幸福人寿甘肃分公司运营特刊

运营特刊

幸福人寿甘肃分公司

      理想的力量是无法估量的，它不仅仅是一个目标，也是一个希望，更是一种动力。生命的确是黑暗的，除非有了激励；一切激励都是盲目的，除非有了知识；一切知识都是徒然的，除非有了信念。因为有了信念，所以我们才能不断前进。

主办单位：运营管理部

新起点，新征程

CONTENTS

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2022年全省运营

一季度KPI考核结果公示

       根据分公司运营管理部下发《甘肃分公司2022年度运营工作评价方案》及各岗位KPI指标考核要求，现将2022年一季度KPI累计指标（平均分）排名通报如下：

第二名：白银中支（82.89分）

第三名：张掖中支（80.29分）

第四名：武威中支（64.57分）

第五名：酒泉中支（62.92分）

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产品相关

文件下发

公司一季度相关政策

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系统升级

其他方面

公司一季度相关政策

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保单销售，这些“弦”千万不能松！

案件点评：销售过程中务必给客户讲解清楚合同条款以及保险责任，且核实客户留存邮箱、地址等重要信息。

         案例一

案情介绍：投诉人杨某通过个险代理人杨某（已离职）购买安康保保险时被强制捆绑销售鑫悦一生B及稳盈一生，投保后未按时将保险单送至投保人手中，且销售人员故意隐瞒重要保险条款内容，投诉人对此极为不满要求退还保单所交全额保费。

调查取证结果：经核实系统中客户信息邮箱非本人邮箱，故投保人未按时收到电子保单，导致投保人未在犹豫期内解除合同；同时代理人未对客户提出的10年后是否保本取出本金的问题进行正面回答。

处理决定：保险单拟按协议退保处理，公司承担损失7946.4元；投保人承担3000元退保损失；原保单代理人已离司，佣金无法追回，但需追回保险单下所有在职人员相关利益；根据公司制度对相关人员进行追责。

根据《保险法》第116条第（二）款对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况。

   诚为根                                           信为本

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         案例二

案情介绍：2022年1月至2月，投保人刘某多次以“销售误导、及投保人签字存在他人代签、未抄录风险提示语”等原因向12378进行投诉，要求幸福人寿全额退还其所缴保费90000元。

调查取证结果：经核实，2019年12月投保人因签字为他人代签在公司柜面办理了签名变更；通过投保人手写的情况说明与“38字风险提示语”抄录笔迹进行比对，发现笔迹确有差异。

处理决定：保险单拟按协议退保处理，公司承担损失金额22696.45元，追回代理人佣金4800元，按照公司制度，对相关人员处以900元到1200元不等的经济处罚。

案件点评：销售时确保投保资料的签字部分以及38字风险提示语录为客户本人抄写，否则合同无效。

温馨提示：向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。

诚信经营                                   合规销售

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       2022年1月1日至3月31日，幸福人寿保险股份有限公司甘肃分公司共计赔付理赔案件488件，赔付金额483.0万元，幸福人寿甘肃分公司秉承快速、高效的服务理念，为广大客户提供优质的理赔服务。

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维护客户权益，双重保障

2022年1月1日，被保险人张某发现左下肢大腿外侧肿物伴疼痛1周，遂往民勤县人民医院就诊，被诊断为“恶性组织细胞增多症”。接到客户报案后，我司理赔人员迅速赶往县城及时进行资料收取以及出险经过了解，从受理到赔付仅用2天时间。客户收到19万赔付款后对公司的理赔效率和服务提出了高度赞扬。

      保险就是为年老时有所养，疾病时有所医，意外时有所治。死有所留和残有所靠。不是发财，而是避免因意外疾病年老而变穷。保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变。

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案件经过：

      2021年9月23日，客户王某为孩子朱某投保“幸福附加学生平安住院医疗保险”，保额4万元。

     2021年12月9日被保险人朱某因发热前往医院就诊，医院确诊为急性上呼吸道感染，住院三天。

产品责任：若被保险人自本附加险合同生效之日起 90 日后（续保时不受此限制）因疾病住院治疗，被保险人在我们指定或认可的医院累计住院治疗所支出的、符合当地社会医疗保险各项规定的医疗必需且合理的医疗费用，扣除医保补偿及公费补偿后，按照比例给付住院医疗保险金。

处理决定：

        出险人于观察期内因疾病出险，属于合同约定的免责范围之内，拒付处理。

案件点评：销售保险产品时，要对条款中的观察期应对客户进行明确说明，维护保险消费者的合法权益。

理赔小贴士

观察期内出险属于保险责任吗？

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       2017年12月，被保险人王某为本人投保“幸福人生终身重大疾病保险”，保额10万元；“幸福附加安心A款住院费用补偿医疗保险”，保额0.5万元，“幸福附加安心住院津贴医疗保险”，保额100元/天,“幸福附加意外伤害门急诊医疗保险”，保额0.3万元。

      2021年1月，被保险人王某间歇性上腹胀满不适4月，加重1天，遂往民勤县人民医院就诊，门诊以“肝炎后肝硬化”收住入院。

      2021年5月26日，调查人员通过医院调查了解到：被保险人王某投保前因“脑梗塞”、“高脂血症”、“脂肪肝”、“乙型病毒性肝炎”、“原发性高血压”等疾病多次入院治疗。调查过程中了解到，被保险人王某称投保时已告知保单销售人员李某存在既往病史，故要求正常赔付。

     2022年1月， 经人民法院调解，公司与被保险人王某达成一致，本次理赔申请拒付处理，退还所缴纳保费21831.98元。

案件点评：该案件在投保时，被保险人未如实告知投保前既往病史，保单销售人员也存在销售瑕疵，最终导致客户未享受保险带来的益处，公司也带来声誉不良影响，可谓是“双输”。

理赔风险系列案例

投保时不如实告知，理赔时“难”

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幸福人寿甘肃分公司开展

“3.15”消费者权益保护教育宣传周活动

为深入贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，认真落实全国银行业保险业监督管理工作会议精神，持续推动保险业消费者权益保护工作，提升公众风险防范意识，消除侵害消费者权益隐患，构建和谐金融生态环境。幸福人寿甘肃分公司根据中国银行保险监督管理委员会办公厅《关于开展2022年银行业保险业“3.15”消费者权益保护教育宣传周活动的通知》（银保监办便函【2022】180号）等要求，结合疫情防控需要对分公司及下辖各机构关于如何开展2022年度“3.15”消费者权益保护宣传周系列活动进行安排及部署。

凝心聚力，积极做好宣教工作,成立了以分公司负责人为组长，总经理室其他成员为副组长，各部门、各机构负责人为组员的领导小组，负责对“3•15”教育宣传周期间的突发事件进行监控和部署，组织协调活动期间各项工作，并对所属机构活动开展情况进行指导和监督。为保证活动顺利开展，并平稳度过“3•15”教育宣传周投诉高风险时期，我司制定了《幸福人寿甘肃分公司2022年“3•15”声誉风险应急预案》，用以及时应对群体性事件及各类突发事件，迅速高效处理发生的投诉及新闻媒体负面报道等事宜，防止不良影响扩大。

线上线下相结合，深入开展宣教活动,为更好的提升公司服务水平，提高公司内、外勤员工为广大金融消费者服务的能力，公司组织全省内、外勤开展“3.15知识学习”活动。利用互联网的优势，制作“3.15头条板块”、“警惕过度借贷营销诱导的风险提示”、“有温度的金融服务护航晚年幸福”等线上宣传活动。重点聚焦账户资金安全、个人信息安全、非法集资风险和过度负债等热点问题，提醒消费者注重保管好重要证件和个人敏感金融信息，防范非法金融活动、电信诈骗等活动侵害；提示消费者注意保险产品犹豫期、退保损失、健康告知义务等可能出现的风险问题，并推出保险消费安全知识，针对保障消费者财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等法定基本权利，集中开展线上教育宣传，让消费者充分了解自身的各项法定权利和义务。

为更好的提升公司服务水平，提高公司内、外勤员工为广大金融消费者服务的能力，公司组织全省内、外勤开展“3.15知识学习”活动，集中开展线上教育宣传，让参加人员充分了解自身的各项法定权利和义务。

通过开展本次“3·15”保险业消费者权益保护教育宣传周活动，强化了消费者金融消费安全意识、营造公平消费的金融消费环境，努力提升消费者权益保护行业整体形象。

“共促消费公平、共享数字金融”

梦想改变世界

  

              奋斗成就梦想

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