合风皖音
太平养老保险股份有限公司安徽分公司
2023年第02期 总第12期
内部资料
2023年2月22日
务实担当
奋力前行
目录
contents
目录
contents
一钱太守
12
法规之窗
《银行保险机构消费者权益保护管理办法》解读
08
合规之声
中国银保监会召开2023年工作会
安徽银保监局召开2023年工作会
总公司召开2023年工作会
安徽分公司春节期间开展防范非法
集资宣传活动
04
05
06
07
廉史今读
2022年监管处罚情况分析
13
警言警语
合规之声
Vioce of compliance
银保监会召开2023年工作会
◎来源：中国银保监会官网
1月13日，银保监会以视频形式召开2023年工作会议。会议以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十大精神和中央经济工作会议精神，回顾总结工作，分析当前形势，部署2023年重点任务。
旗帜鲜明加强政治建设
圆满完成党的二十大相关工作任务
坚决有力抓好中央巡视整改
着力提升金融服务实体经济质效
稳妥有序防范化解金融风险
持续深化银行业保险业改革开放
切实提高依法监管能力和水平
坚定不移推进正风肃纪反腐
全力支持经济运行整体好转
努力促进金融与房地产正常循环
加快推动中小银行改革化险
统筹推进保险公司回归本源和风险处置
积极推动信托等非银机构聚焦主业转型发展
有效应对信用风险集中反弹
强化金融机构治理体系建设
持续提升监管有效性
不断扩大高水平对外开放
2023年，要以奋发有为的精神状态，齐心协力、真抓实干，推动银行保险监管工作再上新台阶。
2022年，银保监会坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，在国务院金融委靠前指挥下，积极应对超预期因素冲击，各项工作取得明显成效。
合规之声
Vioce of compliance
安徽银保监局召开2023年工作会
◎来源： 安徽银保监局官网
2月1日，安徽银保监局召开2023年工作会议，深入贯彻党的二十大精神，认真落实银保监会工作会议以及省委经济工作会议、金融工作座谈会精神，总结回顾2022年工作，分析研判当前形势，安排部署2023年重点任务。
助力稳住经济大盘成效明显
金融风险总体收敛态势更加稳固
银行业保险业深化改革取得积极进展
监管有效性显著提升
党的建设扎实稳步推进
一是全力支持经济运行整体好转。
二是努力促进金融与房地产正常循环
三是集中力量抓好中小法人机构改革化险
四是推进保险业回归本源更好发挥功能作用
五是妥善应对潜在系统性风险隐患
六是强化工作统筹提升监管有效性
2022年，安徽银保监局在银保监会党委的坚强领导下，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，围绕迎接和学习宣传贯彻党的二十大精神主线，服务实体经济发展，防范化解金融风险，深化改革发展，各项工作取得明显成效。
2023年,继续保持金融供给总量提升、增量领先、结构优化的银行业保险业发展势头，围绕科技金融、普惠金融持续发力，力争科技企业和战略性新兴产业金融服务走在全国前列，保持普惠金融发展领先位次。加强潜在系统性风险隐患识别处置，消解存量高风险机构。深入推进地方中小法人机构改革化险，推动保险业坚守主业回归本源。强化合规监管，推进现场检查数字化智能化。推动金融稳定保障体系建设。
合规之声
Vioce of compliance
总公司召开2023年工作会
1月19日，太平养老召开2023年工作会议，贯彻落实集团2023年工作会议精神，总结2022年经营工作，分析当前形势，部署2023年重点工作任务。
中国太平保险集团党委副书记、副董事长、总经理，太平养老董事长尹兆君出席会议并作了题为《务实担当 勇毅前行 奋力开启太平养老高质量发展新篇章》的讲话。
中国太平保险集团党委委员、执行董事、副总经理，太平养老党委书记、总经理肖星作了题为《强化以攻为守 深化创新转型 奋力开创太平养老高质量发展新局面》的经营工作报告，全面总结回顾2022年经营情况，明确2023年总体经营思路和重点工作任务。
◎来源：总公司内网
合规之声
Vioce of compliance
安徽分公司春节期间开展
防范非法集资宣传活动
春节前夕，为进一步健全防范非法集资常态化宣传教育工作机制，提高宣传的针对性和有效性，安徽银保监局印发《关于开展2023年岁末年初防范非法集资宣传教育活动的通知》（皖银保监办便函〔2023〕44号），对2023年春节期间开展防范非法集资集中宣传教育活动工作进行了布置。
太平养老安徽分公司收文后，防范和处置非法集资工作领导小组统筹安排，由风险管理及合规部牵头
策划开展宣传活动，充分利用公司微信公众号作为防范非法集资宣传平台，在节日期间开展线上宣传活动，营造良好的舆论宣传氛围，引导群众拒绝高利诱惑，远离非法集资。
《银行保险机构消费者权益保护管理办法》解读（节选）
◎来源：微信公众号“安永EY”
2022年12月30日，中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）发布《银行保险机构消费者权益保护管理办法》（以下简称《管理办法》），自2023年3月1日起施行。
金融消费者权益保护工作（以下简称“消保工作”）历来是我国金融监管机构的关注重点。《管理办法》是银保监会继《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》（银保监发〔2019〕38号）之后，发布的又一个消保领域的基础性、纲领性文件，对于银行保险机构做好自身消保工作机制建设、有效保障金融消费者合法权益有着重要的指导意义。
法规之窗
Horizon of compliace
发文背景及主要内容
《管理办法》共8章，57条。各章节的主要内容和新规亮点如左图。
法规之窗
Horizon of compliace
主要合规义务解读
《管理办法》提出11项消保体质机制建设要求，为银行保险机构系统性搭建消保体系提供了重要指导：
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（一）消保审查机制
办法解读：消保审查体现了“源头治理”的监管理念，要求银行保险机构推出新产品和服务或者现有产品和服务涉及消费者利益的条款发生重大变化时开展审查；审查应覆盖产品和服务的设计开发、定价管理、协议制定、营销宣传等环节。
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（二）信息披露机制
办法解读：产品与服务的信息披露应纵向贯穿售前、售中、售后全流程，同时横向利用各种披露方式（营业场所、网站主页、移动互联网应用程序、年报、社会责任报告等），全面披露产品和服务的性质、利息、收益、费用、费率、主要风险、违约责任、免责条款等可能影响消费者重大决策的关键信息、消保工作的开展情况以及投诉管理等相关信息。
办法解读：销售行为可回溯的主要目的是遏制销售误导行为，同时也为投诉处理与纠纷化解提供事实依据，销售行为可回溯应做到关键环节可回溯、重要信息可查询、问题责任可确认。此外，随着线上展业渠道的广泛应用，销售过程的记录和保存手段更为丰富，近年来银保监会亦持续关注互联网产品及其营销方式，陆续出台了相关行业的监管要求。
法规之窗
Horizon of compliace
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（三）销售行为可回溯管理机制
办法解读：新规要求银行保险机构应当建立消费者个人信息保护机制，完善内部管理制度、分级授权审批和内部控制措施，对消费者个人信息实施全流程分级分类管控；同时，结合《个人信息保护法》相关原则，对保障消费者个人信息安全权作出细化要求。
相关建议：个人信息保护是近年来各行业普遍关注的热点话题，2021年《个人信息保护法》发布后，银行保险机构及时跟进开展差距分析与全面评估，我们建议机构在进行上述工作时与《管理办法》要求的机制建设工作有机结合，整合工作职责、工作方法与工具，提升工作效率。
办法解读：有效的投诉处理与矛盾纠纷多元化解机制是银行保险机构树立良好的公开形象，稳定存量客户与拓展新客户的重要保障。《管理办法》强调以畅通投诉渠道、规范投诉处理流程、加强投诉统计分析、持续溯源整改作为投诉处理机制建设的主要抓手；以多元化的方式，积极主动与消费者协商解决、促进矛盾纠纷。
相关建议：一是指定投诉与纠纷化解主管部门统筹协调消费者投诉处理工作，定期汇总并分析客户投诉情况并上报管理层。二是建立溯源机制，根据频繁投诉内
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（四）个人信息保护机制
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（五）投诉处理、矛盾纠纷多元化解配套机制
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（六）其他保障机制（内部培训、考核、审计）
办法解读：良好的内部培训、考核、审计机制可以保障消保工作的有效执行，近年来已成为各项合规义务的标准配套机制。具体来说，消保培训应全面覆盖一线从业人员以及所有消保工作相关岗位人员；消保考核应具有操作性与震慑力，考核范围覆盖总、分支机构，考核指标定性与定量相结合，充分发挥激励约束作用；内部审计应注重常态化、规范化的消保工作监督，将消保工作纳入年度审计范围，全面覆盖本机构相关部门和分支机构。。
相关建议：一是做好差异化、有针对性的定期消保培训，紧跟时事，提升培训效能。二是不断丰富完善考核指标设置和实施方案，可以将消保监管评价结果、投诉处理及时率等可量化指标纳入考核模型，确保考核结果的客观性与可比性，并将消保考核结果纳入综合绩效考评体系、问责体系以及人力资源管理体系。三是尽早规划消保内部审计计划，确保审计可以全面覆盖各项消
容查找产品和服务的薄弱环节及风险隐患，推进整改工作。三是完善投诉分析与管理工具，例如，对投诉数据开展智能分析，制定客户投诉处理操作手册，打造流程自动化、数据标准化的投诉管理系统等。四是防范信用卡恶意投诉、“退保黑产”等外部风险，实施分支机构信息共享，通过分析投诉客户行为、建立画像等手段精准识别不法行为。
法规之窗
Horizon of compliace
保工作与各级机构；消保工作是一项体系化的工程，审计部门在制定审计方案时也应整合评估消保各模块工作风险，必要时开展消保专项审计。
廉史今读
Incorruptible Story
自从您任太守，官吏克己奉公，百姓安居乐业。今日太守要走，大家实感难舍难离，特来专程相送，以表心意。”说着，每人托出一百文钱，要交给刘宠留着途中使用。刘宠听罢，十分感动地说：“父老们如此过奖，我实在愧不堪言。大家的心意我领受了，这钱我不能收，还是请带回去吧!”
老人们情真意切，执意赠送。刘宠无奈，只得从每人手里拿了一文钱收下，老人们这才称谢作别。刘宠见老人们渐渐远去，遂将收下的那几文钱轻轻地投进了河中。
此事很快传开，人们纷纷称赞刘宠，有人为他起了个美名，叫“一钱太守”。据说，如今浙江绍兴市北面的钱清镇，就是当年刘宠投钱入河的地方。
【案件回放】
反诈中心提醒：网恋还能赚大钱一定是诈骗
一钱太守
东汉会稽郡(今浙江省绍兴)太守刘宠因为官清廉，政绩卓著，被调往京城任职。临行之前，但见几位白发老人，蹒跚而至，结伴前来，说是要为太守送行。刘宠听说，连忙谢过，老人们说：“以前为官者贪钱恋物，常常闹得鸡犬不宁，百姓寝食不安。
2022年银保监处罚分析
警言警语
Compliance risk alert
1
2022年监管处罚总体情况
全年罚单总数为2047张（2021年为2182张），罚款金额共计24847万元（2021年为30290万元）
从季度处罚趋势来看，2022年第三季度的罚款金额为全年最高，第四季度的罚款金额为全年最低。
本年度处罚金额总体情况除第一季度以外，其余三季度相较去年有所下降，其中2022年第四季度罚款金额同比下降近46%；本年度罚单数量在一季度时最高，后三季度罚单数量递减，其中2022年第四季度罚单数量相比去年第四季度罚单数量减少了将近43%。
◎来源：数据来源于微信公众号“普华永道”
2
人身险处罚原因分析
从处罚原因看，编制或提供虚假的报告、报表、文件、资料；财务、业务数据不真实；给予投保人合同约定以外利益；欺骗投保人/侵占投保人保费/截留保费；虚列费用；未严格执行经批准的保险条款、保险费率等是2022年度监管重点关注的风险。
罚单数量与罚款总额基本呈现正相关，提示监管在2022年度重点关注了数据真实性、消费权益保护等方面。
3
大额处罚案例
警言警语
Compliance risk alert
警言警语
Compliance risk alert
2022年反洗钱处罚分析
1
反洗钱处罚概要
处罚金额：2022年全年反洗钱行政处罚共599笔，处罚金额合计月6.19亿，其中对单位罚款金额合计约5.97亿，对个人处罚金额合计约2262万。
被罚机构：2022年共有305家机构受到反洗钱行政处罚，其中商业银行228家、农村信用合作联社33家、支付公司27家、保险公司9家、证券公司4家、期货公司3家、信托公司1家。
被罚个人：据不完全统计，2022年，约有667个个人因反洗钱工作不到位被处罚，处罚金额合计约2260万；约有17人因出租、出借银行结算账户被处罚。
处罚区域：2022年全年共有22个省， 4个直辖市， 5个自治区，共31个省级区域受到了反洗钱行政处罚。
处罚原因：“客户身份识别” ”客户身份资料和交易记录保存“ ”可疑交易报告报送“"与身份不明的客户进行交易“仍是处罚的重灾区；“持续识别”、”重新识别“处罚有所增加。
作出处罚的机构：2022年全年共有150家监管机构作出反洗钱处罚，除总行与外，包括2家营业管理部、10家分行，134家中心支行、3家支行。
◎来源：微信公众号“受益所有人”
2
2022年反洗钱处罚详情
2022年，12月处罚金额最高，其次是1月、6月、11月，处罚金额均超5000万，10月处罚金额最低。
单笔处罚金额最大的一笔发生在2022年12月（公示日期），处罚对象是一家支付公司，对单位罚款金额约6516万，由中国人民银行总行作出处罚。
2022年12月，中国人民银行总行公示了大额反洗钱处罚详情，处罚对象分别是1家支付机构、2家股份制银行、处罚金额分别是6527.5、3524.3万、3483万。
2022年11月，中国人民银行营业管理部对某支付机构作出处罚中，处罚原因首次出现了【未落实防范电信诈骗风险相关要求】。
安徽2022年全年反洗钱处罚金额为1134万，居全国中位。
警言警语
Compliance risk alert
3
2022年反洗钱处罚原因分析
反洗钱三大义务（客户身份识别、可疑交易和大额交易报告、客户资料和交易资料保存）仍是反洗钱处罚的重点，其中客户身份识别在2022年处罚金额及处罚笔数上均占据最高占比。
安晓拯温馨提示
恪尽职守 依法合规
预防洗钱犯罪 打击洗钱活动 维护金融稳定
警言警语
Compliance risk alert
警言警语
Compliance risk alert
风险提示
业务数据要真实
客户权益要保护
销售过程要规范
客户信息要完整
筑 牢 一 道 防 线
强化底线思维
确保平稳运行
奋力谱写高质量发展新篇章
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