【行业资讯】
01 保险四季度行情待启：险企备战2023年开门红—— 储蓄类保险产品有望热销
04 保险资金ESG投资挑战机遇并存
【公司热点】
06 唐山中支开展三季度合规反洗钱专题培训
08 助力提升公众金融素养 全系统积极开展金融知识普 及活动
11 9月龙虎榜
【业务动态】
12 陕西分公司个险部开展新财富时代交流会活动
13 襄阳中支健康险部为业务发展赋能前行
目录
CONTENTS
【消保宣教】
15 2022年上半年保险服务质量指数发布
【理赔一线】
17 一张保单，一份守护——盘锦中支急客户所急，暖 心服务获认可
18 客户突发猝死身故——和谐健康保险及时赔付66余 万
【文化天地】
19 陕西分公司组织开展清廉金融文化活动
20 9月份优秀通讯员
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CONTENTS
保险四季度行情待启：险企备战2023年开门红——储蓄类保险产品有望热销
上市险企三季报披露在即。随着前三季度经营情况已定，各险企也在备战和交易2023年开门红。据了解，各公司2023年开门红启动时间和主打产品均有一定差异，已有上市险企率先准备开门红。
央行近期报告指出，有14.5%的居民未来三个月准备增加对保险的支出。业内专家表示，随着市场利率中枢下移，推动部分稳健型偏好资金转向保险产品。因此，短交年金险、增额终身寿险作为开门红的主力产品，具备久期长、收益率相对较高且功能灵活等特点，有望激发客户需求。
【行业资讯】
三季报披露在即 开门红蓄势待发
上市险企三季报将于10月末陆续披露。业内人士认为，前三季度经营情况已成定局，各公司对2022年全年业绩目标已有预期。展望四季度，险企积极备战和交易2023年开门红已成为共识。
保险公司开门红是大规模销售的时间节点，一般在每年的10月至第二年的2月份。从历史经验看，“开门红“符合客户和代理人的需求，且”开门红、全年红“的规律依然存在。当前险企开门红筹备情况如何？
招商非银团队表示，各公司2023年开门红的启动时间及主打产品均有一定的差异，中国平安在加快推动新银保业务改革，通过渠道创新和居家养老服务赋能有望促进新单销售。
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中国人寿在行业率先准备2023年开门红，预计后续业绩有望保持韧性。中国太保将重新启动开门红工作，2023年有望取得更好表现。新华保险继续强调“规模与价值并重”，公司长期以来拥有银保渠道的独特优势，且银保渠道发展处于行业领先，在以短交储蓄类险种销售为主的开门红期间公司具备一定的竞争优势。
某大型险企地方分公司负责人对财联社记者表示，其公司正在坚守推2022年业绩目标，开门红暂未开始。业内情况看，中国人寿已经开始推开门红，中国平安也在积极筹备。
当前投资环境利好保险销售
10月9日，央行发布了《2022年第三季度城镇储户问卷调查报告》，结果显示，居民偏爱的前三位投资方式包括“银行、证券、保险公司理财产品”、“基金信托产品”、“股票”，其中偏好“银行、证券、保险公司理财产品”投资方式的居民占比达到45.6%。此外，报告结果还显示，未来三个月准备增加支出的项目时，居民选择“保险”的比例为14.5%。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对财联社记者表示，近年来为应对经济下行压力，国内市场利率中枢持续下移，也一定程度推动部分偏向稳健型的资金转向一些保险产品。近年来保险产品种类更加丰富，保险理赔更加透明、及时，保险在人们生活中确确实实发挥着保障兜底功能，消费者信赖感、获得感在持续增强。
招商证券非银团队表示，当前居民的资产配置需求相对旺盛，而股票、基金、定期存款、银行理财产品等竞品的收益率在利率下行以及权益市场震荡下出现了较大波动和下滑，而短交年金险、增额终身寿险作为开门红的主力产品，具备久期长、收益率相对较高且功能灵活等特点，有望激发客户需求。
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今年前三季度，由于经济疲软、疫情反复、代理人持续脱落等因素影响，寿险行业负债端的新业务发展依然承压；叠加重疾险需求呈现加速衰减趋势，各险企的业务结构向储蓄倾斜。同时权益市场大幅震荡导致各险企的投资收益同比下滑明显，在负债端和资产端均乏力的背景下，保险板块整体表现低迷。
数据显示，年初至10月10日，中国人保、中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险A股的累计涨幅分别为10.66%、6%、-15.12%、 -22.46%、-27.07% 。各公司股价表现分化的原因除了纯寿险标的弹性之外，负债端的表现差异是主要原因。
展望未来，东兴证券非银团队表示，伴随疫情逐步缓解和各险企2023年开门红筹备工作的陆续展开，险企渠道改革成效有望陆续兑现，给予市场对险企经营层面更大的信心。整体上看，四季度负债端表现值得期待，边际改善趋势有望更加显著。
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保险股四季度表现有望改善
招商证券非银团队还指出，叠加各公司今年以来的产品结构和费用投放逐渐向储蓄类险种倾斜，有助于储蓄类险种尤其是大额保单的销售，同时开门红给代理人提供了一个很好的回馈客户的机会，有助于提高代理人对客户的拜访成功率、促成新单成交，在当前背景下有助于代理人的留存和增员，对行业形成正向反馈。
保险资金ESG投资挑战机遇并存
中国银行保险报 杨雨萌
近期，中国保险资产管理业协会（以下简称“协会”）及其责任投资（ESG）专业委员会与中央财经大学绿色金融国际研究院在第二届IAMAC资产管理发展论坛上联合发布《保险资金ESG投资发展研究报告》（以下简称《报告》）。《报告》显示，中国保险机构开展ESG投资已初具成效。论坛嘉宾表示，ESG可持续投资理念成为养老金投资趋势。
《报告》显示，我国多数保险机构已经从战略层面加深对ESG理念的认知，将ESG理念纳入制度和标准体系，并积极探索ESG投资机制与ESG产品创新。少数机构初步建立ESG风险管理机制，并开展ESG信息披露及ESG数据技术工作。个别机构开始重视ESG治理及组织架构。
《报告》指出，ESG投资相关政策陆续出台，保险资金绿色投资规模逐步扩大，ESG投资产品发行增加，产品类型逐渐丰富，保险资金ESG投资整体面临五大机遇与四大挑战。
从机遇来看，国际资本市场ESG主流化为ESG投资提供良好借鉴；我国经济绿色转型发展为ESG投资创造应用场景；金融和保险业高质量发展是催化ESG投资的良性动力；保险业加强气候风险管理将深化ESG投资力度；金融科技赋能是推动ESG投资的重要手段。
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从挑战来看，ESG投资相关支持政策有待完善，如缺乏统一的ESG信息披露和评价标准，尚未建立健全规范化的ESG投资和产品标准政策；我国ESG投资市场国内外影响力有限，整体投资规模相对较小，相关金融产品种类有限，保险机构的市场参与不足，机构加入国际相关可持续组织或倡议的积极性不高，整体影响力和话语权较低；机构ESG投资能力相对落后，ESG仍较少全面纳入机构战略规划、组织管理、投资机制、风险管理和信息披露等方面，ESG理念认知和人才培养不足；发展初期ESG投资成本较高。
此外，在“双碳”目标背景下，ESG投资尽责管理能够助力保险资管参与金融业转型。北京绿色金融与可持续发展研究院院长马骏表示，保险资管行业应发挥长期资金的积极作用，开展尽责管理，督促并积极参与被投企业的低碳转型。尽责管理应成为机构投资者在投资端参与转型金融从而影响我国实体经济变革的一项重要举措，也是机构投资者本身应履行的受托人的义务和责任。
同时，ESG可持续投资理念成为养老金投资趋势。
施罗德投资亚洲多元资产管理总监于学宇认为，ESG可持续投资理念已逐步融入养老金的投资，成为全球养老金资产配置三大趋势之一。
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唐山中支开展三季度合规反洗钱专题培训
为切实履行好保险公司反洗钱义务，守好合规管理三道防线，提高员工对反洗钱工作的认知程度和参与意识，唐山中支于9月26日以线下的形式开展了三季度合规反洗钱专题培训，对反洗钱的核心义务及未履行反洗钱义务的处罚等知识进行了集中学习。
培训中通过对保险公司及其工作人员在保险业务活动中的禁止性行为、反洗钱四大核心业务、员工履行反洗钱职责对公司影响等系统学习，使唐山中支员工加深认识了《反洗钱法》等法律法规的认识，更明确反洗钱工作机制及金融机构的义务与职责，从而使全体员工认识到反洗钱工作的重要性。
【公司热点】
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2022年10月
未来，唐山中支将继续开展合规反洗钱培训工作，落实好反洗钱工作计划，同时号召员工学习典型案例，将反洗钱知识学习与实践相结合，举一反三，加大客户身份识别力度，防范洗钱行为，保证合规经营。
（唐山中心支公司郑欣蕊）
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助力提升公众金融素养——
全系统积极开展金融知识普及活动
9月，按照央行、银保监会、证监会、国家网信办的相关部署安排，和谐健康在全系统组织开展了2022年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动，积极向社会公众普及金融知识，帮助消费者提升金融知识技能和水平。
各分支机构充分发挥各自优势，紧扣活动主题和内容，通过“线上+线下”的宣传矩阵普及金融知识，特别是加大对老年人、残障人士、新市民、学生、年轻人等群体的教育宣传力度；积极普及金融保险知识，针对非法吸储、养老金融诈骗、电信网络诈骗、非法代理退保等侵害金融消费者合法权益的行为，深入开展风险提示，帮助消费者提高金融素养，提升对金融产品和服务的认知能力、风险防范意识。
广东分公司聚焦“一老一少”走进社区、学校，通过发放宣传折页、现场讲解真实案例，提升公众金融素养；陕西分公司走进残疾人创业就业服务基地，以图文展示、案例分享等形式深入开展宣教活动，帮助残疾人等重点人群防骗金融骗局；黑龙江分公司面向年轻人群体制作了多个保险知识H5，充分利用网络平台通过分享等其他线上宣传方式，扩大金融知识普及范围；唐山中心支公司为更好的服务新市民群体，开展了“新市民”需求调研，着力从优化工作流程、提升服务质量、创新工作机制等方面服务新市民。
和谐健康将此次活动为契机，继续发挥自身优势，运用线上线下渠道，积极普及金融知识，持续助力提升社会公众金融素养，营造清朗金融网络环境，提升人民群众在金融活动中的获得感、幸福感和安全感。
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2022年10月
陕西分公司：分享典型案例
北京分公司：
社区居民配合填写问卷
浙江分公司：
走进社区走进街道宣传
安徽分公司：
现场服务老年群体
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2022年10月
湖北分公司十堰中支：活动培训督导
广东分公司：
向“一老一小”宣传金融知识
黑龙江分公司：向新市民讲解
福建分公司：在线观看金融知识云普及
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9月龙虎榜
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2022年10月
陕西分公司个险部开展新财富时代交流会活动
9月17日，和谐健康陕西分公司个险部在金鼎蓝田玉石艺园举办了新财富时代交流会活动，本次活动共计到会30人。
活动伊始，个险部相关负责人通过对公司基本情况的介绍，提高了客户对公司实力的认知，利用有奖问答，加深了客户对公司品牌印象。随后主题内容“新财富时代”的理财交流，充分结合了当下的金融热点以及国内外经济形势，通过储蓄习惯、投资误区、金融市场变化等内容分享，适时推出公司利好产品，深深吸引了客户注意力，并积极参与交流。
最后，工作人员带领客户参观了蓝田玉博物馆、玉石展厅，了解当地的玉石文化，寓教于乐于一体，让客户对于理财有了不一样的认识，带动了参与的积极性，赢得客户的一致好评，活动取得了良好的效果。
（陕西分公司高梦园）
【业务动态】
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襄阳中支健康险部为业务发展赋能前行
为进一步提升高端客户群体服务质量，9月16日下午，襄阳中支银邮部在浦发银行万达营业部成功举办了主题为“秋季皮肤护理”的VIP客户专场沙龙活动，此次沙龙活动襄阳中支银邮部与行方共邀请了10名VIP客户参与，并首次由健康险部拟合作供应商渠道提供“无惧岁月，秋季皮肤护理”主题专讲。
秋季皮肤防敏修护是女性客户最为关注的皮肤问题，通过此次沙龙活主题专讲，襄阳中支不仅为现场的VIP客户分享了秋季女性皮肤护理知识，还逐一为客户进行了皮肤仪器检测，吸引客户关注，有效帮助并解决客户提出的皮肤健康问题，增加客户满意度，也进一步提升襄阳中支对高端客户群体的服务水平。
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2022年10月
今后，健康险部将持续为中支业务部门带来9大健康渠道服务支持，为广大中高端客户提供内容更加丰富多彩的健康相关知识，关注、解决客户健康问题，从而深入赢得客户对和谐健康的信赖与支持，为和谐健康业务发展赋能前行。
（襄阳中支徐园园）
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2022年上半年保险服务质量指数发布
中国银行保险信息技术管理有限公司（以下简称“银保信”）近日发布2022年上半年保险服务质量指数。结果显示，2022年上半年财产保险（车险业务）服务质量行业指数为88.75；人身保险（寿险、意外险、健康险业务）服务质量行业指数为85.79。其中，弘康人寿、汇丰人寿和京东安联财产保险3家险企得分低于60。
银保信介绍，保险服务质量指数依托保险业车险信息平台、保单登记管理信息平台等归集的保险公司清单级业务数据，从消费者视角出发，在服务便捷性、服务获得感、服务认可度、服务持续改善性等4个维度下设置案均出险支付周期、理赔获赔率、退保率等7个定量指标，通过基础数据提取、指标得分计算、权重计算、计算结果验证等步骤，形成指数结果。
据了解，2022年上半年保险服务质量指数编制对象为截至2022年6月30日，开业满2个会计年度的财产保险公司及人身保险公司法人机构，共计59家财险公司、79家寿险公司。指数选取的险种为与保险消费者关系密切且覆盖范围较大的财产保险公司的车险业务，人身保险公司的寿险、意外险及健康险业务。
59家财险公司中，服务质量指数排名第一的是平安产险，太保财险排名第二，中航安盟、利宝保险紧随其后，这4家的服务质量指数均高于90。中国大地保险、大家财险、阳光财险的服务质量指数在行业平均水平之上，其他财险公司的指数都低于行业整体水平。
【消保宣教】
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其中，京东安联财险以54.04垫底。79家寿险公司中，国寿太保等3家公司高于90，平安人寿、农银人寿、北京人寿等13家公司高于行业平均水平，弘康人寿和汇丰人寿以50.13和58.21位居倒数两位。
银保信表示，首期保险服务质量指数发布以来，保险业积极开展智能线上化作业、理赔直付、上门赔付等服务创新，保险消费者获得感增强，保险服务质量指数推动行业提升服务的价值初步显现。与2021年度指数相比，财产保险业服务获得感维度提升较快，服务便捷性和服务认可度等2个维度略有提升，理赔获赔率、退保率、续保率等指标不断优化；人身保险业服务便捷性、服务认可度等2个维度有所改善，保单继续率指标得以改进，结案率、理赔获赔率等指标保持较高水平。
银保信同时强调，本期保险服务质量指数结果仅表征当前指标体系下，各保险公司部分业务在2022年上半年的相对服务水平，不代表行业及各保险公司风险状况和全面服务水平，也不作为消费者选购保险产品的建议。
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一张保单，一份守护——
盘锦中支急客户所急，暖心服务获认可
中支总经理在了解事情经过后高度重视，要求在合规前提下，一切以客户为先，盘锦中支最终决定上门为李先生办理退保业务。当工作人员敲响李先生家门，并完成退保业务办理时，躺在床上的李先生对和谐健康用心和专业服务，感动地流下了的泪水，李女士也激动的说道：“这是我爸救命的钱，太谢谢你们了”。
客户有期盼，保险有温度。对客户以诚相待，将服务送上家门，对和谐健康盘锦中心支公司来说不是第一次，也不是最后一次。和谐健康盘锦中心支公司将时刻本着以客户为中心的原则，想客户所想、思客户所忧、做客户所需，致力于为客户提供最便利、周到、热情的服务，做有温度的保险服务。
（盘锦中支范京京）
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2022年10月
客户突发猝死身故——
和谐健康保险及时赔付66余万
近日，和谐健康保险股份有限公司福建分公司快速理赔一起疾病身故案件，赔付金额66万余元。
2019年8月，客户郑先生在银行客户经理介绍下投保五份和谐康顺护理保险。
2022年8月7日晚上，郑先生从外面回家，突感胸 闷、头晕，全身大汗淋漓，家人急忙拨打120急救电话，诊断为心肌梗塞，经抢救无效身故。
2022年9月，郑先生家属正式向公司报案。接到报案后，福建分公司理赔部第一时间安排工作人员全程跟进理赔事宜，及时安抚客户家属情绪，安排对应渠道服务人员上门收集理赔申请材料，以及调查人员至相关部门核实事故经过。
经理赔中心审核，郑先生的理赔申请符合和谐康顺护理保险的疾病身故保险金给付条件。理赔部从正式受理至支付成功仅2个工作日，公司按合同条款约定赔付疾病身故保险金66余万。
和谐健康始终坚持“视客户为亲人”的服务宗旨，为客户提供高效、快捷、有温度的理赔服务。让每一个和谐的客户感受家人般的服务体验。
（泉州中心支公司陈斌）
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2022年10月
陕西分公司组织开展清廉金融文化活动
为进一步贯彻落实《陕西银保监局办公室关于印发<陕西银行业保险业清廉金融文化建设深化年工作要点>的通知》和《关于开展陕西银行业保险业清廉金融文化建设月活动的通知》文件精神，深入开展清廉金融文化宣传教育工作，推动党员、干部坚定理想信念，增强清廉文化思想教育。9月24日下午，和谐健康保险股份有限公司陕西分公司党支部组织员工前往八路军西安办事处旧址开展清廉金融文化学习活动。
八路军西安办事处位于陕西省西安市古城内西五路北新街七贤庄1号。1936年初，中共秘密转运站在此设立。西安事变和平解决后，转变为半公开的红军联络处。1937年9月改为八路军驻西安办事处。是抗战时期全国15个八路军、新四军办事处中，成立时间最早、坚持时间最长、影响最大的办事机构之一，担负着开展统战工作，推动救亡运动，运送援战物资等主要任务，并以其特殊的地理位置，为延安地区输送了成千上万的爱国青年。
大家聆听着革命先烈们的事迹，默默瞻仰着遗物，感受革命信仰的力量，直观感受到革命先辈们为国为民、不畏牺牲的精神力量和坚定执着的理想信念、忠贞不渝的爱国情怀。通过参观学习，深深触动了每一位参观者，无论是烽烟四起年代，还是建设社会主义时代，共产党员的信仰永远坚定不移，在追求的道路上无怨无悔。大家纷纷表示一定要发扬党的优良传统，立足本职、主动作为，将红色精神融入到对党忠诚、对信仰坚守的血液里，肩负起新时代党员的使命与担当，传承红色血脉，充分发挥党员的先锋模范作用，勇于担当，干事创业。
【文化天地】
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2022年10月
今后，陕西分公司党支部将继续深入开展形式多样的党史学习教育，引导干部职工切实履行廉洁自律承诺，涵养高尚的道德品质，严格要求自己，筑牢防线、守住底线，做好清正廉洁工作，共同构建起廉政防线。
（陕西分公司黄晓军）
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9月份优秀通讯员
唐山中支 郑欣蕊 襄阳中支 冯雪
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主 编：王义礼
Responsible editor
责任编辑：杜琰
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编辑：古美丽
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