内控合规动态（2022年第03期）

内控合规动态

中国工商银行咸阳分行

内控保卫部宣

NEIKONGHEGUI

内部专刊

contents

目录

04

赵某拒不执行组织决定案

03

中国人民银行、公安部等11部

门联合开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动

02

内控保卫部党支部开展政治理论学习

01

 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料

及交易记录保存管理办法》解读

THE PARTY

LEADS

党建引领

       内控保卫部党支部2月10-15日期间，各党小组开展了理论学习。集中学习了陈四清董事长在党的十九届六中全会精神宣讲会上的讲话。2022年1月7日，陈四清董事长在党的十九届六中全会精神宣讲会上做了题为《从党的百年奋斗历史中汲取智慧和力量奋力开启世界一流现代融企业新征程》的讲话。

REGULATORY

FOCUS

监管热点

 中国人民银行、公安部等11部门联合开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动

      党的十八大以来，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，各有关部门认真履职，密切配合，预防和打击洗钱及相关违法犯罪取得积极进展，反洗钱主管部门和各金融监督管理部门指导反洗钱义务机构强化风险为本的意识，各级监察、司法、侦查机关以及行业主管部门对黑社会性质的组织犯罪、毒品犯罪、贪污贿赂犯罪、涉税犯罪等保持高压态势，并对所涉洗钱犯罪以刑法第一百九十一条和第三百一十二条等追究刑事责任。

 

REGULATORY

FOCUS

      当前，打击治理洗钱违法犯罪的形势依然严峻。《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》要求各部门提高政治站位，加强组织领导，加强宣传培训，从修订反洗钱法和办理洗钱刑事案件相关司法解释、落实“一案双查”工作机制、加强情报线索研判和案件会商、强化洗钱类型分析和反洗钱调查协查、增强反洗钱义务机构洗钱风险防控能力等方面落实工作责任，结合各地实际和部门职能进一步细化各项工作措施，依法打击各类洗钱违法犯罪行为，尤其要加大力度惩治刑法第一百九十一条规定的洗钱犯罪，坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头，推动源头治理、系统治理和综合治理，构建完善国家洗钱风险防控体系，切实维护国家安全、社会稳定、经济发展和人民群众利益。

监管热点

出擊

重拳

CASE SHARE

案例分享

♦案例经过：

     某分行2019年1月印发了《关于对部分支行及其下属网点进行整合调整归属的方案》，根据该方案，A支行（一级支行）某网点C划归B支行（一级支行）管辖。按照“人随网点走”的原则，网点人员一并划归到接收行管理，人员原则上继续从事原岗位工作。C网点负责人赵某以与A支行有前期问题未解决为由提出不去B支行工作。

     2019年2月，时任A支行纪委书记韩某、时任A支行综合管理部经理李某与赵某谈话。按照分行对所辖网点进行调整的工作部署，2019年2月20日为网点切换最后一天，按组织流程由A支行先对其免职，再由B支行重新聘任，要求其服从组织安排去B支行。赵某以与A支行有前期问题未解决为由坚持留在A支行，并表示对留在A支行是普通员工不接受。网点切换后，A支行安排赵某到某支行担任网点运营主管，并于2月27日、4月4日等多次要求其签署业务运营岗岗位协议，其以向支行反映的问题没有得到答复为由未予签署，也未到该网点工作。

赵某拒不执行组织决定案

♦案例后果：

2019年6月，经A支行党委研究，依据《中国共产党纪律处分条例》第72条之规定，决定给予赵某党内严重警告处分。

♦案例启示：

      依法执行、维护集体作出的重大决定，是公职人员的义务。下级服从上级，是民主集中制原则的重要内容，是公职人员在公权力运行体系内必须遵守的组织要求。不折不扣地执行上级依法作出的决定、命令，是保证政令畅通、维护公共事务管理正常工作秩序的需要。根据《政务处分法》第30条第（二）项规定：拒不执行或者变相不执行、拖延执行上级依法作出的决定、命令的，予以警告、记过或者记大过；情节严重的，予以降级或者撤职。依照民主集中制原则，由集体作出的重大决定，应当得到切实尊重并且依法执行。

      为提升竞争发展能力，提高管理水平发挥保障作用，分行自去年4月份启动城区一级支行群落化改革，按照网点减负赋能和个人客户经理直通式考核、法人客户精细化管理要求，一年来做了大量工作，取得了一定成效。2022年1月24日至2月7日分行连续下发了《关于优化城区网点群落化管理有关事项的通知》《关于进一步深化群落化改革的监督意见》，动员全行统一思想，坚定不移落实党委城区网点群落化改革的重大战略部署。全行各级干部要高度重视，充分认识今年落实改革的要求是坚定不移“深化改革”，而不是“干不干、怎么干”的问题。要统一思想认识，及时解决好个别干部员工思想上存在的“不配合”“走着看”等消极观望心理，把党委关于深化群落化改革这一要求提升到政治高度，不折不扣地贯彻好、落实好。

LAW 

INTERPRETATION

法规解读

     2022年1月26日，在向社会公众征求意见结束近一年之后，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会共同发布了《金融机构

《金融机构客户尽职调查和客户身份

客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 中国银保监会 中国证监会〔2022〕第1号）（“《管理办法》”），并将自2022年3月1日起正式施行。

     《管理办法》并不是一部从无到有新制定的法规，其体例形式和核心内容都是对已经沿用了15年之久的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 中国银监会 中国证监会 中国保监会令[2007]第2号）的继承和发展。

        在中国反洗钱反恐融资的监管规则之下，“反洗钱义务主体”的范围比较广泛，主要包括金融机构（银行业、证券业、保险业）、互联网金融从业机构（如第三方支付机构）、特定非金融机构（如房地产开发企业、房地产中介）和社会组织（如基金会、外国商会）等。

       同时，在中国的法律体系中，并没有关于“金融机构”的统一定义。“金融机构”的内涵和外延，总是随具体的语境和业务场景而变化，有时往往具有较大的差异性。这一点，在反洗钱反恐融资领域也不例外。

        本《管理办法》第2条对“金融机构”的范围，采取的是列举而非穷尽的方式，与《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号）对“金融机构”范围的规定保持了一致，也与当前有效但零散的反洗钱反恐融资法规中对“金融机构”的定义彼此兼容而不冲突。

        适用对象如下表：

      《管理办法》并没有颠覆性地创立新的方法论或理论体系，更多地是对现存监管规则的融汇。通观五十二个条文，《管理办法》充分体现了自2007年《反洗钱法》颁布及中国加入金融行动特别工作组（FATF）以来，统一了自2018-2019年FATF对中国进行第四轮反洗钱反恐融资互评估以来，以中国人民银行为核心的反洗钱反恐融资监管机构陆续颁布的各监管法规的术语和核心内容；同时，也广泛地吸收了各类金融机构在洗钱和恐怖融资风险管理的实践经验和探索成果。

        就“金融机构”而言，其反洗钱反恐融资的义务甚多，如建立适当的公司治理、提交准确的大额和可疑交易报告、穿透覆盖的全面审计、尽力配合监管调查、严格审慎的信息保密等。

       《管理办法》明确，本法规仅针对金融机构的3项核心反洗钱反恐融资义务，即 “客户尽职调查”、“客户身份资料保存”及“交易记录保存”，而并不涉及其他。（第3条）

       金融机构在开展客户尽职调查时，如发现客户的身份或行为涉嫌洗钱或恐怖主义融资行为的，应向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。（第43条）

      1. “客户身份识别”与“客户尽职调查”

     长期以来，中国的反洗钱反恐融资监管规则混用“客户身份识别”和“客户尽职调查”两个术语。虽然较早时期发布的监管规则，如《关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发〔2008〕391 号）、《关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》（银发〔2010〕48 号）已经使用FATF倡导的术语“尽职调查”，但这并不是主流，更多的监管法规仍然以“客户身份识别”为主。本《管理办法》与《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号）一起，统一使用“客户尽职调查”。

反洗钱

LAW

INTERPRETATION

法规解读

     2.   “客户尽职调查”的信息和材料（第50条）

     “客户尽职调查”是一个持续的过程，而收集同一套材料就可一劳永逸反复使用，徒有形式的“客户尽职调查”只是走过场，并不能达成有效识别并控制洗钱和恐怖融资风险的目的。

      客户的身份基本信息是“客户尽职调查”的基础，在此之上，金融机构可以根据客户风险的具体程度，要求客户补充更多的支持性材料和信息，例如要求保理公司客户提供地方金融办允许其设立的批复来核实其经营的业务，要求外籍自然人客户提供《外国人就业许可证》以核实其职业。

    与现行的监管规则保持一致，本《管理办法》没有将“金融机构”单独列为一种客户类型，而是将之归入了“法人”的范畴。

      受益所有人的识别方法：

（以上内容来源网络，未完待续）

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