幸福人寿甘肃分公司运营特刊

运营特刊

幸福人寿甘肃分公司

       保持阳光心态，积极面对人生。每个人，都沿着不同的轨道在活着，人生是一趟单程车，我们最应该做的，就是好好善待自己，珍惜今天，期待明天。

主办单位：运营管理部

如果你有梦想，请去守护它。

CONTENTS

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2021年全省运营

6月KPI考核结果公示

       根据分公司运营管理部下发《甘肃分公司2021年度运营工作评价方案》及各岗位KPI指标考核要求，现将2021年6月KPI全年累计指标（平均分）排名通报如下：

第二名：白银中支（93.56分）

第三名：张掖中支（92.64分）

第四名：武威中支（92.36分）

第五名：酒泉中支（85.58分）

备注：

武威中支保全差错1件扣0.1分；

武威中支理赔差错2件扣0.2分；酒泉中支理赔差错3件扣0.3分；白银中支理赔差错1件扣0.1分；

武威中支专题分享加0.1分；武威中支、天水中支、白银中支、张掖中支参与主题视频拍摄加0.5分

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各模块考核结果

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产品相关

     

监管动态

公司4-6月相关政策

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系统升级

其他方面

公司4-6月相关政策

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保单销售，这些“弦”千万不能松！

案件点评：销售过程中务必给客户讲解清楚合同条款以及保险责任，尤其对犹豫期外退保的损失做以明确说明。

         案例一

案情介绍：投保人陶某于2020-03-13在银行购买我公司“幸福财富4.0年金保险”，因经济原因急需用钱在银行办理退保时得知有损失对此不满要求全额退保。

调查取证结果：据了解投保人的家人因患有心脏病近期植入起搏器，致使家庭经济严重受到影响，且银行工作人员在销售过程中，未向投保人说明保单犹豫期过后退保有损失的问题，投保人在申请退保时有损失，现投诉人反复去银行网点闹事，为维护渠道合作关系，经协商按协议退保处理。

处理决定：公司承担损失1082.7元，投保人个人承担损失1362.6元，因客户经理没有做好销售监管责任，按照部门管理办法，对唐某、赵某分别罚款80元、200元。

温馨提示：自客户收到保险单并书面签收次日起可享有 15 天的犹豫期；在犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失。

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         案例二

案情介绍：投保人龙某于2016年7月31日投保险种“幸福财富尊享终身年金保险”、“幸福附加金账户年金保险(万能型)”，交费年期10年，期交保费12000，合计缴纳保费36000元。于2017年9月30日部分领取4000元。现客户以本人未曾签署过任何投保资料，也未接听过任何回访电话，现要求全额退保。

调查取证结果：经核实，调取投保资料发现投、被保险人签字及风险语录均非本人签字及抄写。调取新契约回访录音发现回访非投保人本人接听，投保资料中留存电话非投保人电话号码。

处理决定： 该保单拟按协议退保处理，退还其全额保费，其中协议退保金32000元，正常退保金15787.18元，协议部分金额16212.82元。

案件点评：《人身保险业务基本服务规定》第十五条：保险公司应当在犹豫期内对合同期限超过一年的人身保险新单业务进行回访，并及时记录回访情况。

温馨提示：《保险法》第三十四条 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。

诚信经营                                   合规销售

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       2021年1月1日至6月30日，幸福人寿保险股份有限公司甘肃分公司共计赔付理赔案件619件，赔付金额568.09万元，幸福人寿甘肃分公司秉承快速、高效的服务理念，为广大客户提供优质的理赔服务。

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被保险人因意外导致左腿大腿拉伤血肿，当时病情不严重未就诊，2021年4月26日因肿块增大遂至兰州市骨伤科医院检查，诊断为“左腿皮下血肿”住院治疗，但效果不明显随后于2021年5月11日转院至第940医院确诊为“小细胞恶性肿瘤”。核实案情无误后，我司赔付该客户理赔金20万元。

维护客户权益，迅速赔付

2020年12月份被保险人所在单位组织员工在兰州市第二人民医院进行体检，通过CT检查发现被保险人左肺下叶存在阴影，医生建议进一步检查治疗，但当时感觉身体无异常且工作繁忙故未在第一时间前往医院治疗，直到2021年3月14日前往兰州大学第一医院，经检查以“左肺下叶占位性病变”收住入院，最终确诊为“左肺下叶恶性肿瘤”。我司通过核实无误后，迅速赔付被保险人重疾理赔金20万元。

      保险就是为年老时有所养，疾病时有所医，意外时有所治。死有所留和残有所靠。不是发财，而是避免因意外疾病年老而变穷。保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变。

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案件经过：

       2019年1月17日，客户郭某为妻子孙某投保“幸福人生终身重大疾病保险”，保额12万元；“幸福安心A款住院费用补偿医疗保险”，保额0.5万元，“幸福附加安心住院津贴医疗保险”，保额100元/天。

       2021年3月16日被保险人孙某反复腰腿痛5月余，加重伴双膝关节痛1周，遂往武威市人民医院就诊，门诊以“腰椎间盘突出”收住入院。

调查经过：

    1.2021年4月26日下午调查人前往武威市肿瘤医院病案室排查，通过录入姓名、身份证号等信息发现出险人以下住院信息：

2014年9月3日至2014年9月6日孙某在武威肿瘤医院住院治疗，诊断为“原发性甲状腺机能亢进”。2015年2月4日至2015年2月9日孙某在武威肿瘤医院住院治疗，诊断为“原发性甲状腺机能亢进”、“冠状动脉粥样硬化性心脏病”、“不稳定性心绞痛”。

      

    2.面访被保险人孙某了解到：孙某平时身体良好，没有住院治疗病史。投保时公司代理人询问了她的身体情况，孙某告知身体健康，没有任何疾病。我司代理人为其详细讲解条款保险责任及免除事项，投保单签名栏为其本人亲笔签名。

处理决定：

        出险人投保时未如实告知既往病史，本次申请拒付，相关合同解约不退费处理。

案件点评：销售健康险时，提醒投被保险人进行健康告知相关事项如实告知是每个代理人应尽的业务和责任。

理赔风险系列案例1

投保时隐瞒病史，“拒”之门外

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案件经过：

       2018年8月，客户王某为本人投保““幸福人生终身重大疾病保险”，保额10万元；“幸福附加安心A款住院费用补偿医疗保险”，保额0.5万元；“幸福附加安心住院津贴医疗保险”，保额100元/天。“幸福乐盈盈2013个人意外伤害保险”，保额5万元。

       2021年2月22日被保险人王某间断头晕1年，遂往民勤县人民医院就诊，门诊以“高血压病3级”收住入院。。

调查经过：

      1.2021年4月12日下午调查人前往民勤县人民医院病案室排查，通过录入姓名、身份证号码查询，发现出险人王某于2016年1月19日至2016年1月30日在民勤县人民医院内二科住院治疗，诊断为“高血压Ⅲ”、“脑动脉供血不足”、“急性支气管炎”、“心律失常”、“房性期外收缩”。

      2.面访客户了解到：王某告知这份保险是2018年8月份通过公司代理人介绍后购买，投保时公司代理人询问了她的身体情况，王某告知身体健康，没有任何疾病，投保时公司代理人详细讲解条款保险责任及免除事项，投保单签名栏为其本人亲笔签名。

处理决定：

       调查核实出险人投保前患有高血压并住院治疗，本次申请拒付，解除附加险合同不退费处理。

案件点评：投保时的健康告知项目非常重要，关系到日后的理赔问题。

理赔风险系列案例2

投保时不如实告知，理赔时“难”

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关于停止销售“幸福安康保医疗保险”

产品的通知

□ 来源：幸福寿发〔2021〕244号

总公司各部门，各分公司：

根据市场需求变化，结合公司实际业务的开展，经公司研究决定，自2021年6月30日24时起停止销售“幸福安康保医疗保险”产品。

已购买该产品的客户，在保险合同有效期内我公司将继续提供保险保障及相关的保全、理赔等服务。请各业务渠道及分公司务必做好产品停售的各项切换工作。

特此通知。

                                                                                                                                                             2021年5月28日

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关于在多渠道销售“幸福安康保2.0

医疗保险”产品的通知 

□ 来源：幸福寿发〔2021〕325号

总公司各部门，各分公司：

自2021年7月1日起，准予个险营销渠道、综合金融渠道、团险综拓和综合拓展渠道销售“幸福安康保2.0医疗保险”产品。

该产品的条款、费率表、投保规则及填写要求、特殊保全规则、佣金等资料将以电子文件格式下发（详见附件）。请各分支机构及相关部门注意查收，并遵照执行。

该产品符合免税条件，总公司相关部门将协助分公司在当地办理免税备案手续。

该产品备案文号为：幸福寿报〔2021〕204号,备案时间为2021年6月25日，各分支机构务必做好产品上市销售的各项准备工作，严格遵照当地银保监局的规定报送产品信息。

特此通知。

                                                                                                                                                                                                                                                          2021年6月30日 

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