尚法治 恒合规
主办：昆明分行法律合规部
2022年第二期
内部资料 严禁外传
习近平总书记强调，“防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务”。
恒丰银行合规理念：发展为本、合规为先、全员参与、治理有效、创造价值。
恒丰银行昆明分行合规主题：尚法治 恒合规 促发展
2022年度昆明分行法治、合规管理具体目标： 三增三降：合规履职、合规展业、案件防控能力提升， 违规事件、违规数量、案件数量下降。 两高两低：合规信息化、案件和违规行为主动查纠比例提高， 案件及监管罚单降低。
引言
合规季刊│ 2022年第二期
规范处理金融消费投诉：完善投诉处理信息化系统，消费者投诉15日办结率达到90%。
引领提升法治四大能力,全面推动“法治恒丰”建设,塑造“法治恒丰”昆明子品牌，争创法治建设示范单位。
尚法治 恒合规
昆明分行法律合规部罗 华武大力蒋贤志 赵颖昆明市西山区西华北路218号恒丰大厦6500000871-66030841KMFHFLHGBZH@HFBANK.COM.CN
主办方：主 编 辑 ：副 编 辑 ：责任编辑 ：地 址 ：
邮 编 ：联系电话 ：电子邮箱 ：
《尚法治 恒合规》编委会
目录
Contents
第一章
第二章
第三章
第四章
第五章
第六章
监管新趋势
法治恒丰建设
内控合规工作
反洗钱
消费者权益保护
案件警示教育
第一章 监管新趋势
人行昆明中支2022年上半年金融稳定会议精神传达
保持清醒，充分认识当前风险形势严峻性和复杂性。银行业信用风险防范形势依然严峻。银行业逾期贷款增长较快，资产质量下迁势头明显。5月末，全省银行业逾期贷款余额842.06亿元，比年初增加103.72亿元；贷款总体向下迁徙462.95亿元，下迁率1.42%。
合规季刊│ 2022年第二期
对标对表监管要求，全力抓好各项问题整改落实。各金融机构要正确把握金融营销宣传导向，持续
对标对表监管要求，全力抓好各项问题整改落实。各金融机构要正确把握金融营销宣传导向，持续健全完善金融营销宣传行为管理制度、内控机制和监测流程，不断规范员工行为，严格管控本机构官方网站、微信、新闻媒体等各类媒体渠道发布的金融广告和营销宣传信息，严禁任何形式的欺诈、误导金融消费者的行为。同时，也要加强对第三方合作公司的监督约束，确保自身金融营销宣传行为合法合规。
监管趋势
提高站位，深刻认识金融稳定紧迫性和重要性。全力营造良好金融环境迎接党的二十大。准确把握金融发展与金融安全的辩证关系。共同强化防范化解金融风险责任担当。
同向发力，稳妥推进下一阶段工作。有效发挥云南协调机制作用。切实履行重大事项报告义务。认真做好企业监测工作。各机构要对监测名单严格保密，仅用于企业监测工作，不作为行内授信、贷款风险等级认定等依据，更不得向机构外组织和个人泄露。加强存款保险宣传，强化金融稳定联系制度。对跨区域监管合作、存款保险硬约束机制、企业破产中的金融债权维护、跨境资本流动、场外衍生品风险等开展研究。结合自身实际情况，有选择性的主动报送涉及上述内容的成效信息和研究报告。
2022年金融消费权益保护重点工作安排
贯彻落实消保规章要求，健全完善各项体制机制。建立健全有效的事前审查、事中管控和事后监督全流程闭环管理机制。继续做好5号令的贯彻落实工作，持续健全金融消费者保护内控制度，强化消保部门赋权与资源保障，重点强化全流程管控制度中的消保审查机制，切实发挥消保部门在源头性防控方面的关键性作用，将有可能侵害金融消费者合法权益的问题堵截在早期。
运用多种创新方式，持续开展常态化阵地化金融教育。深刻认识新时代金融教育工作的重要性，要坚持需求导向，重点关注“一老一小”等群体，结合重点群体金融知识需求和行为特点，制定相适应的金融教育方案，不断提高金融教育的有效性。
合规季刊│ 2022年第二期
监管趋势
切实履行主体责任，大力提升投诉处理质效。提高金融消费者投诉处置的及时性、有效性，针对缠诉闹访、疑难复杂投诉，既要体现人民情怀，也要坚持依法办事，也可以引导消费者通过金融消费权益保护协会等第三方中立组织进行调解。同时，要客观认识投诉量增多的问题，不要片面将工作成效与投诉量大小绝对挂钩，加强对溯源治理的理性思考，及早发现产品服务或经营管理中存在的问题，及时整改提升服务质量。
对标对表监管要求，全力抓好各项问题整改落实。各金融机构要正确把握金融营销宣传导向，持续健全完善金融营销宣传行为管理制度、内控机制和监测流程，不断规范员工行为，严格管控本机构官方网站、微信、新闻媒体等各类媒体渠道发布的金融广告和营销宣传信息，严禁任何形式的欺诈、误导金融消费者的行为。同时，也要加强对第三方合作公司的监督约束，确保自身金融营销宣传行为合法合规。
监管趋势
外部反洗钱监管逐步实现全面双罚
根据监管公布的相关数据显示，2021年全年全国反洗钱行政处罚共476笔，处罚金额合计约5.12亿，其中447笔均为机构与个人双罚，个人罚款金额合计2128万，双罚比例为93.71%。2022年一季度全国金融机构反洗钱罚单总笔数307笔，共涉及142家金融机构及相关负责人，处罚金额合计约17460.39万元，其中机构处罚金额约16844.81万，个人款金额约615.58万，双罚比例约99%。同时， 2021年10月，黑龙江银保监局因未采取有效措施识别和核实客户身份，对中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨开发区营业所处以人民币30万元的罚款，这是银保监系统首次对银行以反洗钱工作不力为由开出罚单。以上数据及信息告诉我们，反洗钱监管已正式进入人民银行和银保监会双线监管的时代，并已逐步实现了全面双罚，其工作的重要性与紧迫感不言而喻。
合规季刊│ 2022年第二期
10个A级
曲靖分行2021年执行中国人民银行政策情况综合评价：A级。曲靖分行2021年金融消费者权益保护评估情况：A级。大理分行2021年金融消费者权益保护评估情况：A级。大理分行2021年执行中国人民银行政策情况综合评价：A级。文山小微支行2021年度执行中国人民银行政策情况综合评价：A级。保山小微支行2021年度执行中国人民银行政策情况综合评价：A级。
监管趋势
昆明分行2021年消费者权益保护监管评价情况：2级A。昆明分行2021年金融稳定评级情况：A级。昆明分行2021年云南省级银行业金融机构绿色金融评价：A级。昆明分行2021年度接入机构征信合规与信息安全考核评价：A级
第二章 法治恒丰建设
2022年为“全面深化法治恒丰建设年”，昆明分行以习近平法治思想为指引，坚持融入中心、服务大局，围绕全行高质量发展中心工作，强化“十个引领保障”，着力提升法治工作引领支撑能力、风险管控能力、主动维权能力和数字化管理能力，推动形成“党建引领、十佳示范、百名带头、千人踊跃、万人协同”的法治建设新格局，守牢“十条底线”，牢牢守住消保维稳底线，为建设一流数字化敏捷银行和打好分行“十场硬仗”提供坚实法治支撑和保障。
法治·恒丰
强化监管沟通，提升监管评级
深入贯彻落实“八五”普法工作要求，多元化推进分行普法工作开展
恒丰银行昆明分行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届历次全会精神，深入学习贯彻习近平法治思想和习近平总书记考察云南重要讲话精神，深入领会“两个确立”的决定性意义，增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，紧密结合“八五”普法工作要求，把民法典普法宣传工作作为分行“八五”普法工作重要内容，广泛开展民法典普法宣传工作。
对外方面，分行结合金融消费者法治需求和关注的热点问题，推动民法典宣传形式多样化。今年5月至6月，分行辖属18家经营机构共同参与宣传，网点电视屏幕不定时转播“云南普法 每日一典”短视频，同时通过“恒丰银行昆明分行”微信公众号完成30期视频转载宣传，内容涵盖借款合同、保证责任、继承等。6月25日，恒丰银行版纳小微支行组织开展民法典宣传进少数民族村寨活动，通过派发宣传折页、解答法律问题以及现场知识竞答等形式增加宣传互动积极性和趣味性，提升民法典宣传活动质效。
合规季刊│ 2022年第二期
法治恒丰
此次民法典普法宣传工作连续性强、覆盖面广，取得了良好效果。恒丰银行昆明分行将把普法行动贯穿于日常工作中，引导全体员工及金融消费者深刻认识到民法典既是保护自身权益的法典，也是必需遵循的行为规范，着力培育全行员工办事依法、遇事找法，解决问题用法、化解矛盾靠法的法治环境，以高质量普法推动“法治恒丰”建设，提升法律服务质效，保驾护航业务发展。
对内方面，昆明分行大力推进法治文化建设，多途径推动分行全员民法典学习，引领提升全员法治学习能力。首先组织高管层参加法治管理能力提升专题培训，深学笃行习近平法治思想，切实抓好分行法治宣传工作部署。其次组织全员参加行内线上民法典专题考试、“中国普法”微信公众号民法典知识竞赛活动以及云南省“美好生活·民法典相伴”在线答题活动(第二季)，以考促学，促进高管层法治管理能力、法律人才队伍履职能力和全员法治素养的同步提升。同时，制作发布《尚法治 恒合规》电子季刊、《民法典与我》学习月刊等内部期刊，全面展现分行“法治建设”成效，不断厚植依法合规经营理念，深入推进民法典学习宣传，推动全员法律意识提升。
“415全民国家安全教育日”主题教育活动
为深入贯彻总体国家安全观和国家安全工作座谈会精神，以“国家安全，人人有责”为主题，结合法律进乡村、进社区、进学校、进企业活动，广泛开展群众性宣传教育，推进国家安全法治宣传广泛覆盖公共场所，使维护国家安全人人有责的观念深入人心。
《中华人民共和国工会法》宣传月活动
昆明分行积极组织全分行员工参加总行工会开展的《中华人民共和国工会法》宣传月活动。在工会法考试中，分行有231人获奖，获奖人数占全行获奖人数的49%，在19家一级分行中排名第一，被总行工会授予《中华人民共和国工会法》宣传月活动优秀组织单位。
合规季刊│ 2022年第二期
法治恒丰
联动协作促发展，交流互鉴强法治 | 恒丰银行法治联动第三协作组2022年上半年研讨活动成功举办
为全面深化法治恒丰建设，充分发挥法治建设联动协作机制效用，加强分行间法治建设工作经验交流，提升法律条线工作成效，5月26日由昆明分行牵头，长沙分行、福州分行、广州分行、深圳分行共同举办法治联动第三协作组2022年上半年交流研讨活动，协作组各分行法律事务条线人员参会，并邀请总行法律事务部诉讼管理室总经理梁敏、法律审查等相关部门领导以及昆明分行法律条线分管副行长武大力给予现场指导。
昆明分行法律合规部负责人带领各家分行集体学习了《恒丰银行法治建设规范文件汇编》，对恒丰银行法治建设示范单位创建标准进行解读，倡导成员分行积极响应，以创建促提升。会中，各家分行结合自身经验对分行层面“法治恒丰”建设工作经验进行交流和分享，同时对法律事务工作中存在困难及问题进行交流，探讨问题覆盖了法律审查、律师管理、合同管理及消费者权益保护等各方面。
本次交流研讨活动中成员分行各具特色，昆明分行推行《尚法治 恒合规》电子期刊、“民法典与我”学习月刊等法治文化建设普法教育手段新颖高效；长沙分行合同专项检查切
实揭露合同管理工作实际存在问题及风险；福州分行推动全员学习习近平法治思想，提升普法工作站位，强化普法效果；广州分行联动当地廉政教育基地，通过反腐教育活动提升全员法治意识，强化员工法治思想；深圳分行严控法律意见落实，保障业务发展的同时切实维护我行合法权益。
合规季刊│ 2022年第二期
法治恒丰
总行法律事务部诉讼管理室总经理梁敏充分肯定了本次研讨活动成效，各分行在相互协作中实实在在解决问题，达到了总行建立法治建设联动协作机制预期效果。后续工作中第三协作组将继续发挥联用，在协作中加强工作互鉴、信息共享、经验交流及业务合作，提升法律条线责任感，服务全行高质量发展。
法治恒丰
合规季刊│ 2022年第二期
美好生活 民法典相伴
5月中旬起，昆明分行辖属18家网点共同参与民法典宣传，活动期间网点电视屏滚动播放“云南普法 每日一典”短视频，还通过分行微信公众号完成30期视频转载宣传，内容涵盖借款合同、保证责任、继承等方面。
合规季刊│ 2022年第二期
合规管理
第三章 内控合规工作
围绕“一流数字化敏捷银行”战略目标，全面落实总行党委打好“十场硬仗”和守牢“十条底线”工作部署，强化全面从严治党、党建引领保障，严格贯彻监管政策规定要求，按照“严真细实快”的工作要求，加快内控合规数字化转型和管控体系建设，着力提升全行内控合规有效性，推动内控合规创造价值，为全行实现高质量发展水平整体跃升提供坚实保障。
昆明分行上半年合规经营考核全行第二
昆明分行在员工网格化管理、合规文化建设、反洗钱、员工异常行为管理等方面苦练内功，取得了较大进步，得到总分行领导肯定，获得总行内控合规“突出贡献与创新”特殊加分2.52分，最终合规经营以101.21的优异成绩排名全行第二。
强化法治引领保障 守牢内控合规底线
合规季刊│ 2022年第二期
合规管理
为开展属地监管“三个三”案件防控重点整治活动和持续推动恒丰银行“法治恒丰”“恒合规文化巩固年”活动，贯彻落实总行“强化法治引领保障”“守牢内控合规底线”和“守牢消保维稳底线”的要求，2022年7月1日，恒丰银行昆明分行召开了上半年法治、合规、案防、反洗钱、消保工作联席会议，传达监管机构会议精神，对照监管机构重点工作事项，安排部署分行合规、案防、反洗钱、消保工作，着力提升全行内控合规有效性，为全行实现时限高质量发展保驾护航。分行党委书记、行长张纯奎同志，风险合规分管行长武大力同志，各机构、各部门负责人、合规员以“现场+视频”形式参加会议。
昆明分行党委委员、副行长武大力同志开展“高管讲合规”，会上指出，员工异常行为排查是合规风险管控的重要环节，各单位应当高度重视，压实责任，各单位要“看好自己的门、管好自己的人”，充分利用总分行技术平台，提高员工异常行为监测分析，确保检测到位、预警及时，确保工作取得实效。强调合规工作的重要性，合规创造价值，风控赢得未来，合规经营不仅带来经济效益，更能创造社会价值，作为一家全国性股份制商业银行做不好合规、风控，必将出局。
分行党委书记、行长张纯奎同志开展“一把手讲合规”，会议要求，全行紧紧围绕总行党委提出的“守牢内控合规底线”总要求，对标监管机构重点工作查缺补漏，深植“发展为本、合规为先、全员参与、治理有效、创造价值”合规理念，坚决守住合规底线，不碰红线，真正把合规意识内化于心，外化于行，积极营造依法合规经营氛围，促进我行各项业务健康发展。
昆明分行法律合规部负责人汇报了昆明分行2021年内控合规工作取得10个A级监管评价的好成绩，解读监管会议精神及要求，通报上半年内外部检查问题整改情况、法治合规文化建设、案件防控、网格化管理、反洗钱、制度管理、消费者权益保护等内控合规工作取得的成绩及存在的问题，对提升内控合规工作质效作出安排。
“三个三”案件防控重点整治活动
合规季刊│ 2022年第二期
合规管理
下一步，恒丰银行昆明分行将严格贯彻监管政策规定要求，全面落实总分行党委打好“十场硬仗”和守牢“十条底线”工作部署，强化“十个引领保障”，紧扣战略愿景和上市目标，加快内控合规数字化转型和管控体系建设，突出实施“十四大重点工作”，着力提升全行法治内控合规有效性，让法治内控合规创造价值、赋能业务发展，为全行实现高质量发展提供坚实保障。
风险的制度执行对重要、关键岗位人员业务行为的制衡、监督、复核、检查；对员工行为进行科学有效地评估、考核、奖惩、培训等，确保对员工行为实现全方位、全流程的系统化管理；配合组织人员参加办案机关讲案防、展参观云南省警示教育基地等活动。 “三个三”案件防控重点整治活动9项重点整治主要牵头部门：法律合规部（5项）、人力资源部（3项）、纪委办公室（1项）。
根据《云南银保监局办公室关于开展“三个三”案件防控重点整治活动的通知》，我行印发《恒丰银行昆明分行“三个三”案件防控重点整治活动方案》，对填补完善案防内控管理方面三项突出漏洞问题、实施三项切实加强员工行为管理的
改进措施、 对高风险关键岗位人员开展至少三场案件警示教育，所有机构及部门切实加强对落实岗位轮换、强制休假等防范,员工行为
守法合规我来说。各分支行、分行各部门“一把手”（网格管理员）至少开展1次“一把手讲守法合规”大讲堂活动。完成时限：2022年6月27日至7月31日。
“守法合规 安全发展”知识竞赛
守法合规我来答。“守法合规 安全发展”专题考试月活动，运用知鸟学习平台，开展为期一个月、共计5期的“每周一答”知识竞赛。完成时限：2022年6月27日至7月31日。
守法合规我来展。采用短视频、微动画、漫画等多种形式，展现员工的依法合规故事和感悟，树立典范、凝聚人心，引导员工自觉主动依法合规从业。完成时限：2022年6月27日至7月31日。
守法合规我来赛。邀请有关专家组成评审组，采取现场知识竞答方式开展全行比赛，通过必答题、抢答题等形式进行组间对抗，按照累计得分排名确定得分。完成时限：2022年6月27日至8月31日。
合规季刊│ 2022年第二期
合规管理
充分利用分行合规文化墙、恒信“合规宣贯园地”、恒学堂、“知鸟平台”、微信公众号等载体，常态化开展全行性警示教育活动，二季度分行向“合规宣贯园地”推送3期分行稿件并成功审核发布。
组织全行开展“守法合规 安全发展”知识竞赛（线上），为期5周，每周为1期，共计5期，根据员工行为管理、案防、反洗钱、消费者权益保护、问责等制度进行出题，范围涉及内控合规全部工作，提升全行员工合规意识及能力。
线上+线下宣贯合规
合规宣传月活动
合规宣贯活动——送合规下基层
昆明分行法律合规部按季开展“送合规下基层”活动，切实将合规理念深入渗透到每一位员工，内化于心、外化于行，使合规发展成为每一位员工的自觉行为，提升全行合规管理水平和案件防控能力。
合规季刊│ 2022年第二期
加强联防联控，夯实案防管理基础。一是对保山支行、大理分行、版纳支行开展合规督导检查，检查发现问题5个，已整改3个，整改中2个，下发风险提示6个。二是根据为贯彻落实我行案件和合规风险防控长效机制重要的经常性和动态性基础工作，坚持“以人为本、依法合规、严格保密、动态管理”原则，尊重、关心、激励、教育和保护员工，结合总行审计部提出的我行在员工异常行为管理排
组织开展分行常规审计、离任审计等非现场审计工作。本季度对接总行审计部完成分行常规、离任非现场审计工作，完成66份审计事实确认书的签字确认工作，根据总行下发的审批事实与评价，完成线下整改措施制定、整改状态认定、整改时限确定工作。同时协助总行开展债券承销、恒心工程非现场审计工作。
内部自查自纠
合规管理
查方面存在的问题，我部再次梳理了员工异常行为管理排查工作内容，并提出下一步的整改工作计划，切实提高员工遵章守纪、严格自律和勤勉尽职意识。
为进一步督促内控合规职责有效执行，为全行五年战略规划落地提供保障， 组织全行部门全面梳理各岗位需承担的内控合规职责，使各岗位了解自身条线工作合规工作要求和配合分行法律合规部开展合规工作的职责。
内控合规“明白纸”
恒丰银行昆明分行
梳理岗位内控合规明白纸
恒丰梦 劳动美 青春赞
来自全分行不同部门不同岗位的43名选手，结合自己工作岗位，歌颂对党、对国家、对恒丰的敬爱之情，展现出各岗位的合规风采，践行“合规创造价值风控赢得未来”的企业文化。
五一国际劳动节前夕，昆明分行举办了“恒丰梦 劳动美 青春赞—喜迎二十大 建功新时代”系列主题演讲比赛，来自
合规季刊│ 2022年第二期
反洗钱
第四章 反 洗 钱
反洗钱是预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施。做好反洗钱工作是维护国家利益的客观需要，是严厉打击经济犯罪的需要，是维护金融机构信誉及金融稳定的需要，是遏制其他严重刑事犯罪的需要，是维护社会利益的客观需要。
全力推进分行反洗钱专项提升工作
反洗钱工作专项提升行动方案。本年度总分行反洗钱工作重点为全面开展反洗钱工作专项提升行动方案，该方案涉及6大重点提升领域及31项工作任务，其中分行需主动开展的提升任务涉及4项，其他27项为总行牵头，分行各对应部门全面配合。总行相关部门已开始全面着手开展，并将条线反洗钱检查事项纳入了本年度对分行内控合规现场及非现场检查范围，如总行零售金融部年内将对各一级分行零售条线反洗钱治理情况开展非现场检查，总行运营管理部年内将对各一级分行运营条线反洗钱业务开展现场检查等。
合规季刊│ 2022年第二期
反洗钱
牵头部门做好专项提升。分行法律合规部已建立周报机制，并定期督导调度，适时掌握、督导督办和协调解决
条线部门压实责任。根据整体提升方案内容，分行公司金融部、零售金融部、运营管理部、交易银行部及投资银行部是分行本次提升方案的主要牵头部门，需压实主体责任，尽快梳理本条线相关反洗钱制度，完善及落实本条线反洗钱考核与检查机制，强化条线内部的反洗钱培训，并在总行对口部门的统一安排下全面提升条线客户身份识别的有效性等，在满足“规则为本”的前提下尽快达到“风险为本”的反洗钱工作原则，确保将条线反洗钱工作与业务发展、风险防控同步推进、同步提升。
提升基层网点反洗钱工作管理。各营业机构网点负责人（营运主管）牵头承担本机构反洗钱管理工作，根据岗位职责、工作性质、系统权限等，协调组织并合理安排网点各条线人员履行相关反洗钱工作职责。基层网点各条线人员需勤勉尽职、拒绝推诿，全力配合完成各项反洗钱工作，提升工作质量水平。
各条线部门推进提升工作中遇到的问题，突出全行反洗钱提升工作的亮点。同时，建立考核通报机制，对于不重视、走形
式、不主动担当作为造成提升效果不明显、问题隐患未消除的，纳入合规考核并进行问责；因提升工作执行不力等，涉及被总行通报或考核的，予以合规考核双倍扣分并视情况进行问责；对于因责任不明确、管控不到位等导致屡查屡犯、甚至造成后续监管处罚的，对相关管理人员进行从严从重问责。
合规季刊│ 2022年第二期
反洗钱
组织开展“每周一答、每月一课、每季一会、每半年一考、每年一评"反洗钱活动，每周通过问答及解析的方式在分行微信公众号进行反洗钱知识推送，以循序渐进的方式逐步提升全行反洗钱工作基础；每月组织辖内一家网点开展反洗钱工作经验或亮点等分享，提升基层网点的参与度，提高反洗钱工作积极性；每季度组织开展一次反
每周一答，每月一课
洗钱领导小组会议，及时传达重点反洗钱工作内容，提升全行反洗钱工作重视度；每半年组织开展一次反洗钱知识考试，提升全行反洗钱工作的紧迫感；每年度开展一次反洗钱自查自评工作，及时补短板。
重点可疑上报
完善开展反洗钱尽职调查非现场监测机制，并对尽调回复情况及可疑案例客户管控情况进行逐笔监测，根据排查情况发现了一笔重点可疑价值线索，及时深入排查，并加强与客户归属机构、属地人行及总行沟通，最终确认上报重点可疑，为新系统上线后昆明分行首笔重点可疑交易报告
版纳支行现场检查，并现场组织开展测试及培训
梳理分行各部门反洗钱履职明白纸。印发《昆明分行各部门反洗钱履职明白纸》，分总体规定、反洗钱制度建设、客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、客户洗钱风险等级分类、大额和可疑交易报告、清单监测、培训和宣传8类分别进行具体职责划分。
合规季刊│ 2022年第二期
金融消保
第五章 消费者权益保护
金融消费者是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。加强金融消费者权益保护工作，是防范和化解金融风险的重要内容，对提升金融消费者信心、维护金融安全与稳定、促进社会公平正义和社会和谐具有积极意义。金融机构应当遵循平等自愿、诚实守信等原则，充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等基本权利，依法、合规开展经营活动。
消保宣传成效受到人民银行总行肯定
昆明分行联合属地多个监管部门将金融知识送进曲靖师范学院，开展“线下+线上”金融知识讲座，向在校师生讲解个人信息保护、征信知识、远离非法校园贷款等知识。观众超过8万人，获得1.3万余次点赞，此次金融知识课堂视频资料将作为曲靖市高校网络课程。活动受到中国人民银行总行肯定，并作为优秀宣传案例刊登在《中国人民银行2022年“金融消费者权益日”活动成效明显》（金融简报第11期）上。
昆明分行派人参加云南银保监局组织的消费者权益保护复评工作，审查辖内17家金融机构提供的2021年消保工作资料。参加复评工作期间认真勤勉、踏实肯干，表现优秀，受到云南银保监局消保处的肯定和表扬。
消保工作成效受到云南银保监局的肯定与表扬
合规季刊│ 2022年第二期
金融消保
为深入贯彻以人民为中心的发展思想，切实履行金融知识宣教主体责任，健全消费者教育宣传工作长效机制，保障金融消费者受教育权，有效提升消费者金融素养与风险防范能力，昆明分行根据监管机构的要求，积极开展2022年“普及金融知识 守住‘钱袋子’”、“普及金融知识万里行”活动和“守住钱袋子 护好幸福家”防范非法集资宣传活动。昆明分行创新宣教模式，积极组织“走出去”宣教活动，推动宣传教育进乡镇农村、社区、老年大学、企事业单位、商户等机构创新开展“金融+”特色宣教，持续提升重点群体金融素养，取得了良好的宣传效果。
开展特色化“线下+线上”金融知识宣传
开展“金融+适老”活动。为丰富老年群体文化生活，普及金融教育知识，昆明分行联合大理银保监分局、人民银行大理州中心支行、大理州银行业协会、大理州政法委、大理市公安局等监管机构先后两次走进大理市老年大学，通过线下银发讲堂，同时开展线上直播的方式，向老年人讲解征信知识、防范非法集资、防范电信诈骗、理性维权等知识，帮助老年人群体了解金融知识，强化金融消费安全理念，维护自身合法权益，切实守护好自己的养老资金。
合规季刊│ 2022年第二期
金融消保
开展“金融+线上”活动。为将金融知识送到更多金融消费者身边，昆明分行拍摄了“你陪父母多一点 他们被骗少一点”、“第一届关爱‘空巢老人’交流大会”和“反诈风云”短视频，通过通俗易懂的方式讲解防范非法集资和防范电信诈骗的知识。配合总行结合我国传统文化制作金融知识宣传论语系列漫画在分行微信公众号上推广宣传。还通过分行微信公众号上的消保宣传专区，向广大金融消费者普及人民币防伪、账户和银行卡安全、金融消费者八项权利等知识，强化了民众的理性投资意识和消费者权利意识。
开展“金融+助农”活动。走进少数民资村寨开展“金融+助农”活动，了解乡镇农民群体金融需求，宣传我行乡村振兴服务和产品，助力复工复产。同时针对少数民族、农民群体金融知识相对匮乏的特点，开展特色金融知识宣教，不断提升农民群体风险识别和防范能力，避免自身合法权益受损。
开展“金融+高考日”活动。高考期间，昆明分行充分利用网点临近考场的地理优势，在考场周边、网点外借助“爱心驿站”设立“高考加油站”，为高考学子、送考家长们送去凉水、口罩等降暑防疫礼品，同时借此机会针对学生外出求学，提示需要注意防范的金融风险，受到了广大考生和家长的高度认可。
为“守牢内控合规底线”，有效推动实现高质量低成本存款稳定增长，有效防范案件风险，选取存款领域发生案件进行警示教育，提示监管处罚风险，增强全员合规经营和风险防控意识。
合规季刊│ 2022年第二期
警示教育
第六章 案件警示教育
通过第三方中介贴息“做存款”，被判违规出具金融票证罪
案件基本情况 2015年至2017年期间，A支行时任行长丁某为提升自身业绩，与票据中介王某共谋，以三年定期存单质押滚动开立一年期银行承兑汇票再贴现的模式办理“贴息存款”，以达到虚增存款的目的。具体业务操作模式为：以中介王某实际控制的JX公司等一系列贸易型企业(以下简称“平台”)开立三年期定期存单，并口头约定由按照虚增存款金额的0.4%的年息支付费用。然后由资金掮客通过以存单质押方式开立一年期银行承兑汇票，开票后随即通过贴现获得流动资金，如此操作反复多次。上述业务所涉银行承兑汇票均无真实贸易背景，由丁某指使王某以其实际控制的企业通过违规向A支行提供虚假贸易合同、财务报表等材料，在分行领导及支行行长丁某的“关照”下，所有业务在审查、审批过程中“一路绿灯”顺利出账，共计虚增存款217.26亿元。业务中产生的“费
合规季刊│ 2022年第二期
警示教育
用”(主要包括贴现利息、开票手续费等)由平台通过办理商票贴现（虚假交易背景）、虚假贷款方式获取资金后填补，最终造成银行2.789亿元贷款不良。
审判情况
2021年11月23日，法院判决丁某犯违规出具金融票证罪，判处有期徒刑五年。
监管处罚分析
2021年至2022年6月，监管部门发布的银行存款领域罚单共170张，涉及罚单处罚总金额7.0731亿余元，属于监管重点关注的领域之一。该期间内，云南省关于存款领域的罚单10笔，主要集中于贷款资金转为存款及购买本行理财产品（处罚7笔） ，全部处罚金额高达1300万元。
法律法规规定
1.《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银监办发〔2014〕236 号）商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：（一）违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。 （二）通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。（三）延迟支付吸存。通过设定不
合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。（四）以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。（五）以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。（六）通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季
末等关键时点将理财资金转为存款。（七）通过同业业务倒
存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。
2.《中华人民共和国刑法》
违规出具金融票证罪。第一百八十八条 银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其
他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
警示教育
违法发放贷款罪。第一百八十六条 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年
践行合规人人有责
合规需要您的参与
征 稿
以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员
违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
恒丰银行股份有限公司昆明分行
电话：0871-66030841
网址：KMFHFLHGBZH@HFBANK.COM.CN
地址：昆明市西山区西华北路218号恒丰大厦
合规创造价值风控赢得未来
增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
陕公网安备 61102302611033号