2023年第3期
总第13期
合风皖音
太平养老保险股份有限公司安徽分公司
2023年4月
新起点
新征程
合风皖音
DIRECTORY
2023年第03期
01
02
03
04
合规之声
法规之窗
廉史今读
警言警语
人民银行召开2023年反洗钱工作电视会议
中国银保监会发布2022年度保险公司偿付能力风险管理评估结果
中国太平召开2023年风险合规专题培训会
安徽分公司开展系列宣传活动
04
05
06
07
中国银保监会发布《一年期以上人身保险
产品信息披露规则》
08
周恩来廉洁轶事
10
关于防范养老诈骗的风险提示
11
◇ 来源：中国人民银行公众号
3月28日，人民银行召开2023年反洗钱工作电视会议。会议总结了2022年人民银行反洗钱工作成绩，分析了当前反洗钱工作形势，对2023年反洗钱重点工作进行了全面部署。人民银行党委委员、副行长刘国强出席会议并讲话。
人民银行召开2023年反洗钱工作电视会议
会议认为
2022年，人民银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，主动担当、奋发作为，会同反洗钱工作部际联席会议成员单位不断完善反洗钱法律制度体系，进一步夯实反洗钱工作协调机制，持续提升反洗钱监管有效性，提高反洗钱监测分析和调查协查实效，积极参与反洗钱国际治理，反洗钱各项工作取得新成效。
2023年要全面贯彻党的二十大和中央经济工作会议精神，按照人民银行工作会议部署，加快构建反洗钱工作新格局，着力推动反洗钱工作高质量发展。
一是全面夯实工作基础，进一步完善反洗钱法律制度体系；
二是不断深化反洗钱工作协调机制建设，提升各部门反洗钱工作合力；
三是切实推动反洗钱监管向“风险为本”转型，进一步提升反洗钱监管成效；
四是纵深推进打击治理洗钱违法犯罪三年行动，严厉打击洗钱犯罪活动；
五是积极准备金融行动特别工作组（FATF）第五轮互评估，深度参与国际反洗钱治理；
六是持续提升反洗钱监测分析能力，进一步完善反洗钱数据使用和管理；
七是持续加强调查研究，提升基础工作实效。
01 ‖ 合规之声
会议指出
人民银行上海总部，各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行、地市中心支行反洗钱工作负责同志，人民银行反洗钱局、反洗钱监测分析中心和有关司局同志参加了会议。
01 ‖ 合规之声
70家公司平均得分77.44分（较之前评估上升1.41分）
人保集团、太保集团、平安保险集团和中华联合集团4家集团公司是首次评估。
其余66家公司中评分上升的40家，占比60.6%；评分下降的26家，占比39.4%
从得分看，80分以上29家，占比41.4%；70分到80分34家，占比48.6%；70分以下7家，占比10%。
从行业看，保险集团平均分80.37分，产险公司、寿险公司、再保险公司的平均分分别为74.89分、78.7分、79.73分，较之前评估分别上升2.56分、0.1分和1.11分
中国银保监会发布2022年度保险公司偿付能力风险管理评估结果
偿付能力风险管理要求与评估（SARMRA）是保险业功能监管的重要内容，对于提升保险公司风险管理水平、增强行业防范化解风险能力具有重要意义。
2022年，银保监会对70家保险公司开展了SARMRA现场评估，其中产险公司27家，寿险公司31家，再保险公司8家，集团公司4家。
2022年SARMRA评估也反映出部分保险公司在风险管理方面仍存在一些不足。部分公司风险管理制度简单照搬监管规定，未能结合自身情况“因地制宜”；董事长、总经理对风险管理不够重视，风控部门人员不足；非标资产穿透管理薄弱，实质性穿透不到位；风险管理系统建设不到位，风险管理工具运用能力不强。
下一步，银保监会将认真贯彻党中央、国务院决策部署，进一步加强保险业功能监管和穿透式监管，督促保险公司加强体制机制建设，落实主体责任，持续推动保险业提升风险管理能力，牢牢守住不发生系统性风险的底线。
◇ 来源：中国银保监会公众号
01 ‖ 合规之声
中国太平组织召开2023年风险合规
工作会议暨风险合规专题培训会
为贯彻落实党的二十大精神及集团2023年工作会议要求，坚持党建引领，坚持稳中求进，坚持守正创新，坚持价值导向，坚持强基固本，坚持严防风险，扎实做好防范化解金融风险工作，3月27日至30日集团组织召开2023年风险合规工作会议暨风险合规专题培训会。集团及各子公司风险合规条线干部员工超1300人通过现场或视频方式参会。
会议总结了集团2022年风险防控情况，部署了2023年风险合规条线重点工作，并围绕集团偿付能力风险管理能力评估（SARMRA 评估）、城投信用风险、集团特有风险相关制度解读、风险事件案例、制裁风险管理、关联交易管理制度、反洗钱合规等内容开展培训。
会议明确了2023年风控合规重点工作，提升了全面风险管理能力，强化了法律内控合规管理，为扎实做好防范化解金融风险工作打好基础。
01 ‖ 合规之声
安徽分公司开展系列宣传活动
“3.15”消费者权益保护教育宣传周期间，太平养老安徽分公司积极通过线上、线下方式进行消费者权益保护方面知识教育宣传。
分公司通过微信公众号推文，结合常见理赔案例及消费者密切关注焦点问题的重要性，用通俗的语言向消费者宣传保险知识；通过参加行协“保险进社区开展”专题宣教活动、开展“进学校、进企业、进社区”现场宣传活动，帮助金融消费者了解金融产品知识和关键风险等。“3.15”期间安徽分公司各类宣教活动累计触及消费者约3500人次。
安徽分公司紧密结合公司业务特点，积极参加业内、系统内宣传活动，主动针对重点人群开展宣教活动，进一步提升了保险消费者法律意识及风险防范能力，同时为消费者树立正确、理性、有价值消费观念起到一定的引导作用。
中国银保监会发布《一年期以上人身保险产品
信息披露规则》
为坚持以人民为中心的发展思想，维护人民根本利益，切实保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，中国银保监会制定并发布了《一年期以上人身保险产品信息披露规则》（以下简称《规则》）。
✔
《规则》作为《人身保险产品信息披露管办法》（银保监会令2022年第8号）的配套文件，通过明确各类型人身保险产品信息披露的具体要求，全面规范保险公司产品信息披露行为，加大公司信息披露力度，不断提升保险产品的透明度，保护消费者的合法权益。
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《规则》明确要求一年期以上人身保险产品均应制定产品说明书，并应当按照保险产品的设计类型，对产品宣传材料、保障水平、利益演示等内容进行详细披露，充分揭示产品的长期属性和各类风险特征，并明示交费方式、退保损失等产品关键内容。
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《规则》要求保险公司披露分红实现率指标，并取消高、中、低三档演示利率表述，调低演示利率水平。同时，给予保险公司适当的业务调整时间，切实防范业务经营风险。
◇ 来源：中国银保监会官网
02 ‖ 法规之窗
中国银保监会有关部门负责人就发布
《一年期以上人身保险产品信息披露规则》答记者问
制定《规则》的目的是在原保监会《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监会令2009年第3号）基础上，结合最新监管实践，对不同设计类型的人身保险产品信息披露要求进行重新梳理并细化，以便消费者更全面、清楚地了解保险产品的功能作用，便于消费者自主选择保险产品。
《规则》做为《人身保险产品信息披露管理办法》（银保监会令2022年第8号）的配套文件，通过明确各类型人身保险产品信息披露的具体要求，全面规范保险公司产品信息披露行为，加大公司信息披露力度，不断提升保险产品的透明度，保护消费者的合法权益。
出台《规则》的背景是什么？
A
《规则》共八章三十二条。
第一章总则，明确了保险公司一年期以上人身保险产品应当按照设计类型，对产品宣传材料、保障水平、利益演示等内容进行详细披露，充分揭示产品的长期属性和各类风险特征，并明示交费方式、退保损失等产品关键内容。同时，明确要求一年期以上人身保险产品均应制定产品说明书。
第二章普通型产品信息披露，明确了普通型人身保险产品说明书应当披露的具体内容。
第三章分红型产品信息披露，明确了分红型人身保险产品的产品说明书、公开披露信息、红利通知、回访等方面要求。同时，首次提出要求保险公司披露分红实现率指标。
第四章万能型产品信息披露，明确了万能型人身保险产品的产品说明书、公开披露信息、交费提示、保单状态报告、回访等方面要求。
第五章投资连结型产品信息披露，明确了投资连结型人身保险产品的产品说明书、风险承受能力测评、公开披露信息、投资账户公告、保单状态报告、回访等方面要求。
第六章其他一年期以上人身保险产品信息披露，明确了特定类型产品（如税延养老保险）、特殊渠道（如互联网），对产品信息披露有特殊要求的，从其相关规定执行。
第七章监督管理，明确银保监会及其派出机构对保险公司违反本规则，将采取相应监管措施。
第八章附则明确了规则的施行时间，以及新老政策衔接等事宜。
《规则》的主要内容有哪些？
B
02 ‖ 法规之窗
《规则》首次提出要求保险公司披露分红实现率指标，同时取消高、中、低三档演示利率表述，调低演示利率水平。我们认为，取消高、中、低三档演示利率表述，调整分红型保险、万能型保险为两档演示，并调低演示利率水平，一方面与市场利率长期走低趋势相符；另一方面也有利于引导行业关注自身利差损风险的同时，合理引导保险消费者预期。另外，我们学习借鉴国际监管经验，要求保险公司披露分红型产品的红利实现率，有助于提升分红型保险的透明度，切实保障消费者的知情权。
《规则》有哪些产品披露的新要求需要关注？
C
03 ‖ 廉史今读
周恩来廉洁奉公，严以律己，新中国成立后始终保持战争年代那种艰苦朴素躬行节俭的作风，相关的故事至今仍广为流传，令人难忘。
周恩来廉洁轶事
一次，福州军区副司令员龙飞虎因为思念老领导周恩来，就托人从福建送来了一筐桔子，并让人捎话说请总理尝个鲜。知道此事后，周恩来当即说：“我不要！” 大家觉得这样做有点不通人情，就劝他道：“既然已经送来了，不能再送回去。” 周恩来想了想便问桔子多少钱一筐，在得知是25元一筐后，他马上吩咐秘书给龙飞虎寄去50元。
据了解，周恩来经常会收到一些老部下馈赠的土特产，对此他一概推辞，实在推不掉的总是按市价付钱，这次却超出一倍，对此身边的工作人员都感到不解，于是周恩来解释说：“我多付钱，他以后就不会再送了。”果然，自此以后龙飞虎再也不送东西给周恩来了。
◇ 来源：中国银保监会官网
关于防范养老诈骗的风险提示
近期，一些不法分子利用“代理退保”“以房养老”“投资理财”等方式“套路”诈骗消费者，尤其令老年人“防不胜防”，严重侵害老年消费者合法权益。中国银保监会消费者权益保护局发布2023年第1期风险提示，提醒广大老年消费者提高风险防范意识，谨防三类养老诈骗陷阱。
案例一：“代理退保”陷阱
不法分子非法获取保单信息后，通过诋毁保险产品、承诺更高收益等手段，鼓动老年人退保并购买所谓“高收益”理财产品。待老年人陷入圈套后，不法分子不仅收取高额“代理维权”手续费，甚至侵占老年人的退保资金。
04 ‖ 警言警语
04 ‖ 警言警语
案例二：“以房养老”陷阱
案例三：“投资理财”陷阱
不法分子打着“国家扶持”“政策补贴”旗号，通过虚构投资理财项目或夸大投资收益，以“低风险、高回报”为噱头进行诈骗。不法分子首先鼓动老年人“小额投资”，然后按时“高额返利”，进而诱使老年人追加投资金额，一旦收到大额资金便卷款跑路。
不法分子打着“以房养老”旗号，诱骗老年人抵押房产购买所谓“理财产品”并承诺给付高额利息。实际上是以老年人房产办理抵押借款，获取资金后被不法分子挪作他用甚至挥霍。一旦资金链断裂，老年人不仅无法收回本金、获得收益，还将面临房产被强制拍卖的风险。
针对以上骗取老年人养老钱的三类陷阱，中国银保监会消费者权益保护局提示老年消费者：
一、不信“偏门”不贪“小利”，提高警惕防诈骗。一方面不信“偏门”，办理各类金融业务一定要通过正规机构和渠道；不贪“小利”，谨记“天上不会掉馅饼”的道理。另一方面多了解金融常识，从正规渠道了解金融产品和办理流程，提高防范风险能力。
二、老年人不要被“保本高息”“保证收益”等说辞迷惑。正规的“以房养老”是国家施行的“老年人住房反向抵押养老保险”。具体来说，就是拥有房屋完全合法产权的老年人将房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人(保险公司）同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故。老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
不法分子宣称的“以房养老”只是假借国家政策之名行诈骗钱财之实，老年人要从正规途径了解以房养老政策，千万不要被“保本高息”“保证收益”等说辞迷惑，避免落入陷阱。
三、投资理财要选择正规机构和渠道。老年人要增强理性投资理财观念，谨记“投资有风险”，警惕各类标榜“低风险、高回报”的投资理财项目，切勿受“高收益”诱惑冲动投资。投资理财要选择正规机构和渠道，并对投资项目多方查证，谨慎对待。
风险提示
销售宣传要规范
培训档案要完整
业务数据要真实
客户信息要完善
筑 牢 一 道 防 线
强化底线思维
确保平稳运行
奋力谱写
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