2023年第01期
总第11期
合风皖音
内部资料
太平养老保险股份有限公司安徽分公司
二0二三年一月
行 瑞
稳 雪
致 迎
远 新
目录
壹
合规之声
重磅！保险“代理退保”黑产自律公约来了！
太平养老反洗钱专项技能劳动竞赛圆满结束
安徽分公司开展反洗钱宣传系列活动
贰
法规之窗
《人身保险产品披露管理办法》解读
叁
廉史今读
羊续悬鱼
肆
警言警语
银保监会停售3家公司4款产品！通报24家人身险公司！
重磅！保险“代理退保”
黑产自律公约来了！
□ 来源：今日保条公众号
2022年11月25日上午，深圳市保险同业公会组织深圳部分寿险公司签署《深圳保险行业整治“代理退保”黑产自律公约》，这是深圳保险业重拳整治“代理退保”黑产的又一有力举措，旨在凝聚行业共识，共同应对和打击“代理退保”黑产，保护保险消费者合法权益，为深圳保险行业的发展营造良好的市场环境。
壹
合规之声
近日，某省公布了《保险业防范“代理退保”黑产自律公约》（征求意见稿），我们来一起看看主要内容：
为了净化保险市场秩序，切实保护保险活动中当事人合法权益，维护社会稳定，根据《保险法》、《保险公司管理规定》、《保险代理人监管规定》及《保险销售从业人员执业失信行为认定指引》等有关法律规章制度，结合我省实际，经各会员共同协商一致，特制定本公约。
第一条 本公约主体为省保险行业协会各人身险保险公司会员单位，本公约中的保险公司指人身保险公司（含养老保险和健康保险公司）。
第二条 本公约所称“代理退保”的定义指个人或团体以牟取非法利益为目的，以维护保险消费者权益为由，采取恶意投诉举报或者组织、指使、教唆、诱导客户非正常退保，侵害客户合法权益的活动。
“代理退保”的表现形式为罔顾事实，制造矛盾，违背诚信，煽动消费者过度维权，“绑架”保险公司，借“维权”之名行非法套利之实。
第四条 保险公司应与销售人员签订《自律承诺书》，明确要求从业人员不得组织、参与“代理退保”活动。
第五条 保险公司应健全销售人员工作考核体系，建立失信惩戒机制，对销售人员违反“代理退保”活动管理的人员不予“二次录用”，并列入行业黑名单，黑名单人员禁止录用。
第七条 保险公司应畅通维权渠道，强化与客户沟通联系，畅通投诉渠道，提升处理效率，严格按照《银行业保险业消费投诉处理管理办法》（银保监会令〔2020〕第3号）规定时限内办理消费投诉：对投保人正常退保投诉认真对待、依法妥善处理，及时解决合理诉求；对销售品质存在问题的保单，主动采取协商解决措施，保障投保人、被保险人、受益人等的正当权益，提升客户服务质量和满意度。
第八条 保险公司在日常销售行为管理中，应积极主动收集“代理退保”线索，重点排查全省信访举报件，分析共性、查找规律，为精准打击提供线索及数据支持，通过行协平台建立常态化行业信息共享。
第九条 保险公司应认真组织从业人员定期进行合规教育，每季度不少于一次从业人员合规教育培训，学习和遵守本公约，不断提升从业人员的专业能力及职业道德素养。
第十条 保险公司应做好公众宣传，在营业场所醒目位置以通俗易懂的形式向公众发布防范“代理退保”黑产风险提示以及盲目退保给客户带来的损失及危害等规范性宣传内容。
第十一条 本规定由省保险行业协会负责解释，从2022年 月 日开始执行。
第十二条 各地市保险行业协会可结合当地实际制定补充约定或实施细则。
半决赛由在专项赛阶段中胜出的十家机构参赛，经过5轮激烈角逐，湖南、青岛、黑龙江、湖北、福建5家机构成功晋级总决赛。总决赛中，晋级机构参赛选手紧扣“做好反洗钱工作，助力高质量发展”主题，进行了内容扎实、热情饱满、声情并茂的演讲。赛中还设立了观众有奖答题环节。
2022年11月25日，太平养老反洗钱专项技能劳动竞赛半决赛和总决赛成功举办。经过激励角逐，黑龙江分公司综合管理部曲烽、湖南分公司养老金业务部张思、湖北分公司风险管理及合规部杨敬分别活动冠亚季军。总分公司约500人通过现场及线上方式观赛。
太平养老反洗钱专项劳动技能竞赛
圆满结束
本次反洗钱专项劳动技能竞赛期间，安徽分公司在全员赛阶段取得了很好的成绩，在全系统20名个人学霸奖中，安徽获得了14席，另有5人获得个人参与奖，充分展示了安徽分公司员工反洗钱知识水平。
□ 来源：太养日讯
安徽分公司开展反洗钱宣传系列活动
2022年11月，太平养老安徽分公司开展反洗钱宣传系列活动。内部培训方面，分公司组织全员学习《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，通过集中学习，进一步强化了我司全体员工的反洗钱履职意识和能力。外部宣传方面，分公司微信公众号连续三周集中发布了反洗钱宣传材料，内容分别涉及反洗钱基础知识、远离洗钱怎么做及案例警示，通过系列宣传，进一步提升了公司员工及社会公众的洗钱风险防范意识。
本次反洗钱宣传月活动，我司积极营造支持反洗钱工作良好氛围，切实增强反洗钱履职能力，主动发挥金融机构在维护金融安全、防范金融风险、保护老百姓“钱袋子”等方面的积极作用。
贰
法规之窗
《人身保险产品信息披露管理办法》
解读
□ 来源：太养日讯（节选）
叁
廉史今读
羊续悬鱼
东汉时，庐江太守羊续从不请托受贿、以权谋私，其府丞焦俭为人也很正派。有一天，他见羊续生活太清苦，便给他送了一条活鲤鱼来。面对这条“礼鱼”，羊续左右为难，无奈之下只好暂且收下，但等焦俭一走，他就让人把鱼挂在庭檐下，再也不去碰它。这件事传开之后，府吏们为羊续的高风亮节所折服，也都不敢礼贿他了。因此，当地老百姓都敬称羊续为“悬鱼太守”。
肆
警言警语
银保监会停售3家公司4款产品！
通报24家人身险公司！
□ 来源：中国银行保险报公众号
2022年11月18日，中国银保监会人身险部发布《关于近期人身保险产品问题的通报》（以下简称《通报》），要求各人身险公司立即开展增额终身寿险产品专项风险排查工作。
4款增额终身寿险产品停售
近期，随着增额终身寿险产品受到市场关注，个别公司激进经营，行业恶性竞争现象有所抬头。
《通报》显示，弘康人寿、中华联合人寿共2款增额终身寿险，产品定价假设的附加费用率较实际销售费用显著偏低。小康人寿2款增额终身寿险，利润测试的投资收益假设与经营实际情况存在较大偏差。
银保监会人身险部已要求上述公司立即停止销售有关产品，并进行全面排查整改。
同时，银保监会人身险部要求各公司自收到《通报》之日起立即开展增额终身寿险产品专项风险排查工作。
排查重点包括但不限于：增额比例超过产品定价利率、利润测试的投资收益假设超过公司近5年平均投资收益率水平、产品定价的附加费用率假设明显低于实际销售费用等。
《通报》称，针对排查发现存在上述问题的产品，应当立即停止销售，并按监管规定要求报送产品停售报告，并做好已销售保单的服务保障工作。此外，各公司应于2022年12月5日前报送增额终身寿险产品专项风险排查报告。
产品核查出四大问题
《通报》显示，近期人身保险产品核查中，发现存在产品设计问题、产品条款表述问题、产品费率厘定及精算假设问题以及其他问题，多家公司被点名。
加大“开门红”期间监管力度
近期，部分人身保险公司结合市场形势制订并提前布局2023年业务发展计人身险公司通常在此期间采取激进的业务策略，销售误导、给予合同外利益等违法违规情况也随之激增。
对此，《通报》强调，为规范人身保险市场秩序，防止行业出现无序竞争划。这也意味着一年一度的“开门红”号角吹响。
据悉，很多，侵害消费者合法权益，银保监会人身险部将进一步加大监管力度，对于少数公司的销售误导、实际费用与精算假设严重偏差等违法违规行为，一经发现，将依法对公司采取监管措施或行政处罚，并严肃追究有关人员责任。
风险提示
客户尽职调查要加强
可疑交易分析要严谨
应收款项管理要规范
监管表报报送要及时
筑 牢 一 道 防 线
不越底线
不碰红线
不触高压线
全力助推公司业务高质量发展
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