内控合规动态（2022年第06期）

内控合规动态

成果展示

       价值提升年

 

价值提升年

中国工商银行咸阳分行

内控保卫部宣

2022年第06期

CONTENTS

目录

行长合规专题课

人东支行行长合规专题授课

兴平支行行长合规专题授课

三原支行行长合规专题授课

礼泉支行“永丰案”进行复盘

警示教育

开展青年管理干部警示教育

员工心得体会收录

警示与反思大讨论

信贷与风险管理部组织信贷条线案件警示教育专题研讨会

旬邑县支行开展警示与反思大讨论

彩虹片区支行开展警示与反思大讨论

     为持续深入推进合规文化建设，根据咸阳分行内控合规“价值提升年”活动实施方案相关安排，咸阳分行4月28日组织召开青年管理干部案件警示教育大会、开展全行员工案件警示教育专题培训等特色活动，持续“以案为鉴”进行“警示与反思”大讨论。

     一、组织召开青年管理干部案件警示教育大会。组织青年管理干部观看了总行相关警示教育视频，同时从“我们距离违规违法有多远、银行员工容易触犯的刑法、年轻员工违法案件警示”等三个方面进行警示教育， 要求青年管理干部要积极向上，把准正确的成长方向，踔厉奋发，笃行不怠，坚守职业操守，不断提升拒腐防变免疫力，高度重视案件警示教育，以案促改、以案促治。

      二、开展“警钟长鸣”案件警示教育专题培训。在辖内开展全员案件警示教育专题培训，要求全员参与进行学习。培训内容主要围绕《刑法》《员工行为守则》《员工违规行为处理规定》《预防从业人员金融违法犯罪的实施细则》等，引导全员知敬畏、存戒惧、守底线，时刻紧绷制度、纪律之弦，筑牢思想和行为安全堤坝，时刻警钟长鸣，筑牢拒腐防变防线。

       三、持续推进“警示与反思”大讨论。通过深入开展案件警示教育，以案为鉴、以案明纪、以案释规、以案释法，用身边事、身边人教育全行员工牢固树立纪法意识、合规理念，同时持续进行“警示与反思”大讨论，撰写心得体会，营造“凡警示必反思”的合规氛围。

         下一步，咸阳分行将扎实开展“价值提升年”主题活动，深植合规文化核心理念，持续引导全员全专业正确的价值观及风险偏好，着力提升全行合规履职能力，在服务全行高质量发展中更好地实现内控合规价值创造。

PART 01

警示教育

咸阳分行“以案为鉴”持续推进

合规价值创造

PART 01

心得体会

内控驻于心 合规贵于行

      近日以来，通过对我行员工违规案例的深入学习和剖析，我内心感慨万千。

      一个个鲜活的案例，一幕幕熟悉的场景，让我在扼腕叹息之余，也开启了一番关于工作责任与个人名利、职业道德与个人行为规范的思索。观看了一段段案件警示教育视频，一桩桩沉重的案例，其中主人公都曾经拥有一段光鲜的职场经历。这些人，本该在人们羡慕和赞美的目光中英姿飒爽地一路驰骋，本该一步步朝着康庄大道继续前行，然而他们的前途、他们的事业乃至他和家人的幸福生活都因为一时的意念而戛然而止，灰飞烟灭。

       之前有看到这样一段描述：“制度在一定程度上总是落后于实践，存在覆盖不到的领域，存在执行不力的情况，难以尽善尽美，因而需要文化的力量来弥补。因为文化更多地体现为引导、规劝和感化，不仅具有水滴石穿般的强大力量，而且更容易被人理解和接受”。制度规范的是人的行动，而文化感召的是人的内心，可见任何制度的约束都不及自我内心的控制来得主动和有效。作为一名银行工作人员，从进入银行的那一刻起，就该有一份在金融战线上的担当，哪怕只是普通的柜员，哪怕是“一笔千金”的信贷人员，哪怕是已位高权重的领导干部！正所谓担当无大小，尽其所能，尽善尽美而已。

       银行工作责任重大，一念之差可能造成银行蒙受巨大损失。作为一名银行工作人员，要面对“日理斗金”的状况而坐怀不乱，面对“糖衣炮弹”的侵袭而处事不惊，“念念有如临敌日，心心常似过桥时”，这就要正确处理好工作责任与个人名利的关系：所谓“人为财死，鸟为食亡”，名利对于很多人来说无疑是极具诱惑力的东西，然而，试想马失前蹄、铤而走险换取的名利又怎能长久？不顾良心和道德的约束得到的一时挥霍无度又怎能让自己和家人安心？只有树立正确的人生观和价值观，正确处理好个人得与失的关系，方能在纷繁复杂的环境中为内心留一片清凉平静的绿地，永远常青。

      有心怀觊觎者，追名逐利，盲目攀比，经过一番欲无度，终得身陷囹圄中；有矢志不渝者，不计得失，忘我工作，经过一番寒彻骨，终得梅花扑鼻香！以上两种人生，该得谁，该弃谁，不言而喻，作为一名银行工作人员，选择了不同的态度和价值观，其人生就会呈现出不同的人生色彩。人生就是这样，急功近利者－多败，宁静致远者－多成，如此而已！

PART 01

心得体会

礼泉支行杨聪敏供稿

     开展案件警示教育是为了营造全员知敬畏、存戒惧、守底线的自觉氛围。虽然我们年年都在组织，但究竟有多少令大家刻骨铭心，又有多少使大家深刻领悟？本次借分行纪委办开展的“四个一”活动，就如何做好做实案件警示教育谈一点体会。

      目前在警示教育中通常局限于“会议讲”、“报告说”和“写心得”，或者一味追求“震慑再震慑”。前者的形式有种小学生“填鸭式”的灌输与放学后的“大、小作文”，一天的“课业”下来，还要继续“挑灯夜战”“东拉西粘”。有多少是“直击灵魂”，又有多少是“发自肺腑”？后者的“震慑”，绝大多数选取的题材大多以省、市、县级领导干部或系统、同业高级管理人员违纪违法案例，和基层干部员工的工作生活联系不紧密，导致很多人产生“这种错基层想犯也没有机会”的错觉和“逆反心理”。同时在警示教育中，从上到下、从外向内，经常把“警示”当作“任务指标”来完成，为“警示”而“警示”。“一个邮件”“一股劲风”“一场运动”，非但教育的效果不明显，到令人应接不暇，生出“应付”之意。

       因此，要使警示教育起到应有的效果，一定要注意分类施教，提高匹配度，即在对象把握和时间节点上必须区分层级和类别。不同级别、不同领域、不同专业的员工，自身岗位、成长经历和学习工作环境不尽相同，对警示教育接受程度不同，理解深度不同，产生情感共鸣也不同。

一是警示教育既要突出“关键少数”，又要关注一般员工；既要突出重要岗位，又要关注一般岗位；既要突出特殊业务，又要关注一般专业；既要突出基层网点，有要关注分行部室。二是根据受教育对象采取差异化方式，

区分不同教育诉求，突出针对性，精准分类施策。把握重要时间节点，对新入职、新提拔、新转岗的员工，坚持严管与厚爱结合、激励与约束并

PART 01

心得体会

做好案件警示教育之“我见”

重。三是在典型案例选取上区分层级和类别，要与警示教育对象相匹配，尽量选用层级接近、专业相同、岗位类似的案例，提升警示教育震慑力，让教育更加入脑入心。聚焦系统性、行业性违规违法突出问题，瞄准易发多发重点领域和关键环节，挖掘不同层面、不同职级、不同领域、不同类型的典型案例，用身边事教育身边人，引起教育对象同频共振。四是积极探索创新警示教育形式，“组合施教”。除运用召开警示教育会、观看警示教育片等形式的同时，实践运用亲历现场、处分教育同步、算好“职业成本账”等方法，增强警示教育影响力、渗透力和吸引力，探索与执纪执法机关协同联动，把警示教育“课堂”行内与行外相结合，例如：庭审现场、看守所、监狱等场所，让干部员工真正把自己摆进去，摒弃“看客”心态。

        做好案件警示教育工作，必须从全局的高度来认识警示教育的重要性，使之成为保护干部员工职业安全和从严治行的有力抓手。一是要解决“警示教育都是基层的事儿”，将“通知当督促”、将“报告当落实”、将“心得当认识”，同时避免出现内控、纪检部门“单兵作战”的现象，推动形成从上到下各专业责任主体齐抓共管的工作格局。二是要放大教育效应。将警示教育贯穿于各项业务监督检查之中，充分运用正反典型案例，通过相关制度固化教育内容、方式和成果，有效释放违规违纪事件和警示教育的叠加效应。三是要做好分类指导。上级行分级分类建立典型案例资源库，一方面选用地域相近、层级接近、专业相同、岗位相似的案例，实现警示教育“按需定制”；另一方面做好深层宣讲、“算账”指导，不能“一发了之”。四是组织者必须做足调查研究功课，带着问题下去，带着思考回来，确保教育与被教育的衔接匹配。

        警示教育要坚持与时俱进，主动适应时代发展节奏，不断在理念、方式、内容、机制上创新求变，方能达到事半功倍的效果。

          （内控保卫部侯瑞供稿）

     近期分行在全行青年管理干部中深入开展案件警示教育工作，我按照活动要求，通过认真学习刑法、参加警示教育大会、学习相关制度规定，对照自身管理与履职情况深刻进行检视，进一步做到学规、知规、守规、用规，筑牢思想和行为安全堤坝。现将个人在警示教育中，结合纪检工作实际，对一体推进两个“三不”的理解和体会报告如下：

     一、学习教育所感所悟

      一是不敢是不能、不想的前提，经常接受警示教育，时刻绷劲不敢之弦。心里没有任何敬畏，行为就没有任何底线。我们要认真贯彻落实从严治党从严治行会议精神，同时通过认真学习各类警示教育典型案例，深刻汲取教训，以案为鉴、以案明纪，举一反三，警钟长鸣，比如今天学习的各类案件严肃处理的后果都让我们感到震慑，引为镜鉴，充分认识到越往后越严的形势，不管是违反党纪行规还是违反法律法规，必将受到相应的严肃处理，这些反面典型案例中很多人本来有这大好的光明前途，却都因为自身松懈，触碰红线底线，也毁了自己的前途，这些教训都是血淋淋的，让我警醒、反思和我们身为党员干部，首先要敬畏党章党纪，坚持洁身自好、清正廉洁，做到不敢腐；同时身为工行从业人员，也要敬畏行内制度规章和业务合规要求，坚持行为规范、业务合规、品行端正，做到不敢违。

     二是自觉接受监督，从严要求自己，扎牢不能的“笼子”。党纪行规，法律制度都是扎牢“不能腐、不能违”的结实笼子，我们通过反面案例心生敬畏后不敢的基础上，就是要遵守这些制度法规，严格要求自己，认识到“不能”的底线、红线。

PART 01

对照检视

青年管理干部案件警示教育对照检视报告

日常工作中要经常“三省吾身”问问自己，哪些事该做？哪些事不该做？履职尽责尽到没有？时时处处注意、严格要求自己，在头脑里筑牢拒腐防变的钢铁长城，扎实遵规守纪的意识。担当起从严治党、从严治行的主体责任，也为自己单位的其他人做出表率。

       三是不忘初心，坚定理想信念，增强“不想”的自觉。初心是起点时心怀的承诺和信念，是困境时履行的责任与担当。回想我们刚入行时候的报复和志向，再忆申请入党时候的初心信念，我们一定要持续坚定内心的理想和正能量，这是我们抵御各种诱惑，防止思想滑坡松懈的重要支撑。不在乎有多高的学位，或者走到多高的职业地位，我们只有拧紧理想信念的总开关，才能在各项工作中提现责任担当，才能落实好一岗双责，才能切实增强“不想腐、不想违”的自觉，才能自觉抵制不良风气和行为，真正做到入脑入心讲纪律、讲制度。同时我们也要发挥好表率和模范带头作用，在各自单位传播这种正能量，发扬两个三不要求，管好分管的员工和业务，努力为全行风清气正、务实高效的氛围做出贡献。

        二、对照检视存在的不足

      一是学习缺少积极主动性，只满足于警示教育工作开会安排了、支部会议 学习了，心得体会撰写了，对警示教育需要被动接受“要我学”为主，缺乏“我要学”的主动性，在精研深思上缺乏钻劲，学习领悟自觉有待提高。

陌上花开，风景旧成谙

陌上花开，风景旧成谙

PART 01

对照检视

二是自身的模范带头作用还需下力加强，继承和弘扬党的优良传统远远不够。表现在：有时在落实行领导、主任批示到我落实的文件，主任安排的工作，存在质量不高的现象；另外，在履职尽责上，存在工作落实不到位，如对基层派驻纪检员的考核还不够细致和深化。三是存在责任意识不强、工作时紧时松、对违规言行制止旗帜不鲜明、怕得罪人问题，有“老好人”思想。

      三、下一步提升打算

     一是加强学习、坚定信念。我们要在要在坚定理想信念、保持政治定力上做表率。要坚定党性原则，加强党性修养和党性锻炼，严格遵守政治纪律和政治规矩，严格执行新形势下党内政治生活若干准则，觉抵制各种不良风气和不良行为。结合到实际工作，就是要在重大原则问题上做到立场坚定，对党中央、总省分行党委重大决策部署全面准确地理解，不折不扣地执行，自觉做到入心入脑讲纪律，谨言慎行守纪律，齐心协力护纪律。另一方面要加强业务修养、党性修养，努力提升业务素质和履职能力，提高工作执行力，认真完成组织和领导交办的各项工作任务，在员工群众中发挥好模范带头和表率作用，为支行发展做出应有的贡献。

       二是严于律己、做出表率。作为青年干部，我们对自身要求要更加突出，标准更高。要把自警自律、慎独慎微作为工作、生活常态，以更高标准、更严要求管住自己，清清白白做人、干干净净干事、坦坦荡荡工作。我们要经常“三省吾身”问问自己，哪些事该做，哪些事不该做？履职职责尽到没有？

时时处处注意，严格要求自己，在头脑里筑起拒腐防变的钢铁长城。尤其我们作为刚走上管理岗位的年轻干部，你们在业务营销和经营管理过程中更要谨慎，要有底线原则，经得住诱惑，做到洁身自好。坚持依法合规，完善工作流程，防范化解风险，保持清醒、汲取教训，以案为鉴、以案明纪，担当起从严治党、从严治行的主体责任，健全“硬约束”，扎紧制度的“笼子”和“篱笆”，严格按照上级行工作方针和工作要求做好分管工作。

      三是不忘初心、勇于担当。要始终不忘初心、牢记使命，在各项工作中体现政治担当使命担当和责任担当，落实好“一岗双责”，积极履职尽责，发挥青年干部应用的责任担当，坚决贯彻执行党的路线方针政策，不打折扣落实分行党委的各项工作部署和要求，把旗帜鲜明讲政治落实到具体行动上、体现在日常工作中，做到守土有责、守土负责、守土尽责。

                                                    （分行纪委办李欣供稿）

 

老实做人  踏实做事  快乐生活

        2022年5月12日，支行开展“遵循监管 守好合规底线”的警示教育大会，开展案例学习，使自己真正在思想上受到了震撼和教育，有些人沦为阶下囚，是因为他们没有时刻进行理想信念的修养，加强作风建设，导致理想信念的动摇，丧失党性原则，宗旨观念淡薄，把权力当成谋取私利的资本，拜金主义、享乐主义占据头脑，人生观、价值观发生偏离，堕落为犯罪分子。观看结束后，内心久久难以平静，自身感触颇深，结合自身工作实际，下面谈谈自己的一点看法和观点。

    

       二、坚持防微杜渐。通过案例我们可以感受到贪污腐败付出的代价是很大的，自由乃至姓名，后果是极其严重的。“一失足成千古恨”，我想这些一定也是追悔莫及者的内心感受，然而真正品尝了其中的滋味，那后悔可就晚矣，所以，强化自律意识，构筑廉洁自律的警示防线，是对每个人的考验。我作为一名普通党员，平时要加强廉洁自律的学习，增加廉政的意识。关键时刻一定要明白自己该做什么，不该做什么。一定要提高认识，以与时俱进的精神，做好本职工作。顺应形式的发展，强化保廉意识，做到廉洁自律，从而在错综复杂的社会中找准自己的人生航标，始终保持奋发进取的精神状态，真正筑劳拒腐防变的思想道德防线。

      三、严格按照制度办事。思想是行动的先导，有什么样的思想，就 有什么样行动。我一定按制度办事，严格要求自己，低调做人，高调做事。谦虚朴实，严于律己，廉洁奉公。以实际行动影响和带动周围的职工，争做模范模范的带头人，干好本职工作。

       总的来说，通过这次体会案例教育学习，我更深切地体会到了全心全意为工作服务、廉洁自律的必要性，更加深切体会到只有老老实实做人，踏踏实实做事，才能快快乐乐生活。做好廉政建设和反腐倡廉工作的意义重大，关系到我行的建设与发展。

                                                            （三原县吴梅供稿）

                                                               

PART 02

合规专题课

咸阳分行开展“守好合规大底线 助力高质量发展”行长合规专题授课活动

        咸阳分行为贯彻落实总省行“价值提升年”活动要求，深入推进合规文化建设，筑牢全员风险合规意识，持续培育主动合规、合规创造价值的管理理念，不断夯实合规文化土壤，于5月24日成功开展“守好合规大底线 助力高质量发展”分行行长合规专题授课活动。

       本次活动由分行纪委书记王文主持，分行行长杜斌进行授课。杜行长从金融机构案件情况、犯罪类型进行全面分析，让各层级管理干部再次认清外部监管的严峻形势。通过业内典型案例与咸阳分行近几年涉刑案件进行剖析，再次阐明了合规经营对分行可持续发展的意义与重要性。杜斌行长指出合规经营是金融业外部监管的重中之重。中央高度重视金融系统性风险的防范和化解，传递出从国家层面加强金融业合规性监管的重要信息。“监管从严”和“处罚从重”仍然是目前外部监管的形势和趋势。   

      杜行长结合中央巡视发现问题整改工作，再次审视了我行在合规管理中存在的问题，在认真领悟合规经营意义的同时，对全行在新发展阶

段提出了更高的合规要求。一是以提高政治站位作为合规工作根本出发点。全行在保障正确的经营发展方向作为内控合规工作的根基，通过加强合规体系建设，规范业务管理流程，特别是重点关注结构复杂的创新业务的法律合规风险，以管理促规范，以规范促发展，积极满足客户多元化金融需求，体现金融“国之大者”的责任担当。

     二是以坚持体系管理作为合规工作的重要支撑点。为了实现全行内控体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固、合规文化持续

守好合规大底线，助力高质量发展

厚植的建设目标，逐步构筑“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效机制。“不敢违规”在于“管人”，“不能违规”在于“管事”，“不想违规”在于“管“心”。“管心”是基础，“管事”是保障，“管人”是关键。

        三是以强化案防管理作为合规工作的关键着力点。通过体系化的检 查和督导，全行要形成对部门、对专业、对支行、对网点、对重点人员的全面覆盖，要“查得勤、找得准、问得严、震得住”，重拳查处和揭示案件风险隐患，形成强大震慑，达到案防效果。

         下一步，咸阳分行将推动高质量发展作为合规工作的最终落脚点。坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，着力构建新发展格局，不断坚持“合规创造价值”，纵深推进“合规提升价值”，实现全行高质量发展。

PART 02

合规专题课

人民东路支行开展行

长合规专题授课活动

        为了全面贯彻落实总省行“价值提升年”活动要求和分行开展“守好合规大底线， 助力高质量发展”行长合规专题授课活动安排部署，5月27日班后，人民东路支行片区召开“遵循监管， 守好合规大底线”行长合规专题授课，进一步推进合规文化建设，筑牢全员风险合规意识，持续培育主动合规、合规创造价值的管理理念，不断夯实合规文化土壤。

         支行行长安亚萍合规专题授课的题目《遵循监管， 守好合规大底线》》。安行长以课件的形式，内容丰富，重点突出，教育深刻。从金融机构案件情况、犯罪类型进行全面分析，让大家再次认清外部监管的严峻形势。通过业内典型案例剖析，再次阐明了合规经营对全行可持续发展的意义与重要性。指出合规经营是金融业外部监管的重中之重。中央高度重视金融系统性风险的防范和化解，传递出从国家层面加强金融业合规性监管的重要信息。“监管从严”和“处罚从重”仍然是目前外部监管的形势和趋势。

                                                                （人东支行供稿）

三原支行开展“遵循监管，守好合规底线”合规专题授课

      2022年5月12日班后，三原支行按照《咸阳分行内控合规“价值提升年”主题活动实施方案》的工作要求，开展了以“遵循监管，守好合规底线”为主题的专题案件警示教育。

      首先，由支行张群行长进行“遵循监管，守好合规底线”的合规专题授课，结合各类违规违法案例和本行曾暴露的“鸿元石化”风险案件，分析了风险失控、管理失效、监督失守的后果影响，并对《刑法(节选读本》中银行员工容易触犯的66项罪名进行了详细学习，强调本次合规授课是为了进一步强化管理者和员工的红线意识、责任意识、管理意识、合规意识，更好的弘扬合规精神、深值合规文化理念。

     第二，由支行赵宏副行长对陕西和咸阳的贷款案例进行了经典解读，用身边的人教育身边的事，提醒大家要认真履职，健全贷款手续。

     第三，支行张群行长讲授了《廉洁自律，落实八项规定，廉政从业，杜绝四风渗入》的廉洁党课，详细解读了八项规定、六项禁令的具体内容及四风问题的表现形式，分享关于违反八项规定和四风问题的案例，要求全行员工要充分认识违法违规的严重性和危害性，汲取案件教训，筑牢案件思想防线，自觉远离异常行为。

                                                                                 （三原支行供稿）

从我做起 守好底线

      按照分行“价值提升年”主题活动安排，支行党总支书记行长安志军做了精彩的内控合规授课，讲监管、谈影响、说教训、议自律、话慎独，从基层行行长角度出发，阐述了对内控合规工作的理解，很有见地。合规专题授课内容紧凑，认识分析到位，开得很成功，取得了预  期效果。

      安行长从5个方面讲了合规的重要性、目前我行内控监管工作现状、存在问题、下一步措施打算，充分贯彻了分行“遵循监管，守好合规底线”的通知安排要求，本次授课易知、易懂、易操作，促警示、促改进、促提高，在指导兴平支行全年内控防范上有积极的指导意义。随后，宇文刚副行长学习的相关案例反映内控防范的新业态，让人警醒，促人沉思，促人奋进。所以，以合规授课为形式的专题警示教育不但要经常开展，而且要与时俱进、常抓常新，要与发展结合，要与职责和使命结合，这是本次授课的出发点、落脚点。

       合规，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。在案例警示教育中，我们发现，一些出现问题的金融机构，通常存在下列问题，重业务拓展，轻合规管理，不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险；虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺，内控合规管理没有渗透到日常管理和决策中，所以内控形势严峻并可不容缓，我们深有感触，所以合规授课及各类警示教育须时时讲、常常抓。 

 案例带给我们警示，带给我们血的教训，为什么银行界有很大一批曾经忠实奉献的员工，没有经受住诱惑而不惜违纪违法，将自己钉上人生的耻辱柱上，还有其它发生在我们身边的许多案例，都在令人扼腕的一次次给我们敲响警钟，时刻刻刻提醒着我们，必须不断完善内控合规文化建设，并矢志不渝的去遵守和实施。有一句名言，叫做思想有多高，路就能走多远。一种好的思想文化，对于行动、意义之深下容置疑！作为我们每一名工行人，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就设有行动上的明志、致远。作为一名工行一线员工，我们每个人都是内控合规建设万里长城中的一块砖，只有从我做起，从身边做起，才能严把日常工作中的操作风险，树立全行内控合规管理的第—道防线。

                                                           （兴平支行边明涛供稿）

礼泉支行对“永丰案”进行深刻复盘

     （一）加强业务培训，提高队伍素质。从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强信贷业务客户经理队伍建设。2022年，着重抓好信贷人员的培训，以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。

     （二）加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量。在确保新增贷款质量上，一是加强对各信贷员贷款权限的管理，二是认真开展贷前

调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。三是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等。三是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，保证档案的完整性。人员调离时，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共 同在移交清单上签字，促进全行信贷档案管理工作提档升级。

       （三）加大信贷规章制度的执行力度。首先加强对员工素质培训，使每个员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，要求要严格按照程序认真进行调查、审查和检查，其次要加大违规违纪行为的惩处力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人及时上报分行。

                                                            （礼泉支行供稿）

一案一复盘

警示与反思

PART 03

警示与反思

信贷与风险管理部扎实开展信贷条线员工警示教育专题研讨会

陌上花开，风景旧成谙

PART 03

警示与反思

      为进一步提升分行信贷管理水平，咸阳分行信贷与风险管理部组织开展了信贷与风险管理专业案例警示集中教育活动，利用典型案例进行教育警示，使信贷从业人员充分认识违法放贷低门槛的危机意识和紧迫感，提高信贷防假打假的能力。本次警示教育主要通过信贷领域典型违法违规案例分析，选取系统内外典型案例，引导全员牢固树立风险防范意识，善于作为、依规而为，推动全员以案为鉴，知敬畏、守底线、存戒惧。通过对案例的分析讲解，增强了全体人员对法律的敬畏之心，树立了增强自身法律意识，提升了自身信贷技能。

       案例警示后，组织参会人员进行反思，开展热烈的大讨论。  要求全体信贷人员要深刻、清醒地认识信贷违法行为的危害，明晰法律底线、强化法制意识，夯实信贷管理合规经营管理基础，降低信贷领域案件风险事件；强调信贷业务必须实行“全人员、全产品、全流程”履职监督，要严格遵守规章流程，做好尽职调查，履好职，尽好责。   

  

旬邑县支行组织警示与反思大讨论

      旬邑县支行行长合规授课后，全员展开“警示与反思”大讨论，进一步落实“价值提升年”主题活动相关要求，深入推进合规文化建设，加强全员合规教育，深化案件风险防控。

      一、以案为鉴，坚定信念，筑牢思想防线。全体青年员工运用“三比三看三提高”的工作方法，对照自身工作中发现的问题，深刻剖析成因，反思问题产生的根源，明确努力方向和整改措施，真正达到提升自我的效果。

      二、认清问题，切实履职，做到防微杜渐。面对各种诱惑和考验时，要自觉拒腐防变，及时认清问题本质，做好本职工作。按照“价值创造年”主题安排，支行将继续有序开展各项活动，教育和引导员工受警醒、明底线、知敬畏，把抓合规建设与促业务经营放在同等重要的位置。

      三、深入推动，反馈心得，强化防范意识。通过“警示与反思”大讨论，支行全体员工讲持续主动作为，将大讨论活动效果内化于心，进一步筑牢价值创造根基。

       常怀律己之心，常思贪欲之害，时刻提醒自己、约束自己，扎实做好本职工作，让警钟长鸣于耳侧。

                                                                （旬邑县支行供稿）

彩虹片区支行价值提升年活动之警示与反思大讨论

陌上花开，风景旧成谙

PART 03

警示与反思

      长虹路支行、中华小区支行、彩虹北区支行班后全员通过腾讯会议参与彩虹片区遵循监管，守好合规大底线，内控合规“价值提升年”主题活动，明确警示教育的意义所在，学习新时期“十大禁令”，通过以案说纪，以案说规，解读员工行为处理规定，行长助理杨玲、各二级支行行长及员工代表发言，谈论学习体会感悟，通过此次活动警示全员严以律己，遵守合规底线，珍惜职业生涯。

                                                                                  （彩虹支行供稿）

不越风险雷池，不踩法纪红线，坚持职业操守，恪守职业道德，立足底线思维。