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音
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2022年第2期
总第07期
内刊
太平养老保险股份有限公司安徽分公司
2022年4月22日
合规文化
落地生根
CONTENTS/目录
02
08
老劝新廉
03
法规之窗
10
《人身保险销售行为管理办法》开始征求意见
合规之声
04
廉史今读
04
06
07
警言警语
11
13
一季度监管处罚情况分析
风险提示
01
3月25日中国银保监会新闻发言人就近期热点问题答记者问
安徽分公司开展3.15消费者权益保护教育宣传周活动
安徽分公司开展合规反洗钱培训宣传
答：近两年来，银保监会指导银行保险机构从大局出发，持续加强受疫情影响较大领域金融服务。实施小微企业贷款延期还本付息政策并顺利转换，会同相关部门及时出台民航业、文旅业、线下零售等多个行业专项纾困政策，加大信贷投放力度，有力支持国民经济稳定恢复。
下一步，银保监会将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，切实增强金融监管的政治性、人民性，强化监管引领，统筹疫情防控和经济社会发展，抓实抓细已出台各项支持政策落地，助力受疫情影响行业企业恢复发展。
3月25日中国银保监会新闻发言人
就近期热点问题答记者问（节选）
合
规
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声
当前我国部分行业企业受疫情影响，生产经营困难，请问银保监会将采取哪些政策措施支持纾困？
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近期，银保监会牵头对《保险保障基金管理办法》和《信托业保障基金管理办法》进行修订并向社会公开征求意见，请问这两个基金在防范化解风险和维护金融稳定方面发挥什么样的功能？
答：保险保障基金和信托业保障基金是我国金融安全网的重要组成部分。两个基金分别成立于1995年和2014年，从成立至今较好地发挥了行业互助保障作用，确保信托业和保险业持续稳健运行，总体风险可控，得到了市场参与者的广泛认可。为适应新时代保险业和信托业的发展变化，更好地发挥行业保障基金在风险处置中的作用，银保监会对两个办法进行了修订。修订后的办法优化了基金筹集、使用、管理机制，增强了基金费率的科学性、合理性，提升了基金的可持续能力，为处置高风险机构、维护保单持有人和信托投资人合法权益、推动保险业和信托业高质量发展奠定了坚实基础。目前银保监会正在认真研究各方反馈意见，对两个办法进一步修改完善后将适时发布。
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声
今年的《政府工作报告》首次提出“设立金融稳定保障基金”，请问设立金融稳定保障基金的目的是什么？如何落地实施？
答：当前，我国金融业运行总体平稳，金融风险呈收敛态势，防范化解重大金融风险攻坚战取得重要阶段性成果，但内外部环境不稳定不确定因素增加，经济金融发展面临的风险挑战依然较大，金融风险处置已进入常态化阶段，必须未雨绸缪，做好化解风险的资源储备。在国际上，设立金融稳定保障基金是各国处置金融风险的普遍做法。有必要借鉴国际经验，立足我国实际，设立金融稳定保障基金，健全具有中国特色的金融稳定保障体系。
相关工作正在研究推进，初步考虑，金融稳定保障基金用于具有系统性隐患的重大风险处置，与发挥常规化风险处置作用的存款保险和行业保障基金都是我国金融安全网必不可少的部分，并且取之于市场，用之于市场，区分不同行业、不同主体实行差别化收费，以平衡好风险、收益与责任，避免国家和纳税人利益遭受损失。
下一步，我们将抓紧研究完善相关法规和机制安排，尽快推动设立金融稳定保障基金，为重大风险处置积蓄好后备资金。
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保险资金参与资本市场投资的情况如何？下一步银保监会在发挥保险资金长期投资优势，进一步支持资本市场平稳运行方面有哪些考虑？
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答：保险资金作为资本市场最大的机构投资者之一，在支持资本市场稳健运行、优化投资者结构方面发挥了重要作用。保险资金投资债券、股票、股权三者的占比保持在近60%。截至2021年末，保险资金运用余额23.2万亿元，其中投资债券9.1万亿元，投资股票2.5万亿元，股票型基金0.7万亿元。此外，保险资管公司发行管理的组合类保险资管产品余额3.2万亿元，主要投向债券、股票等。
下一步，银保监会将充分发挥保险资金长期投资的优势，引导保险机构将更多资金配置于权益类资产。
来源：中国银保监会官方微信号
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安徽分公司开展3.15消费者
权益保护教育宣传周活动
3.15消费者权益保护教育宣传周期间，安徽分公司聚焦“特殊群体”，在疫情防控允许的前提下，就近前往合肥蜀山新区养心亭开展金融知识“进社区”宣传活动，向老年人普及保险理念、金融知识，开展防范非法金融活动的提示和宣传，提高老年人防骗意识和自我保护能力。
受疫情影响，安徽分公司加大微信公众号宣传力度，积极开展线上活动。宣传周期间，共计推送相关文稿八篇，包括风险提示、消保课堂及《反有组织犯罪法》亮点解读等消费者急需的金融知识。
注重对外宣传的同时，安徽分公司为强化销售端诚信从业源头，保护消费者权益，通过销售人员夕会培训的方式对诚信经营理念进行强化，强调经营过程坚持诚实守信原则的重要性，并组织对全体销售人员进行诚信知识测试，参与率100%，满分员工占比90%以上。
安徽分公司将持续做好客户服务工作，切实做好消费者权益保护工作。
3月初，安徽分公司风险管理及合规部开展了两次培训。
一是开展了题为《发展是第一要务 合规是第一要求》的合规培训，分公司全体员工参训。本次培训旨在通过课程学习，让全体干部员工了解行业动态， 了解2021年度监管处罚情况，并系统的学习公司员工违法违规行为处理办法，进一步培育风控合规文化，形成良好的合规氛围，全面筑牢合规防线。
二是开展了分公司全体销售人员合规、反洗钱培训。本次培训重温了合规和反洗钱基础知识，强调了三道防线合规及反洗钱工作职责，介绍2022年行业监管方向，并系统学习员工违法违规行为处理办法 、 安徽省保险从业人员诚信记录管理自律公约及安徽分公司团险业务销售管理“十项禁令” 。
通过系统的开展合规培训，持续提升员工合规经营意识，营造公司合规氛围，提升工作质效，全力助推公司业务高质量发展。
3月，安徽分公司对职场内反洗钱宣传物料进行了统一更新，重点更换了客服大厅、销售人员职场反洗钱展架及内勤职场反洗钱海报。反洗钱宣传物料的更新，提高了来访人员及员工的阅览兴趣，提升职场反洗钱宣传质效。
安徽分公司开展合规反洗钱培训宣传
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《人身保险销售行为管理办法》开始征求意见
法
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之
窗
近日，银保监会正式向各人身保险公司下发了《人身保险销售行为管理办法（征求意见稿）》，就人身保险销售行为管理办法开始征求意见。虽然只是征求意见，但管中窥豹，基本上可以看出未来人身险销售行为的大致监管脉络了。以下内容需要重点关注哦！
保险公司应审慎选择拟合作的保险中介机构。
对近两年内受到监管部门行政处罚或被采取行政监管措施的，不遵守行业自律准则的，应审慎合作；对近两年内存在重大违法违规问题的，不得开展新业务合作。
不得与重大违法的保险中介开展新业务
根据文件征求意见稿:保险公司应当根据人身保险产品的不同类型、复杂程度和风险水平,对人身保险产品进行分级分类管理,从低到高依次为:
产品和人员均分级，按级销售
保险公司、保险中介机构可将不同类型的保险产品进行组合销售，满足投保人多样化保障需求。组合销售过程中应尊重消费者选择组合内的一种或多种保险产品的权利，不得强制搭配销售，不得使用强制勾选、默认勾选等方式销售，不得变相改变保险责任。
组合产品，不得强制搭售！
第一类:意外保险,健康保险，普通型人寿保险;
第二类:分红型、万能型人寿保险,年金保险,税优健康保险、费率可调的长期健康保险、长期护理险,税收递延养老保险、专属商业养老保险;
第三类:投资连结型保险,变额年金保
同时,文件规定,保险公司和机构在对销售人员进行相应的培训测试后,销售人员即可被授权其相应级别的产品进行销售。
在“保险中介机构协议管理”中，也对保险公司和保险中介机构签订的授权销售合作协议进行了详细的规范，要求保险公司对本公司所提供宣传、培训和销售材料出具的合规性承诺，而保险中介机构对按照保险公司所提供材料进行宣传、培训和销售出具的合规性承诺。
消费者购买长期人身保险产品时，保险公司、保险中介机构应当在投保前开展投保人保险需求分析、风险承受能力与缴费能力评估，依据分析和评估结果推介与之相适合的保险产
销售适当性管理：强制要求保单检视服务
品，使产品特点与客户需求、风险承受能力和缴费能力相匹配。
这是监管在制度中首次明确提出销售适当性概念，同时要求对客户已经拥有的保险保障情况做分析评估，意味着目前专业经营领域流行的保单检视服务将在寿险销售中强制要求，在政策制度上引导真正的“以客户为中心”，使得保险服务真正走上专业化道路。
产品说明书和投保建议书：签字确认，互联网业务
同样适用！
销售产品时，险企、中介及销售人员，还要向投保人提供两份文件，分别是产品说明书和投保建议书。
在投保前，这两份文件要交投保人签字或盖章！
即使是通过互联网销售的人身保险产品，也要在销售流程中设置相应环节，确认后方可进入投保环节。
需要注意的是，此次新规中提出的投保建议书！
投保建议书，应当明确说明拟投保方案的具体事项，涉及金额、日期等指标的应当明确具体数额及时间。具体内容，由险企总公司制定框架，可经由销售人员或互联网自助投保程序填制完成！
法
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之
窗
来源：河南省保险行业协会微信公众号（节选）
老劝新廉
明朝有个兵部尚书叫王廷相。有一次，他给新上任的御史讲了这样一个故事：
一天，他坐轿外出，走到半路下雨了。雨后再上路时，一个穿着新鞋的轿夫走的小心翼翼，后来还是一不小心踩到了水洼里，鞋面被弄脏了。于是，这个轿夫再遇到泥水，便满不在乎地踩上去。
御史是负有弹劾、纠察官员过错之责的人，王廷相讲的这个故事，其中寓意很深，是劝诫御史引以为戒，坚持防微杜渐，以保清廉本色。
你看了这个故事，有什么启发呢？
廉
史
今
读
警
言
警
语
2022年一季度监管处罚情况
警
言
警
语
来源：普华永道微信公众号（节选）
风险提示
五虚问题要杜绝
客户权益要保护
业务数据要真实
问题整改要彻底
筑 牢 一 道 防 线
警
言
警
语
不越底线
不碰红线
不触高压线
全力助推公司业务高质量发展
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