，而是通过各种渠道联系到了医院负责人，说明事情原委，最终取得院方的认可，配合我行工作人员为何阿姨的爱人陈叔叔成功办理了授权委托手续。手续完成后我行工作人员将何阿姨接回银行，为其取好老年人专属号码，开辟绿色通道，快速为其办理好存折更换与现金支取业务。

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    事后何阿姨感慨到“这笔钱对老头子的治疗非常重要，真的很感谢你们银行这么热心帮我们解决问题，谢谢你们！”随后陈叔叔后又特意致电我行表达感激之情。

    一只木桶，最短小的木板决定了它的深度，一条链子，最薄弱的环节决定了它的硬度，对于弱势群体老年客户的服务，决定了银行服务的高度。近期总行连续下发了多份加强老年人服务的文件，福州分行多次组织全辖运营人员学习，强化柜面人员老年人服务意识，全力打造老年服务“幸福+”品牌，为老年客户提供有温度的便捷高效服务，认真参与履行社会责任。 

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弘扬敬老美德， 共建和谐金融

【福州闽侯支行】

    浓情拗九节，感恩志愿行。临近3.15消费者权益保护日，为弘扬敬老美德增加老年人金融知识需求，在正月二十九这特殊的日子,中信银行福州闽侯支行举行了拗九节志愿服务暨老年人金融知识宣传活动，将金融知识带到老年人身边。

    一碗甜甜的拗九粥，一箸一瓢羹都是孝。活动伊始我行员工为前来参加活动的叔叔阿姨精心准备美味的拗九粥，在品尝拗九粥同时普及反假货币及金融相关知识。通过讲解常见金融骗局比如“熟人骗局”、“中奖骗局”“假币换真钞”等案例温馨提醒广大群众尤其作为弱势群体的老年客户，需要提升自身的消费者权益保护意识及金融风险防范意识。

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    反假货币工作是金融机构义不容辞的责任，目前假币非法流通受害人老年人及农村地区居多，加强老年人反假货币宣传工作尤为重要。我行运营部柜员翁婷精心准备了让老年客户通俗易懂的反假货币培训资料。针对2015年版100元人民币以及2019年版50元、20元、10元这些常见的票面，根据假币的特点从水印、开窗安全线、横竖双号码、光变油墨、阴阳互补对印图案、雕刻凹印等主要公众防伪特征进行讲解。以及对假币线索举报奖励制度、残损币的兑换等也进行了说明。讲解假币的过程我行还穿插有奖问答，通过通俗易懂的反假题目活跃现场氛围让老年客户度过了一次不一样的拗九节。

    活动收到了老年朋友们的一致好评，大家表示受益匪浅。接下来我行将继续积极开展金融知识宣传活动，关注金融弱势群体，助力金融知识普及，帮助更多消费者提高风险防范、使用正规金融服务的意识和能力，构建和谐的金融环境。

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堵截诈骗事件，喜获警方赞扬

【莆田荔城支行】

    3月28日16时，客户黄先生来到莆田涵江支行办理业务，其告知柜员自己的银行卡因多次输错密码导致被冻结，现因着急转账需要重置密码。经询问，原来客户通过添加微信好友方式认识了自称是某网络贷款平台的客服人员，并向其申请了一笔贷款，现需要向该平台转账缴纳保证金。

    对此，支行柜员和会计经理据经验判断疑似网络贷款诈骗，立即向黄先生进行了风险提示，劝阻过程一波多折。自称贷款平台的客服人员先是不断向客户发信息，追问账户是否已恢复正常、提出如未缴纳保证金将直接联系黄先生家人处理、威胁取消贷款额度等，在得知客户在网络平台留有家人信息后，支行柜员立刻提醒客户通知家人不要接陌生人电话或给陌生人转账；见黄先生仍未转账，“客服人员”又发来了“中国银行保险监督管理委员会关于《贷款人黄**账户认证及解冻贷款账户》的通知文件”，要求客户提供身份材料并开通手机银行转账功能，如未完成将会把信息上传央行征信中心，客户五年内将不能办理征信相关事项。对于目前发生的情形，支行柜员结合总行和监管下发的网络诈骗案例向客户说明了这是诈骗分子常用的伎俩，同时联系了当地反诈中心专员，通过我行和当地反诈中心的努力，客户终于意识到自己遭遇了网络诈骗，遂放弃了“网络贷款”念头，表示多亏我行员工认真负责，才使自己免受经济损失。

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    4月1日，莆田市反诈中心派专员来到涵江支行调查取证，详细了解事件经过后，高度赞扬了此次成功堵截网络诈骗事件，并在当地警方的微信公众号中以“反诈先锋”为题进行宣传，称“我行机智负责的工作人员消除了一起极有可能发生的悲剧，守住了群众的钱袋子”,警方表示在当前开展反诈反赌专项斗争中，非常需要有社会责任的银行和专业机智的员工，后续将对我行进行通报嘉奖。

    近来，随着“断卡”行动逐渐深入，犯罪分子的诈骗手段更趋隐蔽，形式更加多样，我行在提供优质金融服务的同时，始终坚持做好社会公众的“金融守门人”，全方位堵截各类新型网络电信诈骗，尽全力保障公众资金安全。 

运营风控明星

明星运营管家

运营服务明星

运营服务明星

工作格言

缤纷夏日

服务明星

泉州丰泽支行 周小雅

漳州分行营业部 林帼容

泉州津淮支行 郑燕玲

服务创造价值，

专业赢得信任。

长乐金峰支行 黄美琴

微笑服务，

诚信待客。

简单的事情重复做，

重复的事情用心做。

兢兢业业干事， 

诚心诚意待客。

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    近年来，反洗钱严查重罚强监管态势已愈加明显，监管处罚金额及频次快速增长，其中客户身份识别不到位问题一直是反洗钱监管高频罚点。为进一步提高我行客户身份识别履职能力，有效降低监管处罚风险，本文对近几年反洗钱监管处罚中柜面客户身份识别方面高频罚点进行了梳理总结。

未按规定对客户开展初次识别

未按规定对代理人、受益所有人、实际控制人等关联人进行识别

未按规定对客户持续识别、重新识别

对高风险客户管控不到位

与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户

未按规定开展名单监控并采取管控措施

    各行应充分认清当前严峻复杂的反洗钱外部形势，进一步强化反洗钱责任意识，尽快补短板、堵漏洞、强弱项，认真对照反洗钱监管重点领域及罚点，深入开展自查自纠和整改提升，夯实本单位反洗钱工作基础，有效规避监管处罚风险。

---客户身份

      识别篇

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    “伪现金”是指商业银行利用现金业务方式和渠道为账户持有人提供资金划  转或转账服务，实现资金在不同客户账户间流动，但实际未发生真实现金存取。

“伪现金”的定义

    存、取现金额大，短时间内完成现金存、取（有可能几分钟存取成百上千万资金）。

    交易账户一般为同一网点，现金存取存在关联（有可能接连完成），且存、取金额近似。

    银行人员根据客户要求，通过现金尾箱或银行内部账户过渡，改变交易性质，割裂交易信息链条。

    账户持有人本可通过转账实现资金划转，但人为要求改为现金存取方式实现。

“伪现金”的特征

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“伪现金”业务办理规范

      认真做好客户身份识别

    各行受理客户现金存入、支取业务时，须按有关规定严格执行客户身份识别要求，核实客户身份，对于存在代理关系的，还应准确识别并登记代理人身份信息。

      强化交易背景调查并进行引导

    各行受理客户大额现金存款或支取业务时，应加强对客户交易背景、用途的了解，要求客户办理大额现金支取预约手续或力争引导和鼓励客户通过转账方式办理。

    对于客户主动提出“伪现金”交易要求的，应及时从人民银行客户身份识别管理要求角度做好客户解释并婉拒；对于客户坚持办理现金支取后，又要求现场存入其本人其他账户或他人账户的以及现场将现金转交他人并要求存入账户的，应严格按照现金运营业务管理要求进行现金实物收付、清分操作，并对该客户开展尽职调查，核实客户资金来源、去向及用途，对确属两笔或多笔相互割裂的“伪现金”交易或类似异常交易，应按要求在反洗钱风险管理系统中录入风险事件，并及时向分行合规部进行报告。

    对于客户提出“伪现金”交易要求，经各行沟通、解释，客户仍强烈表示不满、不接受我行业务处理规则的，为避免出现客户投诉、保证正常营业秩序，各行营业经理、理财经理、客户经理、柜面人员应紧密配合，及时对客户进行解释、安抚。

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    “跑分”就是利用个人的收款码，为别人进行代收款，随后赚取佣金。

    “跑分平台”实际是从事赌博、色情、洗钱等非法行为的网络支付平台。

 

    参与者提供收款码给非法网络支付平台，同时也给非法网络支付平台缴纳一定的保证金。非法网络支付平台利用这些收款二维码进行收款，每当用户收到一笔款项时，对应缴纳的保证金就会相应减少，由此来完成一进一出的“跑分”行为，同时用户会得到一定比例的佣金。不法分子一般会发布网络兼职诱惑在校大学生参与，缺少风险防范的参与者获得了利益以为做兼职很容易，天掉馅饼了，殊不知给自己带来了种种危害。

跑分平台

    杀猪盘主要是指通过婚恋平台、社交软件等方式寻找潜在受害者，通过聊天发展感情取得信任，然后将受害者引入博彩、理财等诈骗平台进行充值、骗取受害者钱财的一种电信诈骗方式。

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    凡是网络交友诱导赌博、投资、理财的就是诈骗；

    凡是刷单赚取佣金的就是诈骗；

    凡是网络贷款提前交钱的就是诈骗；

    凡是自称公检法要求汇款到安全账号的就是诈骗；

    凡是网络购物称要退款交钱的就是诈骗；

    凡是提升信用卡额度需要交钱的就是诈骗；

    凡是客服索要银行卡信息及验证码的就是诈骗；

    凡是“领导”、“亲友”要求转账的，十有八九就是诈骗。

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    《保障农民工工资支付条例》（下称“《条例》”）第三十八条要求县级以上地方人民政府应当建立农民工工资支付监控预警平台，实现工资支付等信息的及时共享。

    按照《条例》要求，省人社厅组织在福建省劳动监测预警和智慧就业大数据平台中开发并启用福建省农民工工资支付监控预警平台。

农民工工资专户开立

系统自动跑批

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    为依法配合有权机关做好查询、冻结等工作，切实加强银行保险机构内部控制和员工行为管理，中国银保监会下发了《中国银保监会办公厅关于银行保险机构泄露查询信息典型案例的通报》（银保监办发〔2021〕33号，以下简称《通报》）。《通报》指出，部分银行工作人员存在对外泄露协助查询、冻结信息等问题，违反了法律法规和监管要求，严重干扰了有权机关侦查调查活动。

泄露查询信息典型案例的通报》的通知

    一、规范办理协助有权机关查询、冻结、扣划（以下简称“协助执行”），是保障有权机关侦查活动顺利进行、保护存款人和其他客户合法权益的重要工作，各行应充分认识到该项工作的重要性、严肃性，严格按照《中信银行协助有权机关查询、冻结、扣划工作管理办法》等规范办理协助执行。

    二、各行应对协助执行过程中所获知的信息严格保密，严禁向被查控的单位、个人或者第三方通风报信，帮助隐匿或转移财产。

    三、各行应组织相关人员认真开展警示教育，以案为鉴，进一步强化员工法治意识、保密纪律和行为管理。同时，各行应举一反三，对本行协助执行工作流程进行全面自查，对可能接触协助执行信息的人员进行访谈或组织签署保密承诺书，发现问题应立查立改。

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       农业银行重庆分行邱某泄露公安机关查询信息案

    2017年12月，有关公安机关到农业银行重庆南坪支行查询犯罪嫌疑人账户后，时任南坪支行副行长邱某向犯罪嫌疑人通风报信，致使犯罪嫌疑人从账户取走涉嫌诈骗赃款1500万元。2018年1月，邱某因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪被刑事拘留，后办理取保候审。2019年6月、2019年10月，重庆银保监局依法作出对邱某终身禁止从事银行业工作、对南岸支行罚款50万元、对支行行长警告及罚款10万元的行政处罚．农业银行重庆分行给予邱某免职并解除劳动关系处理，对南岸支行行长通报问责。

       山东临沂河东齐商村镇银行李某泄露监察机关查询信息案

    2019年4月，有关监察机关赴山东临沂河东齐商村镇银行查询涉案账户资料，该行营业部柜员李某将信息泄露给有关人员，导致被调查人提前串通，对抗组织审查，给办案工作带来被动和安全风险。2020年4月，临沂银保监分局依法作出对齐商村镇银行罚款20万元的行政处罚。齐商村镇银行给予李某记大过处分，对营业部总经理和分管副行长分别作出相应经济处罚。

从我做起

编辑：福州分行运营管理部

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